Ključni koncepti islamskih financija

Pravo je zadovoljstvo ponovno vas vidjeti na ovom blogu. Vi ste uvijek dobrodošli. Danas bih želio znati da li ste ljubitelj islamskih finansija. Ako da, na pravom ste mjestu; inače pročitajte do kraja. Predstavljam vam koncepte islamskih financija. Ovi ključni koncepti će vam omogućiti da upoznate BA BA islamskih financija.

Preporučam da pročitate do kraja. Međutim, ako želite preuzeti kontrolu nad svojim osobnim financijama u samo 6 tjedana, Nudim vam ovaj hiperučinkoviti vodič. Ali prije nego počnete, evo treninga koji vam to omogućuje zaradite 1000 eura dnevno na 5euros.com.

49 ključnih koncepata islamskih financija

➤ El-Ajr

Odnosi se na proviziju za naknade ili naknadu koja se naplaćuje za pružene usluge. 

➤ Al Rahn Al

To je aranžman u kojem se vrijedna imovina stavlja kao kolateral za dug. Jamstvo se može prenijeti u slučaju kvara.

➤ Al Wadia

Radi se o preprodaji robe uz popust na inicijalno naznačenu cijenu. 

➤ Amana/Amanah

Amana se doslovno odnosi na pouzdanost, odanost, poštenje. Tehnički: važna vrijednost islamskog društva u međusobnim odnosima.

Pojam se također odnosi na fiducijarne depozite. Osoba može držati imovinu u ime druge osobe, ponekad na temelju ugovora. 

➤ Bai al Dayn

Ovo je financiranje dugom. Odnosno, osiguranje financijskih sredstava potrebnih za proizvodnju, promet i usluge u obliku prodaje/kupnje komercijalnih dokumenata.

Bai al-Dayn je kratkoročni instrument s rokom dospijeća koji ne prelazi godinu dana. Mogu se pregovarati samo o dokumentima koji predstavljaju dugove koji proizlaze iz trgovačkih transakcija u dobroj vjeri. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Riječ je o kupoprodajnom ugovoru prema kojemu se jamčevina plaća unaprijed u djelomičnoj uplati cijene nabavljene sirovine. Ovaj depozit se zadržava ako kupac ne ispuni svoje obveze. Ovaj je ugovor sličan klasičnoj call opciji.

➤ Bai Bithaman Ajil

Riječ je o ugovoru o prodaji robe na odgodu plaćanja. Banka kupuje kapitalna dobra ili dobra koja zahtijeva klijent i zatim ih preprodaje klijentu po dogovorenoj cijeni plus njezina profitna marža.

Kupac može platiti na rate u unaprijed definiranom razdoblju ili jednokratno. Ovaj ugovor je sličan Murabaha ugovoru ali s odgodom plaćanja. 

➤ Bai Muajjal (ugovor o odgođenom plaćanju)

Riječ je o ugovoru koji predviđa prodaju robe uz odgodu plaćanja. Banka ili davatelj kapitala kupuje robu (imovinu) u ime tvrtke. Banka zatim prodaje robu kupcu po dogovorenoj cijeni plus profitna marža.

Tvrtka može podmiriti cijeli saldo kasnije ili izvršiti obročna plaćanja tijekom unaprijed definiranog razdoblja. Ovaj ugovor je sličan Murabaha ugovoru po tome što je također prodaja na kredit. 

➤ Le Bai/Zaljev'

To je pojam koji označava prodaju. Koristi se kao prefiks kada se govori o različitim načinima islamskog financiranja. Na primjer, Bai al-Dayn.

➤ Baitul Mal

To je koncept koji se odnosi na gotovinu

➤ Šerijat

To je skup tekstova koji upravljaju životom muslimana. To je islamski zakon preuzet iz svetog teksta Kur'ana i sunneta.

➤ Šerijatski usklađen 

To je karakteristika operacije koja se smatra u skladu sa Šerijatom.

➤ Odbor za poštivanje šerijata (šerijatski odbor)

To je odbor stručnjaka za islamsko pravo koji daje savjete islamskoj financijskoj instituciji za razvoj proizvoda usklađenih sa šerijatom. 

Također osigurava da su poslovi koje banka provodi u skladu sa šerijatskim pravom. Štoviše, kako ne biste izašli iz okvira ovog članka, pogledajte naš članak o prednostima i slabostima šerijatske kontrole u islamskom bankarstvu.

➤ Kuran

To je sveti tekst u islamu. Objedinjuje u obliku sura i stihova objave koje je Bog dao proroku Muhamedu preko anđela Gabriela tijekom dvadeset godina (612.-632. po Kr.).

Za muslimanskog vjernika Kur'an je svjetlo života. Zbog toga se ovaj tekst smatra prvim izvorom muslimanskog prava.

➤ Dayn

Dayn je naziv duga u islamskim financijama. Ovi dugovi ne nose kamate.

