Menene KYC kuma me yasa yake da mahimmanci?

Sanin wanene abokin cinikin ku da ɗaukar ƙa'idodi don hana aikata laifukan kuɗi kalubale ne masu gudana ga cibiyoyin kuɗi. Mahimmanci, cibiyoyin kuɗi dole ne su bi ƙa'idodin ƙa'idodi masu rikitarwa don tabbatar da shaidar abokin ciniki da ake kira KYC. KYC, kuma aka sani da "Ku san Abokin Cinikinku"ko"San Abokin Cinikinku", tsari ne na hanyoyin tabbatar da ainihin abokin ciniki kafin ko yayin hada-hadar kudi.

Yarda da dokokin KYC na iya taimakawa wajen kiyayewa halatta kudin haram, tallafin ‘yan ta’adda da sauran tsare-tsare na yaudara. Ta hanyar farko tabbatar da ainihin abokin ciniki da niyyarsa a buɗe asusu, sannan kuma fahimtar tsarin mu'amalarsu, cibiyoyin kuɗi suna iya gano ayyukan da ake tuhuma daidai.

Cibiyoyin hada-hadar kuɗi suna ƙarƙashin ƙaƙƙarfan ƙaƙƙarfan ƙa'idodi idan aka zo ga dokokin KYC. Dole ne su kashe ƙarin kuɗi don biyan KYC ko kuma su fuskanci tara mai yawa. Waɗannan ƙa'idodin suna nufin kusan kowane kamfani, dandamali ko ƙungiyar da ke hulɗa da cibiyar kuɗi don buɗe asusu ko mu'amala dole ne su bi waɗannan wajibai. A cikin wannan labarin muna magana game da duk abin da kuke buƙatar sani game da dokokin KYC.

Menene KYC a banki?

KYC yana nufin Ku san Abokin Cinikinku kuma daidaitaccen tsari ne na ƙwazo da cibiyoyin kuɗi da sauran kamfanonin sabis na kuɗi ke amfani da su don tantancewa da saka idanu kan haɗarin abokin ciniki da tabbatar da ainihin abokin ciniki. KYC yana ba da garantin cewa abokin ciniki shine ɗayan da yake ikirarin shi ne.

A ƙarƙashin KYC, abokan ciniki dole ne su ba da takaddun shaida da ke tabbatar da asalinsu da adireshinsu. Takaddun shaida na iya haɗawa da tabbacin katin ID, tabbatar da fuska, tabbatar da yanayin halitta, da/ko tabbatar da takarda. Don tabbacin adireshi, lissafin kayan aiki misali ne na takaddun da aka yarda.

KYC tsari ne mai mahimmanci don tantance haɗarin abokin ciniki da ko abokin ciniki zai iya biyan buƙatun cibiyar don amfani da ayyukanta. Hakanan wajibi ne a shari'a bi dokokin hana haramun kuɗi (AML). Cibiyoyin hada-hadar kudi dole ne su tabbatar da cewa abokan ciniki ba su shiga aikata laifuka ta hanyar amfani da ayyukansu ba.

Bankuna na iya ƙin buɗe asusu ko kuma ƙare dangantakar kasuwanci idan abokin ciniki bai cika mafi ƙarancin buƙatun KYC ba.

Menene eKYC?

A Indiya, eKYC tsari ne wanda ake tabbatar da ainihin abokin ciniki da adireshinsa ta hanyar lantarki ta hanyar ingantaccen Aadhaar. Aadhaar shine tsarin eID na biometric na ƙasar Indiya. eKYC kuma yana nufin ɗaukar bayanai daga masu ganowa (yanayin OCR), fitar da bayanan dijital daga ID mai wayo da gwamnati ta bayar (tare da guntu) tare da kasancewar jiki, ko amfani da ƙwararrun ƙididdiga na dijital da tantance fuska don tabbatar da ainihin kan layi.

Ana kuma amfani da irin wannan tabbaci na KYC don cryptocurrency kasuwanci apps.

Me yasa tsarin KYC yake da mahimmanci?

Hanyoyin KYC da bankunan suka ayyana sun haɗa da duk ayyukan da suka wajaba don tabbatar da cewa abokan cinikin su na gaske ne, don tantancewa da lura da haɗarin. Wadannan hanyoyin hawan kwastomomi suna taimakawa hanawa da gano haramtattun kudade, ba da tallafin 'yan ta'adda da sauran tsare-tsaren cin hanci da rashawa ba bisa ka'ida ba.

