Pi byen konprann prè labank la

Nan finans, yon prè labank se yon sòm lajan ke yon moun natirèl oswa legal prete nan men yon lòt moun natirèl oswa legal, an echanj pou yon ranbousman fiti nan montan total la plis enterè yo chaje. Yon prè labank ka pèmèt ou finanse pwojè w la.

Kòm yon benefisyè, lè ou pran yon prè, ou menm tou ou antre nan yon dèt lè w vin responsab pou ranbouse direktè lekòl la prete nan peryòd tan yo te dakò a.

Poukisa mwen di nou tout bagay sa yo? byen, jis paske anpil moun plenyen sou kantite lajan yo dwe remèt nan dat delè a. Men, anvan ou kòmanse, isit la se yon fòmasyon prim ki pral pèmèt ou konnen tout sekrè yo reyisi nan Podcast la.

🎉 Kisa yon prè ye?

Yon prè se yon kontra ant yon kreditè, anjeneral yon bank oswa yon enstitisyon kredi, ak yon prete lajan. Prêteur a fè yon sòm lajan disponib pou emprunteur a, ki s' pou remèt li nan yon sèten peryòd.

Gen diferan kalite prè depann sou itilizasyon ak dire prè a. LA ipotèk finanse akizisyon yon kay sou yon peryòd tan, jeneralman ant 15 ak 25 ane. Peman chak mwa yo konstan sou tout dire a.

Le pare pou konsomasyon yo itilize pou achte yon byen, ekipman oswa sèvis. Dire li se pi kout, soti nan kèk mwa a kèk ane depann sou kantite lajan an. Peman mansyèl yo fiks. LA Prè pèsonèl finanse yon pwojè pèsonèl sou yon peryòd de tan mwayèn de 5 a 10 ane. Peman chak mwa yo konstan.

finalman, kredi renouvelable, tankou yon kat kredi oswa yon liy kredi, pèmèt dèt fleksib nan yon limit otorize. Ranbousman minimòm lan varye chak mwa. Aprann plis sou prè labank....

🎉Bagay ou dwe konsidere sou prè a bankè

Anvan ou aplike pou yon prè, ou ta dwe mande tèt ou si li se yon bon lide pou ou. Prete lajan se yon gwo responsablite pou pran sou tèt ou, epi ou bezwen asire w ke ou yo pral kapab remèt tout kantite lajan an plis enterè oswa nenpòt lòt chaj finansye.

Si pou nenpòt rezon ou pa ranbouse prè a, ou ka pran sanksyon, ki deplorab. Sanksyon sa yo ka ranje ant pi gwo pousantaj enterè yo pou gen byen ou récupérés ak move dosye kriminèl. An reyalite, anvan ou aplike pou nenpòt ki kalite prè, ou bezwen evalye revni ou.

Si ou se yon anplwaye, ou dwe soumèt ou fichye peman epi pètèt yon lèt salè nan men patwon li. Sepandan, si ou se yon travayè endepandan, tout sa ou dwe fè se bay prèv revni ou pou de dènye ane yo oswa plis ak fakti si sa aplikab.

Pou evite rive nan etap sa a nan penalite, ou dwe asire ke ou kapab fè ranbousman ki nesesè yo chak mwa nan dat egzak delè a ak nan dènye.

Ou ta dwe konnen ke done dèt yon moun se yon pati esansyèl nan jwenn yon rapò finansye egzat. Twòp dèt ki parèt sou rapò ou yo pral sètènman ruine solvabilité yon biznis oswa yon moun pou kèk ane.

🎉 Kalite prè labank

Gen plizyè kalite prè labank. Chak kalite prè pral gen diferan tèm ak benefis, kidonk w ap bezwen konpare yo respektivman pou deside ki youn ki pi byen adapte ak ou ak bezwen ou yo.

✔️ prè pèsonèl 

Pifò nan tan an, tout bank ofri prè pèsonèl, si yo se prè garanti oswa ou pa. Prè pèsonèl ki pa garanti vle di ou pa mete garanti tankou yon kay oswa yon machin nan ka ou default sou prè ou.

