Tout bagay sou RegTechs

RegTechs (kontraksyon "règleman" ak "teknoloji") refere a demaraj ki devlope solisyon teknolojik inovatè pou satisfè kondisyon regilasyon ogmante nan sektè finansye a. Dekripte aktè sa yo ki ap transfòme konfòmite bankè ak asirans! 💡

Yon kontèks ogmante regilasyon nan finans

Depi kriz finansye a nan 2008, otorite yo regilasyon yo te twouve ranfòse sipèvizyon nan sektè bankè ak asirans, yo nan lòd yo evite nouvo abi ki gen konsekans dramatik.

Nouvo mezi yo te parèt konsa limite twòp risk pran ak garanti estabilite nan sistèm finansye mondyal la. Nou ka site pèl-mel:

• nan Akò Basel III ranfòse kondisyon kapital ak lajan likid sikile.
• Etablisman anyèl tès estrès bankè pa Otorite Banking Ewopeyen an.
• Le redi nan règ la Volcker nan peyi Etazini reglemante aktivite spéculatif.
• Ogmante obligasyon transparans sou dérivés.

Tandans sa a nan direksyon pou ogmante règleman yo te plis anplifye nan dis ane ki sot pase yo, ak adopsyon de nouvo direktiv byen lwen:

• PSD2 (Direktif sou sèvis peman 2) an 2018 nan Inyon Ewopeyen an liberalize aksè a done bankè yo ak ankouraje bankè louvri.
• Le GDPR (Règleman Jeneral Pwoteksyon Done) tou nan 2018, ranfòse kontwòl sitwayen Ewopeyen yo sou done pèsonèl yo.
• Nouvo direktiv sou kriptografik lajan tankou MiCA nan nivo Ewopeyen an pou kontwole sektè sa a en.
• Konstan pi sere nan règ yo pou batay la kont Lajan Lajan ak Finansman Teworis (LCB-FT), ak pou egzanp transpozisyon 5yèm direktiv Ewopeyen an nan lwa franse nan fen 2020.

Kòm yon rezilta, bank yo, konpayi asirans yo ak lòt fon envestisman kounye a tonbe anba pwa konfòmite. Yo dwe asiyen kolosal resous teknolojik, imen ak finansye pou satisfè tout obligasyon regilasyon sa yo.

Pakonsekan eksplozyon ki sot pase RegTechs, startups sa yo ofri solisyon inovatè pou otomatize konfòmite atravè dijital. Ann pran yon gade pi pre nan fenomèn sa a.

Ki sa ki se yon RegTech?

Yon RegTech se yon demaraj ki pibliye lojisyèl ki vize pou ede enstitisyon finansye yo rsatisfè obligasyon regilasyon yo.

Tèm RegTech la se kontraksyon " règleman » (règleman) ak « teknoloji "(teknoloji). Li se enspire pa konsèp nan Fintech, pou deziyen aplikasyon an nan inovasyon teknolojik nan sektè finansye tradisyonèl la.

RegTech yo konsantre plis espesyalman sou konfòmite atravè solisyon dijital inovatè. Objektif yo se otomatize otank posib jesyon risk, rapò regilasyon, batay kont krim finansye, elatriye.

Nan ti bout tan, yo chèche fè konfòmite pi efikas ak mwens koute chè pou enstitisyon finansye, gras a teknoloji deranje tankou AI, gwo done, nwaj la, elatriye.

An tèm konkrè, zouti RegTechs yo ofri yo varye:

• KYC digitall pou idantifikasyon kliyan ak konesans
• Analiz tranzaksyon pou detekte aktivite sispèk
• Achiv elektwonik nan dokiman ak imèl
• Otomatik rapò regilasyon
• Jesyon risk dijital
• Goumen kont fwod
• Chidere ak solisyon cybersecurity
• Otomatik nan pwosesis biznis
• Aprantisaj machin pou deteksyon anomali
• API ak entegrasyon sistèm etewojèn

Gen kèk RegTech espesyalize nan yon lyen espesifik nan chèn konfòmite a, pandan ke lòt moun pran yon apwòch ki pi global. Ann wè ki benefis yo pote.

Avantaj ki genyen nan RegTechs

Aparisyon RegTechs gen plizyè avantaj pou enstitisyon finansye yo, yo fè fas ak defi konstan konfòmite yo:

Optimizasyon konfòmite regilasyon

Kontribisyon prensipal solisyon RegTech yo se ede bank yo, konpayi asirans yo ak lòt jwè finansye yo pi fasil satisfè egzijans regilasyon k ap ogmante yo.

Lè yo otomatize yon gwo pati nan pwosesis manyèl ki pran tan yo, yo fè li posib jere konfòmite nan yon fason optimal. LA kontwòl yo pi vit, pi serye epi yo ka fè sou yon gwo echèl.

Rediksyon pri

Mèsi a automatisation, RegTechs ka redwi anpil depans ki asosye ak jere konfòmite regilasyon.

Dapre kèk estimasyon, itilizasyon solisyon RegTech te kapab sove plis pase 100 dè milya de dola pa ane nan endistri finansye a!

Lè yo ranplase pwosesis manyèl ki entansif resous yo, RegTechs amelyore rentabilité enstitisyon finansye yo.

Inovasyon teknolojik

RegTech yo se nan forefront de inovasyon nan domèn teknoloji aplike nan finans. Yo adopte dènye pwogrè yo:

• Entèlijans atifisyèl ak aprantisaj machin
• Gwo done ak gwo done Analytics
• Blockchain pou tranzaksyon ki pi an sekirite
• Cloud ak API pou entèoperabilite
• Byometrik pou idantifikasyon
• Cybersecurity ranfòse

Apwòch sa a rezolisyon dijital diferansye ak sistèm eritaj pafwa demode nan enstitisyon tradisyonèl yo.

