Sve što trebate znati o bankovnom čeku

Bankovni ček je unaprijed ispisani list papira koji ima određeni standardni raspored. Čekovi se koriste kao plaćanje umjesto gotovine i mogu se izdati/povući za bilo koji iznos koji izdavatelj čeka želi.

Oni su bankovni instrument u opadanju, ali se još uvijek koriste u nekim zemljama diljem svijeta. Koristi se u mnogim zemljama u Europi pa čak iu Africi gdje financijska uključenost još uvijek je slab. No, iznenađujuće je vidjeti da većina ljudi, čak i gospodarski subjekti, imaju samo vrlo osnovno znanje o čekovima.

Stoga sam razmišljao napisati ovaj vodič koji opisuje osnovna načela bankovnih čekova, kako funkcioniraju kako bi vam omogućio da ih u odgovarajućem trenutku upotrijebite umjesto drugog načina plaćanja. SVE ti kažem. Ali prije nego počnete, evo vrhunskog treninga koji će omogućuje vam da saznate sve tajne za uspjeh u Podcastu.

Idemo

🌿 Što je bankovni ček?

Ček je ugovor o plaćanju između dvije osobe ili organizacije. Kada napišete ček, pristajete platiti drugoj osobi ili organizaciji novac koji im dugujete i tražite od svoje banke da izvrši tu isplatu.

Blagajnički čekovi mogu biti preferirani način plaćanja u određenim financijskim situacijama kada morate izvršiti veliku uplatu ili ste zabrinuti za sigurnost plaćanja.

Ovu vrstu plaćanja jamči banka, koja može ponuditi jamstvo primateljima da ček neće biti vraćen ako nema dovoljno sredstava. Prije nego što s vama razgovaram o bankovnim čekovima, prvo bih želio predstaviti vrste čekova koje postoje.

🌿Različite vrste čekova

Postoje različite vrste čekova osim vrste papira koji skuplja prašinu u ladicama vašeg stola. Možda ih ne susrećete često, ali njihovo poznavanje može vam pomoći da se zaštitite prilikom kupnje.

Evo što trebate znati o cinuq vrste provjera osim osobnih provjera i kada biste ih mogli sresti.

#1 Bankovni čekovi, bankovni čekovi ili službeni čekovi

Ovu vrstu čeka manje je rizično koristiti od osobnog čeka. Kada koristite osobni ček, novac dolazi izravno s vašeg računa, pa ako se ispostavi da nemate dovoljno sredstava da pokrijete ono što dugujete, primatelj možda nema sreće. S druge strane, blagajnički ček neće odskočiti.

Obično blagajnički ček također nije besplatno. Naknade se mogu razlikovati ovisno o banci koju koristite, vrsti računa koji imate i veličini čeka. Ova vrsta provjere nas zanima u ovom članku.

#2. Ovjereni čekovi

Ovjereni ček je vrsta osobnog čeka za koji jamči banka. Kada ispisujete ček, banka provjerava imate li dovoljno novca na tekućem računu da ga pokrijete. Ona može zadržati ta sredstva dok ček ne bude isplaćen.

Ček obično ima otisnut ili otisnut "ovjereni". Naknade se razlikuju ovisno o banci koju koristite i veličini čeka.

#3. Poštanske uputnice

Novčane uputnice unaprijed su plaćeni papirnati certifikati koji funkcioniraju kao ček. Navedeni primatelj ih može položiti ili unovčiti.

Velika prednost poštanskih uputnica je što ih možete kupiti na mnogo različitih mjesta, uključujući i pošte. Ova ga pogodnost čini dobrom opcijom za ljude koji ne koriste bankovne račune ili nemaju pristup obližnjoj poslovnici svoje omiljene banke.

#4. elektronički čekovi

Elektronički ček je digitalna verzija papirnatog osobnog čeka koji izdaje vaša banka. Često možete postaviti automatska plaćanja korištenjem elektroničkih čekova tako da se ne morate sjećati ispisivanja papirnatih čekova za ponavljajuće račune poput stanarine ili hipoteke.

