Pehea e hiki ai i kahi mea hoʻolālā kālā ke kōkua iā ʻoe?

Hana ʻia ka hoʻolālā kālā i kēlā me kēia lā, ʻoiai e mahalo ana i kou hiki a me kāu mau mea nui. ʻAʻole hiki ke ʻike pinepine ʻia nā hanana ola. Hiki ke hoʻololi ʻia kahi hoʻolālā hana kālā maikaʻi a pono e noʻonoʻo i kou mau manaʻo a me kou ʻoiaʻiʻo. Kōkua ka mea hoʻolālā kālā iā ʻoe e hoʻomohala i ka kālā no kāu male ʻana no ka laʻana.

I kēiaʻatikala, Finance de Demain hoʻolauna iā ʻoe i ke kuleana o kahi hoʻolālā kālā. Akā ma mua o kou hoʻomaka ʻana, eia kahi hoʻonaʻauao kālepa piha no ʻoe.

🥀 He aha ka hana a ka mea hoʻolālā kālā?

Kōkua ka mea hoʻolālā kālā iā ʻoe e hoʻomaopopo i kāu mau pahuhopu kālā. Kōkua ia iā ʻoe e kūkulu i kahi hoʻolālā e hoʻokō ai iā lākou. ʻO ka mālama ʻana paha no kahi home hou,hoʻokomo kālā no ka hoʻomaha, e hoʻokaʻawale i ke kālā no ka hoʻonaʻauao ʻana o kāu mau keiki, e hoʻoholo i nā huahana ʻinikua āu e pono ai, a i ʻole nā ​​​​mea a pau i luna.

Hoʻopili lākou i nā ʻano āpau o kāu kūlana kālā a hoʻohana i ko lākou ʻike a me ka ʻike e kōkua iā ʻoe e wehewehe a hoʻokō i kāu mau pahuhopu. Hiki i kēia ke komo i nā hoʻolālā no hoʻihoʻi ʻaiʻē, nā hoʻokaʻawale waiwai kūpono no kāu moʻokāki hoʻomaha, etc.

🥀 Hoʻolālā Waiwai vs Kūkākūkā Waiwai

ʻŌlelo mea hoʻolālā kālā et kākāʻōlelo kālā hoʻohana pinepine ʻia me ka hoʻololi. ʻO kaʻoiaʻiʻo, hāʻawi nā ʻano ʻoihana ʻelua i nā lawelawe hoʻolālā kālā e kōkua i nā mea kūʻai aku e hoʻokō i kā lākou mau pahuhopu kālā.

nā ʻōlelo aʻoaʻo kālā, akā naʻe, ua manaʻo ʻia he ʻāpana ākea loa. He poʻe loea lākou e hoʻokele i kāu mau hoʻopukapuka, hoʻonohonoho i ka uhi ʻinikua a hana ma ke ʻano he stockbroker, ma kahi o ka hāʻawi ʻana i nā lawelawe hoʻolālā kālā. Hoʻopili nā mea hoʻolālā kālā iā lākou iho i nā lawelawe ʻoi aku ka nui.

🥀 Nā ʻano o ka mea hoʻolālā kālā

He mea nui e hoʻomaopopo " mea hoʻolālā kālā ʻO ia iho he huaʻōlelo generic unregulated. Hiki i kekahi ke kapa iā lākou iho he mea hoʻolālā kālā a hāʻawi i nā lawelawe hoʻolālā kālā.

Hiki i kekahi ke hoʻoikaika i kekahi mau ʻano o ka hoʻolālā e like me ka hoʻomaha ʻana a i ʻole ka hoʻokele ʻauhau. ʻO nā mea ʻē aʻe, e lawe i kahi ala holistic. ʻAʻole paha i loaʻa i kekahi poʻe kou makemake maikaʻi ma ka puʻuwai a ke pale ʻia.