Ladrès nan fè fas a chanjman regilasyon

Kòm règleman finansye yo toujou ap chanje, li esansyèl pou jwè finansye yo adapte byen vit.

Avèk achitekti lojisyèl fleksib ak ekspètiz teknoloji, RegTech yo kapab devlope solisyon yo pou satisfè nouvo kondisyon regilasyon.

Apwòch ajil yo diferansye ak lou sèten sistèm bankè istorik, ki difisil pou mete ajou.

Ekspètiz konsantre sou konfòmite

Konfòmite regilasyon se biznis debaz la nan RegTechs. Yo konsantre konpetans yo sou domèn sa a, kontrèman ak enstitisyon finansye jeneralis yo.

Espesyalizasyon sa a pèmèt yo ofri bon solisyon, ki kapab reponn a pwoblèm konfòmite konplèks.

Sèvi ak ka RegTechs

Aplikasyon konkrè solisyon RegTech nan finans yo anpil. Men kèk egzanp komen:

KYC ak batay kont fwod

Automatisation nan idantifikasyon kliyan (KYC) ak pwosesis anti-fwod se yon gwo konsantre nan RegTechs.

Startups tankou Onfido, IDnow oswa Trulioo ofri solisyon byometrik inovatè pou verifye idantite yon kliyan a distans lè yo louvri yon kont labank, pa egzanp.

lòt tankou Sift oswa Feedzai aplike entèlijans atifisyèl nan analiz tranzaksyon yo pou detekte aktivite sispèk an tan reyèl: fo fakti, detounman fon, blanchi lajan, elatriye.

Jesyon risk

Gen kèk jwè tankou OpenGamma, Riskonnect oswa Axinan konsantre sou jesyon risk finansye, lè yo bay enstitisyon platfòm pwochen jenerasyon yo.

Yo entegre gwo kapasite pwosesis done, simulation senaryo ak rapò an tan reyèl. Objektif: antisipe ak minimize risk operasyon yo.

Rapò regilasyon

Rapò regilatè yo mande yo reprezante yon gwo fado pou bank yo ak konpayi asirans yo.

RegTechs tankou Wolters Kluwer, BearingPoint oswa Lombard Risk ofri pou otomatize jenerasyon yo, pandan y ap garanti presizyon done yo.

Goumen kont blanchi lajan

Fè fas ak ranfòsman konstan nan batay kont blanchi lajan ak finansman teworis, startups tankou ComplyAdvantage oswa ThetaRay ofri solisyon analiz prediksyon.

Yo tcheke koule finansye yo idantifye aktivite nòmal epi rapòte yo bay otorite yo si sa nesesè.

Ogmantasyon nan RegTechs

Poutèt gwo kwasans nan finansman, mache RegTech te fè eksperyans yon ogmantasyon meteyrik depi kòmansman ane 2010. Ann gade kèk figi ki revele kwasans yo.

Yon mache en

Mache RegTech mondyal la te estime a sèlman $1,5 milya dola nan 2015. Depi lè li te grandi kat fwa pou rive nan $4 milya dola nan 5,6. dapre McKinsey.

Epi sa se jis kòmansman an! Pwojeksyon lonje dwèt sou yon mache de 16,5 dè milya de dola pa 2025. CAGR (Mwayèn Anyèl Kwasans Pousantaj) ta dwe depase 20% sou peryòd 2020-2025 la.

Kwasans eksplozif sa a reflete adopsyon k ap grandi nan solisyon RegTech pa enstitisyon finansye. Li se tou kondwi pa inovasyon nan konstan nan kòmanse-ups nan zòn sa a.

Dosye pou ranmase lajan

An menm tan an, kantite lajan yo te envesti nan demaraj RegTech yo te piti piti ogmante pandan dènye dekad la:

• Mwens pase $50 milyon nan finansman an 2010
• Ant 300 ak 450 milyon dola pa ane ant 2015 ak 2017
• Prèske 1 milya dola envesti nan 2018

Et li poko fini! Premye mwatye 2021 la te deja wè $725 milyon envesti nan RegTechs.

Gwoup ranmase lajan sa yo, ki soti nan kapitalis antrepriz ak enstitisyon finansye, pèmèt RegTechs devlope rapidman pou adrese mache kwasans sa a.

Ap grandi adopsyon

Jodi a, yon gwo majorite nan enstitisyon finansye yo itilize solisyon RegTech nan estrateji konfòmite yo:

• 75% nan bank yo dapre yon etid BearingPoint ak Longitude Research
• 69% nan konpayi yo asirans dapre Accenture
• 63% nan administratè yo nan byen dapre sondaj la Deloitte

Adopsyon sa a ap akselere pandan regilatè yo vin pi sere egzijans sipèvizyon yo. Jwè tradisyonèl yo pa gen chwa ankò epi yo dwe anbrase nouvo teknoloji sa yo pou yo rete konfòme yo.

konklizyon

Avènman RegTechs make yon etap kle nan transfòmasyon dijital endistri finans lan, ki te rete lontan an reta nan inovasyon.

Solisyon yo pafètman konbine bezwen pou amelyore sipèvizyon sektè a ak posiblite kokenn nouvo teknoloji yo ofri: AI, blockchain, gwo done...

RegTechs fè li posib anvizaje yon avni kote konfòmite regilasyon, souvan pèrsu kòm yon chay, pral vin yon avantaj konpetitif reyèl.

San okenn dout, demaraj RegTech ap kontinye grandi epi gaye inovasyon yo nan tout branch finans yo. Yo pral alye valab devan defi regilasyon k ap grandi.

Konfòmite pa janm te tèlman FinTech! Anvan ou ale, men ki jan Ap viv sou sit entènèt ou a nan 3 mwa