Kako vam financijski planer može pomoći?

Financijsko planiranje provodi se svakodnevno, uvažavajući Vaše sposobnosti i Vaše prioritete. Životni događaji često su nepredvidivi. Dobar financijski akcijski plan je prilagodljiv i mora odražavati vaše težnje i vašu stvarnost. Financijski planer pomaže vam da razvijete budžet za vaše vjenčanje npr.

U ovom članku Finance de Demain upoznaje vas s ulogom financijskog planera. Ali prije nego što počnete, ovdje je kompletna trgovačka edukacija za vas.

Dy ¥ € Što radi financijski planer?

Financijski planer pomaže vam razumjeti koji su vaši financijski ciljevi. Pomaže vam da razvijete plan za njihovo postizanje. Bilo da se štedi za novi dom,ulaganje novca za mirovinu, odvojite sredstva za obrazovanje svoje djece, odlučite koji su vam proizvodi osiguranja potrebni ili sve navedeno.

Oni analiziraju sve aspekte vaše financijske situacije i koriste svoju stručnost i uvid kako bi vam pomogli definirati i postići svoje ciljeve. To može uključivati ​​strategije za povrat duga, idealna raspodjela sredstava za vaše mirovinske račune itd.

Dy ¥ € Financijski planer vs financijski savjetnik

Pojmovi financijski planer et Financijski savjetnik često se koriste kao sinonimi. Zapravo, obje vrste stručnjaka nude usluge financijskog planiranja koje pomažu klijentima u postizanju njihovih financijskih ciljeva.

financijski savjetnici, međutim, općenito se smatraju mnogo širom kategorijom. Oni su profesionalci koji upravljaju vašim ulaganjima, dogovaraju osiguranje i djeluju kao burzovni posrednici, uz ponudu usluga financijskog planiranja. Financijski planeri ograničavaju se na ciljanije usluge.

Dy ¥ € Vrste financijskog planera

Važno je napomenuti da " financijski planer sam po sebi je neregulirani krovni pojam. Svatko se može nazvati financijskim planerom i ponuditi usluge financijskog planiranja.

Neki se mogu specijalizirati za određene aspekte planiranja kao što je umirovljenje ili upravljanje porezima. Drugi, međutim, imaju holistički pristup. Nekolicina možda čak i nije u vašem najboljem interesu i najbolje ih je izbjegavati.

✔️ Fiducijarni financijski planer

Fiducijarni financijski planer dužan je djelovati u najboljem interesu svog klijenta. Izraz fiducijarna dužnost znači da je planer dužan staviti financijske interese svog klijenta ispred svojih.

U praktičnom smislu, fiducijarni financijski planer mora svojim klijentima ponuditi najbolja moguća rješenja po najnižoj cijeni. To je bez obzira na naknade ili provizije koje planer zaradi od klijenta ili drugih izvora.

Neki financijski planeri drže se samo standarda primjerenosti. Prema standardu prikladnosti, preporuke financijskog planera moraju zadovoljiti vaše potrebe. No dopušteno im je preporučiti proizvode ili usluge koji vam naplaćuju više naknade ili zarađuju veće provizije od sličnih proizvoda.

Kada birate financijskog planera, najbolje je uvijek odabrati povjerenika kako biste znali da su proizvodi i usluge koje on preporučuje najbolji za vas, a ne za njih.

✔️ Ovlašteni financijski planer (CFP)

Certified Financial Planner je certifikacija industrije sa rigoroznim obrazovnim i etičkim zahtjevima koja u potpunosti priprema certificirane za pružanje sveobuhvatnih usluga financijskog planiranja.

Naime, svi CFP-ovi moraju djelovati kao povjerenici, a većina radi samo na temelju naknade. Što znači da ćete ih platiti samo vi, a ne po proizvodima koje predlože.

Zbog opsežne obuke i fiducijarnih standarda, CFP-ovi su stupovi zajednice financijskog planiranja i gdje mnogi klijenti odluče započeti svoje putovanje u financijskom planiranju.