✔️ Hoʻolālā kālā pili kālā

Pono ka mea hoʻolālā kālā mālama kālā e hana i ka pono o kāna mea kūʻai. ʻO ka huaʻōlelo duty fiduciary, ʻo ia ka mea e koi ʻia ka mea hoʻolālā e kau i ka pono kālā o kāna mea kūʻai ma mua o kāna ponoʻī.

Ma nā ʻōlelo kūpono, pono e hāʻawi ka mea hoʻolālā kālā fiduciary i kā lākou mea kūʻai aku i nā hopena maikaʻi loa ma ke kumu kūʻai haʻahaʻa. ʻAʻole pili kēia i nā uku a i ʻole nā ​​komisina i loaʻa i ka mea hoʻolālā, mai ka mea kūʻai aku a i ʻole nā ​​kumu ʻē aʻe.

Hoʻopaʻa ʻia kekahi mau mea hoʻolālā kālā i kahi kūlana kūpono. Ma lalo o kahi kūlana kūpono, pono nā ʻōlelo a ka mea hoʻolālā kālā e hoʻokō i kāu mau pono. Akā ʻae ʻia lākou e ʻōlelo aku i nā huahana a i ʻole nā ​​​​lawelawe e uku iā ʻoe i nā uku kiʻekiʻe a i ʻole e loaʻa iā lākou nā komisina kiʻekiʻe ma mua o nā huahana like.

Ke koho ʻana i kahi hoʻolālā kālā, ʻo ke kulekele maikaʻi loa ke koho ʻana i kahi kahu mālama i ʻike ʻoe i nā huahana a me nā lawelawe a lākou e ʻōlelo ai ʻoi aku ka maikaʻi no ʻoe, ʻaʻole lākou.

✔️ Hoʻolālā kālā i hōʻoia ʻia (CFP)

ʻO ka Certified Financial Planner kahi hōʻoia ʻoihana me nā koi hoʻonaʻauao koʻikoʻi a me nā pono kūpono e hoʻomākaukau pono ai i nā palapala hōʻoia e hāʻawi i nā lawelawe hoʻolālā kālā piha.

ʻO ka mea nui, pono nā CFP a pau e hana ma ke ʻano he kahu, a ʻo ka hapa nui e hana ma ke kumu uku-wale nō. ʻO ia ka mea e uku wale ʻia lākou e ʻoe, ʻaʻole ma nā huahana a lākou e manaʻo ai.

Ma muli o kā lākou hoʻomaʻamaʻa nui a me nā kūlana fiduciary, ʻO nā CFP nā pou o ke kaiāulu hoʻolālā kālā a kahi e koho ai nā mea kūʻai aku e hoʻomaka i kā lākou huakaʻi hoʻolālā kālā.

✔️ Kūkākūkā Waiwai

ʻO nā ʻōlelo aʻoaʻo kālā he poʻe a ʻoihana paha e kōkua i nā mea kūʻai aku e kūʻai a kūʻai aku i nā palekana a hiki ke hāʻawi i ka ʻōlelo aʻo kālā. ʻElua mau ʻano nui, hoʻokaʻawale ʻia e like me ka pili ʻana i kahi maʻamau kūpono a i ʻole kahi kūlana fiduciary:

Nā Lunamakaainana i kākau inoa ʻia: Kūʻai a kūʻai aku nā Lunamakaʻāinana i kākau inoa ʻia i nā mea palekana ma ka inoa o kā lākou mea kūʻai aku a ua laikini ʻia e nā ʻoihana brokerage nāna lākou e hoʻohana. Me ka nui o nā ʻelele i hoʻopaʻa inoa ʻia, hoʻoholo ʻoe i nā hoʻoholo a na ka lunamakaʻāinana e lawe wale iā lākou.