Piske prè pèsonèl ki pa garanti pa mande pou garanti, pretè yo anjeneral gade rapò sou kredi ou ak nòt kredi pou ede detèmine si ou se yon bon kandida pou yon prè.

An jeneral, moun ki gen evalyasyon nan pi wo kredi yo pral elijib pou pi bon kondisyon prè. Ou ka kalifye pou yon prè pèsonèl ki pa garanti menm si kredi ou jis oswa move. Men, ou ka vle achte alantou pou asire w to enterè a ak peman mansyèl yo abòdab pou bidjè ou.

Si, nan lòt men an, ou aplike pou yon prè pèsonèl garanti, w ap bezwen ofri kèk kalite garanti, tankou yon machin oswa yon sètifika depo, pou "sekirize" prè ou a. Kouch prè pèsonèl souvan vini ak pi ba to enterè pase non prè pèsonèl.

Avantaj nan prè pèsonèl se ke ou ka depanse lajan sa a jan ou vle. Montan prè pèsonèl sa a ka itilize pou ale an vakans oswa pou achte yon nouvo smartphone.

✔️ prè elèv yo

Sa a se yon bon opsyon pou ede elèv yo. Prè ki pi komen nan kategori sa a genyen to enterè trè rezonab. Kòm yon etidyan aplentan, ou pa oblije remèt prè sa yo imedyatman. Sepandan, menm bagay la tou bezwen remèt yon fwa ou fini etid ou epi kòmanse travay.

Kantite lajan an nan prè a depann sou bezwen elèv la, dire etid li yo ak posiblite li nan ranbousman yon fwa li te antre nan lavi travay. Prete lajan an pa oblije jistifye itilizasyon sòm yo prete yo.

Yo ka itilize tou pou finanse etid, pou kouvri depans chak jou (lwaye, depo, transpò, elatriye) ak pou finanse akizisyon de byen kapital.

Gen kèk bank ki ofri tou pwogresif lage, sa vle di lajan yo ka lage yon ti kras chak ane, olye ke yo te disponib tout nan yon fwa. Fòmil sa a enteresan paske lajan yo peye dapre bezwen reyèl elèv la.

✔️ Ipotèk

Yon ipotèk se yon prè – akòde pa yon kreditè ipotèk oswa bank – ki pèmèt yon moun achte yon kay oswa yon pwopriyete. Malgre ke li posib pou pran prè pou kouvri tout pri yon kay, li pi komen pou jwenn yon prè pou apeprè 80% nan valè kay la.

Prè a dwe remèt sou tan. Kay la achte sèvi kòm garanti pou lajan an prete bay yon moun achte kay la. Sa yo se pi gwo prè yo te janm jwenn.

Lè w ap planifye pou achte premye kay ou oswa byen imobilye, prè sa a se bon opsyon. Ipotèk yo garanti pa antite w ap achte nan men an. Tcheke gid nou an pou tout bagay sou ipotèk.

✔️ prè machin 

Yon prè machin pa anyen men yon kantite lajan ke ou, kòm yon konsomatè, prete nan bank oswa enstitisyon finansye yo nan lòd yo akonpli rèv ou nan achte yon machin.

Prè machin nan se yon prè konsomatè, li ofri bay yon moun (oswa yon konpayi) ki vle achte yon machin nèf oswa itilize. Pa gen kantite lajan ki nesesè pou yon acha konsa, moun sa a bezwen lajan epi li tounen nan yon ajans kredi pou èd.

Bank sa a peye vandè a olye pou yo achtè a ak an echanj lèt la ranbouse kantite lajan an dwe chak mwa sou fòm yon peman chak mwa. An retou, ou peye montan prè apwouve a nan yon to enterè espesifik.

Se bank la fè peman konplè bay konsesyonè machin nan epi ou, kòm konsomatè a, kontinye peye bank la sou yon peryòd de tan ak enterè ak frè aplikab. Isit la se yon atik ki pale ak ou byen klè sou prè machin.

