इस्लामी वित्त की प्रमुख अवधारणाएँ

आपको इस ब्लॉग पर फिर से देखना सचमुच खुशी की बात है। आपका हमेशा स्वागत है। आज मैं जानना चाहूंगा कि क्या आप इस्लामी वित्त के प्रेमी हैं। यदि हां, तुम सही जगह पर हैं; अन्यथा अंत तक पढ़ें। मैं आपके सामने इस्लामी वित्त की अवधारणाएँ प्रस्तुत करता हूँ। ये प्रमुख अवधारणाएँ आपको इस्लामी वित्त की मूल बातें जानने की अनुमति देंगी।

मेरा सुझाव है कि आप अंत तक पढ़ें। हालाँकि, यदि आप केवल 6 सप्ताह में अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण रखना चाहते हैं, मैं आपको यह अति-कुशल मार्गदर्शिका प्रदान करता हूं. लेकिन इससे पहले कि आप शुरू करें, यहां एक प्रशिक्षण है जो आपको इसकी अनुमति देता है 1000euros.com पर प्रति दिन 5 यूरो कमाएं।

इस्लामी वित्त की 49 प्रमुख अवधारणाएँ

➤ अल-अज्र

यह प्रदान की गई सेवाओं के लिए शुल्क या पारिश्रमिक के कमीशन को संदर्भित करता है। 

➤ अल रहन अल

यह एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें एक मूल्यवान संपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है। खराबी की स्थिति में वारंटी को स्थानांतरित किया जा सकता है।

➤ अल वाडिया

यह शुरू में संकेतित मूल्य पर छूट के साथ माल का पुनर्विक्रय है। 

➤ अमाना/अमनाह

वस्तुतः अमाना का तात्पर्य विश्वसनीयता, निष्ठा, ईमानदारी से है। तकनीकी रूप से: आपसी संबंधों में इस्लामी समाज का एक महत्वपूर्ण मूल्य।

यह शब्द एस्क्रो जमा को भी संदर्भित करता है। एक व्यक्ति दूसरे की ओर से संपत्ति रख सकता है, कभी-कभी अनुबंध के अनुसार। 

➤ बाई अल दयान

यह ऋण वित्तपोषण है। अर्थात्, वाणिज्यिक दस्तावेजों की बिक्री/खरीद के रूप में उत्पादन, व्यापार और सेवाओं के लिए आवश्यक वित्तीय संसाधनों का प्रावधान।

बाई अल-दिन एक अल्पकालिक सुविधा है जिसकी परिपक्वता अवधि एक वर्ष से अधिक नहीं है। वास्तविक वाणिज्यिक लेनदेन से उत्पन्न होने वाले ऋणों का प्रतिनिधित्व करने वाले दस्तावेजों पर ही बातचीत की जा सकती है। 

➤ बाई अल-अरबून/अरबुन

यह एक बिक्री अनुबंध है जिसके तहत खरीदे गए कच्चे माल की कीमत के आंशिक भुगतान में अग्रिम रूप से सुरक्षा जमा की जाती है। यदि खरीदार अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है तो यह जमा राशि बरकरार रहती है। यह अनुबंध क्लासिक कॉल विकल्प के समान है।

➤ बाई बिथमन अजिल

यह आस्थगित भुगतान के साथ माल की बिक्री का एक अनुबंध है। बैंक ग्राहक द्वारा अनुरोधित पूंजीगत सामान या माल खरीदता है और फिर उन्हें एक सहमत मूल्य और उसके लाभ मार्जिन पर उसे फिर से बेचता है।

ग्राहक पूर्वनिर्धारित अवधि में कई किस्तों में या एक ही भुगतान में भुगतान कर सकता है। यह अनुबंध मुराबाहा अनुबंध के समान है लेकिन विलंबित भुगतान के साथ। 

➤ बाई मुअज्जल (आस्थगित भुगतान अनुबंध)

यह आस्थगित भुगतान के साथ माल की बिक्री के लिए प्रदान करने वाला अनुबंध है। बैंक या पूंजी प्रदाता कंपनी की ओर से माल (संपत्ति) खरीदता है। बैंक तब ग्राहक को सहमत मूल्य और लाभ मार्जिन पर सामान बेचता है।

