Konsèp kle yo nan Finans Islamik

Se yon vrè plezi pou m wè w ankò sou blog sa a. Ou toujou akeyi. Jodi a mwen ta renmen konnen si ou se yon rayisab nan finans Islamik. Si wi, ou nan bon plas; otreman li jiska lafen. Nan mwen prezante w konsèp finans Islamik yo. Konsèp kle sa yo pral pèmèt ou konnen BA BA nan finans Islamik.

Mwen rekòmande ou li jiska la fen. Sepandan, si ou vle pran kontwòl finans pèsonèl ou nan jis 6 semèn, Mwen ofri ou gid sa a trè efikas. Men, anvan ou kòmanse, isit la se yon fòmasyon ki pèmèt ou touche 1000euro/jou sou 5euros.com.

49 konsèp kle yo nan finans Islamik

➤ Al-Ajr

Li refere a komisyon an pou frè oswa salè ki chaje pou sèvis rann yo. 

➤ Al Rahn Al

Li se yon aranjman kote yon byen ki gen anpil valè mete kòm garanti pou yon dèt. Garanti a ka transfere nan evènman an nan yon defo.

➤ Al Wadia

Li se yon revente nan machandiz ak yon rabè sou pri a okòmansman endike. 

➤ Amana/Amanah

Literalman Amana refere a fyab, lwayote, onètete. Teknikman: yon valè enpòtan nan sosyete Islamik nan relasyon mityèl.

Tèm nan refere tou a depo garanti. Yon moun ka kenbe pwopriyete sou non yon lòt, pafwa dapre yon kontra. 

➤ Bai al Dayn

Sa a se finansman dèt. Sa vle di, pwovizyon resous finansye ki nesesè pou pwodiksyon, komès ak sèvis nan fòm vann/achte dokiman komèsyal yo.

Bai al-Dayn a se yon etablisman kout tèm ak yon matirite pa depase yon ane. Se sèlman dokiman ki reprezante dèt ki soti nan tranzaksyon komèsyal bon konfyans yo ka negosye. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Li se yon kontra lavant anba ki yon depo sekirite fèt davans nan peman pasyèl nan pri a nan matyè premyè achte a. Depo sa a kenbe si achtè a pa satisfè obligasyon li yo. Kontra sa a sanble ak yon opsyon apèl klasik.

➤ Bai Bithaman Ajil

Li se yon kontra pou vann machandiz ak peman difere. Bank la achte byen kapital oswa machandiz kliyan an mande yo epi li revann yo a yon pri yo dakò, plis maj pwofi li.

Kliyan an ka peye an vèsman sou yon peryòd predefini, oswa nan yon sèl peman. Kontra sa a sanble ak kontra Murabaha men ak peman difere. 

➤ Bai Muajjal (kontra peman difere)

Li se yon kontra ki bay pou vann machandiz ak peman difere. Bank oswa founisè kapital la achte byen yo (byen) sou non konpayi an. Lè sa a, bank la vann machandiz yo bay kliyan an nan yon pri dakò plis yon maj pwofi.

Konpayi an ka regle tout balans lan nan yon dat apre oswa fè peman vèsman sou yon peryòd predefini. Kontra sa a se menm jan ak kontra a Murabaha nan ke li se tou yon vant sou kredi. 

➤ Le Bai/Bay'

Li se yon tèm ki vle di vann. Li se itilize kòm yon prefiks lè refere li a diferan mòd nan finansman Islamik. Bai al-Dayn pou egzanp.

➤ Baitul Mal

Li se yon konsèp ki refere a lajan kach

➤ Sharia

Se ansanm tèks ki gouvène lavi yon Mizilman. Li se lwa Islamik yo pran nan tèks apa pou Koran an ak Sunnah la.

➤ Konfòme ak Charia 

Li se karakteristik yon operasyon ke yo jije konfòme ak Charia.

