He aha ka KYC a no ke aha he mea nui ia?

ʻO ka ʻike ʻana i kāu mea kūʻai aku a me ka hoʻohana ʻana i nā protocols e pale ai i ka hewa kālā ke hoʻomau nei i nā luʻi no nā ʻoihana kālā. ʻO ka mea nui, pono nā ʻoihana kālā e hoʻokō me kahi hoʻonohonoho paʻakikī o nā lula no ka hōʻoia ʻike ʻike o ka mea kūʻai aku i kapa ʻia ʻo KYC. KYC, i ʻike ʻia ʻo "E ʻike i kāu mea kūʻai aku"a i ʻole"E ʻike i kāu mea kūʻai aku", he hoʻonohonoho o nā kaʻina hana e hōʻoia i ka ʻike o ka mea kūʻai aku ma mua a i ka wā o nā hana kālā.

Hiki ke kōkua i ka mālama ʻana i nā lula KYC ka hoʻopaʻa kālā, ke kālā hoʻoweliweli a me nā hana hoʻopunipuni maʻamau. Ma ka hōʻoia mua ʻana i ka ʻike a me nā manaʻo o ka mea kūʻai aku ma ka wehe ʻana i ka moʻohelu kālā, a laila hoʻomaopopo i kā lākou mau ʻano kālepa, hiki i nā hui kālā ke ʻike pololei i ka hana kānalua.

Aia nā ʻoihana kālā i nā kūlana koʻikoʻi e pili ana i nā kānāwai KYC. Pono lākou e hoʻolilo i ke kālā hou aʻe no ka hoʻokō ʻana i ka KYC a i ʻole ke alo i nā uku koʻikoʻi. ʻO ka manaʻo o kēia mau lula e pili ana i kēlā me kēia hui, platform a i ʻole hui e launa pū me kahi ʻoihana kālā e wehe i kahi moʻokāki a i ʻole kālepa e hoʻokō i kēia mau kuleana. Ma kēia ʻatikala mākou e kamaʻilio nei nā mea a pau e pono ai ʻoe e ʻike e pili ana i nā lula KYC.

He aha ka KYC i ka panakō?

ʻO KYC ke kū nei E ʻike i kāu mea kūʻai aku a he kaʻina hana maʻamau i hoʻohana ʻia e nā hui kālā a me nā ʻoihana lawelawe kālā e loiloi a nānā i ka pilikia o ka mea kūʻai aku a hōʻoia i ka ʻike o ka mea kūʻai. Hoʻopaʻa ʻo KYC i ka mea kūʻai aku i olelo ai oia.

Ma lalo o KYC, pono nā mea kūʻai aku e hāʻawi i nā hōʻoia e hōʻoiaʻiʻo ana i ko lākou ʻike a me ka helu wahi. Hiki i nā hōʻoia hōʻoia ke komo i ka hōʻoia kāleka ID, hōʻoia maka, hōʻoia biometric, a/a i ʻole hōʻoia palapala. No ka hōʻoiaʻiʻo o ka helu wahi, he laʻana nā bila pono no nā palapala ʻae ʻia.

He hana koʻikoʻi ʻo KYC e hoʻoholo ai i ka pilikia o ka mea kūʻai aku a inā hiki i ka mea kūʻai ke hoʻokō i nā koi o ke keʻena e hoʻohana i kāna mau lawelawe. He kuleana hoʻi ma ke kānāwai e hoʻokō i nā kānāwai anti-money laundering (AML). Pono nā hui kālā e hōʻoia i ka hana hewa ʻole o nā mea kūʻai aku ma o ka hoʻohana ʻana i kā lākou lawelawe.

Hiki i nā panakō ke hōʻole i ka wehe ʻana i kahi moʻokāki a hoʻopau paha i kahi pilina ʻoihana inā ʻaʻole i hoʻokō ka mea kūʻai aku i nā koi KYC liʻiliʻi.

He aha ka eKYC?