✔️ Investicijski savjetnik

Investicijski savjetnici su pojedinci ili tvrtke koje pomažu klijentima pri kupnji i prodaji vrijednosnih papira i mogu pružiti financijske savjete. Postoje dvije glavne vrste, koje se uglavnom razlikuju prema tome pridržavaju li se standarda adekvatnosti ili fiducijarnog standarda:

Registrirani zastupnici: Registrirani zastupnici kupuju i prodaju vrijednosne papire u ime svojih klijenata i općenito imaju licencu brokerskih tvrtki koje ih zapošljavaju. S mnogo registriranih zastupnika, vi donosite odluke, a zastupnik ih jednostavno provodi.

Međutim, neki se predstavljaju kao financijski savjetnici ili planeri. Ako odlučite raditi s registriranim predstavnikom koji pruža financijske savjete, imajte na umu da se oni pridržavaju samo standarda prikladnosti, što može utjecati na proizvode i usluge koje vam pružaju.

Predstavnici investicijskih savjetnika: Predstavnike za investicijsko savjetovanje (IAR) zapošljavaju tvrtke koje se nazivaju registrirani investicijski savjetnici (RIA), a to su tvrtke koje pružaju financijske savjete i usluge planiranja.

Za razliku od registriranih zastupnika, RAI-ji se pridržavaju fiducijarnog standarda. Mnogi mogu imati dodatne vjerodajnice, poput CFP-ova, kako bi poboljšali svoje sposobnosti financijskog planiranja.

✔️ Robo-savjetnik

Robo-savjetnici omogućuju automatizirano upravljanje ulaganjima. Većina vas stavlja u unaprijed definirani investicijski portfelj na temelju vaših ciljeva i spremnosti na preuzimanje rizika kojim će zatim upravljati i održavati ga tijekom vremena.

Ti su botovi tehnički RIA-i, što znači da se također pridržavaju fiducijarnog standarda i sve ih više nadopunjuje svoje automatizirane ponude sveobuhvatnijim financijskim planiranjem koje pružaju ljudski planeri i CFP-ovi.

Ako ste početnik ulagač koji samo povremeno treba usluge financijskog planera, ovaj bi hibridni pristup mogao dobro odgovarati.

✔️ upravitelj bogatstva

U praksi, upravitelji bogatstva su financijski planeri za pojedince visoke neto vrijednosti. Zbog klijentele s kojom rade, obično su specijalizirani za aspekte financijskog planiranja koji najčešće utječu na bogate, kao što su planiranje imovine, pravno planiranje i upravljanje rizicima radi očuvanja imovine.

Kao i kod pojma financijski planer, upravitelj bogatstva je nereguliran, što znači da se svatko, bez obzira na svoje vjerodajnice, može nazvati upraviteljem bogatstva. To znači da su samo neki, ali ne svi, upravitelji bogatstva povjerenici.

Dy ¥ € Trebate li financijskog planera?

Iako gotovo svatko može imati koristi od usluga financijskog planera, istina je da neće svi trebati. Ako su vaše financije prilično jednostavne, što znači da radite, imate ušteđevinu i stavljate novac na mirovinski račun, možda vam neće trebati financijski planer.

Međutim, financijski planer može vam pomoći ako su vaše financije složenije ili se vaša situacija promijeni, primjerice ako:

✔️ Dobivate značajnu neočekivanu zaradu

Ako doživite iznenadni priljev novca, kao što je veliki bonus za posao ili nasljedstvo nakon smrti voljene osobe, financijski planer će raditi s vama kako bi razvio plan za novac kako biste mogli postići svoje ciljeve.

✔️ Vaš prihod se mijenja

Ako nađete novi posao koji značajno mijenja vaš prihod, financijski planer može vam pomoći da napravite novi proračun i prilagodite svoje doprinose za mirovinu.

✔️ Udajete se

Ako se vjenčate, vi i vaš budući supružnik mogli biste se sastati s financijskim planerom kako biste razgovarali o tome kako upravljati postojećim dugovima, štedjeti za novi dom ili planirati djecu u budućnosti.