कंपनी बाद की तारीख में पूरी शेष राशि का भुगतान कर सकती है या पूर्वनिर्धारित अवधि में किस्त का भुगतान कर सकती है। यह अनुबंध मुराबाहा अनुबंध के समान है क्योंकि यह एक क्रेडिट बिक्री भी है। 

➤ ले बाई/बे'

यह एक शब्द है जिसका अर्थ बिक्री है। इस्लामी वित्तपोषण के विभिन्न तरीकों का जिक्र करते समय इसका उपयोग उपसर्ग के रूप में किया जाता है। उदाहरण के लिए बाई अल-दैन।

➤ बैतुल माली

यह एक अवधारणा है जो नकदी को संदर्भित करती है

➤ Charia

यह ग्रंथों का समूह है जो एक मुसलमान के जीवन को नियंत्रित करता है। यह इस्लामिक कानून कुरान और सुन्नत के पवित्र पाठ से लिया गया है।

➤ शरीयत अनुरूप 

यह एक ऑपरेशन की विशेषता है जिसे शरिया के अनुरूप माना जाता है।

➤ शरिया अनुपालन समिति (शरिया बोर्ड)

यह मुस्लिम कानून के विशेषज्ञों की एक समिति है जो शरिया-अनुपालक उत्पादों के विकास के लिए एक इस्लामी वित्तीय संस्थान को सलाह प्रदान करती है। 

यह यह भी सुनिश्चित करता है कि बैंक द्वारा किए गए संचालन शरिया कानून का अनुपालन करते हैं। इसके अलावा, इस लेख के दायरे से बाहर न जाने के लिए, इस्लामिक बैंकिंग में शरिया नियंत्रण की ताकत और कमजोरियों पर हमारे लेख से परामर्श लें।

➤ कुरान

यह इस्लाम का पवित्र ग्रंथ है। यह लगभग बीस वर्षों (612-632 ईस्वी) में स्वर्गदूत गेब्रियल के माध्यम से पैगंबर मोहम्मद को भगवान द्वारा किए गए रहस्योद्घाटन को सुर और छंद के रूप में एक साथ लाता है।

एक मुस्लिम आस्तिक के लिए, कुरान जीवन की रोशनी है। यही कारण है कि इस ग्रन्थ को मुस्लिम कानून का प्रथम स्रोत माना जाता है।

➤ Dayn

इस्लामिक वित्त में कर्ज का नाम दयान है। इन ऋणों पर ब्याज नहीं लगता।

➤ दिर्हाम

यह मौद्रिक इकाई है, आमतौर पर एक चांदी का सिक्का, जिसका उपयोग अतीत में कई मुस्लिम देशों में किया जाता था और अभी भी इनमें से कुछ देशों में कानूनी निविदा है, जैसे कि मोरक्को और संयुक्त अरब अमीरात।

➤ फतवा

यह एक राय है, इस्लामी कानून के विशेषज्ञों द्वारा व्यक्त की गई राय है। 

➤ fiqh

यह इस्लामी न्यायशास्त्र है. इसे शरिया का विज्ञान भी कहा जाता है। यह इस्लामी अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण स्रोत है। 

➤ घरारी

यह अनिश्चितता को संदर्भित करता है। यह इस्लामी वित्त में तीन मौलिक निषेधों में से एक है। घारर एक अनिश्चित परिणाम है जो वायदा विनिमय अनुबंधों से संबंधित अस्पष्ट शर्तों के कारण होता है। 

➤ हदीस

यह बात है; पैगंबर मुहम्मद के शब्द, हावभाव, कार्य, चूक, अनुमोदन का ऐतिहासिक विवरण।

➤ हराम

यह हर उस चीज़ का चरित्र है जो अवैध है। जो कुछ भी वैध नहीं है वह अवैध है और इसलिए हराम है।

➤ हवाला

शाब्दिक रूप से इस शब्द का अर्थ है बिल ऑफ एक्सचेंज, प्रॉमिसरी नोट, चेक या ड्राफ्ट। तकनीकी रूप से देनदार अपने कर्ज के भुगतान की जिम्मेदारी किसी तीसरे पक्ष को सौंप देता है जो खुद उसका कर्जदार होता है। इस प्रकार भुगतान की जिम्मेदारी अंततः किसी तीसरे पक्ष की होती है।

