Ki jan yon planifikatè finansye ka ede w?

Planifikasyon finansye fèt sou yon baz chak jou, pandan w ap respekte kapasite w ak priyorite w. Evènman lavi yo souvan enprevizib. Yon bon plan aksyon finansye adaptab e li dwe reflete aspirasyon ou ak reyalite ou. Yon planifikatè finansye ede w devlope bidjè pou maryaj ou pou egzanp.

Nan atik sa a, Finance de Demain prezante w wòl yon planifikatè finansye. Men, anvan ou kòmanse, isit la se yon edikasyon komès konplè pou ou.

🥀 Kisa yon planifikatè finansye fè?

Yon planifikatè finansye ede ou konprann ki objektif finansye ou ye. Li ede w devlope yon plan pou reyalize yo. Kit se ekonomize pou yon nouvo kay,envesti lajan pou pran retrèt, mete lajan sou kote pou edikasyon pitit ou yo, deside ki pwodwi asirans ou bezwen, oswa tout sa ki anwo yo.

Yo analize tout aspè nan sitiyasyon finansye ou epi sèvi ak ekspètiz yo ak insight pou ede ou defini ak reyalize objektif ou yo. Sa a ka gen ladan estrateji pou ranbousman dèt, alokasyon avantaj ideyal pou kont retrèt ou, elatriye.

🥀 Planifikatè Finansye vs Konseye Finansye

Regleman planifikatè finansye et konseye finansye yo souvan itilize interchangeable. An reyalite, tou de kalite pwofesyonèl yo ofri sèvis planifikasyon finansye ki ede kliyan reyalize objektif finansye yo.

konseye finansye, sepandan, yo jeneralman konsidere kòm yon kategori ki pi laj. Yo se pwofesyonèl ki jere envèstisman ou yo, fè aranjman pou kouvèti asirans epi yo aji kòm yon ajan bous, anplis ofri sèvis planifikasyon finansye. Planifikatè finansye yo limite tèt yo a plis sèvis vize.

🥀 Kalite Planifikatè Finansye

Li enpòtan sonje ke " planifikatè finansye tèt li se yon tèm parapli ki pa reglemante. Nenpòt moun ka rele tèt yo yon planifikatè finansye epi ofri sèvis planifikasyon finansye.

Gen kèk ki ka espesyalize nan sèten aspè nan planifikasyon tankou pou pran retrèt oswa jesyon taks. Gen lòt, sepandan, pran yon apwòch plis holistic. Gen kèk ka pa menm gen pi bon enterè ou nan kè epi yo pi byen evite.

✔️ Fidikyè Planifikatè Finansye

Yon planifikatè finansye fidisyè oblije aji nan pi bon enterè kliyan li. Tèm devwa fiduciaire la vle di ke yon planifikatè oblije mete enterè finansye kliyan li anvan pwòp pa li.

An tèm pratik, yon planifikatè finansye fiduciaire dwe ofri kliyan yo pi bon solisyon posib nan pri ki pi ba. Sa a se kèlkeswa nenpòt frè oswa komisyon planifikatè a touche, nan men kliyan an oswa lòt sous.

Gen kèk planifikatè finansye yo sèlman kenbe nan yon estanda konpetans. Dapre yon estanda konvnab, rekòmandasyon yon planifikatè finansye dwe satisfè bezwen ou yo. Men, yo gen dwa rekòmande pwodwi oswa sèvis ki fè w peye pi wo frè oswa touche yo pi wo komisyon pase pwodwi menm jan an.

Lè w ap chwazi yon planifikatè finansye, pi bon politik la se toujou chwazi yon administratè pou w konnen pwodwi ak sèvis yo rekòmande yo pi bon pou ou, pa yo.

✔️ Sètifye Planifikatè Finansye (CFP)

Planifikatè Finansye Sètifye a se yon sètifikasyon endistri ki gen egzijans edikasyonèl ak etik ki sevè ki prepare totalman sètifika yo pou bay sèvis planifikasyon finansye konplè.

Miyò, tout CFP yo dwe aji kòm administratè, epi pifò opere sou yon baz frè sèlman. Ki vle di yo pral sèlman peye pa ou, pa pa pwodwi yo sijere.

Akòz fòmasyon vaste yo ak estanda fidisyè yo, CFP yo se poto kominote planifikasyon finansye a ak kote anpil kliyan chwazi kòmanse vwayaj planifikasyon finansye yo.

