Kako ulagati na burzi s PEA

Ulaganje u burzu s PEA je vrlo popularan među štedišama. Zahvaljujući povoljnom oporezivanju kapitalnih dobitaka i primljenih dividendi, pomaže povećati uspješnost ulaganja, a istovremeno smanjuje porezni račun. PEA također nudi mogućnost diversifikacije vaše ušteđevine između brojnih potpora kao što su dionice, ETF-ovi, fondovi, varanti itd.

Ali da u potpunosti iskoristite svoj PEA, još uvijek morate razumjeti kako to funkcionira te implementirati odgovarajuću investicijsku strategiju.

• ✔️Koji su prihvatljivi mediji?
• 👉 Kako iskoristiti svaku vrstu imovine?
• ✔️Koju raspodjelu usvojiti između izravnih dionica, ETF-ova i fondova?

Toliko pitanja na koja ćemo odgovoriti u ovom članku kako bismo vam omogućili da optimizirate svoj PEA. Zahvaljujući ovom dragocjenom savjetu, znat ćete kako izgraditi učinkovit i otporan PEA portfelj, sposoban dugoročno povećati vaše povrate na burzi uz kontrolu rizika.

Pripremite se da postati as upravljanja PEA! 📈 Ali prije nego što počnemo, evo Kako se riješiti dugova?

Idemo !!

🌿Što je PEA?

PEA (Plan štednje na djelu) dionička je štednja namijenjena individualnim ulagateljima. 💰 Omogućuje vam ulaganje u dionice europskih kompanija, ali i u dionice određenih UCITS (Organizacije za kolektivno ulaganje u prenosive vrijednosne papire) kao što su SICAV (Društva za ulaganje promjenjivog kapitala) i FCP (Common Funds of Placement).

Evo nekoliko važnih detalja koje trebate znati o PEA:

Fiskalne prednosti: Kapitalni dobici ostvareni na vrijednosnim papirima koji se drže u PEA izuzeti su od poreza na dohodak, pod uvjetom da poštuju minimalno razdoblje držanja od 5 godina. Osim toga, primljene dividende podliježu jedinstvenoj paušalnoj stopi (PFU) od 30%, uključujući porez na dohodak i doprinose za socijalno osiguranje.

Ograničenja plaćanja : PEA podliježe gornjim granicama plaćanja. Trenutačno je gornja granica postavljena na 150 eura za pojedinačnog PEA-a i na 000 eura za zajedničkog PEA-a. Važno je napomenuti da se uplate izvršene PEA-u ne mogu vratiti nakon što se dosegne gornja granica.

Minimalno razdoblje zadržavanja: Da biste ostvarili pravo na oslobođenje od plaćanja poreza na kapitalnu dobit, vrijednosne papire potrebno je držati u PEA najmanje 5 godina. Ako podignete sredstva prije tog razdoblja, bit ćete podložni porezu na ostvarenu kapitalnu dobit.

Prijenos PEA: Moguće je prenijeti svoj PEA iz jedne banke u drugu, zadržavajući svoj porezni staž. Međutim, važno je poštovati određena pravila i obratiti pozornost na moguće troškove vezane uz ovaj prijenos.

Upotreba gotovine: Iznosi dostupni u PEA mogu se koristiti za nova ulaganja ili za djelomična povlačenja. Međutim, važno je imati na umu da će svako povlačenje izvršeno prije minimalnog razdoblja zadržavanja rezultirati zatvaranjem PEA i oporezivanjem ostvarenog kapitalnog dobitka.

🌿 Tko može otvoriti PEA?

PEA može otvoriti bilo tko punoljetna fizička osoba. Maloljetnici također mogu otvoriti PEA, ali uz suglasnost zakonskog zastupnika. Važno je napomenuti da svaka osoba može imati samo jedan PEA, bilo pojedinačne ili zajedničke. Osim toga, nije moguće otvoriti PEA na ime tvrtke ili pravne osobe.

Za otvaranje PEA potrebno je priložiti određene popratne dokumente, kao što su važeća osobna isprava i nedavna potvrda adrese. Također je moguće da banka ili internetski broker zatraži dodatne podatke o ulagaču, kao što je njihov profesionalni status i prihod.

Na kraju, važno je napomenuti da PEA podliježe gornjim granicama plaćanja, postavljenim na 150 000 eura za pojedinog PEA i 300 eura za zajednički PEA.

🌿Kako otvoriti PEA?