➤ dirham

To je novčana jedinica, obično srebrni novčić, koji se u prošlosti koristio u nekoliko muslimanskih zemalja i još uvijek je zakonsko sredstvo plaćanja u nekim od tih zemalja, poput Maroka i Ujedinjenih Arapskih Emirata.

➤ fetva

To je mišljenje, mišljenje izraženo od strane stručnjaka za islamsko pravo. 

➤ fikh

Ovo je islamska jurisprudencija. Naziva se i šerijatskom naukom. Važan je izvor islamske ekonomije. 

➤ Gharar

Odnosi se na neizvjesnost. Ovo je jedna od tri temeljne zabrane u islamskim financijama. Gharar je neizvjestan ishod uzrokovan dvosmislenim uvjetima koji se odnose na terminske ugovore o razmjeni. 

➤ Hadis

Ovo je priča; povijesni prikaz riječi, geste, čina, propusta, odobravanja proroka Muhameda.

➤ haram

To je karakter svega što je nezakonito. Sve što nije zakonito je nezakonito i stoga je haram.

➤ havajski

Doslovno ovaj izraz znači mjenica, zadužnica, ček ili mjenica. Tehnički, dužnik prenosi odgovornost za plaćanje svog duga na treću stranu koja je i sama njegov dužnik. Odgovornost za plaćanje stoga u konačnici leži na trećoj strani.

Hawala je mehanizam koji omogućuje poravnanje međunarodnih računa računovodstvenim prijenosima. Uvelike uklanja potrebu za fizičkim prijenosom gotovine. Odnosi se na tvrdnja naći u tradicionalnim financijama.

➤ Sokol 

Ovaj koncept se odnosi na lunarnu godinu.

➤ Ijara

Riječ je o ugovoru o leasingu prema kojem banka kupuje sredstvo za klijenta, a zatim ga daje u najam na određeno vrijeme. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Sličan je Ijari prikazanoj gore, s tom razlikom što kupac ima mogućnost kupnje dobra na kraju ugovora. 

➤ Idžma

Oni su konsenzusi, jednoglasni sporazumi između svih fikhskih učenjaka jednog doba. To je jedan od četiri izvora fikha.

➤ izuzetak

To je ugovor u kojem se proizvođač obvezuje proizvesti i isporučiti robu ili konstrukciju po određenoj cijeni na određeni budući datum. 

➤ Jahala neznanje

Ovaj izraz se koristi kada u trenutku sklapanja kupoprodajnog ugovora cijena nije poznata.

➤ Ju'alal

Doslovno se odnosi na cijenu definiranu za pružanje usluge. Ovaj izraz se ponekad koristi u tehničkom smislu u modelu islamskog bankarstva. 

➤ kafalah

To je ugovor o jamstvu kojim treća osoba jamči za dug dužnika. Odgovornost za dug vis-à-vis vjerovnika stoga leži na dvjema ugovornim stranama. Kao i kod Hawala ugovora, Kafala ne stvara nikakve troškove osim administrativnih troškova.

➤ Maysir

To je termin koji se odnosi na kockanje. Jedna od tri temeljne zabrane u islamskim financijama. To je dio tri glavne zabrane islamskih financija uz Ribâ i Gharar.

Zabrana Maysira često služi kao osnova za kritiku tradicionalnih financijskih praksi kao što su špekulacije, tradicionalno osiguranje i derivati. 

➤ Mudaraba

Riječ je o ugovoru o investicijskom partnerstvu između banke i njezina klijenta. To je tehnika financiranja koju koriste islamske banke u kojoj kapital u potpunosti osigurava banka dok druga strana upravlja projektom.

Dobit se dijeli prema unaprijed određenom ključu raspodjele, a sve gubitke snosi ulagač. 

➤ mudarib

U ugovoru se osoba ili strana koja djeluje kao ugovaratelj naziva Mudarib. 

➤ Muqayada

To je ugovor o razmjeni količine x sirovina za količinu y druge sirovine ne uključujući nikakvu razmjenu novca. Količine su fiksne na temelju tržišnih cijena roba kojima se trguje.

➤ murabaha

Riječ je o ugovoru o financiranju koji potpisuju banka i njen klijent. To je oblik kredita koji kupcu omogućuje kupnju bez podizanja kamatnog kredita. Banka kupuje robu i zatim je prodaje kupcu na odgodu. 

➤ Musawama

Može se definirati kao klasični kupoprodajni ugovor u kojem kupac ne poznaje profitnu maržu koju primjenjuje prodavatelj.

➤ Mušaraka

To je financijski partner donekle sličan Moudharabi u kojem su uvjeti podjele dobiti unaprijed definirani, a gubici proporcionalni uloženom iznosu. To je oblik investicijskog kapitala. 

➤ Nissab 

To je porezni prag od kojeg pojedinac plaća zekat. To je ekvivalent 85 grama zlata ili procijenjeno bogatstvo od oko 1500 eura. Porezna stopa zekata je 2,54%.

