Zašto bankovno upravljanje mora biti snažno?

Zašto bankovno upravljanje mora biti snažno? Ovo je pitanje glavna briga koju razvijamo u ovom članku. Prije bilo kakvog razvoja događaja, želio bih vas podsjetiti da su banke punopravne tvrtke. Za razliku od tradicionalnih tvrtki, oni primaju depozite od svojih kupaca i potpore u obliku zajmova. Osim toga, suočavaju se s nekoliko dionika (kupcima, dioničarima, drugim bankama itd..).

Ovo mnoštvo dionika povećava agencijske odnose, a time i agencijske sukobe. Stoga upravo od ovog trenutka upravljanje intervenira kako bi smanjilo agencijske sukobe unutar tvrtki.

U ovom članku predstavljam vam glavne izazove bankovno upravljanje. Drugim riječima, Finance de Demain reci ti zašto bankovno upravljanje mora biti čvrsto.

Idemo !!

🌿 Što je korporativno upravljanje?

izraz vladavina odnosi se na način na koji se vodi poslovanje poduzeća. U poduzeću se korporativno upravljanje odnosi na uzimanje u obzir interesa dionika u procesu donošenja odluka.

Dakle, dobro upravljanje bi osiguralo održiv i učinkovit proces stvaranja vrijednosti za sve. Zapravo, važno je zapamtiti da korporativno upravljanje nalazi svoje objašnjenje od trenutka kada se interesi dionika razilaze.

Tvrtka je prije svega a ugovori čvor » uključujući menadžere, zaposlenike i financijske investitore. Zbog toga postoje prirodni sukobi između ovih strana u ugovoru.

Sukobi mogu suprotstaviti ili dioničare menadžerima, dioničare između njih (manjina protiv većine), ili financijskih vjerovnika (osobito banaka i vlasnika obveznica) dioničarima.

U bankama su ti sukobi sve izraženiji jer postoji više vrsta agencijskih odnosa. Na primjer, imamo sljedeće agencijske odnose: menadžer/dioničari, banka/klijenti, dioničari/klijenti.

La bankovno upravljanje mora pokriti pitanja moći, kontrole, transparentnosti, upravljanja likvidnošću i legitimnosti institucije.

Utječe i na pitanja sukoba interesa između dionika i na pitanja koja se odnose na održavanje povjerenja među njima.

Članak za čitanje: Koji su rizici islamskog bankarstva?

Banke moraju biti u mogućnosti procijeniti rizike svojstvene njihovim aktivnostima, i to posebno u situaciji rasta ili konkurencije. Ovo opet zahtijeva bankarsku i financijsku stručnost u odboru.

Osim toga, banke moraju nastojati uravnotežiti društvene ciljeve s financijskim ciljevima kako bi zadovoljile višestruke dionike.

🌿 Posebnost banaka u odnosu na druga poduzeća

Bankarske tvrtke imaju svoje karakteristike. Posebnosti banaka leže u njihovoj djelatnosti, postojanje transakcijskih troškova, važnost diverzifikacije rizika, stupanj važnosti inovacija na razini kao i na regulatornoj razini.

U stvarnosti, nekoliko čimbenika opravdava interes čvrstog sustava upravljanja unutar banaka.

✔️ Priroda bankarskih aktivnosti

Banka ima ulogu financijskog posrednika između gospodarskih subjekata. Prikuplja depozite svojih klijenata kako bi ih zamijenio drugim klijentima i na taj način stvara novac.

Za to koristi svoj kapital za osiguranje transakcija što čini kao višekratnik toga. Ima fiducijarnu dužnost vis-à-vis svojih klijenata i dužnost sigurnosti vis-à-vis svojih dioničara, klijenata i tržišta.

Djelatnost banke stoga zahtijeva trajnu solventnost i likvidnost. Ovo je prvi razlog zašto bankovno upravljanje mora biti čvrsto unutar banaka.

✔️ Važnost diversifikacije rizika

Banke se, za razliku od tradicionalnih tvrtki, suočavaju s brojnim rizicima. To uključuje rizik likvidnosti, rizik druge ugovorne strane itd.

Iz tog razloga važno je izvršiti diverzifikacija rizika jer ne stavljate sva jaja u jednu košaru. Ova se diversifikacija sastoji od odabira a kombinacija različitih ulaganja kako biste smanjili rizik povezan s vašim portfeljem.

U teoriji, diverzifikacija vam omogućuje smanjenje rizika u vašem portfelju bez žrtvovanja potencijalnog povrata. Učinkovit portfelj donosi određeni povrat najmanji mogući rizik.

Nakon što je vaš portfelj potpuno diversificiran, morate preuzeti dodatni rizik kako biste povećali njegov potencijalni povrat.

Uspješna diversifikacija vašeg portfelja zahtijeva bolju koordinaciju aktivnosti u banci. To je drugi razlog zašto upravljanje bankom mora biti čvrsto.

✔️ Razina važnosti bankarskih inovacija

Inovacija se odnosi na izvođenje novih kombinacija. Može se odnositi na proizvodnju novog dobra, uvođenje nove metode proizvodnje, otvaranje novog prodajnog mjesta; osvajanje novog izvora sirovina ili proizvoda...

Posljednjih godina banke sve više pribjegavaju otvorenim inovacijama. Prema Chesbroughu (2003.), s ovim modelom inovacije koji se temelji na partnerskim pristupima u početku su eksperimentirale nefinancijske tvrtke.

Ova vrsta inovacije temelji se na partnerstvu između banke i njezinih partnera.

Članak za čitanje: Koji su rizici islamskog bankarstva?

