Sve što trebate znati o bankovnoj garanciji

Dobrodošli u ovaj sveobuhvatan članak o bankovnu garanciju. Bilo da ste poduzetnik, dobavljač ili jednostavno želite saznati više o ovoj temi, došli ste na pravo mjesto. Bankovne garancije su ključni financijski alati koji pružaju zaštitu i sigurnost u poslovnim transakcijama.

U ovom ćemo članku detaljno istražiti što je bankovno jamstvo, kako funkcionira i različite vrste jamstava koje postoje. Također ćemo ispitati za i protiv korištenja bankovnih garancija, kao i situacijama u kojima se one uobičajeno koriste.

Bilo da želite razumjeti kako dobiti bankovne garancije, kako ih koristiti u svom poslovanju ili jednostavno proširiti svoje znanje o ovoj temi, sakupili smo sve informacije koje su Vam potrebne.

Ali prije nego počnete, evo vrhunskog treninga koji će omogućuje vam da saznate sve tajne za uspjeh u Podcastu.

Dy ¥ € Što je bankovna garancija?

Bankovne garancije služe a ključni cilj za mala poduzeća. Banka svojom marljivošću prema podnositelju zahtjeva daje mu kredibilitet kao održivog poslovnog partnera za korisnika jamstva.

U biti, banka stavlja svoj pečat odobrenja solventnost podnositelja zahtjeva, kao supotpisnik u ime prijavitelja u pogledu konkretnog ugovora koji sklapaju dvije vanjske strane.

Na primjer, the Tvrtka Xyz je novoosnovana tvornica tekstila koja želi kupiti sirovine za tkanine u vrijednosti od 1 milijuna rupija. Dobavljač sirovina zahtijeva da Tvrtka Xyz daje bankovno jamstvo za pokrivanje plaćanja prije otpreme sirovina u tvrtka Xyz.

Tvrtka Xyz traži i dobiva jamstvo od kreditne institucije koja vodi njezine gotovinske račune. Banka u biti supotpisuje kupoprodajni ugovor s prodavateljem. Ako tvrtka Xyz ne plati plaćanje, dobavljač ga može povratiti od banke.

Dy ¥ € Vrste bankovnih garancija

Bankovna garancija je na određeni iznos i unaprijed određeno vremensko razdoblje. Jasno ukazuje na okolnosti u kojima je jamstvo primjenjivo na ugovor. Bankovna garancija može biti financijske prirode ili temeljena na uspješnosti.

✔️ Financijsko jamstvo

Ta se jamstva općenito izdaju umjesto sigurnosnih depozita. Neki ugovori mogu zahtijevati financijsku obvezu kupca kao što je sigurnosni polog. U takvim slučajevima, umjesto pologa novca, kupac može prodavatelju dati financijsku bankovnu garanciju koja prodavatelju omogućuje naknadu štete u slučaju gubitka.

✔️ Jamstvo izvedbe

Ova jamstva se izdaju za izvršenje ugovora ili a obaveza. U slučaju neispunjenja, neizvršenja ili kratkog izvršenja ugovora, korisniku će gubitak nadoknaditi banka.

Sipati garancije stranih banaka, kao iu situacijama međunarodnog izvoza, može postojati četvrta strana – korespondentna banka koja posluje u matičnoj zemlji primatelja.

Dy ¥ € Primjer iz stvarnog svijeta

Kao konkretan primjer, razmotrite velikog proizvođača poljoprivredne opreme. Iako proizvođač može imati dobavljače na mnogim lokacijama, često je poželjno imati lokalne dobavljače za ključne dijelove, kako zbog pristupačnosti tako i zbog troškova prijevoza.

Kao takvi, možda će poželjeti sklopiti ugovor s malom metalnom radionicom koja se nalazi u istom industrijskom području. Zbog činjenice da je mali dobavljač relativno nepoznat, velika tvrtka će zahtijevati od dobavljača da pribavi bankovnu garanciju prije sklapanja ugovora za 300 000 $ strojnih dijelova.

Ako mali prodavatelj dobije bankovnu garanciju, velika tvrtka će s prodavateljem sklopiti ugovor. U ovom trenutku tvrtka može platiti 300 000 $ unaprijed, s tim da prodavatelj mora isporučiti dogovorene dijelove sljedeće godine.