✔️ Konseye Envestisman

Konseye envestisman yo se moun oswa konpayi ki ede kliyan achte ak vann sekirite epi yo ka bay konsèy finansye. Gen de kalite prensipal, sitou diferansye selon si yo konfòme yo ak yon estanda konpetans oswa yon estanda fidisyè:

Reprezantan ki anrejistre: Reprezantan ki Anrejistre achte ak vann sekirite sou non kliyan yo epi yo jeneralman gen lisans pa konpayi Brokerage ki anplwaye yo. Avèk anpil reprezantan ki anrejistre, ou pran desizyon yo epi reprezantan an tou senpleman pote yo soti.

Sepandan, gen kèk prezante tèt yo kòm konseye finansye oswa planifikatè. Si w chwazi travay ak yon Reprezantan ki Anrejistre ki bay konsèy finansye, sonje ke yo sèlman kenbe yo nan yon estanda konvnab, ki ka afekte pwodwi yo ak sèvis yo ba ou yo rekòmande.

Reprezantan konseye envèstisman yo: Konpayi ki rele Registered Investment Advisers (RIAs), ki se konpayi ki bay konsèy finansye ak sèvis planifikasyon, anplwaye reprezantan ki bay konsèy pou envestisman (IAR).

Kontrèman ak Reprezantan Anrejistre yo, RAI yo kenbe estanda fidisyè yo. Anpil moun ka gen kalifikasyon adisyonèl, tankou CFPs, pou amelyore kapasite planifikasyon finansye yo.

✔️ Robo-konseye

Robo-konseye bay jesyon envestisman otomatik. Pifò mete ou nan yon dosye envestisman predefini ki baze sou objektif ou ak volonte yo pran risk ke yo pral Lè sa a, jere epi kenbe pou ou sou tan.

Bot sa yo se teknikman RIA, ki vle di yo tou kenbe nan yon estanda fidisyè, ak pi plis ak plis yo konplete òf otomatik yo ak planifikasyon finansye pi konplè ki ofri pa planifikatè imen ak CFPs.

Si ou se yon envestisè newbie ki sèlman detanzantan bezwen sèvis yo nan yon planifikatè finansye, apwòch ibrid sa a ta ka yon bon anfòm.

✔️ manadjè richès

Nan pratik, administratè richès yo se planifikatè finansye pou moun ki gen valè nèt. Akòz kliyantèl yo travay avèk yo, yo anjeneral espesyalize nan aspè yo nan planifikasyon finansye ki pi souvan afekte moun ki rich yo, tankou planifikasyon imobilye, planifikasyon legal, ak jesyon risk pou prezève byen yo.

Menm jan ak tèm planifikatè finansye a, manadjè richès pa reglemante, ki vle di nenpòt moun, kèlkeswa kalifikasyon yo, ka rele tèt yo yon manadjè richès. Sa vle di ke se sèlman kèk, men se pa tout, administratè richès yo se sendik.

🥀 Ou bezwen yon planifikatè finansye?

Malgre ke prèske tout moun ka benefisye de sèvis yo nan yon planifikatè finansye, verite a se ke se pa tout moun ki ka bezwen youn. Si finans ou yo se jistis senp, sa vle di ou travay, gen ekonomi, epi mete lajan nan yon kont retrèt, ou ka pa bezwen yon planifikatè finansye.

Sepandan, yon planifikatè finansye ka ede w si finans ou yo pi konplèks oswa sitiyasyon ou chanje, tankou si:

✔️ Ou resevwa yon gwo kokenn

Si ou fè eksperyans yon foul toudenkou nan lajan, tankou yon bonis gwo travay oswa yon eritaj apre lanmò yon moun ou renmen, yon planifikatè finansye ap travay avèk ou pou devlope yon plan pou lajan an pou ou ka reyalize objektif ou yo.

✔️ Revni ou chanje

Si ou jwenn yon nouvo travay ki chanje revni ou anpil, yon planifikatè finansye ka ede w kreye yon nouvo bidjè epi ajiste kontribisyon retrèt ou.

✔️ Ou pral marye

Si w ap marye, ou menm ak pwochen mari oswa madanm ou ta ka rankontre ak yon planifikatè finansye pou diskite sou fason pou jere dèt ki egziste deja, sove pou yon nouvo kay, oswa planifye pou timoun nan lavni.