Otvaranje PEA je brz i lak. ✅ Da biste otvorili PEA, prvo morate odabrati financijsku instituciju ovlaštenu za ponudu ovog štednog proizvoda. To može biti tradicionalna banka ili internetski posrednik.

Zatim morate kontaktirati ovu ustanovu i dostaviti popratne dokumente potrebne za otvaranje PEA-a, kao što je važeća osobna isprava i nedavni dokaz adrese.

Također je moguće da će banka ili internetski broker zatražiti dodatne informacije o vašoj poslovnoj situaciji i prihodima. Nakon što se dostave svi popratni dokumenti, financijska institucija otvorit će PEA.

🌿Koja ulaganja možemo napraviti u PEA?

U PEA je moguće ulagati u dionice europskih tvrtki uvrštenih na uređeno tržište, kao iu određeni UCITS kao što su SICAV i FCP. Dionice koje ispunjavaju uvjete za PEA moraju ispunjavati određene kriterije, kao što su izdane od strane tvrtki sa sjedištem u Europskoj uniji ili u državi članici Europskog gospodarskog prostora.

Osim toga, dionice moraju biti uvrštene na regulirano tržište, kao što je Euronext Paris ili London Stock Exchange.

Važno je napomenuti da određeni financijski proizvodi nisu prihvatljivi za PEA, kao što su varanti, certifikati i obveznice zamjenjive u dionice. Osim toga, zabranjeno je koristiti iznose uložene u PEA kao jamstvo za kredit ili kreditni posao.

🌿Kako upravljati svojim PEA-om tijekom vremena?

Ulaganje u burzu s PEA (Stock Savings Plan) zahtijeva strateški pristup i mudro upravljanje tijekom vremena. Prvo, bitno je definirati jasan cilj ulaganja, bilo za dugoročni rast, stvaranje prihoda ili kombinaciju to dvoje. Nakon što je ovaj cilj uspostavljen, odabir radnji prihvatljivih za PEA mora se pažljivo provesti.

La diverzifikacija portfelja je preporučena praksa za smanjenje rizika. Raspoređivanjem ulaganja na različite klase imovine i sektore, tržišne fluktuacije imat će manji utjecaj na cjelokupni portfelj. ja

Također je ključno biti informiran o kretanjima na financijskim tržištima, gospodarskim vijestima i uspješnosti tvrtki u koje ste uložili.

La strpljenje je vrlina kada je riječ o upravljanju PEA. Tržišta dionica mogu doživjeti kratkoročne fluktuacije, ali fokus bi trebao biti na dugoročnom pogledu. Izbjegavajte podlegati impulzivnim reakcijama na privremena tržišna kretanja.

Disciplinirana strategija ulaganja uključuje ostanak vjeran vašem izvornom planu i prilagođavanje pozicija na temelju gospodarskih kretanja, a ne emocionalnih tržišnih kretanja.

Periodično rebalansiranje portfelja je preporučena praksa. To uključuje ponovno prilagođavanje udjela različite imovine u skladu s promjenama u njihovoj relativnoj vrijednosti. To pomaže u održavanju diversifikacije i osigurava da portfelj ostane usklađen s početnim financijskim ciljevima.

Konačno, redovitost ulaganja može biti korisna. Umjesto da pokušavate tempirati tržište, razmislite o ulaganju fiksnih iznosa u redovitim intervalima, što pomaže izgladiti tržišne fluktuacije tijekom vremena.

🌿 Koju biste investicijsku strategiju trebali usvojiti u svom PEA-u?

Dostupno vam je nekoliko opcija za ulaganje u vaš PEA. 📊 Evo nekoliko tipičnih strategija:

Akcija uživo

Ulaganje u pojedinačne dionice može ponuditi značajan potencijal rasta, ali nosi i višu razinu rizika. Neophodno je provesti dubinsku temeljnu analizu odabranih tvrtki.

La diverzifikacija portfelja pojedinačnih radnji jednako je ključno za ublažavanje rizika specifičnih za tvrtku.

Rizični vrijednosni papiri (mali kapital, biotehnologija itd.)

Rizičniji vrijednosni papiri, kao što su dionice s malom kapitalizacijom ili biotehnološke tvrtke, mogu nuditi veće povrate, ali su i nestabilnije. Treba ih uzeti u obzir s oprezom i eventualno uključiti u diverzificirani portfelj kako bi se smanjio rizik.

Dionički fondovi

Investicijski fondovi, posebice dionički fondovi, mogu ponuditi trenutnu diverzifikaciju. UCITS (Poduzeća za kolektivno ulaganje u prenosive vrijednosne papire) omogućuju ulagačima da delegiraju upravljanje profesionalcima koji odabiru raznoliku košaricu dionica.

