Sve što trebate znati o fintechu

Nove tehnologije i AI olakšava stvaranje vrijednosti ovih dana. Pojavom interneta svjedoci smo mnoge inovacije. Bilo da se radi o komercijalnim ili uslužnim poduzećima, operacije se sada mogu obavljati na internetu. Od kupnje kave u vašem lokalnom kafiću do upravljanja vašim financijama, fintech je svuda oko nas. U financijskom sektoru, primjerice, danas govorimo o Fintechu što znači fintech.

Fintech je korišten za mnoge najnovije tehnološke razvoje u aplikacijama za plaćanje ili kriptovalutama.

Fintech je portmanto pojmova " financije” i “tehnologija ". Odnosi se na bilo koju tvrtku koja koristi tehnologiju za poboljšanje ili automatizaciju financijskih usluga i procesa. Eventualno,

• Što je Fintech?
• Kako radi?
• Kako ga koristiti?

U ovom članku donosimo sve što trebate znati o financijskim tehnologijama. Ali da biste započeli, morat ćete znati kako koristiti ove tehnologije u tvrtkama kako bi to iskoristili.

Idemo...

🌿 Što je Fintech?

Mnogi startupi pokrenuti su u ovom sektoru posljednjih godina u punoj eksploziji! Njihove inovacije imaju za cilj olakšati bankarstvo, plaćanja, zajmove, upravljanje osobnim financijama, prikupljanje sredstava, osiguranje itd.

Zahvaljujući mobilnim aplikacijama,umjetna inteligencija, blockchain, big data ili čak oblak ☁️, oni nude usluge koje su brže, praktičnije, sigurnije i jeftinije od tradicionalnog bankarskog sektora.

FinTech omogućuje na primjer trenutni transferi, beskontaktno mobilno plaćanje, 100% online računi, robo-savjetnici za upravljanje portfeljem, crowdfunding itd.

Velike grupe također usvajaju ove nove tehnologije kako bi ostale konkurentne 💪. FinTech sektor stoga doživljava rast i masovno prihvaćanje na globalnoj razini!

Za potrošače, FinTech olakšava svakodnevni život i daje veću kontrolu nad financijama. Za profesionalce, optimiziraju procese i smanjuju troškove 💸. Njihov utjecaj je znatan i hoće nastaviti rasti !

🌿 Kako funkcionira fintech?

Fintech nije nova industrija. To je samo industrija koja ima evoluirala vrlo brzo. Tehnologija je u određenoj mjeri uvijek bila dio financijskog svijeta.

Bilo da se radi o uvođenju kreditnih kartica u 1950-ima ili bankomatima, elektroničkim podovima za trgovanje, aplikacijama za osobne financije i visokofrekventnom trgovanju u desetljećima koja su uslijedila.

Unutrašnjost financijske tehnologije razlikuje se od projekta do projekta ili od aplikacije do aplikacije. Neka od najnovijih dostignuća koriste algoritme strojnog učenja, blockchain i podatkovnu znanost kako bi sve to učinili.

Zapravo, postoji cijeli podskup regulatornih tehnologija nazvanih "regtech" dizajniranih za navigaciju u složenom svijetu usklađenosti i regulatornih pitanja industrije.

Blockchain je glavna knjiga koja olakšava proces bilježenja transakcija i praćenja imovine u poslovnoj mreži. Sredstvo može biti materijalni ili nematerijalni. Gotovo sve što ima vrijednost može se pratiti i trgovati na blockchain mreži. Što smanjuje rizike i troškove za sve uključene.

Fintech je prisutan u različitim sektorima i industrijama. Evo nekoliko primjera upotrebe fintecha.

🌿 Upotreba Fintech financijskih tehnologija

Industrija financijskih usluga općenito nije o agilnosti. Ali danas su prilagodljivost i brzo ponavljanje upravo ono što potrošači i poslovni čelnici očekuju – i sve više trebaju.

Primjeri korištenja fintecha vidljivi su posvuda, mi vam predstavljamo one koji se najčešće koriste.

✔️ Kriptovalute i digitalni novac

Kriptovaluta i blockchain tipični su primjeri Fintecha. Mjenjačnice kriptovaluta poput Coinbase i Gemini povezuju korisnike za kupnju ili prodaju kriptovaluta poput bitcoina ili litecoina.

No osim kripto, blockchain usluge kao što je BlockVerify pomažu smanjiti prijevare održavanjem podataka o podrijetlu na blockchainu. Ove tehnologije se nazivaju Tokenizacija.

