Fondasyon regilasyon gouvènans bankè a

La gouvènans bankè, sa vle di pwosesis ak kò yo mete kanpe pou direksyon ak kontwòl yo, se yon pwoblèm enpòtan pou estabilite a nan sistèm finansye a. Eskandal bankè yo nan dènye deseni yo te mete aksan sou enpòtans ki genyen nan yon fondasyon regilasyon solid nan domèn sa a.

Otorite regilasyon yo te Se poutèt sa piti piti ranfòse kondisyon pou amelyore pratik yo nan gouvènans. Nouvo estanda entènasyonal ak Ewopeyen yo te konplete lejislasyon nasyonal pou bay yon kad pou gouvènans bankè.

Nan atik sa a, nou pral pran yon apèsi sou la prensipal refòm regilasyon ki gouvènans bank.

Yon bagay se sèten:li aksyonè, manadjè, direktè ak sipèvizè bank yo kounye a fè fas a ogmante kondisyon an tèm de kontwòl entèn, jesyon risk ak siveyans. Avans regilasyon sa yo vize pou asire dirabilite sistèm bankè a.

Ann ale!!

🌿 Ki règleman bankè yo ye?

Premye a tout, li nesesè yo fè distenksyon ant règleman pridansyal nan règleman oswa sipèvizyon ki konstitye règleman bankè yo.

Premye a se defini règ fonksyònman yo, pandan y ap dezyèm lan se fè respekte yo ak potansyèlman sanksyon vyolasyon. Se poutèt sa yon mekanis gouvènans.

Dapre definisyon, règleman pridansyal bankè yo se seri mezi ki diminye oswa pi byen asime risk ki te pwodwi pa divès eleman nan sistèm bankè a.

Atik pou li: Ki risk bankè Islamik yo?

Pou pale de kad regilasyon nan gouvènans bankè a se pale de règleman ak sipèvizyon. La règleman ak sipèvizyon bankè yo Se poutèt sa parèt kòm eleman esansyèl pou entegre yo nan lòd asire dirab la nan enstitisyon an.

Règleman kontribye an pati nan rezoud pwoblèm asimetri enfòmasyon ki genyen ant prete ak pretè ki kreye pwoblèm seleksyon negatif ak danje moral.

Kad regilasyon gouvènans bankè a mande konfòmite ak règleman pridansyal yo. Règleman pridans pèmèt:

pou amonize kondisyon yo pou fè egzèsis konpetisyon bankè, yo nan lòd yo prezève estabilite ak solidite nan sistèm nan;

Pou ranfòse sekirite bankè pa etabli estanda pou pwòp fon ak itilizasyon yo;

pou adapte operasyon an nan bank nan devlopman mache.

🌿 Regilatè bankè yo

Konformite avek bann standar pridansyal i asire par serten akter ki son rol i enportan. Li se:

 ✔️ Komite Basel la 

Misyon li se ranfòse sekirite ak fyab nan sistèm finansye a. Pou etabli estanda minimòm an tèm de sipèvizyon pridansyal; gaye ak ankouraje pi bon pratik bankè ak sipèvizyon epi ankouraje koperasyon entènasyonal nan sipèvizyon pridansyal.

✔️ Otorite mache finansye yo 

Wòl li se asire pwoteksyon savers nan kontèks konpayi yo rele sou ekonomi piblik. Kòm yon pati nan entwodiksyon de enstriman finansye sou mache finansye yo, li asire regilarite enfòmasyon yo bay jwè yo.

✔️ Komite Konsiltatif sou Lejislasyon ak Règleman Finansye 

Misyon li se bay yon opinyon sou tout bouyon tèks normatif aplikasyon jeneral ki gen rapò ak domèn bankè, finansye ak asirans, sou referans pa Minis Ekonomi an.

✔️ Komisyon Bancaire a te vin Otorite Sipèvizyon Prudential nan mwa janvye 2010

Komisyon sa a responsab pou kontwole konfòmite ak dispozisyon lejislatif ak regilasyon ki aplikab pou yo epi pou penalize nenpòt vyolasyon yo obsève. Li asire tou konfòmite ak règ yo nan bon konduit nan pwofesyon an.

🌿 Sous Echèk Gouvènans Labank

Fondasyon an regilasyon nan gouvènans bankè ap chèche diminye echèk. An reyalite, enpèfeksyon mache se youn nan faktè ki eksplike echèk bank yo.

Nati a nan mache a lakòz enpèfeksyon ki kreye malfonksyònman ki ka mennen nan yon kriz finansye. Sa a se asimetri enfòmasyon.

Li karakterize nenpòt sitiyasyon kote de (oswa plis) moun dwe pran desizyon enpòtan konsènan menm evènman an. Men, pa gen menm kantite ak kalite enfòmasyon sou evènman sa a. Li ka oswa li pa volontè.

Asimetri enfòmasyon mennen pati yo fè seleksyon negatif ak danje moral.

✔️ Seleksyon negatif

Seleksyon negatif oswa anti-seleksyon se yon fenomèn estatistik ak ekonomik. Se yon fòm konfli ajans. Nan yon relasyon ajans, pwoblèm sa a esansyèlman baze sou ensètitid sou kalite ajan an, kontrèman ak danje moral.

Pwoblèm sa a nan seleksyon negatif se menm plis aksantu nan konpayi bankè kote relasyon an se nan plizyè nivo.

Nan yon mond ideyal, à la Arrow-Debreu kote enfòmasyon an pafè e gratis, bank la ka predi aksyon yo nan prete lajan an epi mete yon to enterè nan yon nivo ki koresponn ak risk pou pwojè a.