#5. Div provjerava

Iako dobro izgledaju na slikama, ti golemi čekovi koje vidite kako drže dobitnici lutrije i natjecanja samo su rekviziti. Ne mogu ih unovčiti. Dobitnici lutrije obično dobivaju svoj pravi novac bankovnim transferom.

🌿Razlike između bankovnih i osobnih čekova

Osobni ček omogućuje vam slanje novca nekome s vašeg osobnog bankovnog računa. To je pravni dokument koji govori banci da određenoj osobi da određeni iznos novca s određenog bankovnog računa.

Možete ispuniti jedan i dati ga gotovo svakome, a oni ga mogu položiti na svoj bankovni račun ili unovčiti. Novac će biti skinut s vašeg računa.

Međutim, bankovni ček se povlači na sredstva banke, a ne na vaša. U biti je zajamčeno da neće odskočiti, za razliku od osobnog čeka.

Općenito se podmiruju brže od osobnih čekova, što znači da sredstva mogu biti dostupna prije nakon što je blagajnički ček položen nego tradicionalni osobni ček. Pogledajte ovaj vodič da biste saznali više na bankovne čekove, ovjerene čekove i osobne čekove

🌿 Kako se obrađuju čekovi?

Svi čekovi moraju biti obrađeni – ili odobreni i plaćeni – putem sustava plaćanja. Evo kako to radi. Kada položite ček na svoj račun, vaša banka šalje ček banci osobe koja ga je napisala.

Ova banka osigurava da je ček legitiman i da na računu izdavatelja čeka ima dovoljno sredstava za pokriće čeka, a zatim šalje sredstva vašoj banci. 

Ovaj proces može potrajati nekoliko dana, ali za većinu čekova banka odmah stavlja sredstva na raspolaganje klijentu. Međutim, tek kada vaša banka dobije potvrdu od banke s čekovnom knjižicom, oni će sigurno znati da su sredstva dostupna.

Ono što većina ljudi ne shvaća jest da dok banka ne primi ovu potvrdu, oni vam zapravo predujmljuju novac.

🌿 Sastavni dijelovi bankovnog čeka

Ako želite izdati bankovni ček za plaćanje duga ili kupnju, poštujte sljedeće elemente:

Datum čeka

Čekovi se izvlače na određeni datum. Datum može biti bilo koji datum koji želite i ne mora biti datum stvarnog ispisivanja čeka.

Ali ček ima rok valjanosti od datuma navedenog na čeku. Osobni ček vrijedi šest mjeseci, dok poslovni/kompanijski ček vrijedi samo tri mjeseca.

Osim toga, neki komercijalni čekovi izdaju se s posebnim rokovima valjanosti kraćim od tri mjeseca. Na primjer, čekovi za isplatu dividende općenito se izdaju s rokom valjanosti od mjesec dana.

Datum na čeku je važan jer primatelj čeka može unovčiti ček na ili nakon datuma čeka i tijekom razdoblja valjanosti. Unovčavanje čeka izraz je koji se koristi za pretvaranje čeka u pravi novac.

Ime korisnika

Odjeljak "primatelj" omogućuje vam da napišete ime osobe ili tvrtke koja bi trebala unovčiti ček. Ali ako se radi o poslovnom čeku, banke ograničavaju njegovo unovčavanje samo od strane osobe čije se ime pojavljuje u odjeljku Primatelj uplate.

Možete i pisati riječ "gotovina" kao korisnik umjesto osobe ili poslovnog imena.

To znači da je ček namijenjen za korištenje kao gotovina. Svatko tko ima ček može ga unovčiti na šalteru poslovnice banke. Osim toga, gotovinski ček koji ste primili od nekoga možete dati drugoj strani zajedno s načinom plaćanja.

Iznos koji treba prikupiti

Iznos koji želite podići morate unijeti u digitalnom obliku u predviđeni okvir. Iznos koji ovdje napišete mora biti isti kao iznos koji ste napisali riječima. Inače, ček će biti odbijen od strane banke.