Ako prodavatelj to ne može učiniti, proizvođač poljoprivredne opreme može potraživati ​​od banke sve gubitke koji proizlaze iz prodavateljevog kršenja uvjeta ugovora.

Zahvaljujući bankovnom jamstvu, veliki proizvođač poljoprivredne opreme može skratiti i pojednostaviti svoj opskrbni lanac bez ugrožavanja svoje financijske situacije.

Dy ¥ € Koliko košta bankovna garancija?

Obično se GB naknade temelje na riziku koji banka preuzima u svakoj transakciji. Na primjer, smatramo da financijski GB preuzima više rizika od GB za uspješnost.

Stoga će provizija za GB financije biti veća od provizije koja se naplaćuje za GB izvedbu. Ovisno o vrsti GB, naknade se općenito naplaćuju na tromjesečnoj osnovi GB vrijednost od 0,75% ili 0,50% tijekom razdoblja valjanosti GB-a.

Osim toga, banka može naplatiti i naknadu za obradu zahtjeva, naknadu za dokumentaciju i naknadu za obradu. U nekim slučajevima banka zahtijeva depozit od svog podnositelja zahtjeva, koji obično iznosi 100% vrijednosti GB.

Dy ¥ € Razlika između bankovne garancije i akreditiva

Akreditiv je financijski dokument koji nameće obvezu banke da izvrši plaćanje korisniku po završetku određenih usluga prema zahtjevu podnositelja zahtjeva. LC je izdaje banka kada kupac zahtijeva od svoje banke da izvrši plaćanje prodavatelju po primitku određene robe ili usluge.

Banka će kasnije povratiti plaćeni iznos od kupca zajedno s potrebnim naknadama. S druge strane, prema OU, banka je dužna izvršiti plaćanje trećoj strani samo ako podnositelj zahtjeva ne izvrši plaćanje trećoj strani ili ne ispuni obveze predviđene ugovorom.

GB se koristi za osiguranje prodavatelja od gubitka ili štete zbog neizvršenja ugovora od strane druge strane. LC se obično pogrešno shvaća kao GB jer dijele neke zajedničke karakteristike. Oboje igraju važnu ulogu u financiranju trgovine kada strane u transakciji nisu uspostavile poslovne odnose.

Međutim, postoje mnoge razlike između LC i GB. Glavne razlike između akreditiva i bankovne garancije su sljedeće:

✔️ Priroda

Akreditiv je obveza koju prihvaća banka da izvrši plaćanje korisniku ako su određene usluge obavljene. GB je jamstvo koje banka daje korisniku da će izvršiti navedenu isplatu u slučaju da podnositelj zahtjeva ne izvrši plaćanje.

✔️ Glavna odgovornost

U LC-u, banka zadržava primarnu odgovornost za izvršenje plaćanja i kasnije isto naplaćuje od klijenta. Kod GB banka se obvezuje izvršiti plaćanje samo u slučaju neplaćanja od strane klijenta.

✔️ plaćanje

Akreditivom Banka plaća korisniku po dospijeću. Nema potrebe čekati da kupac napravi kvar. Prema GB-u, banka vrši isplatu tek kada klijent ne plati korisniku.

✔️ Radne navike

LC jamči da će iznos biti plaćen sve dok se usluge obavljaju prema dogovorenim uvjetima. BG se obvezuje nadoknaditi gubitak ako tužitelj ne ispuni navedene uvjete.

✔️ Broj uključenih strana

Nekoliko je strana uključeno u akreditiv. Banka koja izdaje akreditiv, njen klijent, korisnik (treća strana) i banka avizant. U kontekstu GB-a uključene su samo tri strane: bankar, njegov klijent i korisnik (treća strana).

✔️ Relevantnost

Općenito, LC je prikladniji pri uvozu i izvozu roba i usluga. GB je s druge strane pogodan za sve komercijalne ili osobne transakcije.

✔️ Mastan

Kod akreditiva banka preuzima veći rizik od klijenta. S druge strane, kod GB kupac preuzima glavni rizik.

