Sve o RegTechsu

RegTechs (kontrakcija "regulacije" i "tehnologije") odnosi se na startupe koji razvijaju inovativna tehnološka rješenja kako bi ispunili sve veće regulatorne zahtjeve u financijskom sektoru. Dešifriranje ovih aktera koji transformiraju usklađenost banaka i osiguranja! 💡

Kontekst povećane regulacije financija

Od financijske krize 2008. regulatorna su tijela masovno pojačala nadzor bankarskog i osiguravajućeg sektora, kako bi se izbjegle nove zlouporabe s dramatičnim posljedicama.

Tako su se pojavile nove mjere za ograničavanje pretjeranog preuzimanja rizika i jamčenje stabilnosti globalnog financijskog sustava. Možemo citirati bezbrižno:

• Les Basel III sporazumi jačanje zahtjeva za kapitalom i likvidnošću.
• Uspostavljanje godišnjih bankovnih testova otpornosti na stres od strane Europskog nadzornog tijela za bankarstvo.
• Le otvrdnjavanje Volckerovog pravila u Sjedinjenim Državama regulira špekulativne aktivnosti.
• Povećane obveze transparentnosti izvedenica.

Ovaj trend prema pojačanoj regulaciji dodatno je pojačan u posljednjih deset godina, usvajanjem novih dalekosežnih direktiva:

• PSD2 (Direktiva o uslugama plaćanja 2) 2018. u EU za liberalizaciju pristupa bankovnim podacima i promicanje otvorenog bankarstva.
• Le GDPR (Opća uredba o zaštiti podataka) također u 2018. godini, jačanje kontrole europskih građana nad njihovim osobnim podacima.
• Nove direktive o kriptovalutama kao što je MiCA na europskoj razini za reguliranje ovog rastućeg sektora.
• Stalno pooštravanje pravila za borbu protiv Pranje novca i financiranje terorizma (LCB-FT), s primjerice prijenosom 5. europske direktive u francuski zakon krajem 2020.

Kao rezultat toga, banke, osiguravajuća društva i drugi investicijski fondovi sada se raspadaju pod teretom usklađenosti. Moraju izdvojiti kolosalne tehnološke, ljudske i financijske resurse kako bi ispunili sve te regulatorne obveze.

Otuda nedavna eksplozija RegTecha, ovih startupa koji nude inovativna rješenja za automatizaciju usklađenosti putem digitala. Pogledajmo pobliže ovaj fenomen.

Što je RegTech?

RegTech je startup koji objavljuje softver čiji je cilj pomoći financijskim institucijama da rispuniti svoje regulatorne obveze.

Pojam RegTech je skraćenica od " propis » (uredba) i « tehnologija “ (tehnologija). Inspiriran je konceptom Fintecha, koji označava primjenu tehnoloških inovacija u tradicionalnom financijskom sektoru.

RegTechs se više fokusira na usklađenost putem inovativnih digitalnih rješenja. Cilj im je automatizirati što je više moguće upravljanje rizikom, regulatorno izvješćivanje, borba protiv financijskog kriminala itd.

Ukratko, nastoje usklađenost učiniti učinkovitijom i jeftinijom za financijske institucije, zahvaljujući disruptivnim tehnologijama kao što su umjetna inteligencija, veliki podaci, oblak itd.

Konkretno, alati koje nudi RegTechs su različiti:

• KYC digitalal za identifikaciju i znanje kupaca
• Transakcijska analiza za otkrivanje sumnjivih aktivnosti
• Elektroničko arhiviranje dokumenata i e-pošte
• Automatizirano regulatorno izvješćivanje
• Upravljanje digitalnim rizikom
• Boriti protiv prijevara
• Rješenja za šifriranje i kibersigurnost
• Automatizacija poslovnih procesa
• Strojno učenje za otkrivanje anomalija
• API-ji i integracija heterogenih sustava

Neki RegTech-ovi specijalizirani su za određenu kariku u lancu usklađenosti, dok drugi imaju globalniji pristup. Pogledajmo kakvu dobrobit donose.

Prednosti RegTechsa

Pojava RegTech-a ima višestruke prednosti za financijske institucije, suočene sa stalnim izazovom usklađenosti:

Optimizacija regulatorne usklađenosti

Glavni doprinos RegTech rješenja je pomoći bankama, osiguravateljima i drugim financijskim igračima da lakše zadovolje sve veće regulatorne zahtjeve.

Automatizirajući veliki dio dugotrajnih ručnih procesa, omogućuju optimalno upravljanje usklađenošću. THE kontrole su brže, pouzdanije i može se izvesti u velikim razmjerima.

Smanjenje troškova

Zahvaljujući automatizaciji, RegTechs može značajno smanjiti troškove povezane s upravljanjem usklađenošću s propisima.

Prema nekim procjenama korištenjem RegTech rješenja moglo bi se uštedjeti više od 100 milijarde dolara godišnje financijskoj industriji!

Snažno zamjenjujući ručne procese koji zahtijevaju velike resurse, RegTech poboljšava profitabilnost financijskih institucija.

Tehnološke inovacije

RegTechs je na čelu inovacija u području tehnologija primijenjenih na financije. Usvajaju najnovija dostignuća:

• Umjetna inteligencija i strojno učenje
• Veliki podaci i analitika velikih podataka
• Blockchain za sigurnije transakcije
• Cloud i API-ji za interoperabilnost
• Biometrija za identifikaciju
• Kibernetička sigurnost poboljšane

Ovaj odlučan digitalni pristup u suprotnosti je s ponekad zastarjelim naslijeđenim sustavima u tradicionalnim institucijama.

