Principi islamskih financija

Koji su principi islamskih financija? Islamske financije uređene su islamskim pravom, šerijatom. Poštuje određeni broj pravila i zabrana. To su financije koje imaju vlastito podrijetlo i crpe svoju bit izravno iz vjerskih propisa. Da biste bolje naučili o ovim financijama razmislite o njegovim ključnim konceptima.

Dakle, rezultat je utjecaja religije na moral, zatim morala na pravo i konačno prava na ekonomiju da završi s financijama.

U ovom članku Finance de Demain upoznaje vas s principima islamskih financija. Ali prije nego što počnete, evo protokola koji vam omogućuje da izgradite svoj prvi internet posao.

Idemo

???? Izvori islamskog prava

Odgovoriti na pitanje koja su temeljna načela islamskih financija znači nastojati razumjeti izvori islamskog prava. Islamska ekonomija u cjelini temelji se na Kuranu,najsvetiji tekst u islamu. Riječ je o Božjoj riječi koju je proroku Muhamedu diktirao anđeo Gabrijel.

Prema ovoj knjizi, Poslanik je posrednik zadužen za prenošenje Božje riječi čovjeku. Kur'an je stoga glavni izvor islamskog zakona i prevladava nad svim ostalim. šerijatski izvori. Nakon ovog prvog izvora koji je Kuran, Sunnet (Hadis) je drugi primarni izvor islamskog prava.

Za života Poslanika, muslimani su od njega tražili da pojasni određene odlomke iz Kur'ana kako bi mogli nastaviti živjeti u skladu s modelom kojem ih je Bog naučio. Uraditi ovo, napisani su Poslanikovi sunneti.

To je skup riječi, djela i odobrenja Poslanika na osnovu kojih muslimani mogu crpiti inspiraciju da definiraju svoju moralnu orijentaciju i svoje ponašanje.

Kao sekundarni izvor islamskog prava, konsenzus (idžma), rezoniranje po analogiji (Qiyas) i tumačenje (idžtihad). Riječ Idžma znači " dogovor o pitanju » i odgovara u ovom slučaju sporazumu koji su muslimanski pravnici postigli o određenim pravnim pitanjima ili o određenoj situaciji.

Qiya je pravno pravilo koje nastaje na temelju tumačenja nove situacije korištenjem već postojećih pravila u Kuranu ili Sunnetu.

🌽 Zabrane islamskih financija

Što je riba ?

Le riba koji se odnosi na svako nedopušteno bogaćenje. Za svaki višak prihoda dobiven bez značajnog napora kao što su kamate. Ulema je razlikovala najmanje tri vrste riba. Tako se muslimanski investitori suočavaju nekoliko izazova i prilika.

✔️ Prvi oblik od riba : kamata

Kamata je višak plaćen ili tražen iznad početnog iznosa novca nakon otplate. To je naknada za zajam, obično u obliku periodičnih plaćanja zajmoprimca zajmodavcu.

U vrijeme Muhameda, razvoj riba stvorio situacije virtualnog ropstva za zajmoprimce koji nisu mogli otplaćivati. Upravo je ovaj jedinstveni oblik osobnog interesa Poslanik namjeravao zabraniti na prvom mjestu.

Islamska koncepcija interesa spaja nekoliko drugih religija i škola mišljenja. Doista, podrijetlo riba nalazi se u kontinuitetu judaizma, kršćanstva i islama.

Već u Stara Grčka, Aristotel (384. pr. Kr.) praksu kamate nazvao odvratnom, jer je novac stvoren za razmjenu, a ne da služi sam sebi.

Židovska tradicija vrlo jasno osuđuje praksu posuđivanja uz kamatu i to nije bilo dopušteno sve do povratka kapaciteta Babilona, ​​ali samo za ne-Židove.