Važno je odabrati sredstva na temelju cilja ulaganja, prošlih rezultata i naknada.

ETF-ovi (fondovi kojima se trguje na burzi)

ETF-ovi općenito prate izvedbu određenog burzovnog indeksa. Nude trenutnu diverzifikaciju i njima se trguje na burzama poput dionica. ETF-ovi mogu biti isplativa opcija za praćenje određenih tržišta ili sektora bez potrebe za odabirom pojedinačnih dionica.

Tematsko ulaganje

Neki se investitori odlučuju usredotočiti na određene teme kao što su obnovljivi izvori energije, tehnologija, zdravstvena skrb itd. Tematski fondovi ili tematski ETF-ovi mogu se koristiti za iskorištavanje ovih specifičnih tržišnih trendova.

Aktivno upravljanje naspram pasivnog upravljanja

Aktivno upravljanje uključuje ručni odabir dionica ili fondova od strane upravitelja portfelja, dok pasivno upravljanje uključuje praćenje određenog indeksa. Ulagači mogu birati između ovih pristupa na temelju svojih preferencija, tržišnih uvjerenja i horizonta ulaganja.

Upravljanje rizicima

Koju god strategiju odabrali, upravljanje rizikom je ključno. To uključuje postavljanje prihvatljivih granica gubitaka, redovito praćenje portfelja i prilagođavanje sastava u skladu s tim. Diverzifikacija, kako na razini imovine tako i na razini sektora, igra ključnu ulogu u upravljanju rizikom.

Važno je napomenuti da odabir ulaganja ovisi o osobnim preferencijama, financijskom cilju i toleranciji rizika svakog pojedinca. Razborita diversifikacija i redovito praćenje ostaju temeljna načela upravljanja portfeljem, bez obzira na vrste imovine odabrane u okviru PEA.

🌿 Kojim sektorima biste trebali dati prioritet u svom PEA-u?

Odabir sektora na koje ćete se usredotočiti u PEA ovisi o nekoliko čimbenika, uključujući vaše ciljeve ulaganja, vašu toleranciju na rizik i vaš vremenski horizont. Evo nekih sektora koji se mogu uzeti u obzir, ali imajte na umu da je diversifikacija ključna za smanjenje rizika specifičnih za sektor:

tehnologija: Tehnološke tvrtke mogu ponuditi značajan potencijal rasta. Međutim, industrija je često nestabilna i važno je pratiti nove tehnološke trendove i učinak pojedinačnih tvrtki.

Zdravstvo i biotehnologija: Uz sve starije stanovništvo, zdravstveni i biotehnološki sektor mogu predstavljati prilike za rast. Međutim, ključno je razumjeti cikluse razvoja farmaceutskih i biotehnoloških proizvoda, kao i industrijske propise.

Obnovljivi izvori energije: Ulaganja u obnovljive izvore energije sve su popularnija zbog prelaska na održivije izvore energije. Tvrtke koje se bave solarnom energijom, energijom vjetra i drugim čistim izvorima energije mogle bi imati koristi od dugoročnih trendova.

Diskrecijska potrošnja: Ovaj sektor obuhvaća robu i usluge koje nisu bitne, kao što su putovanja, slobodno vrijeme i moda. Može biti osjetljiv na ekonomske fluktuacije, ali diskrecijska potrošnja također može imati koristi od razdoblja gospodarskog rasta.

Financije i banke: Na financijski sektor, uključujući bankarstvo, osiguranje i financijske usluge, mogu utjecati ukupni ekonomski uvjeti. Uspješnost može biti usko povezana s kamatnim stopama i ekonomskom politikom.

🌿 Koje pojedinačne radnje treba uključiti u vaš PEA?

Odabir pojedinačnih dionica koje ćete uključiti u PEA ovisi o različitim čimbenicima, uključujući vaše ciljeve ulaganja, vremenski horizont, toleranciju rizika i osobnu analizu tržišta. Evo nekih općih razmatranja i nekoliko primjera tvrtki koje biste mogli razmotriti.

Francuski plavi čipovi: Les grandes entreprises françaises, souvent appelées “plavi čips“, sont généralement considérées comme des investissements plus stables en raison de leur taille et de leur position sur le marché. Cela peut inclure des entreprises du CAC 40 telles que L’Oréal, TotalEnergies, Sanofi, etc.

tehnologija: Globalne tehnološke tvrtke mogu ponuditi značajan potencijal rasta. Na primjer, tvrtke poput Dassault Systèmes, Capgemini ili STMicroelectronics važni su igrači na polju tehnologije.

