Što je bankovni transfer?

Bankovni transfere je opći izraz koji se koristi za opisivanje prijenosa sredstava s jednog bankovnog računa na drugi. Bilo na nacionalnoj ili međunarodnoj razini. Transferi između banaka omogućuju potrošačima elektronički prijenos novca. Ovdje je digitalizacija bankarskog sektora.

Točnije, omogućuju vam prijenos novca s računa kod banke na račun kod druge institucije. Ako nikada prije niste koristili ovu uslugu, može vam se činiti pomalo zbunjujućom.

Ako trebate pomoć da razumijete kako to funkcionira, evo što trebate znati o bankovnim prijenosima. Ali prije nego počnete, evo vrhunskog treninga koji će omogućuje vam da saznate sve tajne za uspjeh u Podcastu.

Dy ¥ € Osnovni principi prijenosi

Većina vrhunskih banaka svojim klijentima olakšava prijenos sredstava. Iako je ova usluga često besplatno, najbolje je to potvrditi prije pokretanja prijenosa.

Pravila o iznosu novca koji možete prenijeti odjednom mogu se razlikovati ovisno o vašoj banci. Ali općenito, svatko tko želi prebaciti sredstva može to učiniti putem svog računala ili mobilnog uređaja. Nakon što pokrenete bankovni prijenos, vaš drugi bankovni račun može primiti ta sredstva u roku od nekoliko dana.

Imajte na umu da prijenosi između banaka omogućuju ljudima samo razmjenu sredstava između svojih tekuće račune osobne i njihove štedne račune. Ako želite poslati novac drugoj osobi, morate saznati nudi li vaša banka ovu uslugu.

Bankovni prijenosi mogu značiti nešto drugačije stvari ovisno o nizu drugih čimbenika. Općenito, pojam se može koristiti za označavanje jedne od dvije različite stvari:

• Nacionalni prijenos novca, gdje se sredstva šalju s jednog bankovnog računa na drugi u istoj zemlji;
• Međunarodni prijenos novca slanje sredstava s jednog bankovnog računa na drugi u drugoj zemlji, obično uključujući mjenjačnicu.

Dy ¥ € Bankovni transferi: međunarodni nasuprot nacionalnom

Domaći bankovni prijenosi imaju nekoliko naziva. U Sjedinjenim Državama, na primjer, ove vrste transfera su u biti sinonimi za ACH transfere, dok su u Ujedinjenom Kraljevstvu poznati kao CHAPS transferi.

Unutar EU bankovni transferi se nazivaju SEPA plaćanja, dok se u Kanadi nazivaju Interac e-Transferi. Domaće bankovne prijenose karakteriziraju banke koje koriste nacionalnu komunikacijsku mrežu za slanje sredstava s jednog lokalnog bankovnog računa na drugi.

U slučaju međunarodnih prijenosa, s druge strane, bankovni prijenosi općenito su sinonimi za bankovne prijenose. U ovom slučaju banke diljem svijeta šalju novac na svoje račune koristeći međunarodnu komunikacijsku mrežu pod nazivom SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) mreža je bankarska mreža koja se koristi za globalnu međubankarsku razmjenu. Ima više od 7 povezanih institucija u 000 zemlje.

Dy ¥ € Što je ACH plaćanje?

ACH plaćanja su sredstva koja se usmjeravaju kroz Automated Clearing House (ACH). Klirinška kuća u SAD-u funkcionira kao neka vrsta " srednji » između banaka elektroničkim prijenosom novca iz jedne u drugu banku.

Kada prenosite novac iz svoje banke putem ACH plaćanja, mnogi se prijenosi grupiraju zajedno u određeno doba dana i šalju u serijama.

Primjeri sličnih platnih mreža u inozemstvu su EU SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (sustav automatiziranog plaćanja klirinške kuće) iz Ujedinjenog Kraljevstva i izravan ulazak u Australiju.

Dy ¥ € Vrste bankovnih transfera

Općenito postoje dvije vrste transfera: jednokratni transferi i trajni transferi.

Točan transfer

Prijenos se smatra jednokratnim ako je nalog izdan za jednu transakciju. U većini slučajeva, ako se obavlja online s internetske platforme banke, ova je usluga besplatna. Ako se traži u poslovnici, faksom ili telefonom, može se fakturirati (na primjer do 4 €).

U slučaju da su bankovni podaci primatelja netočni ili nepotpuni, mogu se dodati dodatni troškovi.

Trajni transfer

Prijenos se smatra trajnim (ili automatskim) ako se banci da nalog da ga ponovi nekoliko puta u redovitim intervalima. Ovaj se redoslijed može programirati na određeno ili neograničeno razdoblje. Može se otkazati u bilo kojem trenutku pod uvjetom da o tome obavijestite svoju banku poštom s AR-om.

Kada se obavljaju online, trajni nalozi obično su besplatni. Ako se postavljaju ili mijenjaju u poslovnici, naknada (na primjer 1 €) možete zatražiti prilikom postavljanja usluge. Međunarodni transferi se naplaćuju.

Banka najčešće zadržava postotak od transfera (primjerice 0,08% iznosa). Mjenjačke i lučke provizije (SWIFT naknade) također mogu povećati račun.

Dy ¥ € Skriveni troškovi bankovnih transfera

Općenito govoreći, domaći bankovni transferi relativno su jeftini za slanje, pa čak i mogu ponekad biti slobodan. Naknade, ako ih ima, uvijek se skidaju s računa dužnika.