➤ Komite Konfòmite Sharia (Charia Board)

Li se yon komite espesyalis nan lwa Mizilman ki bay konsèy nan yon enstitisyon finansye Islamik pou devlopman nan pwodwi ki konfòme Sharia. 

Li asire tou ke operasyon yo te fè pa bank la konfòme yo ak lwa Sharia. Anplis, pou yo pa ale pi lwen pase sijè ki abòde lan atik sa a, konsilte atik nou an sou Fòs yo ak feblès nan kontwòl Sharia nan Islamik Banking.

➤ Koran

Li se tèks sakre nan Islam. Li pote ansanm nan fòm souras ak vèsè revelasyon Bondye te fè pwofèt Mohammad atravè zanj Gabriyèl la pandan apeprè ven ane (612-632 AD).

Pou yon kwayan Mizilman, koran an se limyè lavi a. Se poutèt sa tèks sa a konsidere kòm premye sous lwa Mizilman yo

➤ Dayn

Dayn se non an nan dèt nan finans Islamik. Dèt sa yo pa pote enterè.

➤ Dirham

Li se inite monetè a, anjeneral, yon pyès lajan an ajan, yo te itilize nan tan lontan an nan plizyè peyi Mizilman yo epi li toujou pèman legal nan kèk nan peyi sa yo, tankou Maròk ak Emira Arab Ini yo.

➤ Fatwa

Li se yon opinyon, yon opinyon espesyalis nan lwa Islamik eksprime. 

➤ fiqh

Sa a se jurisprudence Islamik. Li rele tou syans la nan Sharia. Li se yon sous enpòtan nan ekonomi Islamik la. 

➤ Gharar

Li refere a ensètitid. Sa a se youn nan twa entèdiksyon fondamantal nan finans Islamik. Gharar la se yon rezilta ensèten ki te koze pa tèm Limit ki gen rapò ak kontra echanj pi devan. 

➤ Adit

Sa a se istwa a; istwa istorik sou yon mo, jès, zak, omisyon, apwobasyon pwofèt Muhammad la.

➤ Haram

Se karaktè tout bagay ki ilegal. Nenpòt bagay ki pa legal se ilegal e se poutèt sa aram.

➤ Awayi

Literalman tèm sa a vle di bòdwo echanj, nòt pwomès, chèk oswa bouyon. Teknikman debiteur a transmèt responsablite pou peman an nan dèt li a yon twazyèm pati ki se tèt li debiteur li. Responsablite pou peman konsa se finalman ak yon twazyèm pati.

Hawala se yon mekanis ki pèmèt règleman an nan kont entènasyonal pa transfè kontablite. Li lajman retire nesesite pou yon transfè fizik nan lajan kach. Li refere a reklamasyon an jwenn nan finans tradisyonèl yo.

➤ Hawk 

Konsèp sa a refere a ane linè a.

➤ Ijara

Li se yon kontra lokasyon anba ki bank la achte yon byen pou yon kliyan epi apre lwe li pou yon peryòd fiks. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Li sanble ak Ijara ki prezante pi wo a, ak diferans lan ke kliyan an gen opsyon pou achte byen a nan fen kontra a. 

➤ Ijma

Sa yo se konsansis, akò inanim ant tout savan Fiqh nan yon epòk. Li se youn nan kat sous Fiqh.

➤ Eksepsyonèl

Li se yon kontra nan ki manifakti a dakò pou pwodwi ak delivre yon byen oswa yon konstriksyon nan yon pri yo bay nan yon dat lavni. 

➤ Jahala inyorans

Yo itilize tèm sa a lè, nan moman konklizyon yon kontra lavant, pri a pa konnen.

➤ Ju'alal

Literalman li refere a pri a defini pou bay yon sèvis. Tèm sa a pafwa itilize nan yon sans teknik nan modèl bankè Islamik la. 