Agilnost u uvjetima regulatornih promjena

Kako se financijski propisi neprestano mijenjaju, ključno je da se financijski igrači brzo prilagode.

S fleksibilnom softverskom arhitekturom i tehnološkom stručnošću, RegTechs je u mogućnosti razvijaju svoja rješenja zadovoljiti nove regulatorne zahtjeve.

Njihov agilni pristup u suprotnosti je s težinom određenih povijesnih bankarskih sustava koje je teško ažurirati.

Stručnost usmjerena na usklađenost

Usklađenost s propisima je osnovna djelatnost tvrtke RegTechs. Svoje vještine usmjeravaju na ovo područje, za razliku od općih financijskih institucija.

Ova specijalizacija im omogućuje da ponude fina rješenja, sposobna odgovoriti na složena pitanja usklađenosti.

Slučajevi upotrebe RegTechs

Konkretne primjene RegTech rješenja u financijama su brojne. Evo nekoliko uobičajenih primjera:

KYC i borba protiv prijevara

Automatizacija identifikacije kupaca (KYC) i procesa protiv prijevara glavni su fokus RegTechsa.

Startupi kao što su Onfido, IDnow ili Trulioo nude inovativna biometrijska rješenja za daljinsku provjeru identiteta korisnika prilikom otvaranja bankovnog računa, na primjer.

drugo poput Sifta ili Feedzaija primijeniti umjetnu inteligenciju na analizu transakcija za otkrivanje sumnjivih aktivnosti u stvarnom vremenu: lažne fakture, pronevjere, pranje novca itd.

Upravljanje rizicima

Neki igrači kao što su OpenGamma, Riskonnect ili Axinan fokusiraju se na upravljanje financijskim rizicima, pružajući platforme sljedeće generacije institucijama.

Oni integriraju mogućnosti obrade velikih podataka, simulaciju scenarija i izvješćivanje u stvarnom vremenu. Cilj: predvidjeti i minimizirati operativne rizike.

Regulatorno izvješćivanje

Izvještaji koje zahtijevaju regulatori predstavljaju veliki teret za banke i osiguravajuća društva.

RegTechovi kao što su Wolters Kluwer, BearingPoint ili Lombard Risk nude automatizaciju svoje proizvodnje, jamčeći točnost podataka.

Borba protiv pranja novca

Suočeni sa stalnim jačanjem borbe protiv pranja novca i financiranja terorizma, startupi kao što su ComplyAdvantage ili ThetaRay nude rješenja za prediktivnu analizu.

Oni skeniraju financijske tokove kako bi identificirali neuobičajene aktivnosti i prijavili ih vlastima ako je potrebno.

Uspon RegTecha

Potaknuto vrlo snažnim rastom financiranja, RegTech tržište doživjelo je meteorski uspon od početka 2010. Pogledajmo neke brojke koje otkrivaju njihov rast.

Tržište u procvatu

Globalno RegTech tržište procijenjeno je na samo 1,5 milijardi dolara u 2015. Od tada je naraslo četiri puta da bi doseglo 4 milijardi dolara u 5,6. prema McKinseyju.

I to je tek početak! Projekcije ukazuju na tržište od 16,5 milijarde dolara do 2025. CAGR (prosječna godišnja stopa rasta) trebala bi premašiti 20% u razdoblju 2020.-2025.

Ovaj eksplozivan rast odražava sve veće prihvaćanje RegTech rješenja od strane financijskih institucija. Također ga pokreću stalne inovacije start-upa u ovom području.

Rekordno prikupljanje sredstava

U isto vrijeme, iznosi uloženi u RegTech start-upove stalno su se povećavali tijekom proteklog desetljeća:

• Manje od 50 milijuna dolara financiranja u 2010
• Između 300 i 450 milijuna godišnje između 2015. i 2017
• Gotovo milijardu dolara uloženo u 1

Et nije gotovo! U prvoj polovici 2021. već je u RegTechs uloženo 725 milijuna dolara.

Ova golema prikupljanja sredstava, kako od rizičnih kapitalista tako i od financijskih institucija, omogućuju RegTechu da se brzo razvije kako bi se pozabavio ovim rastućim tržištem.

Rastuće usvajanje

Danas velika većina financijskih institucija koristi RegTech rješenja u svojoj strategiji usklađenosti:

• 75% banaka prema studiji BearingPointa i Longitude Researcha
• 69% tvrtki osiguranje prema Accentureu
• 63% menadžera imovine prema istraživanju Deloittea

Ovo usvajanje se ubrzava kako regulatori pooštravaju svoje zahtjeve za nadzor. Tradicionalni igrači više nemaju izbora i moraju prihvatiti ove nove tehnologije kako bi ostali usklađeni.

Zaključak

Pojava RegTechsa označava ključni korak u digitalnoj transformaciji financijske industrije, koja je dugo ostala zaostaju u inovacijama.

Njihova rješenja savršeno kombiniraju potrebu za pojačanim nadzorom sektora s fantastičnim mogućnostima koje nude nove tehnologije: AI, blockchain, veliki podaci…

RegTechs omogućuje predviđanje budućnosti u kojoj će usklađenost s propisima, koja se često doživljava kao teret, postati prava konkurentska prednost.

Bez sumnje, RegTech startupi će nastaviti rasti i širiti svoje inovacije u svim granama financija. Oni će biti vrijedni saveznici u suočavanju sa sve većim regulatornim izazovima.

Sukladnost nikad nije bilo tako FinTech! Prije nego što odete, evo kako Uživo s vaše web stranice za 3 mjeseca