Zdravstvo i biotehnologija: Zdravstvene tvrtke mogu se uključiti kako bi diverzificirale svoj portfelj. Sanofi, EssilorLuxottica ili Thales mogu biti opcije za razmatranje.

Obnovljivi izvori energije: Ako ste zainteresirani za obnovljivu energiju, tvrtke kao što su TotalEnergies, Engie ili Orsted (ako prihvaćate strane dionice) mogu biti uključene u vaš portfelj.

Potrošačka dobra : Tvrtke koje opskrbljuju široku potrošnju, kao što su L'Oréal, Danone ili LVMH, mogu se uzeti u obzir zbog stabilnosti koju donose u portfelj.

Industrija: Industrijske tvrtke poput Airbusa, Safrana ili Vincija mogu se uključiti u sudjelovanje u projektima gospodarskog rasta i infrastrukture.

Važno je napomenuti da je diverzifikacija ključna za ublažavanje rizika specifičnih za tvrtku ili sektor.

🌿 Koje ETF-ove odabrati kao dio PEA?

Odabir fondova kojima se trguje na burzi (ETF) za dionički plan štednje (PEA) ovisi o vašoj investicijskoj strategiji, vašim financijskim ciljevima i vašoj toleranciji na rizik. ETF-ovi su indeksni fondovi kojima se trguje na burzi i koji prate izvedbu temeljnog indeksa. Evo nekih ETF-ova koji bi se mogli smatrati dijelom PEA, s naglaskom na indekse povezane s francuskim ili europskim tržištem:

Lyxor CAC 40 (LYX0PA): Ovaj ETF ponavlja performanse CAC 40, vodećeg indeksa Pariške burze, koji okuplja 40 najvećih francuskih kompanija.

Amundi MSCI Europe UCITS ETF (CEUD): Ovaj ETF prati MSCI Europe Index, pružajući izloženost širokom rasponu europskih kompanija, uključujući francuske.

iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF (C50): Ovaj ETF prati indeks EURO STOXX 50, sastavljen od 50 najvećih kompanija u eurozoni. Nudi geografsku diverzifikaciju.

Lyxor MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (MMS): Ako ste zainteresirani za male kapitalizacije Eurozone, ovaj ETF prati MSCI EMU Small Cap Index.

Amundi Index MSCI Europe SRI UCITS ETF (EUR): Za ulagače zainteresirane za kriterije zaštite okoliša, društva i upravljanja (ESG), ovaj ETF prati MSCI Europe SRI indeks.

BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA): Ovaj ETF prati indeks STOXX Europe 600, koji uključuje tvrtke iz nekoliko europskih zemalja.

Lyxor MSCI World UCITS ETF (WLDR): Za globalnu izloženost, ovaj ETF prati MSCI World Index, koji obuhvaća poduzeća s razvijenim tržištem na globalnoj razini.

Prije nego što odaberete ETF, provjerite razumijete li metodologiju praćenja temeljnog indeksa, povezane naknade i sastav fonda. Osim toga, imajte na umu da je diversifikacija i dalje važna, čak i kod ETF-ova. Uvijek se preporučuje temeljito istraživanje ili konzultacija s financijskim savjetnikom prije donošenja bilo kakve investicijske odluke.

🌿 Rizici ulaganja na burzi

Ulaganje u burzu donosi prilike za rast, ali također je važno razumjeti povezane rizike i upravljati njima. Evo nekih od glavnih rizika koje bi investitori trebali uzeti u obzir:

Tržišni rizik: Financijska tržišta podložna su volatilnosti. Cijene dionica mogu varirati zbog niza čimbenika, kao što su ekonomski uvjeti, politički događaji, kamatne stope, pa čak i tržišna raspoloženja. Ulagači mogu pretrpjeti gubitke ako tržište u koje ulažu doživi značajan pad.

Financijski rizik: Neke tvrtke mogu doživjeti financijske poteškoće, a investitori mogu pretrpjeti gubitke ako tvrtka u koju su uložili bankrotira. Prije ulaganja bitno je razumjeti financijsku snagu poduzeća.

Sektorski rizik: Na učinak dionica mogu utjecati čimbenici specifični za sektor. Na primjer, tehnološke tvrtke mogu biti pod utjecajem brzog tehnološkog napretka, dok energetske tvrtke mogu biti osjetljive na fluktuacije cijena roba.