Ma India, eKYC kahi kaʻina hana e hōʻoia ʻia ai ka ʻike a me ka helu o ka mea kūʻai aku ma o ka hōʻoia ʻana o Aadhaar. ʻO Aadhaar ka ʻōnaehana biometric eID o India. ʻO ka eKYC e pili ana i ka hopu ʻana i ka ʻike mai nā mea hōʻike (ʻano OCR), ka unuhi ʻana i ka ʻikepili kikohoʻe mai nā ID akamai i hoʻopuka ʻia e ke aupuni (me kahi puʻupuʻu) me ka noho kino, a i ʻole ka hoʻohana ʻana i nā ʻike kikohoʻe i hōʻoia ʻia a me ka ʻike maka no ka hōʻoia ʻike ʻike pūnaewele.

Hoʻohana pū ʻia kēia ʻano hōʻoia KYC no nā polokalamu kālepa cryptocurrency.

No ke aha he mea nui ke kaʻina hana KYC?

ʻO nā kaʻina hana KYC i wehewehe ʻia e nā panakō e pili ana i nā hana āpau e pono ai e hōʻoia i ka ʻoiaʻiʻo o kā lākou mea kūʻai aku, e loiloi a nānā i nā pilikia. ʻO kēia mau kaʻina hana ma luna o nā mea kūʻai aku e kōkua i ka pale ʻana a me ka ʻike ʻana i ka hoʻopiʻi kālā, ke kālā hoʻoweliweli a me nā hana palaho hewa ʻole.

Aia ma ke kaʻina hana KYC ka hōʻoia ʻana i ke kāleka ID, ka hōʻoia ʻana i ke alo, ka hōʻoia ʻana o nā palapala e like me nā bila pono e like me ka hōʻoia o ka helu wahi, a me ka hōʻoia biometric. Pono nā panakō e hoʻokō i nā lula KYC a me nā kānāwai anti-money laundering e kaupalena i ka hoʻopunipuni. Aia ke kuleana o ka hoʻokō KYC i nā panakō.

Inā ʻaʻole i hoʻokō, hiki ke hoʻopaʻi ʻia nā hoʻopaʻi koʻikoʻi. Ma ʻAmelika Hui Pū ʻIa, ʻEulopa, ka Middle East a me Asia-Pacific, ka huina o kahi Nā bili kālā 26 Ua hoʻopaʻi ʻia nā uku no ka hoʻokō ʻole ʻana i nā kānāwai AML, KYC a me nā hoʻopaʻi i nā makahiki he ʻumi i hala (2008-2018) - ʻaʻole e haʻi i ka hōʻino maikaʻi i hana ʻia a ʻaʻole i ana ʻia.

ʻO wai ka mea e pono ai iā KYC?

Pono ʻo KYC no nā ʻoihana kālā e pili ana i nā mea kūʻai aku i ka wā e wehe ai a mālama i nā moʻokāki. Ke kau ka ʻoihana i kahi mea kūʻai hou a i ʻole ka loaʻa ʻana o kahi mea kūʻai aku i kēia manawa i kahi huahana i hoʻoponopono ʻia, pili nā kaʻina hana KYC maʻamau.

ʻO nā hui kālā e pono e hōʻoia i nā protocols KYC e komo pū:

• Panakō
• nā hui ʻaiʻē
• ʻO nā hui hoʻokele waiwai a me nā mea kūʻai kālā
• Nā noi ʻenehana kālā (nā noi fintech), ma muli o nā hana a lākou e hana ai
• ʻO nā mea hāʻawi kālā pilikino a me nā kahua hoʻolimalima

Ua lilo nā lula KYC i mea koʻikoʻi koʻikoʻi no nā ʻoihana āpau e launa pū me ke kālā (no laila, ʻoi aku ka nui o kēlā me kēia ʻoihana). ʻOiai koi ʻia nā panakō e hoʻokō i ka KYC e kaupalena i ka hoʻopunipuni, hāʻawi pū lākou i kēia koi i nā hui a lākou e hana ai i ka ʻoihana.

He aha nā ʻāpana ʻekolu o KYC?