हवाला एक ऐसा तंत्र है जो लेखा हस्तांतरण द्वारा अंतर्राष्ट्रीय खातों के निपटान की अनुमति देता है। यह काफी हद तक नकदी के भौतिक हस्तांतरण की आवश्यकता को दूर करता है। यह इसे संदर्भित करता है दावा पारंपरिक वित्त में पाया गया।

➤ बाज़ 

यह अवधारणा चंद्र वर्ष को संदर्भित करती है।

➤ इज्जारा

यह एक पट्टे पर देने का अनुबंध है जिसके तहत बैंक ग्राहक के लिए संपत्ति खरीदता है और फिर उसे एक निश्चित अवधि के लिए पट्टे पर देता है। 

➤ इजारा-वा-इकतीना

यह ऊपर प्रस्तुत इजारा के समान है, अंतर यह है कि ग्राहक के पास अनुबंध के अंत में सामान खरीदने का विकल्प होता है। 

➤ इज्मा

ये एक युग के फ़िक़्ह के सभी विद्वानों के बीच सर्वसम्मति, सर्वसम्मत समझौते हैं। यह फ़िक़्ह के चार स्रोतों में से एक है।

➤ अपवाद

यह एक अनुबंध है जिसमें निर्माता किसी निश्चित भविष्य की तारीख पर एक निश्चित मूल्य पर एक अच्छा या निर्माण का उत्पादन और वितरण करने के लिए सहमत होता है। 

➤ जाहला अज्ञान

इस शब्द का उपयोग तब किया जाता है जब बिक्री अनुबंध के समापन के समय कीमत ज्ञात नहीं होती है।

➤ जुआलाल

शाब्दिक रूप से यह किसी सेवा के प्रावधान के लिए परिभाषित मूल्य को संदर्भित करता है। यह शब्द कभी-कभी इस्लामी बैंकिंग मॉडल में तकनीकी अर्थ में प्रयोग किया जाता है। 

➤ कफला

यह गारंटी का एक अनुबंध है जिसके द्वारा एक तृतीय पक्ष एक ऋणी एजेंट के ऋण की गारंटी देता है। लेनदार की तुलना में ऋण के लिए उत्तरदायित्व इस प्रकार अनुबंध के दोनों पक्षों के साथ रहता है। जैसा कि हवाला अनुबंध के साथ होता है, कफाला प्रशासनिक लागत से अधिक कोई लागत उत्पन्न नहीं करता है।

➤ मेयसिर

यह एक शब्द है जो जुए को संदर्भित करता है। इस्लामी वित्त में तीन मौलिक निषेधों में से एक। यह रिबा और घरार के साथ इस्लामी वित्त के तीन प्रमुख निषेधों में से एक है।

मेसिर पर प्रतिबंध अक्सर सट्टेबाजी, पारंपरिक बीमा और डेरिवेटिव जैसी पारंपरिक वित्तीय प्रथाओं की आलोचना के आधार के रूप में कार्य करता है। 

➤ मुदरबा

यह बैंक और उसके ग्राहक के बीच एक निवेश साझेदारी अनुबंध है। यह इस्लामिक बैंकों द्वारा उपयोग की जाने वाली एक वित्तपोषण तकनीक है जिसमें पूंजी पूरी तरह से बैंक द्वारा प्रदान की जाती है जबकि दूसरा पक्ष परियोजना का प्रबंधन करता है।

लाभ पहले से तय वितरण कुंजी के अनुसार साझा किया जाता है और कोई भी नुकसान निवेशक द्वारा वहन किया जाता है। 

➤ मुदरीब

एक अनुबंध में, ठेकेदार के रूप में कार्य करने वाले व्यक्ति या पार्टी को मुदरिब कहा जाता है। 

➤ मुक़ायदा

यह किसी अन्य कच्चे माल की मात्रा y के विरुद्ध कच्चे माल की मात्रा x के विनिमय का अनुबंध है, जिसमें मुद्रा का कोई विनिमय शामिल नहीं है। व्यापार की जाने वाली वस्तुओं की बाजार कीमतों के आधार पर मात्रा तय की जाती है।