Prema ugovoru o računu koji je specifičan za svaku banku i za svaku vrstu računa, naknade se mogu zadržati ovisno o izvoru naloga (šalter ili internet) i radi li se o računu u inozemstvu. U pravilu su prijenosi putem interneta besplatni, za razliku od prijenosa naručenih na šalteru koji podliježu proviziji.

S druge strane, međunarodni bankovni transferi su transferi novca postati skupo. To je zato što ćete prilikom prijenosa u inozemstvo putem banke platiti skrivene naknade (zvane devizna marža) za konverziju vaše valute u drugu valutu uz sve standardne fiksne naknade, provizije i ostalo.

U krajnostima, mnogi ljudi plaćaju ukupne naknade u rasponu do 10 do 15% ili više od ukupnog iznosa njihovog transfera kako bi poslali novac u inozemstvo, što često čini proces izuzetno skupim.

Srećom, postoji mnogo jeftinih mjenjačnica i pružatelja fintech usluga. Ovi pružatelji usluga koriste pametnu mrežu međunarodnih bankovnih računa kako bi u potpunosti zaobišli SWIFT mrežu, izbjegavajući gotovo sve naknade za svoje klijente! Kao rezultat toga, korisnici često plaćaju manje od 1 ili 2% iznosa njihova prijenosa u naknadama!

Dy ¥ € ACH prijenos u odnosu na bankovne prijenose

Iako su bankovni ACH transferi obično jeftiniji od bankovnih transfera, potrebno im je malo više vremena da stignu. Obično dva do tri dana. To je zato što sustav skupne obrade znači da prijenosi moraju čekati određeno vrijeme dok se novac ne prenese zajedno s ostalim transakcijama.

Bankovni prijenosi, s druge strane, uvijek zahtijevaju naknade koje općenito variraju između 25 i 40 € za prijenose s američkih računa. Međutim, ti su transferi relativno brzi i obično traju do 24 sata.

Dy ¥ € Bankovni transferi i datumi transakcija

La datum operacije est. na kojem banka bilježi transakciju zaduženja ili kredita. Ako je nalog za prijenos naručen u terminu blizu kraja radnog dana, smatrat će se da je primljen sljedeći radni dan.

Ukoliko vrijeme primitka nije radni dan, virmanski nalog se smatra zaprimljenim sljedeći radni dan. O izvršenju svake platne transakcije obavještavaju se vlasnici dvaju dotičnih računa (dužnik/vjerovnik). Periodika obavijesti ovisi o ugovoru o računu. Može biti dnevno, mjesečno itd.

Moguće je osporiti operaciju prijenosa slanjem pisma njegovoj banci s AR. Moguće je nekoliko scenarija:

• ako je iznos prijenosa veći od traženog, dužnik ima a rok isporuke 8 tjedana;
• ako operacija nije bila autorizirana ili je netočno izvršena, ovo razdoblje se produljuje na 13 mjeseci nakon datuma zaduženja prije ovrhe.

Dy ¥ € Kako izvršiti bankovni transfer?

Prije bankovnog prijenosa morate provjeriti imate li dovoljno kredita na svom računu. Inače se izlažete odbijanju (a time i povezanim troškovima). Također morate imati RIB svog vjerovnika s njegovim BIC-om (Bankovni identifikacijski kod). On određuje gdje su njegova banka i njegov IBAN sjedište (Broj međunarodnog bankovnog računa) koji identificira njihov bankovni račun.

Bilo na šalteru ili online, morate ispuniti nalog za prijenos. Ovaj nalog sadrži broj vašeg računa, iznos koji treba prenijeti, datum izvršenja i bankovne podatke vašeg vjerovnika. Banci je zabranjeno izvršiti prijenos bez vašeg pristanka osim ako to ne naredi državna riznica.

🥀 Važne točke

Za prijenos novca između bankovnih računa možda ćete morati povezati svoja dva računa. Ponekad može potrajati i tjedan dana.

Ako trebate prebaciti novac na svoj račun u drugoj banci, najbolje je da ne čekate zadnji trenutak da biste započeli. Ako je tajming je problem, možda ćete moći ubrzati prijenos. Ali to vas može skupo stajati.

Neke banke dopuštaju klijentima da postave svoje račune za ponavljajuće prijenose. Dakle, ako automatizirate svoje financije i povremeno prenosite novac između računa u različitim bankama, postavljanje ove značajke moglo bi vam uštedjeti vrijeme.

🥀 Česta pitanja Ovdje je primjer čestih pitanja o bankovnom prijenosu

Što je bankovni transfer?

Bankovni transfer je operacija za prijenos novca između dva bankovna računa. To je brz i jednostavan način za slanje ili primanje sredstava.

Kako izvršiti prijenos?

Sve što trebate učiniti je dati svojoj banci IBAN broj računa i ime primatelja. Zatim naznačite iznos za prijenos. Operacija je sigurna i gotovo trenutna.

Naplaćuje li se transfer?

Većina prijenosa između pojedinaca je besplatna unutar eurozone. Međutim, mogu se primijeniti naknade za prijenose u inozemstvo ili uz posebne uvjete.

Mogu li otkazati prijenos?

Transfer možete otkazati prije njegovog konačnog izvršenja. Ali kada prijenos stupi na snagu, više nije moguće vratiti se. Zahtjev za povrat ovisit će o primatelju.

Mogu li se transferi pratiti?

oui, banke evidentiraju svaki izvršeni transfer. Pošiljatelj i primatelj su poznati. To pomaže u borbi protiv prijevara i pranja novca.

Ne zaboravite potvrditi da se vaše transakcije provode kada bi trebale. Prije nego što odete, evo treninga koji vam to omogućuje savladajte trgovanje za samo 1 sat. Kliknite ovdje da ga kupite.