I dok ove tehnologije mogu biti donekle kontroverzne upotrebe fintecha, one su zasigurno osvojile dio svijeta ulaganja posljednjih godina.

✔️ Insurtech

Insurance technology je skraćeno Insurtech. To je široka i razvijajuća se kategorija tehnologije koja se koristi u industriji osiguranja. Svaka tehnologija koju osiguravajuće društvo koristi za povećanje učinkovitosti svog poslovanja može se smatrati Insurtechom.

Digitalizacija svijeta osiguranja čini se kao mora. Danas smo svjedoci pojave start-upa koji spajaju osiguranje i tehnologiju.

✔️ Otvoreno bankarstvo

Otvoreno bankarstvo je koncept koji se temelji na blockchainu. Pretpostavlja se da treće strane trebaju imati pristup bankovnim podacima za izradu bankovnih aplikacija.

Otvoreno bankarstvo je bankarska praksa koja trećim stranama pruža pružatelje financijskih usluga otvoreni pristup bankovnim podacima, transakcije i druge potrošačke financijske podatke iz banaka i nebankarskih financijskih institucija korištenjem sučelja za programiranje aplikacija.

Omogućit će umrežavanje računa i podataka između institucija za korištenje od strane potrošača, financijskih institucija i pružatelja usluga trećih strana. Otvoreno bankarstvo postaje glavni izvor inovacija koje su spremne preoblikovati bankarsku industriju.

✔️ Mobilno plaćanje

Čini se da svatko s pametnim telefonom koristi neki oblik mobilnog plaćanja. Zapravo, prema podaci iz Statista , globalno tržište mobilnog plaćanja na putu je premašiti 2019 trilijun dolara u XNUMX. godini.

Zahvaljujući sve sofisticiranijoj tehnologiji, pojavile su se usluge koje potrošačima omogućuju razmjenu novca i plaćanja putem interneta. To se može učiniti putem računala ili mobilnog uređaja putem aplikacija za plaćanje poput.

✔️ Aplikacije za proračun

Jedna od najčešćih upotreba fintecha je aplikacije za upravljanje financijama za potrošače, čija je popularnost eksponencijalno rasla tijekom godina.

Prethodno su potrošači morali kreirati vlastite proračune, prikupljati čekove ili se kretati Excel proračunskim tablicama kako bi pratili svoje financije. Ali danas to više nije slučaj. Sada potrošači mogu jednostavno pratiti svoje prihode, troškove pomoću aplikacija i softvera.

Aplikacije za proračun kao što je Intuit (INTU) pomažu potrošačima da prate svoje prihode, mjesečna plaćanja, troškove i više, a sve to na njihovim mobilnim uređajima.

✔️ Platforme za grupno financiranje

Platforme od crowdfunding omogućiti voditeljima projekata da iskoriste podršku poslovnih anđela. Umjesto obraćanja tradicionalnoj banci za kredit, sada je moguće izravno pristupiti investitorima.

I dok njihove primjene variraju od financiranja obitelji i prijatelja do financiranja obožavatelja i pokrovitelja, broj platformi za grupno financiranje umnožio se tijekom godina.

🌿 Fintech i tradicionalno bankarstvo

Fintech i banke razlikuju se u mnogočemu, no najznačajnija je razlika u njihovoj namjeni. Banke služe široj publici, dok Fintech usluge nastoje riješiti određeni problem na tržištu.

Stoga se te tvrtke više fokusiraju na mobilne funkcije, velike podatke, agilnost i pristupačnost. Drugim riječima, Fintech je sinonim za više transakcija brz, 24/7 pristup i daljinsko otvaranje računa, što mnogima može biti od velike koristi.

S druge strane, banke zaostaju u ovom dijelu jer integriraju samo UX prakse koje će jamčiti svim njihovim klijentima besprijekorna interakcija. Kao što izraz sugerira, Fintech uključuje takve tehnologije koje pružaju umjesto toga brze i sigurne usluge tradicionalnih banaka.

Međutim, banke mogu postati Fintechs. Iako se Fintech povezuje s nečim novim i modernim, korištenje tehnologije za pomoć financijskim uslugama nije novost.

Kreditne kartice uvedeni su 50-ih, online bankarstvo u 90-ima i tehnologija beskontaktnog plaćanja u prvom desetljeću XNUMX. stoljeća.