✔️ prè paie

Paye prè sont prè pou kout tèm ak gwo pri ki anjeneral dwe nan pwochen jou peman ou a. Eta yo kontwole pretè paie yo yon fason diferan, sa vle di kantite lajan prè ki disponib ou a, frè prè ak tan ou gen pou repeye a ka varye selon kote ou rete. Ak kèk eta entèdi prè paie tout ansanm.

Pou repeye prè a, anjeneral w ap bezwen ekri yon chèk ki gen dat apre oswa otorize kreditè a otomatikman retire kantite lajan ou te prete a, plis nenpòt enterè oswa frè, nan kont labank ou. Paye prè gen gwo frè ki ka monte pousantaj anyèl pousantaj ki kapab rive nan 400%.

Jwenn yon prè paie ka itil si ou nan yon kote difisil epi ou pa gen okenn ekonomi oswa aksè nan fòm pi bon mache nan kredi. Mwen rekòmande atik sa a pou pi byen konprann particularités de prè paie.

✔️ prè ekite lakay yo

Yon prè jis lakay se yon kalite prè garanti kote kay ou itilize kòm garanti. Kantite lajan ou ka prete a depann sou ekite lakay ou. Li baze tou sou diferans ki genyen ant valè sou mache a nan kay ou a ak kantite lajan ou dwe sou kay ou a.

Ou jeneralman pa ka prete plis pase 85% nan jis lakay ou. Depi w ap itilize kay ou kòm garanti, to enterè ou a ak yon prè ekite kay ka pi ba pase ak yon prè pèsonèl ki pa garanti.

Ou ka sèvi ak prè ekite lakay ou pou yon varyete de rezon, soti nan amelyorasyon kay ak bòdwo medikal.

✔️ Prè kat kredi

Lè w ap itilize yon kat kredi, ou ta dwe konprann ke w ap oblije ranbouse nenpòt acha ou fè nan fen sik bòdwo a. Yo aksepte kat kredi prèske tout kote, menm lè w ap vwayaje aletranje. Kòm youn nan fason ki pi pratik pou peye bòdwo ou yo, li te vin tounen yon kalite prè popilè.

Pou aplike pou ak kalifye pou yon kat kredi, tout sa ou dwe fè se ranpli yon fòm aplikasyon senp bay nan konpayi konpayi an kat. Ou ka chwazi tou pou aplike pou yon kat kredi sou Entènèt. Kat plastik sa yo ofri gwo rekonpans ak benefis. Sa a se prè a pou ki ou dwe remèt alè, se dekouvè labank.

Evidamman, genyen pièges asosye ak jan de prêt. Ou dwe konprann ke gen yon gwo kantite enterè sou kantite lajan ou prete sou kat kredi ou. Si ou pa peye bòdwo ou yo alè, enterè yo ap kontinye akimile. Ou ka jwenn li difisil pou jere finans ou ak ogmantasyon nan balans eksepsyonèl la.

Men, si ou sèvi ak yon kat kredi ak sajès Et efface tout dèt ou a lè, li kapab san mank pwouve li pou pi bon zanmi ou nan pòch ou. Mwen envite w li atik sa a pou w konnen kijan pou redwi frè labank yo.

✔️ Prè ti biznis

Prè ti biznis yo se prè yo bay ti ak mwayen antrepwiz pou satisfè divès kondisyon biznis. Prè sa yo ka sèvi pou plizyè rezon ki ede nan kwasans biznis la.

Kèk nan yo ta ka gen ladan achte ekipman, achte envantè, peman salè anplwaye yo, depans maketing, elatriye.

Kritè kalifikasyon yo pou prè ti biznis yo varye de prêteur a prêteur. Ki pi komen yo se laj pwopriyetè biznis la, kantite ane biznis la te nan biznis, deklarasyon taks, ak deklarasyon lavant pou ane anvan an ki te verifye pa yon Chartered Accountant (CA).