Eia nō naʻe, hōʻike kekahi iā lākou iho he mau ʻōlelo aʻoaʻo kālā a hoʻolālā paha. Inā koho ʻoe e hana me kahi Lunamakaʻāinana i kākau ʻia nāna e hāʻawi i ka ʻōlelo aʻoaʻo kālā, e hoʻomanaʻo e paʻa wale ʻia lākou i kahi kūlana kūpono, hiki ke hoʻopilikia i nā huahana a me nā lawelawe a lākou e hāʻawi ai iā ʻoe.

Nā Lunamakaʻāinana o nā mea aʻoaʻo kālā: Hoʻohana ʻia nā Lunamakaʻāinana Kūʻai Kūʻai Kūʻai (IARs) e nā hui i kapa ʻia ʻo Registered Investment Advisers (RIAs), ʻo ia nā ʻoihana e hāʻawi i nā ʻōlelo aʻo kālā a me nā lawelawe hoʻolālā.

ʻAʻole like me nā Lunamaka'āinana i hoʻopaʻa ʻia, mālama ʻia nā RAI i ke kūlana fiduciary. Loaʻa paha i nā mea he nui nā hōʻoia hou, e like me nā CFP, e hoʻonui i kā lākou hiki ke hoʻolālā kālā.

✔️ Robo-kauka

Hāʻawi nā Robo-advisors i ka hoʻokele waiwai kālā. Hoʻokomo ka hapa nui iā ʻoe i kahi kōpili hoʻopukapuka i koho mua ʻia e pili ana i kāu mau pahuhopu a me ka makemake e lawe i ka pilikia a lākou e hoʻokele a mālama iā ʻoe i ka wā lōʻihi.

ʻO kēia mau bots he RIA maʻamau, ʻo ia hoʻi ua paʻa lākou i kahi kūlana fiduciary, a ʻoi aku ka nui o ka hoʻohui ʻana i kā lākou mau makana automated me ka hoʻolālā kālā ʻoi aʻe i hāʻawi ʻia e nā mea hoʻolālā kanaka a me nā CFP.

Inā he mea hoʻopukapuka hou ʻoe e pono wale ana i nā lawelawe a ka mea hoʻolālā kālā, kūpono paha kēia ala hybrid.

✔️ luna waiwai

Ma ka hoʻomaʻamaʻa, ʻo nā mea hoʻokele waiwai nā mea hoʻolālā kālā no nā poʻe waiwai kiʻekiʻe. Ma muli o ka poʻe kūʻai aku a lākou e hana pū ai, hoʻomaʻamaʻa maʻamau lākou i nā ʻano o ka hoʻolālā kālā e pili pinepine i ka poʻe waiwai, e like me ka hoʻolālā waiwai, hoʻolālā kānāwai, a me ka hoʻokele pilikia e mālama i nā waiwai.

E like me ka hua'ōlelo hoʻolālā kālā, ʻaʻole i hoʻoponopono ʻia ka luna waiwai, ʻo ia hoʻi, hiki i kekahi, me ka nānā ʻole i kā lākou mau hōʻoia, hiki ke kapa iā lākou iho he luna waiwai. ʻO ke ʻano kēia, ʻo kekahi wale nō, akā ʻaʻole nā ​​​​mea āpau, nā luna waiwai he mau kahu.

🥀 Pono ʻoe i kahi hoʻolālā kālā?

ʻOiai ʻaneʻane hiki i nā mea a pau ke pōmaikaʻi mai nā lawelawe a kahi mea hoʻolālā kālā, ʻo ka ʻoiaʻiʻo ʻaʻole pono nā mea a pau. Inā maʻalahi kāu kālā, ʻo ia hoʻi ke hana nei ʻoe, loaʻa ka waihona kālā, a waiho i ke kālā i loko o kahi waihona hoʻomaha, ʻaʻole pono ʻoe i kahi kālā hoʻolālā.

