Duk abin da kuke buƙatar sani game da garantin banki

Barka da zuwa wannan cikakken labarin akan garantin banki. Ko kai ɗan kasuwa ne, mai siyarwa ko kuma kawai kuna sha'awar ƙarin sani game da wannan batu, kun zo wurin da ya dace. Garanti na banki muhimman kayan aikin kuɗi ne waɗanda ke ba da kariya da tsaro a cikin ma'amalar kasuwanci.

A cikin wannan labarin, za mu bincika dalla-dalla menene garantin banki, yadda yake aiki da nau'ikan garanti daban-daban. Za mu kuma bincika ribobi da fursunoni na amfani da garantin banki, da kuma yanayin da ake yawan amfani da su.

Ko kuna son fahimtar yadda ake samun garantin banki, yadda ake amfani da su a cikin ayyukan kasuwancinku ko kuma kawai faɗaɗa ilimin ku akan batun, mun tattara duk bayanan da kuke buƙata.

Amma kafin ka fara, a nan akwai horo na musamman wanda zai yana ba ku damar sanin duk asirin don cin nasara a cikin Podcast.

🥀 Menene garantin banki?

Garanti na banki hidima a mabuɗin manufa ga kananan kasuwanci. Bankin, ta hanyar himmantuwa ga mai nema, yana ba shi tabbaci a matsayin abokin ciniki mai dacewa ga mai cin gajiyar garantin.

Mahimmanci, bankin yana sanya tambarin amincewa da solvency na mai nema, a matsayin mai shiga tsakani a madadin mai nema dangane da takamaiman kwangilar da bangarorin biyu na waje suka shiga.

Misali, da Kamfanin Xyz sabuwar masana'anta ce ta masana'anta wacce ke son siyan kayan masana'anta na Rs.1 crore. Mai samar da albarkatun kasa yana buƙatar cewa Kamfanin Xyz yana ba da garantin banki don rufe biyan kuɗi kafin jigilar kayan albarkatun zuwa ga kamfanin Xyz.

Kamfanin na Xyz yana buƙatu kuma yana samun garanti daga cibiyar bashi wanda ke kula da asusun kuɗi. Babban bankin yana sanya hannu kan kwangilar sayan tare da mai siyarwa. Idan Kamfanin Xyz ya gaza biyan kuɗi, mai siyarwa zai iya dawo da shi daga banki.

🥀 Nau'in garantin banki

Garanti na banki don takamaiman adadin ne da ƙayyadaddun lokaci. A fili yana nuna yanayin da garantin ya shafi kwangilar. Garanti na banki na iya zama na kuɗi a yanayi ko tushen aiki.

✔️ Garanti na kudi

Ana ba da waɗannan garantin gabaɗaya a madadin ajiyar tsaro. Wasu kwangiloli na iya buƙatar sadaukarwar kuɗi daga mai siye kamar ajiyar tsaro. A irin waɗannan lokuta, maimakon ajiye kuɗin, mai siye zai iya ba mai siyarwar garantin banki na kuɗi wanda zai ba da damar diyya ga mai siyarwa idan ya yi asara.

✔️ Garanti na aiki

Ana bayar da waɗannan garantin don aiwatar da kwangila ko a wajibi. Idan ba a yi aiki ba, rashin aiki ko gajeriyar aikin kwangilar, asarar mai cin gajiyar bankin zai biya diyya.

Domin garantin bankin kasashen waje, kamar yadda yake a cikin yanayin fitar da kayayyaki na duniya, za a iya samun ƙungiya ta huɗu - bankin wakilin da ke aiki a cikin ƙasar mai karɓa.

🥀 Misalin duniyar gaske

Alal misali, yi la'akari da babban masana'anta na kayan aikin gona. Ko da yake masana'anta na iya samun masu kaya a wurare da yawa, galibi ya fi dacewa samun masu samar da kayayyaki na gida don mahimman sassa, duka don samun dama da dalilan farashin sufuri.

Don haka, suna iya yin yarjejeniya da ƙaramin taron karafa da ke yankin masana'antu iri ɗaya. Saboda gaskiyar cewa ƙaramin mai ba da kayayyaki ba a san shi ba, babban kamfani zai buƙaci mai siyarwar ya sami garantin banki kafin shiga kwangilar. 300 000 $ na inji sassa.

Idan ƙaramin mai siyarwa ya karɓi garantin banki, babban kamfani zai shiga kwangila tare da mai siyarwa. A wannan lokaci, kamfanin zai iya biya 300 000 $ a gaba, ana fahimtar cewa mai siyarwar dole ne ya isar da sassan da aka amince a shekara mai zuwa.

Idan mai siyarwar ya kasa yin haka, mai kera kayan aikin gona na iya nema daga banki duk wata asara da ta biyo bayan keta sharuddan kwangilar.