Također morate napisati iznos čeka riječima na predviđene isprekidane crte. Morate ga napisati na jeziku koji razumije bilo koja poslovnica banke.

Ovlašteni potpisnik

Prilikom otvaranja tekućeg računa banci dostavljate uzorak svog potpisa. Morate staviti isti potpis da potvrdite svoje čekove.

Ovo područje je odmah ispod okvira u koji ste upisali iznos u brojevima. Ček bez ispravnog potpisa je nevažeći ček čak i ako su svi ostali dijelovi ispravno ispunjeni.

Pridruživanje tekućih računa može imati jednog ili više zajedničkih vlasnika računa koji moraju potpisati ček. Prilikom otvaranja računa navodite broj potpisa potrebnih za ček za valjanost čeka. To su obično jedan ili dva potpisa.

Imati više potpisnika na čeku da bi bio valjan uobičajena je praksa za poslovne provjere i koristi se kao oblik prevencije prijevare jer će dvije strane potvrditi ček prije potpisivanja. Takav ček obično nosi i pečat poduzeća.

Strojno čitljiva zona

Svi čekovi imaju bijelo vodoravno područje na dnu čeka. Tiska se s brojevima i posebnim znakovima posebnom tintom koja se zove magnetska tinta i posebnim fontom. Ovo je strojno čitljiva datoteka i ne biste trebali oštetiti ovaj odjeljak čeka.

Banke šalju ček koji dobiju skenerima za čekove i stroj čita ovo područje. Znakovi ispisani u ovom području nazivaju se znakovi magnetske tinte.

🌿 Kako položiti ček putem mobilnog telefona?

Možda ste čuli za novi način polaganja čekova. Mobilni ili daljinski čekovni depozit omogućuje vam da fotografirate svoj osobni ček, poslovni ček ili novčanu uplatnicu (ovisno o banci) i da ga elektronički položite pomoću mobilnog uređaja. Mnoge banke diljem svijeta sada nude ovu uslugu.

Le proces je jednostavan. Potpišite se na poleđini čeka, zatim se prijavite u aplikaciju za mobilno bankarstvo svoje banke, odaberite uslugu depozita fotografija i slijedite upute. Proces je siguran i vaši financijski podaci nisu pohranjeni na vašem mobilnom uređaju.

Svi financijski podaci također su sigurno šifrirani. Zatim možete napisati " polog » na čeku i pohranite ga na sigurno mjesto kratko vrijeme (općenito se preporučuje dva tjedna) prije nego što ga uništite.

🌿 Kada biste mogli upotrijebiti blagajnički ček?

Blagajnički čekovi općenito su namijenjeni za korištenje kada morate sigurno izvršiti ili primiti velika plaćanja. Situacije u kojima ćete možda morati izdati ili primiti blagajnički ček uključuju:

• Kupite ili prodajte vozilo
• Kupite ili prodajte kuću
• Plaćanje depozita za stan
• Platite školarinu i školarinu
• Otplata velikog osobnog duga prijatelju ili članu obitelji
• Primite paušalni iznos kao dio nagodbe tužbe
• Primite paušalni iznos povlačenja s investicijskog ili mirovinskog računa

Također možete odabrati da dobijete blagajnički ček u bilo kojoj situaciji kada trebate izvršiti uplatu, ali ne želite da primatelj ima vaše podatke. bankovni račun.

🌿 Kako izbjeći prijevare s bankovnim čekovima?