➤ kafalah

Li se yon kontra garanti ke yon twazyèm pati garanti dèt yon ajan dèt. Responsablite pou dèt la vis-à-vis kreyansye a konsa repoze ak de pati yo nan kontra a. Menm jan ak kontra Hawala a, Kafala pa jenere okenn depans ki depase depans administratif yo.

➤ Maysir

Li se yon tèm ki refere a jwèt aza. Youn nan twa entèdiksyon fondamantal nan finans Islamik. Li fè pati twa gwo entèdiksyon finans Islamik ansanm ak Ribâ ak Gharar.

Entèdiksyon sou Maysir souvan sèvi kòm yon baz pou kritik nan pratik finansye tradisyonèl tankou espekilasyon, asirans tradisyonèl ak dérivés. 

➤ Mudaraba

Li se yon kontra patenarya envestisman ant bank la ak kliyan li yo. Li se yon teknik finansman itilize pa bank Islamik nan ki kapital la konplètman bay pa bank la pandan y ap lòt pati a jere pwojè a.

Pwofi yo pataje dapre yon kle distribisyon fiks davans epi envestisè a peye nenpòt pèt. 

➤ Mudarib

Nan yon kontra, moun oswa pati ki aji kòm yon kontraktè rele Mudarib. 

➤ Muqayada

Li se yon kontra echanj yon kantite x yon matyè premyè kont yon kantite y yon lòt matyè premyè ki pa enkli okenn echanj lajan. Kantite yo fikse sou baz pri sou mache machandiz yo te fè kòmès.

➤ murabaha

Se yon kontra finansman ki siyen ant bank la ak kliyan li. Li se yon fòm kredi ki pèmèt kliyan an fè yon acha san yo pa oblije pran yon prè ki bay enterè. Bank la achte yon byen ak Lè sa a, vann li bay kliyan an sou yon baz difere. 

➤ Musawama

Li ka defini kòm yon kontra lavant klasik nan ki achtè a pa konnen Marge nan pwofi aplike pa vandè a.

➤ Musharaka

Li se yon patnè finansman yon ti jan ki sanble ak Moudharaba nan ki kondisyon yo pataje pwofi yo predefini ak pèt yo pwopòsyonèl ak kantite lajan an envesti. Li se yon fòm nan kapital envestisman. 

➤ Nissab 

Se papòt taks yon moun peye Zakat. Li se ekivalan a 85 gram lò oswa yon richès estime anviwon 1500 ero. Pousantaj taks Zakat la se 2,54%.

➤ Qard Hasan

Sa yo se prè byenveyans, san enterè oswa pwofi. Li plis tankou èd pase kredi komèsyal. Teknik sa a raman itilize pa etablisman komèsyal yo.

Nan lòt men an, li ka itilize nan sitiyasyon espesifik (nan evènman an nan difikilte nan yon moun oswa yon konpayi, oswa lè nou vle ankouraje devlopman nan sektè émergentes).

➤ Rab Al Maal

Kontrèman ak Mudarib nan yon kontra mudaraba (antreprenè), Rab-al-maal la se moun ki envesti kapital la. 

➤ Rahn

Li se yon kontra kote yon ajan asire yon dèt atravè yon garanti (pwomès). Kalite kontra sa a gen pou objaktif pou diminye risk kontrepati kreditè a. Avantaj nan kontra sa a se ke li pèmèt ajan an prezante yon avantaj nan posesyon li kòm garanti pandan y ap kenbe itilizasyon li ak an komen.

➤ Riba

Sa a se pi gwo entèdiksyon nan finans Islamik. Li se youn nan twa entèdiksyon fondamantal nan finans Islamik ansanm ak Gharar ak Maysir. Literalman sa vle di ogmantasyon oswa adisyon ilegal.

Teknikman, nenpòt ogmantasyon oswa avantaj jwenn pa kreditè a ak konstitye yon kondisyon nan prè a. Nenpòt ki pousantaj retou san risk oswa "garanti" sou yon prè oswa yon envestisman se Ribâ.