✔️ Razvodite se

Financijski planeri također vam mogu pomoći da se nosite s teškim situacijama, kao što je razvod. Radeći s financijskim planerom koji je specijaliziran za razvode, možete dobiti pomoć u određivanju alimentacije i alimentacije, podjeli osobne imovine i razumijevanju poreznih zakona.

✔️ U obitelj stiže novo dijete

Ako planirate posvojiti ili roditi dijete, financijski planer može vam pomoći odlučiti kakva vam je polica životnog osiguranja potrebna i kako uštedjeti za fakultetsko obrazovanje vašeg djeteta.

Dy ¥ € Kako odabrati financijskog planera 

Ako odlučite da je rad s financijskim planerom prava odluka za vas, postoji nekoliko stvari na koje biste trebali obratiti pozornost:

✔️ Vjerodostojnost i povjerenje

Budući da se svatko može nazvati financijskim planerom, mudro je potražiti visoko cijenjene vjerodajnice, kao što su:

CFP: Jedan CFP je dobro opremljen da vam pomogne planirati sve aspekte vašeg financijskog života. Ako tražite općenitu pomoć u stavljanju svojih financija pod kontrolu, CFP je odlično mjesto za početak jer svi oni moraju ispunjavati stroge zahtjeve i djelovati kao povjerenici za svoje klijente.

CPA: Ovlašteni javni računovođa (CPA) specijalizirao se za porezno planiranje i ima licencu u svojoj državi. Ako tražite pomoć u upravljanju svojim oporezivim prihodom ili smanjenju onoga što dugujete u porezno vrijeme, možda biste se trebali obratiti CPA-u.

CFA: ovlašteni financijski analitičar (CFA) može djelovati kao financijski planer, iako većina odlučuje pomoći tvrtkama u upravljanju njihovim financijama, a ne pojedinačnim potrošačima.

Ipak, ako naiđete na CFA koji nudi usluge financijskog planiranja, znajte da su položili mnoge rigorozne ispite u industriji i da imaju godine profesionalnog iskustva koje ih kvalificira za ovu titulu.

✔️ Fiducijarna dužnost

Ako i sami niste financijski stručnjak, vjerojatno niste upoznati s detaljima većine financijskih proizvoda i s njima povezanih poreznih zakona. Zato je neprocjenjivo imati stručnjaka koji vas vodi kroz proces i koji u srcu ima samo vaše najbolje financijske interese.

Nažalost, nisu svi financijski planeri fiducijari. Neki samo nude savjete o proizvodima koje prodaju, kao što su određena ulaganja ili računi osiguranja. Također vas mogu usmjeriti na proizvode koji će im zaraditi veće provizije.

✔️ Struktura plaćanja

Financijski planeri mogu biti plaćeni na bezbroj različitih načina. Neki se oslanjaju na provizije od proizvoda koje preporučuju; drugi naplaćuju postotak imovine kojom upravljaju umjesto vas. Drugi pak naplaćuju po satu ili mjesečnom ili godišnjem iznosu.

Provjerite znate li kako će vaš financijski planer biti plaćen za svoje usluge prije nego što ga kontaktirate. Čak se i opći CFP-ovi mogu specijalizirati za određene vrste klijenata, kao što su liječnici, odvjetnici ili oni s velikim dugom za studentski kredit.

Pitajte potencijalne financijske planere o tipovima ljudi s kojima obično rade. Također se raspitajte o vrstama usluga koje obično pružaju. Na taj način možete biti sigurni da ćete odabrati stručnjaka s velikim iskustvom u vrstama financijskih problema s kojima se i sami suočavate.

Dy ¥ € Zaključak

Savršeno usklađivanje prihoda i rashoda teško je postići u praksi. Zbog toga planiranje rezerve likvidnosti često ima za cilj ciljni novčani fond ili maržu za rezerve sredstava plaćanja.

Specifične likvidnosne potrebe pojedinih sektora odlučujuće su za iznos tih rezervi likvidnosti. Financijski planer pomaže vam uskladiti vaša ulaganja. Sada znate koja je uloga financijskog planera.

Ako ste jedan od stručnjaka u tom području, ostavite nam svoje iskustvo u komentarima. Ali prije nego što odete, evo obuke koja vam omogućuje da svladate svoje osobne financije.