Katolička crkva je sa svoje strane u početku bila vrlo eksplicitna po tom pitanju. Pod poticajem određene Calvin u XVI^th stoljeće, ovlaštenje je dano protestantima i nakon toga se praksa proširila na cijelu kršćansku zajednicu.

Za muslimansko pravo, zabrana kamate je formalna jer se temelji na jasnom principu Kurana. Sura "Izlazak", ajet 6, kaže da moramo spriječiti da roba kruži isključivo u rukama bogatih.

Stoga su zabranjeni krediti metala (zlato, dijamant, srebro), prehrambenih proizvoda. Ovakav riba, koja je danas najrasprostranjenija u svijetu.

✔️ Drugi forumja de riba : višak prikupljen na određenoj robi

Konkretni višak uočen tijekom izravne razmjene između određenih vrsta dobara iste prirode (zlato, srebro, valuta itd.) također je riba. Ova vrsta riba je poznat kao ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Treći oblik riba : posebna prednost

Drugi oblik riba osudili su Muhametovi ashabi ovim riječima: "Svaki zajam koji donosi prednost (uvjetovanu zajmodavcu u odnosu na ono što je prvobitno dao) predstavlja riba ".

Što se tiče dugova, većina islamskih ekonomskih institucija savjetuje sporazume o sudjelovanju između kapitala i rada.

Ovo posljednje pravilo preuzima islamski princip da zajmoprimac ne bi trebao snositi sve troškove u slučaju bankrota, jer " Allah je taj koji odlučuje o ovom bankrotu, i želi da to padne na sve one kojih se to tiče”.

Zbog toga su konvencionalni dugovi neprihvatljivi. Ali konvencionalne strukture rizičnog ulaganja prakticiraju se čak iu vrlo malim razmjerima.

Međutim, ne može se svaki dug smatrati rizičnim strukturama ulaganja. na primjer, kada obitelj kupuje kuću, to nije ulaganje u riskantan posao.

Isto tako, kupnja drugih dobara za osobnu upotrebu, poput automobila, namještaja i sl. ne može se ozbiljno smatrati rizičnim ulaganjem u kojem bi Islamska banka dijelila rizike i dobit.

???? Zabrana neizvjesnosti (Gharar)

Le Gharar predstavlja drugu veliku zabranu u islamskim financijama. Definira se kao slučajnost vjerojatnih elemenata čija je neizvjesna i rizična priroda čini sličnom igrama na sreću.

To uključuje situacije u kojima su informacije nepotpune, a predmet ugovora predstavlja intrinzično rizične i neizvjesne karakteristike.

U Kur'anu, Gharar se eksplicitno navodi. U suri 5, ajeti 90 i 91 mogu se pronaći sljedeći izrazi: “ O vi koji ste vjerovali! Vino, gatanje po utrobi žrtve kao i izvlačenje ždrijeba (igre na sreću: Maysir) samo su nečisto djelo onoga što Sotona čini.

Izbjegni to! … Đavao nastoji samo unijeti sjeme razdora među vas kroz neprijateljstvo i mržnju kroz vino i kocku, i odvratiti vas od zazivanja Boga i molitve. Pa hoćeš li tome stati na kraj? ".

Međutim, moraju se ispuniti određeni uvjeti. Neizvjesnost koja je svojstvena ugovoru prvo mora biti materijalna i utemeljena u svrhu poništavanja ugovora.

Zatim, ugovor mora nužno biti dvostrani, a ne jednostrani kao što je slučaj kod donacije ili besplatne usluge. Konačno, Gharar prihvaća se u slučajevima kada se sam cilj ugovora ne može postići bez te neizvjesnosti.

???? Zabrana slučajnosti (Qimar) i nagađanja (Maysir)

U FI je zabranjeno " zaraditi novac samo posuđujući ga drugima. Morate stvarno sudjelovati u projektu. Ako uspjeh projekta ovisi isključivo o slučaju, onda postoji Maysir.

To je načelo koje je, između ostalog, zadržano da ukazuje na to špekulacija je zabranjena u islamskim financijama.