➤ Salam

Li se yon kontra ki bay pou peman an avans nan machandiz delivre pita. An reyalite Salam a se yon vant kredi ranvèse. Sa vle di, kliyan an peye pou machandiz yo jodi a epi li resevwa yo pita apre pwodiksyon oswa fabrike.

Byenke pa gen okenn vann posib si machandiz yo pa egziste nan moman kontra a, kalite vant sa a se yon eksepsyon dapre Lwa Mizilman yo.

Li otorize depi ke machandiz yo ak dat livrezon yo defini. Kalite vant sa a jeneralman enplike machandiz fizik, eksepte lò ak ajan, ki konsidere kòm valè monetè.   

➤ sukuk

Sa yo se obligasyon Islamik. Menm jan ak yon kosyon ki apiye byen, Sukuk a se yon papye komèsyal ki bay envestisè a yon pati nan pwopriyetè nan yon byen ki kache epi ki garanti l 'yon revni kòm sa yo.

Antite ki bay enfòmasyon an dwe idantifye byen ki egziste deja yo dwe vann bay envestisè Sukuk, pa transfere nan yon antite espesyal.

Envestisè yo Lè sa a, jwi usufruk la nan byen sa yo, nan pwopòsyon ak envestisman yo. Yo jeneralman pote risk kredi konpayi an olye ke risk aktyèl ki asosye ak byen yo te kenbe pa antite espesyal la.

Sukuks ka fè site Et rated selon mache sib men Li pa obligatwa. Sukuk yo jeneralman bay konpayi yo, sèten enstitisyon finansye ak eta souveren. 

Konsilte atik nou an sou Sukuk: Islamic Bonds

➤ sunnah

Tèm sa a refere a tradisyon Islamik la ki soti nan egzanp lavi pwofèt Muhammad la. Dokiman sa a rasanble tout pawòl ak entèpretasyon Pwofèt la bay pèp la.

➤ Takaful (Takaful)

Sa yo se asirans Islamik yo. Pran fòm lan nan asirans koperativ ak pisin nan fon, dapre prensip la nan asistans mityèl. Nan sistèm Takaful la, manm yo se tou de konpayi asirans ak moun ki gen asirans.

Asirans tradisyonèl entèdi nan Islam paske li genyen plizyè eleman Haram tankou Gharar ak Ribâ. Ou ka konsilte atik nou an sou asirans Islamik: Takaful

➤ Tawarruq

Sa a se yon kontra Murabaha ranvèse. Sa a se yon teknik finansye ki pèmèt ou jwenn finansman pou yon prè lè w achte pwopriyete bank la te kenbe an vèsman.

Lè sa a, aplikan yo otorize bank la vann, nan non yo, pati yo nan pwopriyete a bay yon twazyèm pati nan yon vant lajan kach epi answit depoze lajan yo nan vant lan nan kont yo.

➤ Wadiah

Li se yon sistèm Islamik kontra pou jere yon depo aktyèl oswa kont epay. Nan bank Islamik, demann depo oswa kont epay pa jenere revni enterè.

Pou pi byen konprann ki jan kont sa yo travay, mwen rekòmande ke ou li atik nou an sou Patikilyè yo nan bank Islamik.

➤ wakala

Tèm sa a yon jan kanmenm tradui a relasyon ajans. Sa vle di, randevou a nan yon lòt moun fè travay la sou non kò prensipal la kont peman nan yon komisyon.

🌿 Rezime ekzekitif ...

Ou gen a jete ou 49 konsèp kle nan finans Islamik. Si w gen nenpòt enkyetid, pa bliye mande yo nan kòmantè yo. Mèsi pou lwayote w. Anvan ou ale, isit la se yon fòmasyon ki anseye ou ki jan yo vann konsèy sou entènèt la. Klike la a pou achte l.