Aia nā ʻāpana ʻekolu o KYC:

• Polokalamu Hoʻomaopopo Mea Kūʻai (CIP) : ʻo ka mea kūʻai aku kāna i ʻōlelo ai
• ʻO ka mea hoʻohana pono ʻia (CDD): e loiloi i ka pae o ka pilikia o ka mea kūʻai aku, me ka nānā ʻana i nā mea waiwai o ka ʻoihana
• Ke nānā mau nei: hōʻoia i nā ʻano hana kālepa mea kūʻai aku a hōʻike i nā hana kānalua i ka manawa mau

Polokalamu Hoʻomaopopo Mea Kūʻai (CIP)

No ka hoʻokō ʻana i kahi papahana ʻike mea kūʻai aku, noi kahi hui kālā i ka mea kūʻai aku no ka ʻike ʻike. Ke alakaʻi nei kēlā me kēia keʻena kālā i kāna kaʻina CIP ponoʻī e pili ana i kona ʻike pilikino, no laila hiki ke noi ʻia kahi mea kūʻai aku e hāʻawi i nā ʻike like ʻole ma muli o ke keʻena.

No ke kanaka, hiki i kēia ʻike ke komo:

• He laikini kalaiwa
• He passport

No kahi ʻoihana, hiki i kēia ʻike ke komo:

• Nā ʻatikala i hoʻopaʻa ʻia
• ʻO ka laikini ʻoihana i hoʻopuka ʻia e ke aupuni
• Kuʻikahi hui
• Mea hana hilinaʻi

No kahi ʻoihana a i ʻole kanaka, hiki ke komo i ka hōʻoia hou o ka ʻike:

• Nā kuhikuhi kālā
• ʻIke mai ke keʻena hōʻike mea kūʻai a i ʻole ka ʻikepili lehulehu
• He hōʻike kālā

Pono nā hui kālā e hōʻoia i ka pololei a me ka hilinaʻi o kēia ʻike, me ka hoʻohana ʻana i nā palapala, hōʻoia ʻole palapala, a i ʻole nā ​​mea ʻelua.

ʻO ka hoʻopaʻa ʻana i nā mea kūʻai aku (CDD)

Pono nā mea kūʻai aku i nā ʻoihana kālā e hana i nā loiloi kikoʻī. Nānā nā keʻena kālā i nā ʻano o nā hana kūʻai kūpono a ka mea kūʻai aku e hana ai a laila hiki iā lākou ke ʻike i ka hana ʻino (a i ʻole ke kānalua).

Ma kēia kumu, hiki i ke kula ke hoʻokaʻawale i ka ka mea kūʻai i ka helu pilikia kēlā e hoʻoholo i ka degere a me ka pinepine o ka nānā ʻana i ka moʻokāki. Pono nā keʻena e ʻike a hōʻoia i ka ʻike o kekahi kanaka maoli nona ka 25% a ʻoi aku paha o kahi hui kānāwai, a me kahi kanaka maoli nāna e hoʻomalu i ka hui kānāwai.

ʻOiai ʻaʻohe kaʻina hana maʻamau no ka hoʻokō pono ʻana, hiki i nā hui ke hoʻolālā iā ia ma nā pae ʻekolu:

• Hoʻoikaika Pono (SDD"). No nā moʻokāki haʻahaʻa haʻahaʻa, a i ʻole kahi haʻahaʻa o ka hoʻopiʻi kālā a i ʻole ka hoʻoweliweli kālā, ʻaʻole pono ka CDD piha.
• La Ka Pono Pono o nā mea kūʻai aku (“CDD”). Ma kēia pae o ka hoʻomaʻamaʻa pono, manaʻo ʻia nā ʻoihana kālā e hōʻoia i ka ʻike o ka mea kūʻai aku a me ka pae pilikia.
• Hoʻonui ʻia ʻo Due Diligence (“EDD”). Hiki i nā mea kūʻai aku ke koi aku i ka hōʻiliʻili ʻana i nā ʻike hou aʻe i mea e ʻike maikaʻi ai ka ʻoihana kālā i nā hana kālā a me nā pilikia. No ka laʻana, inā he Politically Exposed Person (PEP) ka mea kūʻai aku, ʻoi aku ka nui o ka pilikia o ka hoʻopiʻi kālā.