Doista, nagađanja se često pokažu previše riskantno. Cilj nije sudjelovati u realnoj ekonomiji, već nasumično zaraditi novac, bez zanimanja za sam projekt i njegovu stvarnu izvedbu.

Treća glavna zabrana u islamskim financijama je stoga Qimar (prilika) i Maysir (spekulacija). Ova dva pojma usko su povezana s prethodnom velikom zabranom, tj gharar. Čak su ponekad zbunjeni unutar literature.

Zapravo, Qimar često se definira kao bitak Maysir. Međutim, razlika je u tome što Maysir daleko nadilazi igre na sreću jer odgovara svakom neopravdanom bogaćenju.

Općenito, oni su svojstveni obliku ugovora u kojem prava ugovornih strana ovise o slučajnom događaju.

???? Zabrana nedopuštenih ulaganja

Posljednja velika zabrana temelji se na nedopuštenim ulaganjima. Islamske financije moraju biti društveno odgovorne. Sve aktivnosti koje je Allah stvorio i sve koristi koje iz njih proizlaze su definirano kao " Halal ». Ovo pravilo dovodi do zabrane velikog broja sektora djelatnosti u koje muslimani ne smiju ulagati.

S financijske točke gledišta, podloga bilo koje vrste ugovora također mora biti usklađena sa šerijatom. Kur'anske zabrane moralisti tiče se, šire, komercijalnih pitanja.

???? Zahtjevi islamskih finansija

???? Načelo podjele dobiti i gubitka (3P)

Prvi i najvažniji zahtjev u islamskim financijama je podjela dobiti i gubitka. Zapravo, princip pravičnosti je osnova ekonomske koncepcije muslimanskog prava. Ovaj zahtjev islamskih financija predstavljen je kao a alternativa praksi osobnog interesa koja je haram.

U stvarnosti, jedna od zabrana FI je zabrana kamata u svim gospodarskim i financijskim operacijama. Dionici u bankarskoj djelatnosti dužni su podijeliti rizike a time i dobiti ili gubitaka kako bi se legitimizirala naknada koja proizlazi iz investicijskog projekta.

U odnosu na ovo načelo, FI se naziva " grupno financiranje ". Ovo načelo također znači da klauzule ugovora moraju ravnopravno koristiti svim stranama.

Zbog toga u islamskim bankama (IB) postoje participativni ugovori potpisani između banke i njenih klijenata. Ovi ugovori omogućuju BI-u da financira, u cijelosti ili djelomično, ovisno o vrsti ugovora, investicijski projekt koji provodi klijent i da zajedno s njim sudjeluje u dobiti i gubicima.

Prilikom potpisivanja ovih ugovora moraju se jasno definirati omjeri zahvata u budućoj dobiti i mogućim gubicima svake strane.

U takvim ugovorima, kupac je općenito voditelj projekta i strane bez iznimke dijele gubitke i dobit u skladu s ugovornim klauzulama, osim u slučaju nemara ili Dokazana velika nepažnja kupca. 3P principom uspostavlja se novi odnos između investitora (banke) i poduzetnika (klijenta).

???? Investirajte u materijalnu imovinu

Drugi glavni zahtjev IF-a je podrška ulaganja u materijalna imovina ili Podrška imovine. Prema ovom zahtjevu, sve financijske transakcije moraju uključivati ​​stvarnu imovinu da bi bile važeće prema šerijatu.

Ovaj princip od Podrška imovine omogućuje jačanje potencijala u smislu stabilnosti i kontrole rizika te osiguravanje povezanosti financijske sfere u realnu sferu. Ovim zahtjevom IF pridonosi razvoju realnog gospodarstva stvaranjem nerizične gospodarske aktivnosti.