✔️ prè amelyorasyon kay

Pifò pretè ofri prè inovasyon kay. Sa yo ka itilize pou kouvri depans ki gen rapò ak renovasyon, reparasyon oswa amelyorasyon nan yon pwopriyete rezidansyèl ki deja egziste.

Tou depan de kreditè a, gen anpil fleksibilite nan sa ou ka fè ak yon prè amelyorasyon kay. Ou ka sèvi ak li pou achte pwodwi oswa peye pou sèvis yo.

Pou egzanp, ou ka sèvi ak li pou peye pou sèvis yo nan yon kontraktè, achitèk oswa designer enteryè. Ou ka sèvi ak li tou pou achte mèb, aparèy kay tankou frijidè, elatriye. Li kapab tou itilize pou penti, chapant oswa travay masonry.

✔️ Prè agrikòl

Prè agrikòl yo se prè yo bay kiltivatè yo pou kouvri depans yo nan bezwen agrikilti yo chak jou oswa jeneral yo. Prè sa yo kapab kout ou lon tèm. Yo ka itilize pou ogmante kapital travay pou rekòt oswa pou achte ekipman fèm.

✔️ Prè pou machin de wou yo

Veyikil de-wou a trè esansyèl nan mond jodi a. Kit pou yon vwayaj long oswa yon wout chaje nan yon vil - bisiklèt ak scooter ede w deplase fasil.

Yon prè pou yon machin de wou fasil pou aplike pou. Montan sa a ke ou prete anba kalite prè sa a ede ou achte yon machin de wou. Men, si ou pa peye vèsman yo alè epi netwaye dèt ou a, konpayi asirans lan ap pran de-wou ou a pou refè montan prè a.

✔️ prè lò

Yon prè lò ka itilize pou ogmante lajan likid sikile, pou satisfè bezwen finansye ijans oswa antisipe. Li ka ede nan ekspansyon biznis, edikasyon, ijans medikal, depans agrikòl, elatriye.

Prè kont lò se yon prè garanti kote lò yo mete kòm garanti pou yon kantite lajan prè ki koresponn ak valè sou mache li nan jou lò a te pwomèt la.

✔️ Prè konsomatè dirab

Prè dirab pou konsomatè yo se prè ki itilize pou finanse achte machandiz dirab pou konsomatè tankou gadjèt elektwonik ak aparèy kay. Tou depan de kreditè a, yo ka itilize yo achte anyen soti nan telefòn selilè nan televizyon.

✔️ Fon mityèl ak prè aksyon

Gen kèk pretè ki fè prè kont valè fon mityèl ou ak valè aksyon ou a. Sepandan, ou p'ap ka prete gwo sòm lajan anba jan de prè.

🎉Prè kout tèm

Yon prè a kout tèm, yo rele tou kredi a kout tèm, refere a yon prè pran sou yon peryòd maksimòm de 2 zan. Prè ki pi komen a kout tèm yo se:

🎯 Kredi pou konsomatè

Li fè li posib pou finanse acha yon byen pou konsomatè (machin, aparèy kay, mèb, elatriye) oswa sèvis, sou yon peryòd jeneralman ant 6 mwa ak 2 zan. Kantite lajan an se kèk mil ero.

🎯 Kredi renouvelable

Li se yon rezèv lajan, nan fòm yon kat kredi oswa yon liy kredi, ki ka itilize fleksib nan limit la nan yon plafon. Dire li se jeneralman 2 ane renouvlab.

🎯 Dekouvè labank

Li se yon depase tanporè, ki soti nan kèk jou rive nan kèk mwa, nan balans lan nan kont labank otorize pa bank la.

Se konsa, prè kout tèm yo itilize pou kouvri bezwen finansman imedya, men pasajè, san yo pa angaje nan tèm long la. To enterè yo pi wo pou konpanse pou kout tèm.

