एक इस्लामिक बैंक का विश्लेषण और समझ क्यों करें?

बाजारों के अभौतिकीकरण के साथ, वित्तीय जानकारी है अब विश्व स्तर पर और वास्तविक समय में प्रसारित होता है। इससे अटकलों का स्तर बढ़ जाता है जिसके परिणामस्वरूप बाज़ार में बहुत अधिक अस्थिरता होती है और बैंक बेनकाब हो जाते हैं। इसलिए, Finance de Demain, का उद्देश्य आपके सामने उन कारणों को प्रस्तुत करना है कि बेहतर निवेश के लिए इस्लामिक बैंकिंग का विश्लेषण और समझना क्यों आवश्यक है।

लेकिन शुरू करने के लिए, यहाँ कुछ हैं बनाने और विकसित करने के लिए सलाह और रणनीति जिससे आप अपनी कंपनी या अपने व्यवसाय को बहुत आसानी से विकसित कर सकेंगे।

🌿 इस्लामी वित्त क्यों?

2008 के वित्तीय संकट, जिसका कारण अटकलें थीं, ने यह समझना संभव बना दिया कि वैश्विक वित्तीय प्रणाली बहुत अपारदर्शी और कुशल हो गई है। इस पर जो भी नियामक तंत्र लगाए जाएंगे संभावित संकटों से बचने के लिए, वह उनसे बचने के तरीके ईजाद करेगा।

हालाँकि, तथाकथित इस्लामिक बैंक चमत्कारिक ढंग से इस संकट से बच गए हैं। इस लचीलेपन को इस तथ्य से समझाया जा सकता है कि, सैद्धांतिक रूप से, वे अभ्यास नहीं करते हैं रुचि रखें और अटकलें न लगाएं।

सबसे पहले यह कहा जाना चाहिए कि अर्थव्यवस्था का वित्तीयकरण वित्तीय वैश्वीकरण के प्रत्यक्ष परिणामों में से एक है। इस वैश्वीकरण ने कॉर्पोरेट वित्त के दर्शन और व्यवहार में गहरा बदलाव लाया है।

यह वित्तीय वैश्वीकरण, लाभ के लिए स्थायी खोज की विशेषता है, स्पष्ट रूप से ब्याज दरों, अटकलों और प्रतिभूतिकरण का अभ्यास शामिल है जो 2008 के वित्तीय संकट के मुख्य कारण बने हुए हैं।

इस प्रकार, अब हमें एक वित्तीय प्रणाली की आवश्यकता है लोगों को अर्थव्यवस्था के केंद्र में रखेंगे और अब वह व्यक्ति नहीं है जो अर्थव्यवस्था की सेवा में मनुष्य को एक उपकरण के रूप में उपयोग करता है।

दूसरे शब्दों में, दुनिया को अधिक नैतिक और सामाजिक रूप से जिम्मेदार वित्तीय प्रणाली की आवश्यकता है। कम करने में सक्षम वित्त में अन्याय और असमानताएँ.

इस्लामी वित्त, सैद्धांतिक स्तर पर ही सही, इन सभी शर्तों को पूरा करता है। वह है एक "जिम्मेदार" वित्त »चूंकि यह इस्लामी कानून के सिद्धांतों के प्रति सख्त सम्मान पर आधारित है।

यह खुद को इस्लामी अर्थशास्त्र की एक शाखा के रूप में प्रस्तुत करता है, जिसका उद्देश्य इस्लाम के अनुरूप आर्थिक व्यवस्था स्थापित करना है। 2008 में, इस्लामिक फाइनेंशियल सिस्टम (IFS) संकट का विरोध करके अपने पारंपरिक समकक्ष से अलग हो गया। 

इसने विशेषज्ञों और शोधकर्ताओं का ध्यान आकर्षित किया, जिन्होंने इसकी प्रतिरक्षा के कारणों के बारे में सोचा। वास्तव में, एसएफआई मनुष्य को एक लाभार्थी के रूप में पुनर्विचार करना चाहता है, न कि अब एक लाभार्थी के रूप में वित्त का "शिकार"।.

यही कारण है कि व्यापार में सामाजिक न्याय, निष्पक्षता और पारदर्शिता के सिद्धांतों का सम्मान इस वित्तीय प्रणाली द्वारा बनाए रखा और बचाव किया जाने वाला मुख्य मूल्य है।

🌿 इस्लामी वित्त: पारंपरिक वित्त की तुलना में क्या अंतर है?