???? Zahtjevi vlasništva

Uzimanje u obzir posebnosti pojma imovine snažan je zahtjev u islamskom pravu. Zapravo, islamska doktrina ne slaže ni s kapitalizmom u svojoj tvrdnji da je privatno vlasništvo princip, niti sa socijalizmom kada socijalističko vlasništvo smatra općim načelom.

Ona ujedno priznaje različite oblike vlasništva kada usvaja načelo dvojnog vlasništva (imovine u raznim oblicima) umjesto onog jedinstvenog oblika vlasništva koji čine kapitalizam i socijalizam.

Želja da zaradite za život, da živite udobno, čak i da imate ukrase ili ukrase i da se zaštitite od nikad se ne razmišlja o neizvjesnoj budućnosti kao loša stvar.

On radije kaže da su njegovi propisi način da se uspije na ovom polju, a da se ne mijenja za neuspjeh na budućem svijetu. Kur'an kaže da je Allah jedini vlasnik svega što je na nebu i na zemlji.

Čovjek međutim, samo je Allahov namjesnik na Zemlji. Odgovoran je za On, onoga što mu je povjereno. Za razliku od kapitalističkog svijeta, pojam imovine prema muslimanskom pravu podijeljen je u tri kategorije. To su javno vlasništvo, državno vlasništvo i privatno vlasništvo.

✔️ Javno vlasništvo

U islamu se javno vlasništvo odnosi na prirodne resurse nad kojima svi ljudi imaju jednaka prava. Ti se resursi smatraju zajedničkim vlasništvom.

Ta je imovina stavljena pod skrbništvo i nadzor države i može je uživati ​​svaki građanin, ako se time ne vrijeđa pravo drugih građana na tu imovinu. Što se tiče privatizacije društvene imovine, određena imovina poput vode, požara, ispaše ne može se privatizirati.

Rečenica od Muhamed prema kojem su Muškarci povezani u ova tri područja, naveli su znanstvenike da smatraju da se privatizacija vode, energije i poljoprivrednog zemljišta ne može odobriti.

Kao opće pravilo, privatizacija i/ili nacionalizacija javne imovine predmet je rasprave unutar doktrine.

✔️Državna imovina

Ovo vlasništvo uključuje određene prirodne resurse, kao i druga svojstva koja to nisu može se odmah privatiziratis. Imovina u islamskoj državi može biti mobilna i nepokretna. Može se steći osvajanjem ili mirnim putem.

Imovina koja nije podnesena, nezauzeta ili bez nasljednika, neobrađeno zemljište (mawaf) može se smatrati državnom imovinom. Za vrijeme Muhamedova života jedna petina opreme zarobljene od neprijatelja na bojnom polju smatrana je državnom imovinom.

Međutim, Muhammed je rekao: “Stare zemlje i ledine su za Allaha i za Njegovog Poslanika, a onda su za vas.” Pravnici izvlače zaključak da privatno vlasništvo na kraju ima prednost nad državnim.

✔️ privatni posjed

Među islamskim pravnicima i sociolozima postoji konsenzus da islam priznaje i potiče individualno pravo na privatno vlasništvo. Kur'an se redovito bavi problemima oporezivanja, nasljeđivanja, zabrane krađe, zakonitosti vlasništva.

Islam jamči zaštitu privatnog vlasništva strogim kaznama protiv lopova. Muhamed kaže da je onaj ko pogine braneći svoju imovinu kao šehid.

Islamski ekonomisti klasificirali su stjecanje privatnog vlasništva u tri kategorije: nedobrovoljno, ugovorno i neugovorno. Kada je nedobrovoljno, to znači da je pojedinac imao koristi od nasljedstva, ostavštine ili dara.

Izvanugovorno stjecanje je stjecanje vrste sakupljanja ili iskorištavanja prirodnih resursa koje nema prije bio u privatnom vlasništvu. Međutim, ugovorno stjecanje uključuje aktivnosti kao što su trgovina, kupnja, iznajmljivanje, iznajmljivanje, …

Međutim, malikijski i hanbalijski pravnici tvrde da ako privatno vlasništvo ugrožava javni interes, država može ograničiti količinu privatnog vlasništva pojedinca. Samo što se ovo gledište ne dijeli, o njemu se raspravlja u drugim školama islamskog prava.