Dy ¥ € Prednosti bankovnih garancija

Bankovna jamstva nude nekoliko prednosti za strane uključene u komercijalnu transakciju. Evo nekih od ključnih prednosti bankovnih garancija:

✔️ Financijska sigurnost

Bankovne garancije pružaju financijsku sigurnost korisnicima garancije, obično dobavljačima ili vjerovnicima. Imaju sigurnost da će njihova plaćanja biti izvršena, čak i ako dužnik ne poštuje svoje ugovorne obveze. Time se smanjuju rizici povezani s poslovnim transakcijama i gradi povjerenje među stranama.

✔️ Povećano samopouzdanje

Bankovne garancije grade povjerenje između strana uključenih u transakciju. Korisnik ima jamstvo da će plaćanje izvršiti banka izdavatelj, što može potaknuti dobavljače da prihvate povoljnije komercijalne uvjete ili se obvežu na dugoročnije ugovore.

✔️ Olakšavanje međunarodnih transakcija

Bankovna jamstva posebno su korisna u međunarodnim transakcijama, gdje rizici i neizvjesnosti mogu biti veći. Omogućuju strankama da prevladaju prepreke povezane s udaljenošću, regulatornim razlikama i političkim rizicima, pružajući solidnu financijsku zaštitu.

✔️ Fleksibilnost jamstava

Bankovne garancije mogu se prilagoditi specifičnim potrebama svake transakcije. Postoje različite vrste jamstava, kao što su jamstvo za plaćanje, jamstvo za ponudu ili jamstvo za izvršenje. To omogućuje stranama da izaberu jamstvo koje najbolje odgovara njihovoj situaciji i pregovaraju o povoljnim uvjetima.

Pristup kreditu

Bankovna jamstva mogu olakšati pristup kreditima za poduzeća. Davanjem financijskog jamstva banci poduzeće može dobiti kredite ili kreditne linije pod povoljnijim uvjetima. To može pomoći u financiranju rasta poslovanja ili u zadovoljavanju drugih financijskih potreba.

Dy ¥ € Nedostaci bankovnih garancija

Iako bankovna jamstva nude značajne prednosti, važno je razmotriti i neke potencijalne nedostatke. Evo nekih od nedostataka bankovnih garancija:

✔️ Financijski troškovi

Bankovna jamstva mogu rezultirati financijskim troškovima za izdavatelja. Banke obično naplaćuju naknadu za izdavanje i održavanje jamstva, što može biti dodatni trošak za poslovanje.

Osim toga, banke mogu zahtijevati kolateral ili gotovinske depozite za izdavanje jamstva, što može vezati sredstva.

✔️ Financijska obveza

Kada banka izda jamstvo, ona se financijski obvezuje izvršiti plaćanje u slučaju nepoštivanja ugovornih obveza od strane dužnika. To može predstavljati rizik za banku, jer mora biti spremna ispoštovati jamstvo, čak i ako dužnik ne može vratiti zajamčeni iznos.

To može utjecati na sposobnost banke da daje druge zajmove ili pruža druge financijske usluge.

✔️ Zahtjevi složenosti i dokumentarnosti

Bankovna jamstva često uključuju složene procese i stroge dokumentacijske zahtjeve.

Uključene strane moraju se pridržavati posebnih postupaka banke izdavatelja, što može zahtijevati dodatno vrijeme i resurse. Osim toga, pogreške ili propusti u dokumentaciji mogu rezultirati kašnjenjem ili poništenjem jamstva.

✔️ Geografska ograničenja

Bankovna jamstva mogu biti geografski ograničena. Neke banke možda neće izdati jamstva za određene regije ili zemlje koje se smatraju visokorizičnim. To može ograničiti opcije dostupne tvrtkama koje posluju u tim regijama.

✔️ Ovisnost o banci izdavatelju

Korisnici bankovne garancije često ovise o snazi ​​i ugledu banke izdavateljice. Ako banka naiđe na financijske poteškoće ili joj je ugled ugrožen, to može utjecati na povjerenje u jamstvo i sposobnost korisnika da dobije obećano plaćanje.

Važno je pažljivo odvagnuti prednosti i nedostatke bankovnih garancija prije nego što se odlučite koristiti ih u konkretnoj poslovnoj transakciji.