✔️ Ou divòse

Planifikatè finansye yo ka ede w tou fè fas ak sitiyasyon difisil, tankou yon divòs. Lè w ap travay ak yon planifikatè finansye ki espesyalize nan divòs, ou ka jwenn èd pou detèmine sipò pou timoun ak pansyon alimantè, divize byen pèsonèl, epi konprann lwa taks.

✔️ Yon nouvo timoun rive nan fanmi an

Si w ap planifye pou adopte oswa akouche, yon planifikatè finansye ka ede w deside ki kalite kontra asirans vi ou bezwen ak kijan pou konsève pou edikasyon kolèj pitit ou a.

🥀 Ki jan yo chwazi yon planifikatè finansye 

Si w deside travay ak yon planifikatè finansye se bon desizyon pou ou, gen kèk bagay ou ta vle chèche:

✔️ Kredibilite ak konfyans

Paske nenpòt moun ka rele tèt yo yon planifikatè finansye, li bon pou chèche kalifikasyon trè respekte, tankou:

CFP: Yon CFP se byen ekipe pou ede w planifye tout aspè nan lavi finansye ou. Si w ap chèche èd jeneral nan jwenn finans ou anba kontwòl, yon CFP se yon bon kote pou kòmanse paske yo tout gen pou satisfè kondisyon strik epi aji kòm administratè pou kliyan yo.

CPA: Yon Kontab Piblik Sètifye (CPA) espesyalize nan planifikasyon taks epi li gen lisans nan eta li a. Si w ap chèche èd pou jere revni taksab ou oswa diminye sa ou dwe nan moman taks, ou ta ka vle ale nan yon CPA.

CFA: Yon analis finansye Chartered (CFA) ka aji kòm yon planifikatè finansye, byenke pifò chwazi ede biznis jere finans yo, olye ke konsomatè endividyèl yo.

Sa te di, si ou rankontre yon CFA ki ofri sèvis planifikasyon finansye, konnen ke yo te pase anpil egzamen endistri solid epi yo gen ane eksperyans pwofesyonèl ki kalifye yo pou tit sa a.

✔️ Devwa fidisyè a

Si ou pa yon pwofesyonèl finans tèt ou, pwobableman ou pa abitye ak nan pi fò pwodwi finansye yo ak kòd taks ki asosye yo. Se poutèt sa li enpòtan anpil pou gen yon ekspè gid ou atravè pwosesis la ki sèlman gen pi bon enterè finansye ou nan kè.

Malerezman, se pa tout planifikatè finansye yo se fiduciaires. Gen kèk sèlman ki ofri konsèy sou pwodwi yo vann, tankou sèten envestisman oswa kont asirans. Yo kapab tou dirije ou nan pwodwi ki pral touche yo pi wo komisyon.

✔️ Estrikti peman an

Planifikatè finansye yo ka jwenn peye nan plizyè fason diferan. Gen kèk konte sou komisyon nan pwodwi yo rekòmande; lòt moun chaje yon pousantaj nan byen yo jere pou ou. Gen lòt ankò ki peye pa èdtan oswa yon retansyon chak mwa oswa anyèl.

Asire w ke ou konnen ki jan planifikatè finansye ou pral peye pou sèvis yo anvan ou kontakte yo. Menm CFP jeneral yo ka espesyalize nan kalite espesifik kliyan, tankou doktè, avoka, oswa moun ki gen gwo dèt prè elèv yo.

Mande potansyèl planifikatè finansye yo sou kalite moun yo anjeneral travay avèk yo. Mande tou sou kalite sèvis yo gen tandans bay. Nan fason sa a, ou ka asire ke ou chwazi yon pwofesyonèl ki gen anpil eksperyans nan kalite pwoblèm finansye ou fè fas a tèt ou.

🥀 konklizyon

Amonizasyon pafè nan revni ak depans se difisil reyalize nan pratik. Se poutèt sa planifikasyon yon rezèv lajan likid sikile souvan vize nan yon fon lajan kach sib oswa yon maj pou rezèv yo nan mwayen peman.

Bezwen likidite espesifik nan sektè endividyèl yo se desizif pou kantite lajan rezèv likidite sa yo. Planifikatè finansye a ede ou rekonsilye envèstisman ou yo. Kounye a ou konnen wòl yon planifikatè finansye.

Si ou se youn nan ekspè yo nan domèn nan, Lè sa a, kite nou eksperyans ou nan kòmantè yo. Men, anvan ou kite, isit la se fòmasyon ki pèmèt ou metrize finans pèsonèl ou.