Godiya ga garantin banki, babban mai kera kayan aikin noma na iya gajarta da sauƙaƙe sarkar samar da kayayyaki ba tare da lalata yanayin kuɗin sa ba.

🥀 Nawa ne kudin garantin banki?

Yawanci, kudaden GB suna dogara ne akan haɗarin da banki ke ɗauka a kowace ciniki. Alal misali, muna la'akari da cewa GB na kuɗi yana ɗaukar ƙarin haɗari fiye da GB na aiki.

Don haka, kwamitin na kuɗin GB zai kasance sama da hukumar da aka caje don aikin GB. Dangane da nau'in GB, ana biyan kuɗi gabaɗaya akan kwata-kwata akan abubuwan Darajar GB na 0,75% ko 0,50% lokacin ingancin GB.

Baya ga wannan, bankin na iya cajin kuɗin sarrafa aikace-aikacen, kuɗin takaddun, da kuɗin sarrafawa. A wasu lokuta, banki yana buƙatar ajiya daga mai nema, wanda yawanci shine 100% na ƙimar GB.

🥀 Bambanci tsakanin garantin banki da wasiƙar bashi

Wasiƙar Kiredit takardar kuɗi ce wacce ta ɗora wa bankin biyan kuɗi ga mai cin gajiyar bayan kammala wasu ayyuka kamar yadda mai nema ya buƙata. LC da bankin ya bayar lokacin da mai siye ya nemi bankinsa ya biya wa mai siyar bayan ya karɓi wasu kayayyaki ko ayyuka.

Daga baya bankin zai dawo da kudaden da aka biya daga mai saye tare da kudaden da ake bukata. A gefe guda kuma, a ƙarƙashin GB, bankin ya wajaba ne kawai don biyan kuɗi ga ɓangare na uku idan mai nema bai biya wa ɓangare na uku ba ko kuma bai cika wajiban da aka tanada a cikin kwangilar ba.

Ana amfani da GB don tabbatar da mai siyarwa akan asara ko lalacewa saboda rashin aiwatar da wani ɓangare na kwangila. Ana yawan fahimtar LC azaman GB yayin da suke raba wasu halaye na gama gari. Dukansu biyu suna taka muhimmiyar rawa a cikin kuɗin kasuwanci lokacin da ɓangarorin ma'amala ba su kafa dangantakar kasuwanci ba.

Koyaya, akwai bambance-bambance da yawa tsakanin LC da GB. Babban bambance-bambance tsakanin wasiƙar bashi da garantin banki sune kamar haka:

✔️ Nature

LC wani takalifi ne da banki ya karba don biyan kuɗi ga mai cin gajiyar idan an yi wasu ayyuka. GB tabbaci ne da bankin ke bayarwa ga wanda ya ci gajiyar don yin ƙayyadaddun biyan kuɗi idan mai nema ya gaza.

✔️ Babban alhakin

A cikin LC, bankin yana riƙe da babban alhakin biyan kuɗi kuma daga baya ya karɓi iri ɗaya daga abokin ciniki. Tare da GB, bankin yana ɗaukar biyan kuɗi kawai idan abokin ciniki ya gaza.

✔️ biyan bashin

Tare da LC, Bankin yana biyan kuɗi ga wanda ya ci gajiyar kamar yadda ya kamata. Babu buƙatar jira wani lahani da abokin ciniki ya yi. Ta GB, kawai lokacin da abokin ciniki ya kasa biyan kuɗi ga wanda ya ci gajiyar bankin ne zai biya.

✔️ Halin aiki

LC tana ba da garantin cewa za a biya adadin idan dai ana yin ayyukan bisa ga sharuɗɗan da aka yarda. BG ta dauki alhakin rama asarar idan mai da'awar bai cika ƙayyadaddun sharuɗɗan ba.

✔️ Adadin bangarorin da abin ya shafa

Akwai ƙungiyoyi da yawa da ke da hannu a cikin wasiƙar bashi. Bankin da ke ba da LC, abokin ciniki, wanda ya ci moriyar (banki na uku) da bankin ba da shawara. A cikin mahallin GB, ƙungiyoyi uku ne kawai ke da hannu: ma'aikacin banki, abokin cinikinsa da wanda ya ci gajiyar (ɓangare na uku).

✔️ Dace

Gabaɗaya, LC ya fi dacewa lokacin sayo da fitar da kayayyaki da ayyuka. GB a gefe guda ya dace da duk kasuwancin kasuwanci ko na sirri.

✔️ Hadarin

Tare da LC, banki yana ɗaukar haɗari fiye da abokin ciniki. A gefe guda, tare da GB abokin ciniki yana ɗaukar babban haɗari.