➤ Qard Hasan

To su Dobronamjerni zajmovi, bez kamata i dobiti. To je više pomoć nego trgovinski kredit. Ovu tehniku ​​rijetko koriste komercijalne ustanove.

S druge strane, može se koristiti u specifičnim situacijama (u slučaju poteškoća pojedinca ili poduzeća ili kada se želi potaknuti razvoj sektora u nastajanju).

➤ Rab Al Maal

Za razliku od mudariba u mudaraba (poduzetničkom) ugovoru, Rab-al-maal je osoba koja ulaže kapital. 

➤ Rahn

Riječ je o ugovoru kojim posrednik osigurava dug zalogom (zalogom). Ova vrsta ugovora ima za cilj ublažiti rizik druge ugovorne strane koji snosi vjerovnik. Prednost ovog ugovora je u tome što omogućuje agentu da prezentira imovinu u svom posjedu kao kolateral uz zadržavanje svoje upotrebe i vlasništva.

➤ Riba

Ovo je najveća zabrana u islamskim financijama. To je jedna od tri temeljne zabrane u islamskim financijama uz Gharar i Maysir. Doslovno znači nedopušteno povećanje ili dodavanje.

Tehnički, svako povećanje ili prednost koju je ostvario zajmodavac i koja predstavlja uvjet zajma. Svaka nerizična ili "zajamčena" stopa povrata na zajam ili ulaganje je Ribâ.

➤ salama

To je ugovor koji predviđa plaćanje unaprijed naknadno isporučene robe. U stvarnosti Salam je obrnuta kreditna prodaja. Odnosno, kupac robu plaća danas, a dobiva je kasnije nakon proizvodnje ili proizvodnje.

Čak i ako prodaja nije moguća ako roba ne postoji u trenutku sklapanja ugovora, ova vrsta prodaje je izuzetak prema islamskom zakonu.

Dopušteno je pod uvjetom da su definirani roba i rok isporuke. Ova vrsta prodaje općenito uključuje fizičku robu, isključujući zlato i srebro, koji se smatraju novčanim vrijednostima.   

➤ sukuk

To su islamske veze. Slično obveznici osiguranoj imovinom, Sukuk je trezorski zapis koji daje ulagaču udio vlasništva u osnovnoj imovini i osigurava mu prihod kao takav.

Izdavatelj mora identificirati postojeću imovinu koja će se prodati Sukuk investitorima prijenosom na subjekt posebne namjene.

Ulagači tada uživaju uzufrukt te imovine, razmjerno svom ulaganju. Oni općenito snose kreditni rizik izdavatelja, a ne stvarni rizik povezan s imovinom koju drži subjekt posebne namjene.

Sukuke se mogu kotirati i ocjenjivati ​​prema ciljnom tržištu, ali Nije obvezno. Sukuke općenito izdaju tvrtke, određene financijske institucije i suverene države. 

Konzultirajte naš članak o Sukuku: Islamske obveznice

➤ sunnet

Ovaj izraz se odnosi na islamsku tradiciju izvučenu iz primjera života proroka Muhammeda. Ovaj dokument objedinjuje sve izreke i tumačenja Poslanika ljudima.

➤ Takaful (Takaful)

To su islamska osiguranja. Ima oblik zadružnog osiguranja s udruživanjem sredstava, po načelu uzajamne pomoći. U sustavu Takaful članovi su i osiguravatelji i osiguranici.

Tradicionalno osiguranje je zabranjeno u islamu jer sadrži nekoliko elemenata Harama kao što su Gharar i Ribâ. Možete pogledati naš članak o islamskom osiguranju: Takaful

➤ Tawarruq

To je obrnuti Murabaha ugovor. Ovo je financijska tehnika koja omogućuje dobivanje financiranja zajma kupnjom nekretnine u posjedu banke na rate.

Tužitelji zatim ovlašćuju banku da u njihovo ime proda njihov udio u nekretnini trećoj strani prodajom u gotovini i zatim položi prihod od prodaje na njihov račun.

➤ Wadiah

To je ugovorni islamski način upravljanja depozitom po viđenju ili štednim računom. U islamskim bankama depoziti po viđenju ili štedni računi ne generiraju prihod od kamata.

Da biste bolje razumjeli kako ovi računi funkcioniraju, preporučujem da pročitate naš članak o Posebnosti islamskih banaka.

➤ wakala

Ovaj izraz nekako prevodi agencijski odnos. Odnosno, imenovanje druge osobe za obavljanje poslova u ime matice uz plaćanje provizije.

🌿 Sažetak ...

Na raspolaganju imate 49 ključnih koncepata islamskih financija. Ako imate bilo kakvih nedoumica, ne zaboravite ih pitati u komentarima. Hvala vam na vašoj vjernosti. Prije nego što odete, evo treninga koji vas podučava kako prodavati savjete na internetu. Kliknite ovdje da ga kupite.