Tsarin KYC ya haɗa da tabbatar da katin ID, tabbatar da fuska, tabbatar da takardu kamar takardar biyan kuɗi a matsayin shaidar adireshi, da kuma tabbatar da yanayin halitta. Dole ne bankuna su bi ka'idojin KYC da ka'idojin hana kudaden haram don iyakance zamba. Alhakin bin KYC yana kan bankuna.

Idan ba a bi ka'ida ba, ana iya yin hukunci mai tsanani. A cikin Amurka, Turai, Gabas ta Tsakiya da Asiya-Pacific, jimlar kusan 26 biliyoyin daloli an ci tarar tarar rashin bin AML, KYC da dokokin takunkumi a cikin shekaru goma da suka gabata (2008-2018) - ba tare da la'akari da lalacewar mutunci da aka yi ba kuma ba a auna ba.

Wanene yake buƙatar KYC?

Ana buƙatar KYC don cibiyoyin kuɗi waɗanda ke hulɗa da abokan ciniki lokacin buɗewa da kiyaye asusu. Lokacin da kasuwanci ya hau kan sabon abokin ciniki ko lokacin da abokin ciniki na yanzu ya sami ingantaccen samfur, daidaitattun hanyoyin KYC gabaɗaya ana amfani da su.

Cibiyoyin kuɗi waɗanda dole ne su tabbatar da ka'idojin KYC sun haɗa da:

• Bankunan
• kungiyoyin bashi
• Kamfanonin sarrafa dukiya da dillalai
• Aikace-aikacen fasaha na kudi ( aikace-aikace fintech), dangane da ayyukan da suke ciki
• Masu ba da lamuni masu zaman kansu da dandamalin bada lamuni

Dokokin KYC sun zama wani lamari mai mahimmanci ga kusan kowace cibiyar da ke hulɗa da kuɗi (don haka, kyawawan kowane kasuwanci). Ko da yake ana buƙatar bankuna su bi ka'idodin KYC don iyakance zamba, suna kuma isar da wannan bukata ga ƙungiyoyin da suke kasuwanci da su.

Menene sassa uku na KYC?

Abubuwa uku na KYC sun haɗa da:

• Shirin Shaidar Abokin Ciniki (CIP) : abokin ciniki shine wanda yake ikirarin shine
• Ƙwararren Ƙwararrun Abokin Ciniki (CDD): tantance matakin haɗarin abokin ciniki, gami da bitar masu amfani na kamfani
• Sa ido mai gudana: tabbatar da tsarin mu'amalar abokin ciniki da bayar da rahoton ayyukan da ake tuhuma akai akai

Shirin Shaida Abokin Ciniki (CIP)

Don yin aiki da shirin tantance abokin ciniki, cibiyar kuɗi ta nemi abokin ciniki don bayanin ganewa. Kowace cibiyar hada-hadar kudi tana gudanar da tsarinta na CIP bisa ga bayanin haɗarinta, don haka ana iya tambayar abokin ciniki don samar da bayanai daban-daban dangane da cibiyar.

Ga mutum, wannan bayanin na iya haɗawa da:

• Lasin tuki
• Fasfo

Don kasuwanci, wannan bayanin na iya haɗawa da:

• Tabbatattun Labarai na Haɗin kai
• lasisin kasuwanci da gwamnati ta bayar
• Yarjejeniyar Haɗin Kai
• Kayan aiki na amana

Don kasuwanci ko mutum ɗaya, ƙarin tabbaci na bayanai na iya haɗawa da:

• Bayanan kudi
• Bayani daga hukumar ba da rahoton mabukaci ko bayanan jama'a
• Bayanin kudi

Cibiyoyin kuɗi dole ne su tabbatar da cewa wannan bayanin daidai ne kuma mai sahihanci, ta amfani da takardu, tabbatar da ba na takarda ba, ko duka biyun.

Abokin Ciniki saboda Abokin Ciniki (CDD)

Ƙwararren abokin ciniki yana buƙatar cibiyoyin kuɗi don gudanar da cikakken ƙididdigar haɗari. Cibiyoyin kuɗi suna bincika nau'ikan yuwuwar ma'amalar da abokin ciniki zai yi ta yadda za su iya gano halayen da ba su dace ba (ko m).

A kan wannan, cibiyar za ta iya ba da gudummawa ga abokin ciniki hadarin rating cewa zai ƙayyade digiri da yawan sa ido na asusun. Cibiyoyin dole ne su gano da kuma tabbatar da asalin kowane ɗan adam wanda ya mallaki kashi 25% ko fiye na mahaɗin doka, da kuma ɗan adam wanda ke sarrafa mahaɗin doka.