Eia naʻe, hiki i ka mea hoʻolālā kālā ke kōkua iā ʻoe inā ʻoi aku ka paʻakikī o kāu kālā a i ʻole ke loli kou kūlana, e like me:

✔️ Loaʻa iā ʻoe kahi makani nui

Ināʻikeʻoe i ka hoʻokomo kokeʻana o ke kālā, e like me ka bonus hana nui a iʻole ka hoʻoilina ma hope o ka makeʻana o kahi mea aloha, e hana pū kekahi mea hoʻolālā kālā meʻoe e hoʻolālā i kahi hoʻolālā no ke kālā i hiki iāʻoe ke hoʻokō i kāu mau pahuhopu.

✔️ Hoʻololi kāu loaʻa kālā

Inā loaʻa iā ʻoe kahi hana hou e hoʻololi nui i kāu kālā, hiki i kahi mea hoʻolālā kālā ke kōkua iā ʻoe e hana i kahi kālā hou a hoʻoponopono i kāu mau haʻawina hoʻomaha.

✔️ E male ana ʻoe

Inā e mare ana ʻoe, makemake paha ʻoe a me kāu hoa i ka wā e hiki mai ana e hui me kahi mea hoʻolālā kālā e kūkākūkā pehea e mālama ai i nā ʻaiʻē e kū nei, mālama no kahi home hou, a i ʻole e hoʻolālā i nā keiki i ka wā e hiki mai ana.

✔️ oki mare oe

Hiki i nā mea hoʻolālā kālā ke kōkua iā ʻoe e hoʻoponopono i nā kūlana paʻakikī, e like me ka hemo ʻana. Ma ka hana pū ʻana me kahi mea hoʻolālā kālā i loea i ka hemo ʻana, hiki iā ʻoe ke kōkua i ka hoʻoholo ʻana i ke kākoʻo keiki a me ka alimony, ka hoʻokaʻawale ʻana i nā waiwai pilikino, a me ka hoʻomaopopo ʻana i nā kānāwai ʻauhau.

✔️ Hiki mai kahi keiki hou i ka ʻohana

Inā e hoʻolālā ana ʻoe e hānai a hānau paha, hiki i ka mea hoʻolālā kālā ke kōkua iā ʻoe e hoʻoholo i ke ʻano o nā kulekele ʻinikua ola āu e pono ai a pehea e mālama ai no ka hoʻonaʻauao kulanui o kāu keiki.

🥀 Pehea e koho ai i kahi hoʻolālā kālā 

Inā hoʻoholo ʻoe ʻo ka hana ʻana me kahi mea hoʻolālā kālā ka hoʻoholo kūpono iā ʻoe, aia kekahi mau mea āu e makemake ai e ʻimi:

✔️ ʻO ka hilinaʻi a me ka hilinaʻi

No ka mea hiki i kekahi ke kapa iā ia iho he mea hoʻolālā kālā, he mea naʻauao ka ʻimi ʻana i nā hōʻoia i mahalo nui ʻia, e like me:

CFP: He CFP ua mākaukau maikaʻi e kōkua iā ʻoe e hoʻolālā i nā ʻano āpau o kou ola kālā. Inā ʻoe e ʻimi nei i ke kōkua maʻamau i ka mālama ʻana i kāu kālā, ʻo kahi CFP kahi wahi maikaʻi loa e hoʻomaka ai no ka mea e pono lākou a pau e hoʻokō i nā koi koʻikoʻi a lilo i mau kahu no kā lākou mea kūʻai.

CPA: He Luna Helu Aupuni (CPA) loea i ka hoʻolālā ʻauhau a ua laikini ʻia ma kona mokuʻāina. Inā ʻoe e ʻimi nei i ke kōkua no ka mālama ʻana i kāu loaʻa ʻauhau a i ʻole e hōʻemi i kāu aie i ka manawa ʻauhau, makemake paha ʻoe e huli i kahi CPA.

CFA: He Luna Hoʻoponopono Waiwai (CFA) hiki iā ia ke hana ma ke ʻano he hoʻolālā kālā, ʻoiai ʻo ka hapa nui e koho e kōkua i nā ʻoihana e mālama i kā lākou kālā, ma mua o nā mea kūʻai aku.