इस्लामी वित्त भी पूंजी और श्रम की अपनी विशेष दृष्टि से इसके समकक्ष से अलग है। वास्तव में, पैगंबर मुहम्मद के समय में आर्थिक और वित्तीय प्रथाएं विशेष रूप से एक आधार के रूप में उनकी सेवा करती हैं।

वास्तव में, इस्लामी वित्त को ब्याज के निषेध और निवेश की सामाजिक जिम्मेदारी की विशेषता है।

जबकि पारंपरिक बैंक अपनी अधिकांश आय व्यवहार में ब्याज से प्राप्त करते हैं, वह बीआई बैंक और उसके भागीदारों के बीच स्थापित वित्तपोषण अनुबंधों पर लाभ और हानि साझा करने के सिद्धांत के सम्मान पर आधारित है।

इसके अलावा, शरिया कानून द्वारा निषिद्ध निवेश के क्षेत्र भी हैं, यानी हराम (विपरीत)। हलाल).

उदाहरण के लिये, संयोग के खेल, शराब, सुअर पालन, हथियार या फिल्म उद्योग आदि से संबंधित गतिविधियाँ।

यह सुनिश्चित करने के लिए निवेश हैं हलाल, बैंकों के भीतर एक पर्यवेक्षी आयोग है। यह निवेश पर्यवेक्षण आयोग सैद्धांतिक रूप से दो (02) तरीकों से होता है।

पहला तरीका इस अर्थ में व्यक्तिगत है कि सभी मुसलमानों को अपना धन इसमें निवेश नहीं करना चाहिए असंगत गतिविधियाँ अपने धर्म के साथ. दूसरा संस्थागत या संगठनात्मक प्रकृति का है।

शरिया पर्यवेक्षण या नैतिकता समिति के निदेशक मंडल और एक आम सभा के अलावा, बैंकों और इस्लामी निवेश कोषों की रचना की जाती है। शरिया बोर्ड) जिसके सदस्य स्वतंत्र हैं।

इस प्रकार, अवैध क्षेत्रों में काम करने वाली कंपनियों में भागीदारी इन समितियों की अस्वीकृति के अधीन है।

🌿 इस्लामिक बैंकों का विश्लेषण क्यों?

वैश्विक वित्तीय प्रणाली के बेहतर स्थिरीकरण के लिए इस्लामिक वित्त एक वास्तविक अवसर है। हालाँकि, कुछ असहमत आवाजें इसे " इस्लाम के नाम पर छिपा हुआ धोखा।

तो, वर्तमान चिंता जानने की है।  क्या इस्लामी वित्त साधनों का इस्लामीकरण है या साध्यों का इस्लामीकरण?

कुछ तथ्यात्मक तत्व इस वित्तीय प्रणाली के बारे में अधिक पूछताछ करना संभव बनाते हैं।

✔️ सबसे पहले, सऊदी अरब जैसे स्पष्ट रूप से इस्लामी कानून वाले देश अटकलों पर आधारित नवउदारवादी व्यवस्था में अधिक एकीकृत प्रतीत होते हैं और ब्याज दरों से जुड़े लेनदेन में डूबे हुए हैं।

जबकि हमने सोचा था कि वित्तीय संकट 2008 के अंत में समाप्त हो जाएगा, दुबई विश्व बैंक संकट उत्पन्न हो जाएगा।

✔️ दूसरा, इस्लामी बैंकिंग परिचालन को इस्लामी कानून के सिद्धांतों के अनुरूप होना चाहिए।

इन सिद्धांतों का पालन करने में विफलता से पूरे उद्योग की छवि खराब होने की संभावना है। हालाँकि, बैंक हमेशा व्यवहार में इन धार्मिक सिद्धांतों का पालन नहीं करते हैं।

✔️ तीसरे, इस्लामी वित्तीय प्रणाली वर्तमान में अपने विनियमन से जुड़ी भारी कठिनाइयों का सामना कर रही है।

बीआई, वित्तीय विवरणों की तुलनीयता के कारणों से, हमेशा IFRS लेखांकन मानकों का उपयोग करते हैं। हालाँकि, अगर हम उनके बैंकिंग लेनदेन के धार्मिक पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करें तो ये मानक उनके अनुकूल नहीं हैं।

✔️ चौथा, पारंपरिक बैंकिंग जोखिमों से परे, इस्लामिक बैंकिंग को न केवल विशिष्ट बाधाओं और जोखिमों का सामना करना पड़ता है, बल्कि ब्याज की धारणा की निंदा के बारे में भी गहरे सवाल उठते हैं जो इसके संभावित विकास को सीमित कर सकते हैं।

इस कमी से निपटने के लिए, वे बीसी द्वारा पेश किए गए उत्पादों की तुलना में अधिक महंगे उत्पाद पेश करते हैं।

✔️ पांचवां, इस्लामिक बैंकों की वित्तीय मध्यस्थता की प्रकृति उन्हें उनके पारंपरिक समकक्षों की तुलना में एजेंसी की समस्याओं के प्रति अधिक संवेदनशील बनाती है।

🌿 इस्लामिक बैंकों के विश्लेषण पर किताब क्यों?