🥀 Amfanin garantin banki

Garanti na banki yana ba da fa'idodi da yawa ga ɓangarorin da ke cikin ma'amalar kasuwanci. Ga wasu mahimman fa'idodin garantin banki:

✔️ Tsaron kuɗi

Garanti na banki yana ba da tsaro na kuɗi ga masu cin gajiyar garantin, yawanci masu kaya ko masu lamuni. Suna da tabbacin cewa za a biya su, ko da mai bin bashin bai mutunta haƙƙin kwangilar su ba. Wannan yana rage haɗarin da ke da alaƙa da ma'amalar kasuwanci kuma yana haɓaka aminci tsakanin ƙungiyoyi.

✔️ Ƙara ƙarfin gwiwa

Garanti na banki yana haɓaka aminci tsakanin ɓangarorin da ke cikin ma'amala. Wanda ya ci gajiyar yana da tabbacin cewa bankin da ke bayarwa zai biya, wanda zai iya ƙarfafa masu siyarwa don karɓar sharuɗɗan kasuwanci masu dacewa ko ƙaddamar da kwangiloli na dogon lokaci.

✔️ Gudanar da ma'amaloli na duniya

Garanti na banki yana da amfani musamman a cikin ma'amalolin ƙasa da ƙasa, inda haɗari da rashin tabbas na iya zama mafi girma. Suna baiwa jam'iyyu damar shawo kan matsalolin da suka shafi nisa, bambance-bambancen tsari da kasadar siyasa, samar da kariyar kudi mai karfi.

✔️ Sassauci na garanti

Ana iya daidaita garantin banki zuwa takamaiman buƙatun kowace ma'amala. Akwai nau'ikan garanti daban-daban, kamar biyan kuɗi, tayin ko garantin aiki. Wannan yana ba ɓangarorin damar zaɓar garantin da ya fi dacewa da yanayin su kuma su yi shawarwari masu dacewa.

Samun damar bashi

Garanti na banki na iya sauƙaƙe damar samun kuɗi don kasuwanci. Ta hanyar ba da garantin kuɗi ga banki, kasuwanci na iya samun lamuni ko layukan kiredit akan sharuɗɗan da suka fi dacewa. Wannan na iya taimakawa ci gaban kasuwanci ko biyan wasu buƙatun kuɗi.

🥀 Rashin garantin banki

Ko da yake garantin banki yana ba da fa'idodi masu mahimmanci, yana da mahimmanci a yi la'akari da wasu rashin amfani. Ga wasu daga cikin illolin garantin banki:

✔️ Kudin kuɗi

Garanti na banki na iya haifar da tsadar kuɗi ga mai bayarwa. Bankunan yawanci suna cajin kuɗi don bayarwa da kula da garantin, wanda zai iya zama ƙarin kuɗi don kasuwancin.

Bugu da ƙari, bankuna na iya buƙatar ajiyar kuɗi ko tsabar kudi don bayar da garantin, wanda zai iya haɗa kudade.

✔️ Alƙawarin kuɗi

Lokacin da banki ya ba da garanti, yana yin alƙawarin kuɗi don biyan kuɗi a cikin yanayin rashin bin ƙa'idodin kwangila daga mai bin bashi. Wannan na iya wakiltar haɗari ga banki, kamar yadda dole ne a shirya don girmama garantin, koda kuwa mai bin bashi ba zai iya biya adadin da aka tabbatar ba.

Wannan na iya shafar ikon bankin na yin wasu lamuni ko samar da wasu ayyukan kuɗi.

✔️ Complexity da takardun shaida

Garanti na banki sau da yawa sun ƙunshi matakai masu rikitarwa da ƙaƙƙarfan buƙatun takaddun bayanai.

Dole ne bangarorin da abin ya shafa su bi ƙayyadaddun hanyoyin bankin da ke bayarwa, wanda zai iya buƙatar ƙarin lokaci da albarkatu. Bugu da ƙari, kurakurai ko tsallakewa a cikin takaddun na iya haifar da jinkirin garanti ko ɓarna.

✔️ Iyakokin yanki

Garanti na banki na iya iyakancewa a yanayin ƙasa. Wasu bankunan na iya ba da garanti ga wasu yankuna ko ƙasashen da ake ganin sun fi haɗari. Wannan na iya iyakance zaɓuɓɓukan da ke akwai ga kasuwancin da ke aiki a waɗannan yankuna.

✔️ Dogara ga bankin da ke bayarwa

Masu cin gajiyar garantin banki galibi suna dogara ne da ƙarfi da kuma mutuncin bankin da ke bayarwa. Idan bankin ya ci karo da matsalolin kuɗi ko kuma aka lalata masa suna, wannan na iya shafar amincewa da garantin da kuma ikon mai cin gajiyar samun kuɗin da aka yi alkawarinsa.

Yana da mahimmanci a yi la'akari da fa'ida da rashin amfani na garantin banki kafin yanke shawarar amfani da su a cikin takamaiman ma'amalar kasuwanci.