ʻO kēlā ʻōlelo, inā ʻike ʻoe i kahi CFA e hāʻawi ana i nā lawelawe hoʻolālā kālā, ʻike ʻoe ua hala lākou i nā hoʻokolohua ʻoihana koʻikoʻi he nui a loaʻa iā lākou nā makahiki o ka ʻoihana ʻoihana e kūpono iā lākou no kēia poʻo.

✔️ ʻO ke kuleana pili

Inā ʻaʻole ʻoe he ʻoihana kālā iā ʻoe iho, ʻaʻole paha ʻoe i kamaʻāina i ka ins a me waho o ka hapa nui o nā huahana kālā a me kā lākou mau code ʻauhau pili. ʻO ia ke kumu waiwai nui ka loaʻa ʻana o kahi loea e alakaʻi iā ʻoe ma ke kaʻina hana i loaʻa wale kāu mau pono kālā maikaʻi ma ka puʻuwai.

ʻO ka mea pōʻino, ʻaʻole nā ​​​​mea hoʻolālā kālā a pau i hilinaʻi. Hāʻawi wale kekahi i ka ʻōlelo aʻoaʻo no nā huahana a lākou e kūʻai aku ai, e like me kekahi mau hoʻopukapuka kālā a i ʻole nā ​​moʻokāki inikua. Hiki iā lākou ke kuhikuhi iā ʻoe i nā huahana e loaʻa iā lākou nā komisina kiʻekiʻe.

✔️ ʻO ka hoʻolālā uku

Hiki ke uku ʻia nā mea hoʻolālā kālā ma nā ʻano like ʻole. Ke hilinaʻi nei kekahi i nā komisina mai nā huahana a lākou e ʻōlelo ai; ʻO nā mea ʻē aʻe e uku i ka pākēneka o nā waiwai a lākou e mālama ai iā ʻoe. ʻO nā mea ʻē aʻe e uku i ka hola a i ʻole ka mālama mahina a i ʻole makahiki.

E ʻike pono ʻoe pehea e uku ʻia ai kāu mea hoʻolālā kālā no kā lākou lawelawe ma mua o kou hoʻopili ʻana iā lākou. Hiki paha i nā CFP maʻamau ke hana kūikawā i nā ʻano mea kūʻai aku, e like me nā kauka, loio, a i ʻole ka poʻe me ka hōʻaiʻē haumāna kiʻekiʻe.

E nīnau i nā mea hoʻolālā kālā e pili ana i ke ʻano o ka poʻe a lākou e hana mau ai. E nīnau e pili ana i nā ʻano lawelawe a lākou e hāʻawi ai. Ma kēia ala, hiki iā ʻoe ke hōʻoia e koho ʻoe i kahi loea me ka ʻike nui i nā ʻano pilikia kālā āu e kū nei iā ʻoe iho.

🥀 Panina

He paʻakikī ke hoʻokō i ka hoʻomaʻamaʻa maikaʻi ʻana o ka loaʻa a me nā lilo. ʻO kēia ke kumu e manaʻo pinepine ai ka hoʻolālā ʻana i kahi waihona kālā i kahi waihona kālā i manaʻo ʻia a i ʻole kahi palena no nā mea mālama kālā.

ʻO nā pono waiwai kūikawā o kēlā me kēia ʻāpana e hoʻoholo no ka nui o kēia mau waihona waiwai. Kōkua ka mea hoʻolālā kālā iā ʻoe e hoʻoponopono i kāu mau hoʻopukapuka. I kēia manawa ua ʻike ʻoe i ke kuleana o kahi hoʻolālā kālā.

Inā ʻo ʻoe kekahi o ka poʻe loea i ke kula, a laila e waiho iā mākou i kāu ʻike ma nā ʻōlelo. Akā ma mua o kou haʻalele ʻana, eia ka hoʻomaʻamaʻa ʻana e hiki ai iā ʻoe ke haku i kāu kālā pilikino.