➤ मुरबाह

यह बैंक और उसके ग्राहक के बीच हस्ताक्षरित एक वित्तपोषण अनुबंध है। यह क्रेडिट का एक रूप है जो ग्राहक को बिना ब्याज वाला ऋण लिए खरीदारी करने की अनुमति देता है। बैंक एक वस्तु खरीदता है और फिर उसे आस्थगित आधार पर ग्राहक को बेचता है। 

➤ मुसावामा

इसे एक क्लासिक बिक्री अनुबंध के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जिसमें खरीदार विक्रेता द्वारा लागू किए गए लाभ मार्जिन को नहीं जानता है।

➤ मुशरका

यह मौदरबा के समान कुछ हद तक एक वित्तपोषण भागीदार है जिसमें लाभ साझा करने की स्थिति पूर्वनिर्धारित होती है और नुकसान निवेश की गई राशि के अनुपात में होते हैं। यह निवेश पूंजी का एक रूप है। 

➤ निसाब 

यह वह कर सीमा है जिससे एक व्यक्ति जकात अदा करता है। यह 85 ग्राम सोने या लगभग 1500 यूरो की अनुमानित संपत्ति के बराबर है। जकात कर की दर 2,54% है।

➤ क़र्द हसन

ये परोपकार ऋण हैं, बिना ब्याज या लाभ के। यह वाणिज्यिक ऋण से अधिक सहायता की तरह है। व्यावसायिक प्रतिष्ठानों द्वारा इस तकनीक का प्रयोग कम ही किया जाता है।

दूसरी ओर, इसका उपयोग विशिष्ट स्थितियों में किया जा सकता है (किसी व्यक्ति या कंपनी की कठिनाइयों की स्थिति में, या जब हम उभरते क्षेत्रों के विकास को बढ़ावा देना चाहते हैं)।

➤ रब अल माल

एक मुद्राराबा (उद्यमी) अनुबंध में मुदरिब के विपरीत, रब-अल-माल वह व्यक्ति है जो पूंजी का निवेश करता है। 

➤ रहन

यह एक अनुबंध है जिसके द्वारा एक एजेंट संपार्श्विक (प्रतिज्ञा) के माध्यम से ऋण का बीमा करता है। इस प्रकार के अनुबंध का उद्देश्य लेनदार द्वारा वहन किए गए प्रतिपक्ष जोखिम को कम करना है। इस अनुबंध का लाभ यह है कि यह एजेंट को अपने उपयोग और स्वामित्व को बनाए रखते हुए संपार्श्विक के रूप में अपने कब्जे में संपत्ति पेश करने की अनुमति देता है।

➤ रीबा

यह इस्लामी वित्त में सबसे बड़ा निषेध है। यह घरार और मेसिर के साथ इस्लामी वित्त में तीन मौलिक निषेधों में से एक है। इसका शाब्दिक अर्थ है अवैध वृद्धि या वृद्धि।

तकनीकी रूप से, ऋणदाता द्वारा प्राप्त कोई भी वृद्धि या लाभ ऋण की एक शर्त है। ऋण या निवेश पर कोई भी जोखिम-मुक्त या "गारंटीयुक्त" रिटर्न दर रिबा के अंतर्गत आती है।

➤ सलाम

यह बाद में वितरित माल के पूर्व भुगतान के लिए प्रदान करने वाला अनुबंध है। वास्तव में सलाम एक रिवर्स क्रेडिट सेल है। अर्थात्, ग्राहक आज माल के लिए भुगतान करता है और बाद में उत्पादन या निर्माण के बाद उन्हें प्राप्त करता है।

हालाँकि यदि अनुबंध के समय माल मौजूद नहीं है तो कोई बिक्री संभव नहीं है, मुस्लिम कानून के तहत इस प्रकार की बिक्री एक अपवाद है।

यह अधिकृत है बशर्ते कि सामान और डिलीवरी की तारीख परिभाषित हो। इस प्रकार की बिक्री में आम तौर पर सोने और चांदी को छोड़कर भौतिक सामान शामिल होते हैं, जिन्हें मौद्रिक मूल्य माना जाता है।   