Nānā mau

ʻO ka nānā mau ʻana, ʻo ia hoʻi, pono nā ʻoihana kālā e nānā mau i kā lākou mea kūʻai aku. ʻO kēia me ka manaʻo e ʻike i kekahi hana kānalua a ʻano ʻole paha. Lawe kēia ʻāpana i kahi ala hoʻoikaika a pili i ka KYC.

Ke ʻike ʻia kahi hana kānalua a ʻike ʻole paha, koi ʻia ka ʻoihana kālā e waiho i kahi Suspicious Activity Report (SAR) i ka FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) a me nā keʻena hoʻokō kānāwai ʻē aʻe.

Hōʻoia KYC: hoʻokipa ʻia nā ala hou

I Nowemapa 2018, ua hoʻopuka nā hui o ʻAmelika, me ka Federal Reserve, i kahi ʻōlelo hui e paipai i kekahi mau panakō e lilo i mea maʻalahi i kā lākou ala e ʻike ai i ka hana kānalua a me ka hoʻāʻo ʻana me nā ʻike loea a me nā ʻenehana ʻike kikohoʻe.

Ua hoʻolaha nā Mana Mana Manaʻo ʻEulopa i nā hoʻonā hou e hoʻoponopono i nā pilikia hoʻokō kikoʻī ma mua o kēia makahiki. Manaʻo lākou e mālama i kahi ala maʻamau no nā kūlana kūlike ma waena o ka EU.

Hāʻawi lākou i kekahi mau ʻano hōʻoia, e like me "kahi polokalamu kamepiula i hoʻohui ʻia e ʻike a hōʻoia i kahi kanaka mai kahi kiʻi kikohoʻe a i ʻole kumu wikiō (biometrics maka)” a i ʻole “kahi hiʻona palekana i kūkulu ʻia e hiki ke ʻike i nā kiʻi i hoʻololi ʻia a i ʻole i hoʻololi ʻia (e laʻana, helehelena morph) i ʻike ʻia kēia mau kiʻi i ka pixelated a i ʻole polū. »

Hiki ke hoʻohālikelike ʻia ka hoʻohana ʻana i ka biometric e nā lula kūloko a kūloko paha. ʻO kēia mau hoʻoponopono kālā: GDPR ma EU, CCPA ma Kaleponi, e inoa i kekahi.

Panina

He hopena koʻikoʻi nā lula KYC no nā mea kūʻai aku a me nā ʻoihana kālā. Pono nā hui kālā e hahai i nā kūlana KYC i ka wā e hana pū ai me kahi mea kūʻai hou. Ua hoʻokumu ʻia kēia mau kūlana no ka hakakā ʻana i ka hewa kālā a me ka hoʻopiʻi kālā. Hoʻopili pū kēia mau maʻamau i ke kālā kālā o ka hoʻoweliweli a me nā hana kālā ʻē aʻe.

Heluhelu 'atikala: No ke aha he mea nui ka hoʻomaʻamaʻa limahana ʻoihana?

ʻO ka hoʻopiʻi kālā a me ke kālā hoʻoweliweli e hilinaʻi pinepine i nā moʻokāki i wehe ʻole ʻia. ʻO ka hoʻonui nui ʻana i nā hoʻoponopono KYC ua alakaʻi i ka piʻi ʻana o ka hōʻike ʻana i nā hana hoʻohuoi. Hiki ke kōkua i ka hoʻopili ʻana i ka pilikia me KYC i ka hoʻopau ʻana i ka pilikia o ka hana hoʻopunipuni. Hiki iā ia ke hōʻoia i kahi ʻoi aku ka maikaʻi o ka mea kūʻai aku.

E waiho iā mākou i kou manaʻo ma nā manaʻo e ʻae iā mākou e hoʻonui i kēia ʻatikala