Konačno, inovacija je strateška potreba za banke koje žele ostati konkurentne. Prema Madan i Soubra (1991.) inovacija omogućuje bankama povećanje profita smanjenjem transakcijskih troškova, troškova istraživanja i marketinga.

Tijekom razdoblja krize, kao što je trenutno s COVID-19, bankarske inovacije nude konkurentske prednosti određenim bankama. Da bi implementacija bila moguća, sve ovisi o sustavu upravljanja implementiranom u poduzeću.

Stoga bi dobro upravljanje stvorilo dodatnu vrijednost za sve. Ovo je treći razlog koji objašnjava potrebu za jakim bankovnim upravljanjem.

✔️ Zašto bankovno upravljanje mora biti snažno? Banka je raskrižje više dionika

Za razliku od tradicionalnih tvrtki, banke okupljaju mnoštvo dionika čije ih upravljanje mora uzeti u obzir.

Dionici su sve fizičke ili pravne osobe kojih se to tiče i koje mogu utjecati na odluke poduzeća. Oni mogu biti unutarnje ili vanjske u odnosu na banku.

Članak za čitanje: Sve o burzi

Interni dionici su dio radne snage banke (menadžeri, zaposlenici itd.). Što se tiče vanjskih dionika, imamo: banke kćeri, kupce, dobavljače itd.

Aktivni dionici sudjeluju u odlukama banke, dok su pasivni dionici podložni odlukama banke. Težina svakog dionika ima posljedice na korporativno upravljanje.

Aktivni dionici težit će davanju prioriteta svojim interesima nad interesima drugih.

Les većinski dioničari primjerice nastojat će nametnuti svoju volju na štetu manjinskih dioničara. U ovoj logici, banka se suočava s mnogim agencijskim sukobima.

Ne samo s internim partnerima, već i s vanjskim partnerima. Ova situacija je još izraženija u islamskim bankama.

Članak za čitanje: Najbolje učinkovite financijske strategije

Kako bi se riješili svi ti problemi, mora se uspostaviti dobra struktura upravljanja. Ovo je četvrti razlog zašto upravljanje bankom mora biti snažno.

🌿 Kako smanjiti sukobe interesa u bankama?

Iz onoga što smo upravo rekli jasno je da se upravljanje bankom mora baviti nekoliko vrsta sukoba interesa. Za obavljanje ovog posla, upravljanje bankom ima brojne mehanizme poznate kao mehanizmi upravljanja.

Etimološki, mehanizam je skup elemenata od kojih se neki mogu kretati u odnosu na druge. Ovaj sklop stoga ne čini krutinu. Svaki element je neovisan.

Agencija je u sukobu s vjerovnici se namiruju putem mehanizama kao što su ugovorna jamstva, pravni postupci za sudsku nagodbu, tržište financijskih informacija ili čak neformalni mehanizmi poput reputacije.

Članak za čitanje: Što radi financijski analitičar?

Ti različiti mehanizmi nemaju nužno jednake uloge i njihova važnost ovisi o prirodi i djelatnosti poduzeća.

U sustavu upravljanja, ova se skupština može podijeliti u dvije kategorije:

✔️ Konstruirani ili "namjerni" mehanizmi

U ovoj kategoriji imamo pravo glasa u upravnom odboru (CA), karakteristikama CA (veličina, transparentnost, neovisnost itd.) i odborima (revizija, naknade itd.).

Sustavi nagrađivanja i profil menadžera također spadaju u ovu kategoriju. Glavni mehanizam upravljanja bankom je upravni odbor.

✔️ “Spontani” mehanizmi

Ova kategorija mehanizama povezana je s tržišnom konkurencijom. Kakvi god bili, ovi mehanizmi namijenjeni su smanjenju agencijskih sukoba između dionika.

Tako za velika uvrštena poduzeća neki autori smatraju da je dominantan mehanizam tržište upravljanja. Menadžeri će nastojati dobro upravljati poduzećima kako bi povećali svoj ugled i vrijednost na ovom tržištu.

Članak za čitanje: Razlike između islamskih banaka i konvencionalnih banaka

Pored izvršno tržište Postoji još jedan spontani mehanizam, regulacija. Regulacija banaka promatra se kao čin nadziranja i kontrole bankarskih aktivnosti, podvrgavanjem usklađenosti s različitim standardima, kako bi se kontrolirali rizici kako bi se očuvala sigurnost deponenata, stabilnost financijskog sustava i glavne ravnoteže.

Kako bi se postigao ovaj cilj, bankarska se regulacija u biti oslanja na regulaciju i nadzor.

La bankarski propisi sastoji se primarno od postavljanja razine minimalnih sredstava, ili u žargonu omjera kapitala, koje banke moraju držati kako bi mogle izdržati financijski šok.

🌿 U sažetku…

Kvalitetno bankovno upravljanje nužno je bez presedana ako želimo zadržati povjerenje drugih dionika. Prema a Objavljeno izvješće Baselskog odbora u 2015. godini, korporativno upravljanje ima za cilj jačanje kolektivnih odgovornosti upravnog odbora u smislu nadzora i upravljanja rizicima.

Zbog prirode bankarskih aktivnosti, upravljanje je važan element za bankarstvo stabilnost i razvoj banaka.

Upravljanje depozitima klijenata, odobravanje kredita i pristup povjerljivim informacijama o klijentima povećava potrebu za djelotvornim i učinkovitim upravljanjem; jača regulacija i nadzor (El Marzouki i Benlechehab, 2017).

Osim toga, banke su izloženije agencijskim sukobima u odnosu na druge oblike poslovanja.

Ostavite svoja mišljenja u komentarima. Međutim, ako želite preuzeti kontrolu nad svojim osobnim financijama za šest mjeseci, toplo preporučujem ovaj vodič.