➤ सुकुको

ये इस्लामिक बंधन हैं. परिसंपत्ति-समर्थित बांड के समान, सुकुक एक वाणिज्यिक पत्र है जो निवेशक को अंतर्निहित परिसंपत्ति में स्वामित्व का हिस्सा देता है और उसे आय की गारंटी देता है।

जारीकर्ता इकाई को एक विशेष प्रयोजन इकाई को हस्तांतरण के माध्यम से, सुकुक निवेशकों को बेची जाने वाली मौजूदा संपत्तियों की पहचान करनी होगी।

इसके बाद निवेशक अपने निवेश के अनुपात में इन परिसंपत्तियों का लाभ उठाते हैं। वे आम तौर पर विशेष प्रयोजन इकाई द्वारा रखी गई संपत्तियों से जुड़े वास्तविक जोखिम के बजाय जारीकर्ता का क्रेडिट जोखिम उठाते हैं।

सुकुक को लक्ष्य बाजार के आधार पर सूचीबद्ध और रेट किया जा सकता है यह अनिवार्य नहीं है. सुकुक आम तौर पर कंपनियों, कुछ वित्तीय संस्थानों और संप्रभु राज्यों द्वारा जारी किए जाते हैं। 

सुकुक: इस्लामिक बांड्स पर हमारे लेख से परामर्श लें

➤ सुन्ना

यह शब्द पैगंबर मुहम्मद के जीवन के उदाहरण से ली गई इस्लामी परंपरा को संदर्भित करता है। यह दस्तावेज़ पैगंबर के सभी कथनों और व्याख्याओं को लोगों के सामने लाता है।

➤ तकाफुल (तकाफुल)

ये इस्लामी बीमा हैं। पारस्परिक सहायता के सिद्धांत के अनुसार धन की पूलिंग के साथ सहकारी बीमा का रूप ले लेता है। तकाफुल प्रणाली में, सदस्य बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक दोनों होते हैं।

इस्लाम में पारंपरिक बीमा निषिद्ध है क्योंकि इसमें घरार और रिबा जैसे कई हराम तत्व शामिल हैं। आप इस्लामी बीमा पर हमारे लेख से परामर्श ले सकते हैं: ताकाफुल

➤ तवार्रुक

यह एक उल्टा मुरबाहा अनुबंध है। यह एक वित्तीय तकनीक है जो आपको बैंक द्वारा किश्तों में रखी गई संपत्ति खरीदकर ऋण के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने की अनुमति देती है।

इसके बाद आवेदक बैंक को अपनी ओर से, संपत्ति में अपना हिस्सा नकद बिक्री में किसी तीसरे पक्ष को बेचने के लिए अधिकृत करते हैं और फिर बिक्री की आय को उनके खाते में जमा करते हैं।

➤ वाडियह

यह चालू जमा या बचत खाते के प्रबंधन के लिए एक संविदात्मक इस्लामी प्रणाली है। इस्लामिक बैंकों में, डिमांड डिपॉजिट या बचत खाते ब्याज आय उत्पन्न नहीं करते हैं।

यह बेहतर ढंग से समझने के लिए कि ये खाते कैसे काम करते हैं, मेरा सुझाव है कि आप हमारा लेख पढ़ें इस्लामिक बैंकों की विशेषताएं.

➤ वकाला

यह शब्द किसी तरह अनुवाद करता है एजेंसी संबंध. अर्थात् मुख्य निकाय की ओर से कमीशन के भुगतान पर कार्य करने के लिए किसी अन्य व्यक्ति की नियुक्ति।

🌿 सार ...

आपके पास इस्लामी वित्त की 49 प्रमुख अवधारणाएँ हैं। यदि आपको कोई चिंता है, तो उन्हें टिप्पणियों में पूछना न भूलें। आपकी वफादारी के लिए धन्यवाद. आपके जाने से पहले, यहां एक प्रशिक्षण है जो आपको सिखाता है इंटरनेट पर सलाह कैसे बेचें। इसे खरीदने के लिए यहां क्लिक करें.