???? Zahtjevi jednakosti

Razmatrana je zabrana kamatarstva riba između ugovornih strana ima za cilj uspostavu vjerske, socijalne i ekonomske ravnopravnosti.

✔️Jednakost sa stanovišta islama

Islam je iznad svega, pravda, jednakost i poštenje. Po Šerijatu su, dakle, svi vjernici jednaki.

Muhamed kaže da nitko ne može tvrditi da jest vjerujući ako ne voli za brata ono što voli za sebe. Zbog toga islam kamatu smatra sredstvom za promicanje sebičnosti.

Zbog toga stihovima koji se odnose na njegovu zabranu u Kuranu prethodi nekoliko stihova koji potiču pojedince na međusobnu suradnju, solidarnosti i milosrđa. Po našem mišljenju, degradacija vrijednosti pogodovala je pojavi individualnih bijeda, čak i unutar razvijenih zemalja.

Ovaj napredak kojem svjedoče naše zemlje ostavlja čovjeka ravnodušnim prema čovjeku na razini međuljudskih odnosa. Kad bi islam, u svojoj industrijalizaciji, zadržao suštinu načela Kur'ana, dao bi svijetu zvučnu lekciju.

✔️ Socijalna jednakost

Zabrana kamate također ima za cilj uspostaviti jednakost unutar društva između onih koji drže kapital i onaj koji ga plodotvori. Priznavanje viška imatelju kapitala, a da se on ne priznaje i korisniku tog kapitala, predstavlja priznatu privilegiju kapitala u odnosu na rad.

Praksa kamate stavlja kapital u središte društvenih nejednakosti. Međutim, u islamskom pravu, bogatstvo ne bi trebalo biti izvor društvene nejednakosti..

✔️ Ekonomska jednakost

Islam nastoji, makar samo na teoretskoj razini, stvoriti protutežu dominaciji bogatih. Sa islamske tačke gledišta, bogatstvo pripada Bogu, a pojedinci su samo vlasnici.

Bogatstvo stoga ne bi trebalo biti izvor ekonomske moći. Ona mora kontinuirano teći u okviru onoga što je dopušteno šerijatom i mora se trošiti za pomoć siromašnima i omogućiti im da zarade.

🌽 Načelo pravednosti

Pravda je moralno načelo koje zahtijeva poštivanje zakona i pravičnosti. Socijalna pravda zahtijeva pravedne životne uvjete za sve.

 Ako se pokaješ, tvoj kapital će biti tvoj, ne čini zlo (uzimajući više nego što vam pripada), i nećete biti oštećeni (primivši manje nego što ste uzajmili).

Za muslimane, zabrana kamate također cilja na načelo pravde. Ovaj pojam pravde može se ispitati iz tri kuta: vjerski, društveni i ekonomski kut

✔️ Pravda iz perspektive islama

Ako musliman nastoji dobiti na račun svoga brata iskorištavajući njegovu potrebu da ga podvrgne zlostavljanju, on čini nepravdu. “Niko ne može tvrditi da je vjernik ako ne voli prema svom bratu ono što voli prema sebi.”

Kuran nastoji kod muslimana razviti osjećaj da svi pripadaju istoj zajednici koja ima misiju. Međutim, kamatarenje se doživljava kao sredstvo koje se temelji na nepravde, potičući nejedinstvo i duh mržnje.

Zbog toga je jedan od prioriteta proroka bio osuditi bilo kakvu korist koja se izravno ili neizravno izvlači iz ove vrste prakse.

✔️ Socijalna pravda

La socijalna pravda također je u središtu islamskih briga. Zabrana kamate ide dakle u tom smjeru.