Nan ka sa a, teyori klasik la sipoze ke yon ogmantasyon nan risk pral lakòz yon ogmantasyon nan to enterè a depi ensètitid karakterize pa enfòmasyon enpafè ak asimetri ant diferan aktè yo.

✔️ Danje moral oswa danje moral

Dapre definisyon, danje moral deziyen yon efè perverse ki ka parèt nan sèten sitiyasyon risk, nan yon relasyon ant de ajan oswa de pati kontra.

Danje moral premye parèt nan asirans ak bank. Li te posiblite pou ke yon asirans ogmante pran risk ou, konpare ak sitiyasyon an kote li ta konplètman pote konsekans negatif yon dezas.

Nan antrepriz bankè yo, yon ogmantasyon nan to enterè ka ankouraje prete yo, apre yo fin jwenn prè yo, antreprann pwojè ki pi riske pase sa yo espere ogmante salè yo.

Kidonk, danje moral koresponn ak yon sitiyasyon kote enfòmasyon enkonplè a soti nan aksyon ak konpòtman ki pa ka obsève. Se yon fòm opòtinis apre kontra ki rive lè aksyon yo aplike yo pa ka disène.

atik pou lie: Ki sa ki eleman yo nan sistèm finansye Islamik la?

Pou fè fas ak pwoblèm sa yo nan danje moral ak seleksyon negatif, entèmedyè finansye vire soti yo dwe la pi efikas nan rezoud pwoblèm ankourajman ki afekte mache kredi a nan yon kontèks enfòmasyon asimetri.

🌿 Entèmedyè finansye kòm yon solisyon a pwoblèm asimetri enfòmasyon

✔️ Depans tranzaksyon yo

Yon pri tranzaksyon se yon pri ki lye ak yon echanj ekonomik, espesyalman yon tranzaksyon sou mache. Pri sa a pa pran an kont nan yon kontèks konpetisyon pi ak pafè. Li ka dirèk (komisyon mache dechanj) oswa endirèk.

Tout depans yo pwovoke pa aksyon sa yo fòme depans tranzaksyon yo ke Carl J. Dahlman (1979) gwoupe nan twa kategori:

Depans rechèch ak enfòmasyon : pwospèksyon, konparezon rapò kalite/pri plizyè sèvis yo ofri, rechèch sou mache, elatriye. Li se tou sounegosyasyon ak desizyon depans yo : ekri ak konklizyon yon kontra elatriye.

Siveyans ak pri ranfòsman : kontwòl kalite sèvis la, verifikasyon livrezon an, elatriye.

Konsèp sa a fè li posib yo eksplike, dapre Coase, poukisa tout tranzaksyon yo pa tranzaksyon sou mache, ak, Se poutèt sa, egzistans lan nan konpayi oswa konpayi, ki ka efektivman limite depans sa yo pa enpoze koperasyon ant anplwaye yo. .

Se konsa, nou konprann poukisa depans tranzaksyon yo se yon premye faktè eksplikasyon pou prezans nan entèmedyè finansye. Depans sa yo reprezante rezon ki fè yo te » aktivite entèmedyè yo (Descamps ak Soichot, 2002).

Lè fè fas ak ti ekonomizeur ak prete, pri a nan rechèch se entèdi.

Egzistans bank yo jistifye pa kapasite yo nan mobilize ekonomi. Sa a ekonomi se nan sèvis la nan envestisman alontèm, pandan y ap prezève lajan likid sikile nan depozitè yo ak dirab nan finansman.

✔️ Diversifikasyon pòtfolyo

Nosyon de diversification refere a divèsite nan sekirite ki fòme yon pòtfolyo. Yon pòtfolyo ki gen yon sèl sekirite pa divèsifye. Se poutèt sa divèsifikasyon yon metòd pou jere risk pèt kapital la.

Diversifikasyon nan dosye a ta dwe fè li posib pou pwoteje kont risk ki asosye ak kenbe yon kantite limite nan sekirite.

Se sa map chache entèmedyè finansye. Tout apwòch nan entèmedyè finansye dakò sou nesesite pou bese risk ki genyen nan kontak dirèk ant prete ak pretè.

Kapasite nan divèsifye pòtfolyo se yon lòt fonksyon enpòtan nan entèmedyè finansye ki eksplike pre-eminens yo nan finansman an nan ekonomi an.

Teyori finansye anseye ke yon pati nan risk pòtfolyo ka netralize pa divèsifikasyon byen yo ke li genyen.

Aversion risk diferansye tou fè prezans nan entèmedyè finansye esansyèl, pou moun risk se yon pati nannan nan biznis yo, tandiske ajan ki pa finansye sèlman aksepte li nan mande prim. twò gwo pou kreditè a.

Ajan ki pa finansye yo pral transfere risk yo bay entèmedyè finansye an retou pou yon rediksyon nan salè yo.

✔️ Depans enfòmasyon yo

Akòde kredi se yon desizyon ki tou de irevokabl ak ki riske. Retounen nan envestisman depann sou yon avni ak yon analiz plis oswa mwens detaye nan sitiyasyon aktyèl la.

Tan kap vini an ensèten, nan pifò ka prêteur a pa gen ase enfòmasyon sou emprunteurs li, ki pafwa génère kolosal coûts. Se pri enfòmasyon.

Sepandan, si ou vle pran kontwòl finans pèsonèl ou nan sis mwa, mwen trè rekòmande gid sa a.

SE PLAS OU KITE OU GENYEN NAN KÒMANtè