Rizik specifičan za tvrtku: Svaki posao ima svoje specifične rizike, kao što su pitanja upravljanja, pravni sporovi, skandali itd. Važno je razumjeti te specifične rizike prije ulaganja u tvrtku.

Rizik promjene: Ako ulažete u strane dionice ili fondove, promjene tečaja mogu utjecati na vrijednost vaših ulaganja kada se pretvore u vašu lokalnu valutu.

Rizik likvidnosti: Nekim sredstvima može nedostajati likvidnost, što znači da ih može biti teško brzo prodati bez utjecaja na njihovu cijenu. To može biti problem, posebno za investitore koji trebaju kratkoročnu likvidnost.

🌿 Kada možete podići svoju zaradu od PEA?

Da biste nastavili koristiti poreznu olakšicu PEA, morate je držati otvorenom najmanje 5 godina od prve uplate. 🗓️ Nakon ovog roka, svoje dobitke možete podići kad god želite. Oni će biti oslobođeni plaćanja poreza na dohodak (isključujući doprinose za socijalno osiguranje).

Zatvaranje PEA prije 5 godina: Kada odlučite zatvoriti svoj plan štednje dionica (PEA) prije pete godišnjice njegovog otvaranja, ostvareni dobici podliježu porezu na dohodak, uz doprinose za socijalno osiguranje. Ova situacija može dovesti do većeg oporezivanja u usporedbi s PEA zatvorenim nakon 5 godina.

Nakon 5 godina: Nakon što vaš PEA prijeđe petogodišnje razdoblje, ostvareni dobitak ima pravo na izuzeće od poreza na dohodak. Međutim, doprinosi za socijalno osiguranje i dalje se primjenjuju. Ključno je napomenuti da svako podizanje prije osme godišnjice otvaranja PEA rezultira zatvaranjem računa.

Između 5 i 8 godina: Ako odlučite podizati sredstva između pete i osme godine, zarada je oslobođena poreza na dohodak, ali doprinosi za socijalno osiguranje ostaju na snazi. Nakon osam godina zarada i isplate u potpunosti su oslobođeni poreza na dohodak i doprinosa za socijalno osiguranje.

Djelomična ili potpuna povlačenja: Imate slobodu povući dio ili cijeli svoj kapital i dobitke u bilo kojem trenutku. Djelomična povlačenja ne moraju nužno ugroziti porezne olakšice PEA-a, sve dok račun nije zatvoren.

Posebni uvjeti za izuzete dobitke: Kako biste nakon 5 godina imali koristi od oslobođenja od poreza na zarade, ključno je da PEA bude otvoren i aktivan. Zatvaranje PEA prije pete godišnjice rezultira oporezivanjem dobiti.

Prijenos PEA: Moguće je prenijeti svoj PEA iz jedne banke u drugu uz očuvanje poreznih olakšica, pod uvjetom da poštujete određena pravila i procedure. Financijski stručnjak može vam pružiti savjete specifične za vašu situaciju kako biste optimizirali svoju zaradu uz poštivanje važećih poreznih pravila.

🌿 Može li se PEA prenijeti na njegove nasljednike?

PEA ima koristi od sustava povoljno nasljedstvo. ✅ U slučaju smrti nositelja, PEA se automatski prenosi na nadživjelog supružnika. On zadržava svoje porezno prvenstvo i može nastaviti imati koristi od njega.

Ako je posjednik bio samac, PEA je zatvoren i tprenijeti na označene nasljednike. Ali nema poreza na nasljedstvo, zahvaljujući oslobođenju od poreza na dohodak. Samo dospjeli su doprinosi za socijalno osiguranje.

🌿 Zatvaranje

Zaključno, nudi ulaganje u burzu s planom štednje dionica (PEA). zadivljujuća prilika za pristup financijskim tržištima uz korištenje značajnih poreznih olakšica. Međutim, ova avantura zahtijeva promišljen pristup i temeljito razumijevanje mehanizama PEA.

Istražili smo raznolikost dostupnih izbora, od pojedinačnih dionica do ETF-ova, ističući investicijske strategije i inherentne rizike. Ključ leži u definiranje ciljeva ulaganja jasna, diversifikacija portfelja za ublažavanje rizika i razborito upravljanje PEA-om tijekom vremena.

Ne zaboravimo važnost strpljenje i disciplina u investiciji. Održavanjem dugoročne perspektive, redovitim praćenjem svog portfelja i strateškim prilagođavanjem svojih pozicija, ulagač može povećati šanse za uspjeh dok iskorištava porezne prednosti PEA-a.