Potreba za tehnološkim napretkom u bankarskoj industriji učinila je popularnim da svaka banka traži tehnološki naprednije mogućnosti.

🌿 Prednosti Fintech financijskih tehnologija

Jedna od prednosti FinTecha je pružanje usluga koje su prevladale neka od ograničenja platnih sustava.

Primjer Ovo ograničenje je geografska barijera u kojoj ljudi još uvijek moraju ići u banke kako bi izvršili platne transakcije. Dakle, fintech ima potencijal za poboljšanje financijska uključenost.

Napredak FinTecha nekako je prevagnuo nad ovim ograničenjem kada su ljudi počeli koristiti FinTech usluge kao što su digitalni i mobilni novčanici, mobilni POS i peer-to-peer prijenosi.

Druga prednost Fintecha je jednostavnost aplikacija za mobilne telefone koje pokreću određene digitalizirane verzije kreditne ili debitne kartice. Osim toga, praktičan je za korištenje, centralizacija opcija plaćanja smanjuje vrijeme obrade kupnje.

Fintech je jeftiniji, samo dolazi s nižim operativnim troškovima i nižim naknadama. nadalje, transakcije su vrlo brze i sigurne. Više ne podliježete mnoštvu fizičkih provjera.

🌿 Granice financijskih tehnologija

Iako obećavajuće, financijske tehnologije (FinTech) također imaju određene nedostatke i ograničenja:

La sigurnost podataka predstavlja veliki izazov. Rizik od hakiranja i curenja osjetljivih podataka povećava se dematerijalizacijom financijskih usluga. Kvarovi u sustavima mogu dovesti do ozbiljnih posljedica.

Njihova regulacija može biti složeno za vlasti. Ovaj sektor se brzo mijenja, što otežava prilagođavanje zakona i praćenje igrača. Neke inovativne usluge rade u sivim zonama.

FinTech može dovesti do ukidanje mnogih radnih mjesta u tradicionalnom bankarstvu, zamijenjen algoritmima i umjetnom inteligencijom. To uključuje profesionalnu prekvalifikaciju.

Samo digitalna sučelja dovode do a dehumanizacija odnosa s kupcima. Personalizirani savjeti i dalje su važni u složenim financijskim uslugama. Mnoge FinTech tvrtke ne uspiju doseći kritičnu masu i bankrotiraju nakon nekoliko godina. Potrošači moraju osigurati njihovu održivost.

Besplatne ili vrlo jeftine usluge mogu sakriti unosnu upotrebu osobnih podataka korisnika. Transparentnost je bitna.

Unatoč tim izazovima, čini se da je doprinos FinTecha uvelike pozitivan u modernizaciji financijskog i bankarskog sektora. Ali budnost je nametnut određenim potencijalnim rizicima.

🌿 Top 5 Fintech kompanija u svijetu

Fintech tvrtka je svaki poslovni subjekt koji koristi modernu tehnologiju za pružanje financijskih usluga svojim korisnicima.

Tijekom proteklog desetljeća financijska je tehnologija postala vrlo važna komponenta tehnološke industrije. Ispod je 5 najvrjednijih fintech tvrtki iz cijelog svijeta. Navedeni su uzlaznim redoslijedom.

✔️ Coinbase

Coinbase je mjenjačnica kriptovaluta osnovana 2012., koja korisnicima nudi mogućnost kupnje, prodaje i pohranjivanja digitalne imovine kao što su Bitcoin, Ethereum i druge popularne kriptovalute.

Tvrtka je postala jedna od najveće i najpouzdanije platforme mjenjačnica kriptovaluta u svijetu, koja također nudi usluge digitalnog novčanika i niz drugih proizvoda povezanih s kriptovalutama. Kao javna tvrtka, Coinbase pomno prate ulagači i promatrači tržišta.

Coinbase nudi niz proizvoda i usluga uključujući razmjenu za kupnju, prodaju i trgovanje kriptovalutama, digitalni novčanik za sigurno pohranjivanje digitalne imovine, Coinbase Pro koja je napredna platforma za trgovanje, Coinbase Earn koji je obrazovni program za korisnike koji uče o kriptovalutama i zaraditi digitalnu imovinu zauzvrat, kao i rješenja za trgovce i tvrtke koji žele prihvatiti plaćanja kriptovalutom.

Financijska izvedba Coinbasea kao tvrtke kojom se javno trguje javna je i može se vidjeti kroz financijske izvore i izvješća tvrtke.