Ko da yake babu daidaitaccen hanya don yin aikin da ya dace, cibiyoyi na iya tsara ta a matakai uku:

• Ƙwararren Ƙwararren Ƙwararru ("SDD"). Don ƙananan asusun asusu, ko inda haɗarin satar kuɗi ko ta'addancin kuɗi ya yi ƙasa, cikakken CDD bazai zama dole ba.
• La Ƙwararren Abokin Ciniki na Musamman ("CDD"). A wannan matakin ƙwazo, ana sa ran cibiyoyin kuɗi za su tabbatar da ainihin abokin ciniki da matakin haɗari.
• Ƙarfafa Ƙwararrun Ƙwararru ("EDD"). Abokan ciniki masu haɗari ko masu kima na iya buƙatar tattara ƙarin bayanai domin cibiyar kuɗi ta sami kyakkyawar fahimtar ayyukan kuɗi da haɗarin abokin ciniki. Misali, idan abokin ciniki ya kasance mutumin da aka fallasa a Siyasa (PEP), ƙila su kasance cikin haɗarin satar kuɗi.

Ci gaba da saka idanu

Ci gaba da sa ido yana nufin cewa cibiyoyin hada-hadar kudi dole ne su sa ido kan mu'amalar abokan cinikinsu. Wannan shi ne don gano duk wani aiki na tuhuma ko sabon abu. Wannan bangaren yana ɗaukar hanya mai ƙarfi da tushen haɗari zuwa KYC.

Lokacin da aka gano wani aiki na tuhuma ko sabon abu, ana buƙatar cibiyar hada-hadar kuɗi ta gabatar da Rahoton Ayyukan da ake tuhuma (SAR) ga FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) da sauran hukumomin tilasta bin doka.

Tabbatar da KYC: sabbin hanyoyin suna maraba

A cikin Nuwamba 2018, hukumomin Amurka, ciki har da Tarayyar Tarayya, sun fitar da wata sanarwa ta haɗin gwiwa wacce ta ƙarfafa wasu bankunan su zama masu ƙwarewa a cikin hanyoyinsu don gano ayyukan da ake tuhuma da gwaji tare da bayanan wucin gadi da fasahar tantance dijital.

Hukumomin Sa ido na Turai sun haɓaka sabbin hanyoyin magance takamaiman ƙalubalen yarda a farkon wannan shekara. Suna ba da shawarar kiyaye tsarin gama gari don daidaitattun ƙa'idodi a cikin EU.

Suna samar da nau'ikan tabbatarwa da yawa, kamar "haɗaɗɗen aikace-aikacen kwamfuta wanda ke tantancewa da tabbatar da mutum ta atomatik daga hoton dijital ko tushen bidiyo (gyaran fuska biometrics)” ko “abubuwan tsaro da aka gina a ciki wanda zai iya gano hotunan da aka yi wa lalata da su (misali, fuska morph) ta yadda waɗannan hotuna su bayyana pixelated ko blur. »

Ana iya ƙalubalantar amfani da na'urorin halitta ta ƙa'idodin gida ko yanki. Waɗannan ƙa'idodin kuɗi sune: GDPR a cikin EU, CCPA a California, don suna kaɗan.

Kammalawa

Dokokin KYC suna da tasiri mai nisa ga masu amfani da cibiyoyin kuɗi. Ana buƙatar cibiyoyin kuɗi don bin ka'idodin KYC lokacin aiki tare da sabon abokin ciniki. An sanya waɗannan ka'idoji don yaƙar laifuffukan kuɗi da satar kuɗi. Waɗannan ka'idoji kuma sun haɗa da ba da tallafin ta'addanci da sauran ayyukan kuɗi da ba bisa ka'ida ba.

Labarin da za a karanta: Me yasa horar da ma'aikatan kamfani ke da mahimmanci?

Balaguron kuɗaɗe da ba da tallafin ƴan ta'adda galibi suna dogara ne akan asusu da aka buɗe ba tare da sunansu ba. Ƙarfafa ƙarfafawa akan ƙa'idodin KYC ya haifar da karuwa a cikin rahoton ma'amaloli masu ban sha'awa. Hanyar da ke tattare da haɗari tare da KYC na iya taimakawa wajen kawar da haɗarin ayyukan zamba. Hakanan zai iya tabbatar da ingantaccen ƙwarewar abokin ciniki.

Bar mana ra'ayin ku a cikin sharhi don ba mu damar sabunta wannan labarin