🎯 Avantaj ak dezavantaj yon prè kout tèm

✅ Avantaj	❌ dezavantaj
✔️ Kout dire adapte a bezwen imedya (6 a 24 mwa)	✔️ Gwo pri ak to enterè ki wo (souvan plis pase 5%)
✔️ Kantite lajan ki disponib soti nan kèk santèn a kèk milye ero	✔️ Ranbousman rapid ak obligatwa sou kèk ane
✔️ Jwenn byen vit nan kèk jou sèlman	✔️ Risk pou renouvèlman souvan ak espiral dèt
✔️ Kondisyon yo jeneralman pi fleksib pase tèm long la	✔️ Pa apwopriye pou finansman pwojè lavi enpòtan (rezidans prensipal, elatriye)
✔️ Solisyon tanporè pratik nan ka bezwen lajan kach ijan	✔️ Pa reprezante yon kontribisyon pèsonèl pou lòt kredi (byen imobilye, elatriye)
✔️ Pèmèt ou fè fas ak yon evènman enprevi oswa yon gout nan revni	✔️ Revann pwopriyete a enposib anvan ranbousman konplè

Enterè kout tèm se nan aksè rapid. Men, pri a wo ak risk ki asosye mande pou vijilans.

🎉 Prè a alontèm

Prè alontèm yo se kalite prè ki gen yon tèm ranbousman pi long, anjeneral plis pase senk ane. Yo souvan itilize pou gwo pwojè yo tankou achte yon kay, achte yon machin oswa finanse yon pwojè biznis.

Youn nan avantaj ki genyen nan prè alontèm se sa peman chak mwa yo ka pi ba, paske dire a nan prè a se pi long. Sa a ka itil espesyalman pou gwo depans ki mande gwo kantite lajan.

Anplis de sa, to enterè pou prè alontèm ka fiks oswa varyab. To enterè fiks asire ke to enterè a pa pral chanje sou tèm nan nan prè a, bay pi gwo estabilite finansye pou prete.

Sepandan, prè alontèm gen tou dezavantaj. Premyeman, depans enterè yo ka pi wo pandan lavi prè a, ki vle di ou pral peye plis enterè sou prè a.

🎯 Avantaj ak dezavantaj yon prè alontèm

Isit la se yon vèsyon pi detaye sou tablo konparatif avantaj ak dezavantaj prè alontèm:

✅ Avantaj	❌ dezavantaj
✔️ Peryòd ranbousman enpòtan 5 a 25 ane, jiska 30 ane pou byen imobilye	✔️ Angajman obligatwa pou repeye pandan plizyè ane
✔️ Kantite lajan yo segondès soti nan yon dizèn kèk nan plizyè santèn de milye de ero	✔️ Kondisyon jeneralman pi sevè pase kout tèm
✔️ Pi ba to enterè pase kredi a kout tèm, anviwon 2%	✔️ Pi long tan plon, soti nan 1 a 6 mwa
✔️ Apwopriye pou finansman gwo pwojè: rezidans prensipal, etid...	✔️ Pri total ak enterè akimile sou tout tèm nan
✔️ Konstitye yon kontribisyon pèsonèl pou lòt kredi, an patikilye byen imobilye	✔️ Avans konplèks ak koute chè
✔️ Pèmèt ou prezève ak amortize pwopriyete finanse a	✔️ Risk pou dèt ki twò lou e ki difisil pou pote
✔️ Fasilite transmisyon eritaj konstitye a	✔️ Revann enposib anvan ranbousman konplè

Benefis alontèm se nan gwo kantite ak pousantaj ki ba. Men, dèt la ki kapab lakòz mande vijilans.

🎉 Kilè pou favorize youn oubyen lòt?

Prè kout tèm yo jeneralman pi preferab pou prè alontèm nan sèten sitiyasyon.

Pou egzanp, si ou bezwen finansman rapid pou yon depans inatandi oswa si ou sèten ou ka remèt prè a nan yon tan ki pi kout, yon prè a kout tèm ka pi apwopriye.