इस्लामिक बैंकों पर एक रचना लिखने की हमारी इच्छा निहित है उनकी गतिविधियों की विशेष प्रकृति. उन्हें न केवल वित्त के क्लासिक सिद्धांतों के प्रति सम्मान की आवश्यकता है, बल्कि इस्लाम के सिद्धांतों के प्रति भी सम्मान की आवश्यकता है।

वास्तव में, एसएफआई अधिक नैतिक और जिम्मेदार वित्त की वकालत करता है जो वैश्विक अर्थव्यवस्था को स्थिर करेगा।

व्यवसाय में पारदर्शिता और निष्पक्षता, पर्यावरण का संरक्षण, मानवीय गरिमा का सम्मान और ईश्वर का भय, इस वित्तीय प्रणाली का केंद्रबिंदु है। इसी आधार पर यह कार्य बैंकों में मौजूद कार्यों से अलग होता है।

🌿 यह किताब किसके लिए लिखी गई है?

यह पुस्तक व्यापक दर्शकों के लिए अभिप्रेत है। इस्लामी वित्त में रुचि रखने वाले किसी भी व्यक्ति को इस्लामी बैंकिंग कंपनियों के संचालन और शासन के तरीके, उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले वित्तीय उत्पादों और उनके पारंपरिक समकक्षों की तुलना में उनके वित्तीय वक्तव्यों की विशिष्टताओं के बारे में चिंताओं के जवाबों के इस काम के तत्वों में मिल जाएगा।

इस पुस्तक की बेहतर समझ के लिए, हमने खुद को ऐसे व्यक्ति के स्थान पर रखने की कोशिश की है जो पहली बार इस्लामी वित्त के बारे में सोच रहा है।

इसके लिए, हमारा उद्देश्य उन तत्वों को उजागर करना है जो छात्रों या पेशेवरों को इस्लामी वित्त के अध्ययन या अभ्यास में दिलचस्प लगते हैं या लगने चाहिए।

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यह पुस्तक सात (07) अध्यायों में व्यवस्थित है।

✔️ अध्याय 1 विषय चुनने के कारणों को प्रस्तुत करता है। इन कारणों को प्रस्तुत करने से पहले हम बैंकों के वित्तीय विश्लेषण पर सामान्य जानकारी प्रस्तुत करते हैं।

✔️ अध्याय 2 समग्र रूप से इस्लामी वित्त उद्योग को प्रस्तुत करता है। यह SFI को इसके संचालन सिद्धांतों सहित इसकी उत्पत्ति से लेकर इसकी वर्तमान स्थिति तक प्रस्तुत करता है।

✔️ अध्याय 3 इस्लामी बैंकों के कामकाज प्रस्तुत करता है। यहां, हम इस्लामिक बैंकों द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिमों और जोखिम प्रबंधन तकनीकों के प्रकार प्रस्तुत करते हैं।

✔️ अध्याय 4 इस्लामी बैंकिंग कंपनियों के शासन को प्रस्तुत करता है। यह इस्लामिक बैंकों की तुलना में पारंपरिक बैंकिंग कंपनियों के शासन का विरोध करता है।

✔️ अध्याय 5 इस्लामी बैंकिंग के लेखा नियमों को प्रस्तुत करता है। यहां, हम लेखांकन अभिलेखों के मानकों और तकनीकों को प्रस्तुत करते हैं जिनका उपयोग बीआई अपने दैनिक लेखांकन अभ्यासों में करते हैं।

✔️ अध्याय 6 के रूप में जाना जाता विभिन्न वित्तीय और गैर-वित्तीय उत्पादों को प्रस्तुत करता है हलाल इस्लामिक बैंकों द्वारा पेश किया गया।

इसके अलावा, यह इन बैंकों द्वारा प्रस्तावित विभिन्न प्रकार के अनुबंधों (विशेष रूप से वित्तपोषण अनुबंध और भागीदारी अनुबंध) के साथ-साथ धार्मिक सिद्धांतों के सम्मान के संदर्भ में उनकी सीमाओं को भी प्रस्तुत करता है।

✔️ अध्याय 7 अंत में इस्लामिक बैंकों के वित्तीय विवरणों की उनके पारंपरिक समकक्षों की तुलना में विशिष्टता प्रस्तुत करता है।

हालाँकि, यदि आप छह महीने में अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण रखना चाहते हैं, तो मैं इस गाइड की अत्यधिक अनुशंसा करता हूं।

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