Drugim riječima, nastoji uspostaviti pravdu između vlasnika sredstava i onih koji svojim radom interveniraju. Nedostatak priznavanja viška kapitala u odnosu na rad nije samo moralan.

Doista, ova vrsta razmatranja vodi nas u snižavanje vrijednosti čovjeka i podizanje vrijednosti materije. Izvan ovog opažanja, postoje izravne posljedice na samu strukturu društva.

Kamate promiču društvene razlike usmjeravajući bogatstvo bez rizika ili boli u ruke manjine. Ovo zapažanje je u izravnoj suprotnosti s onim što Kur'an proklamira, koji zabranjuje monopole.

✔️ Ekonomska pravda

U tradicionalnom bankarskom sustavu, vjerovnik ima koristi od unaprijed utvrđenog iznosa koji predstavlja kamata. U ovom slučaju, ugovorom o zajmu, kapital i rad pripadaju samo jednoj osobi koji je najmoprimac koji njima rukuje na vlastitu odgovornost.

Stoga se možemo zapitati ima li doista pravde s ekonomske točke gledišta u ovakvom procesu. Jer, ako kapital propada, najmoprimac je taj koji preuzima punu odgovornost.

Islam kaže da ako se želi natjerati zajmodavca da učestvuje u ostvarenoj dobiti, potrebno je u isto vrijeme natjerati ga da učestvuje u gubitak koji netko može pretrpjeti. Zbog toga je nepravda igrati ravnotežu na strani zajmodavca.

No, od trenutka kada vlasnik kapitala sudjeluje u dobiti i gubitku, više nije riječ o kreditu, već o istinskoj solidarnoj suradnji koja islam poziva Mudaraba.

U islamskom pravu, bogatstvo nije namijenjeno da bude izvor ekonomske moći, niti da bude imobilizirano. Bogatstvo treba koristiti za pomoć drugima i omogućiti im da zarade.

Ovo osuđivanje islama navodi nas na razumijevanje da kroz najizravniji oblik pomoći, zekat, oni koji primaju (siromašni, slabi, siročads) imaju marginalnu tendenciju potrošnje.

Ovaj prijenos bogatstva bi stoga povećao potražnju i do određene mjere generirao gospodarski razvoj.

???? Isplata zekata

Zekat, treći stub islama, je i finansijska obaveza, bogomolja i božje pravo. Obavlja središnju funkciju u provedbi načela pravednosti, kroz preraspodjelu bogatstva, od najbogatijih prema potrebitima.

Konkretno, svako muslimansko držanje tijekom trajanja lunarne godine (hawl) bogatstvo iznad poreznog praga (nissab) 85 grama zlata. To je danas oko 1500 eura, dužan je donirati 2,5% djeci bez roditelja, siromašnima, ratnim izbjeglicama itd.

Zekat se stoga mora analizirati kao mjera koja potiče muslimana na ulaganje, potičući ga da učini da njegov novac urodi plodom. Ova analiza je štoviše potvrđena tretmanom koji se u islamu nameće gomilanju, a koje se smatra apsolutnim nedostatkom vjere utoliko što je to znak nedostatka povjerenja u budućnost.

Le Kur'an navodi to: " oni koji zgrću zlato i srebro, daleko od toga da ga troše na Božijem putu, navješćuje im bolnu kaznu ".

Stoga, temeljeno na ovim etičkim načelima muslimanskog prava, promotori islamskog financijskog sustava namjeravaju uspostaviti novi model, koji nosi pozitivne vrijednosti i nudi muslimanima i nemuslimanima legitimne mogućnosti iskorištavanja modernih bankarskih usluga slijedeći " put božji ".

Međutim, ne mogu vas ostaviti a da vam ne ponudim ovaj vodič za povećanje referenciranja vaše web stranice. Kliknite ovdje za preuzimanje ovog vodiča.

Ovisi o tebi