✔️ Paytm

Paytm je najveća tvrtka za financijsku tehnologiju sa sjedištem u Indiji. Osnovan je 2010. u početku kao internetska platforma za dopunu mobilnih računa.

Do 2015. startup se proširio na e-trgovinu i usluge plaćanja putem interneta i stekao 104 milijuna registriranih korisnika. Njegova trenutna baza korisnika je blizu 350 milijuna (2019).

Tvrtka je prikupila 1 milijardu dolara u novom kapitalu uz procjenu od 16 milijardi dolara od svojih postojećih investitora – Alibabine Ant Group i SoftBank Vision Fund, među ostalim privatnim kapitalnim tvrtkama u 2019. godini.

Prethodno je procjena Paytma dosegla 11 milijardi dolara u 2018. nakon ulaganja Berkshire Hathawaya od 357 milijuna dolara.

✔️ Adyen

Adyen je najpopularnija europska fintech tvrtka. Omogućuje tvrtkama i trgovcima primanje uplata s bilo kojeg mjesta u svijetu.

Ovo putem kartičnih mreža (kao što su VISA i Mastercard) i lokalnih metoda plaćanja. Osim toga, koristi strojno učenje za pružanje uvida u transakcije za optimizaciju prihoda.

Tvrtka je profitabilna od 2011. U 2016. bruto promet porastao je za 99% do 727 milijuna dolara. Adyen ima potporu velikih tvrtki rizičnog kapitala i privatnog kapitala, uključujući Temasek Holdings, General Atlantic i Index Ventures. Izašao je na burzu u lipnju 2018.

✔️ Pruge

Pruga je platforma za online plaćanje osnovana 2010. godine, koja tvrtkama pruža mogućnost obrade plaćanja kreditnom karticom i drugih načina plaćanja putem interneta. Tvrtka je postala glavni igrač u prostoru online plaćanja, nudeći rješenja za obradu plaćanja, naplatu, upravljanje pretplatama i druge povezane usluge.

Budući da je to privatna tvrtka, detalji o financijskim rezultatima Stripea nisu tako široko dostupni kao za javno trgovačko društvo. Stripe je poznat po svom korisničkom sučelju, sigurnosti i mogućnosti jednostavne integracije s web stranicama i mobilnim aplikacijama.

Stripeovi proizvodi i usluge uključuju platformu za online plaćanje za tvrtke za obradu kreditnih kartica i drugih metoda plaćanja, alate za naplatu za upravljanje pretplatama i ponavljajućim plaćanjima te rješenja za online trgovinu.

✔️ Ant Financial

Ant Financial sa sjedištem u Kini, najveća je svjetska tvrtka za financijsku tehnologiju. Posjeduje nekoliko teškaša u pružanju financijskih usluga, uključujući Alipay, najveću platformu za online plaćanje, i Yu’e Bao, treći po veličini fond za tržište novca na svijetu. Također vodi privatni sustav kreditnog bodovanja koji se zove Sesame Credit.

Tvrtka je osnovana nakon što je Alipay 2014. preimenovan u Ant Financial Services. Sljedeće godine tvrtka je osigurala značajna ulaganja od 6,5 milijarde dolara od China Investment Corp i drugih lokalnih institucionalnih investitora.

🌿 Sažetak

Zaključno, financijske tehnologije kao što su Coinbase i Stripe revolucionirale su način na koji se provode financijske transakcije. Ove platforme nude inovativna rješenja za online plaćanja, trgovanje kriptovalutama i upravljanje digitalnom imovinom.

Dok se Coinbase ističe svojom vodećom ulogom u razmjeni kriptovaluta i svojim raznolikim proizvodima, Stripe je poznat po svojoj korisniku prilagođenoj platformi za online plaćanje i naprednim alatima za naplatu. Te tvrtke nastavljaju oblikovati budućnost financijskih transakcija i igraju ključnu ulogu u globalnom financijskom krajoliku koji se razvija.

Svojom predanošću inovacijama i sigurnosti, Coinbase i Stripe ostaju na čelu financijske tehnologije, nudeći sofisticirana rješenja za zadovoljavanje rastućih potreba poduzeća i potrošača u digitalnom dobu.

Gotovo je !! Ali da vas ostavim, evo ih savjete i strategije za stvaranje i rast svoju tvrtku ili posao.

Ostavite nam komentar