Anplis de sa, prè kout tèm yo souvan itilize pou pi piti depans. Nan ka sa yo, yon prè alontèm ka pa pa jistifye paske enterè yo koute sou lavi a nan prè a ta ka pi wo pase depans sa yo nan depans nan tèt li.

Finalman, prè a kout tèm ka pi apwopriye pou moun ki gen istwa kredi pi fèb oswa kapasite limite pou repeye. Pretè yo ka plis vle apwouve yon prè kout tèm paske yo gen mwens risk pase prè alontèm.

Kritè	Kout tèm	Long tèm
Duration	2 ane  Prè sou yon peryòd kout	5 pou ane 25  Jiska 30 ane pou yon ipotèk
Kantite lajan yo	Kèk santèn a dè milye de € Kouvri bezwen limite	Dè dizèn de milye a plizyè milyon € Finans gwo-echèl pwojè
To enterè	Pousantaj segondè, souvan >%  Segondè pri kredi	Pi ba pousantaj, soti nan 2 a 5%  Pri kredi plis kontni
Itilizasyon	Bezwen tanporè Flux lajan kach, enprevi…	Pwojè enpòtan Rezidans prensipal, etid...
Kondisyon pou jwenn	Kondisyon sibvansyon fleksib Plis aksesib	Kondisyon sibvansyon strik Garanti obligatwa
Tan plon	Kèk jou repons trè rapid	1-6 mwa  Dosye konplèks pou monte
Peman davans	Senp operasyon posib ak konpansasyon	Operasyon konplèks ak koute chè Sanksyon dissuasif

Tablo ki pi detaye sa a fè li pi fasil pou konprann nuans ki genyen ant tèm kout ak tèm long pou chak kritè.

🎉 Konklizyon

An konklizyon, atik sa a apwofondi konpreyansyon nou sou prè labank ak enpòtans li nan pote soti nan pwojè pèsonèl ak pwofesyonèl. Nou te eksplore diferan etap nan pwosesis aplikasyon prè a, soti nan prepare yon dosye solid nan negosyasyon tèm ak bank la.

Nou te tou mete aksan sou enpòtans ki genyen nan prezante yon plan biznis irezistib, fè rechèch sou bon enstitisyon finansye yo, ak prepare pou reyinyon ak reprezantan bank yo. Anplis de sa, nou te adrese pwoblèm altènativ yo nan ka ta gen refi prè, ankouraje lektè yo eksplore lòt opsyon finansman ki disponib.

Li esansyèl pou w konprann ke jwenn yon prè labank ka yon pwosesis konplèks e ki mande, men lè w suiv pi bon pratik epi byen prepare, li posib pou maksimize chans ou genyen pou w reyisi.

🎉FAQ

Ki sa ki se yon prè kout tèm?

Yon prè a kout tèm se yon kalite prè ki dwe remèt nan yon peryòd ki pi kout, mwens pase senk ane.

Ki sa ki se yon prè alontèm?

Yon prè alontèm se yon kalite prè ki gen yon tèm ranbousman pi long, ki pi gran pase senk ane.

Ki diferans ki genyen ant prè kout tèm ak prè alontèm?

Diferans prensipal yo ant kout tèm ak alontèm prè yo se tèm nan ranbousman ak to enterè yo.

Prè kout tèm gen yon tèm ranbousman pi long to enterè ki pi kout ak pi ba yo. Prè alontèm gen yon tèm ranbousman to enterè ki pi long ak pi wo.

Kilè mwen ta dwe chwazi yon prè kout tèm?

Prè kout tèm yo jeneralman pi bon pou pi piti depans. Yo ka pi apwopriye tou pou moun ki gen istwa kredi pi fèb.

Kilè mwen ta dwe chwazi yon prè alontèm?

Prè alontèm yo jeneralman pi preferab pou gwo pwojè tankou achte yon kay oswa finansman yon pwojè biznis.

Yo ka ofri tou peman mansyèl pi ba men yo gen pi gwo depans enterè yo pandan tout lavi prè a.