Ponekad kriminalci stvaraju krivotvorene čekove ili mijenjaju naziv ili iznos legitimnog čeka. To je prijevara. Postoji nekoliko koraka koje možete poduzeti kako biste se zaštitili od prijevare s čekovima. Evo mojih savjeta:

• Svoje čekove uvijek čuvajte na sigurnom mjestu.
• Ako zatvorite svoj račun, uništi sve neiskorištene čekove.
• Ako primite ček koji se ne čini legitimnim, zatražite drugi način plaćanja.
• Držite se pouzdanih platitelja. Čuvajte se plaćanja čekovima od tvrtki ili pojedinaca koje ne poznajete.
• Provjerite blagajničke čekove prije prihvaćanja. Prije nego što prihvatite bankovni ček kao plaćanje, obratite se banci izdavatelju. To će vam omogućiti da provjerite je li ček originalan.
• Potražite očite crvene zastavice. Neki očiti znakovi da bi bankovni ček mogao biti lažan uključuju razmrljan rukopis ili detalje koji nedostaju. Može se, na primjer, nedostajati broj usmjeravanja ili vodeni žig banke.
• Pričekajte da se ček isprazni. Nemojte vršiti plaćanja ili kupnje prema iznosu blagajničkog čeka dok ne potvrdite u svojoj banci da je ček odobren. Ako ček odbije, plaćate bankovnu naknadu za prekoračenje.

🌿 Prednosti i nedostaci bankovnih čekova

Blagajnički čekovi mogu ponuditi nekoliko prednosti prilikom plaćanja, ali postoji nekoliko mogućih nedostataka koje treba imati na umu. Ovdje je pregled prednosti i nedostataka bankovnog čeka.

Prednosti bankovnih čekova

Plaćanje je sigurno. Budući da se sredstva podižu s bankovnog računa i za njih jamči banka, ne morate brinuti o povratu čeka zbog nedovoljnih sredstava. To vam može pomoći da izbjegnete prekoračenja i naknade za vraćena plaćanja.

Dostupnost sredstava može biti brža. Banke koriste politike dostupnosti sredstava kako bi odredile kada će se depoziti očistiti. Na primjer, neka plaćanja mogu potrajati do pet radnih dana za čišćenje ili duže za velike depozite.

Budući da je blagajnički ček zajamčen, razdoblje zadržavanja može biti kraće od plaćanja do osobni ček.

Sigurnost je povećana. Blagajnički ček može smanjiti rizik od prijevare s čekom jer ga može unovčiti samo osoba kojoj je izdan. Bankovni čekovi imaju poboljšane sigurnosne značajke, kao što su vodeni žigovi, kako bi se spriječilo lažno umnožavanje.

Nedostaci bankovnih čekova

Oni nisu nepogrešivi. Blagajnički čekovi sigurniji su od drugih vrsta plaćanja čekovima, ali i dalje mogu biti meta prijevare. Prevaranti mogu izraditi bankovne čekove koji izgledaju originalno kako bi vam platili, a za koje se otkrije da su lažni tek kada ih pokušate položiti u svojoj banci.

Bankovni čekovi obično dolaze uz naknadu. Iako neke banke mogu ponuditi blagajničke čekove besplatno, ova pogodnost može biti dostupna samo ako imate premium tekući račun. Najčešće ćete platiti naknadu oko 10 dolara za blagajnički ček.

Morate otići u poslovnicu svoje banke. Iako možete lako ispisati osobni ček iz svoje čekovne knjižice kod kuće, obično ćete morati otići u banku po blagajnički ček ako vam vaša financijska institucija ne dopušta da ih naručite online.

To može biti teško učiniti ako morate izvršiti uplatu izvan uobičajenog radnog vremena banke. Na primjer, Pokušaj kupnje automobila u subotu može zahtijevati čekanje do ponedjeljka ako vaša banka nema vikend ili večernje radno vrijeme.

🌿 Sažetak…

Općenito, bankovni ček nudi veću sigurnost od korištenja osobnog čeka ili novčane uputnice. Različite vrste transakcija prikladne su za različite vrste plaćanja.

Za veće transakcije davanje (ili primanje) blagajničkog čeka može biti najbolji izbor. Prije nego što odete, evo nekoliko treninga koji vam to omogućuju savladajte trgovanje za samo 1 sat. Kliknite ovdje da ga kupite.

Hvala vam na vašoj vjernosti