Poukisa gouvènans bankè a bezwen fò?

Poukisa gouvènans bankè a bezwen fò? Kesyon sa a se enkyetid prensipal ke nou devlope nan atik sa a. Anvan nenpòt devlopman, mwen ta renmen fè ou sonje ke bank yo konpayi plen véritable. Kontrèman ak konpayi tradisyonèl yo, yo resevwa depo nan men kliyan yo ak sibvansyon nan fòm lan nan prè. Anplis de sa, yo fè fas ak plizyè moun ki gen enterè (kliyan, aksyonè, lòt bank, elatriye..).

Plizyè moun ki gen enterè sa yo ogmante relasyon ajans yo e kidonk konfli ajans yo. Se poutèt sa apati moman presi sa a ke gouvènans entèvni pou diminye konfli ajans nan konpayi yo.

Nan atik sa a mwen prezante ou gwo defi yo gouvènans bankè. Nan yon lòt sans, Finance de Demain di w poukisa gouvènans bankè a dwe solid.

Ann ale!!

🌿 Ki sa ki se gouvènans antrepriz?

ekspresyon gouvènans refere a fason biznis yon konpayi yo fèt. Nan konpayi an, gouvènans antrepriz refere a pran an kont enterè moun ki gen enterè yo nan pwosesis pou pran desizyon.

Kidonk, bon gouvènans ta asire yon pwosesis dirab ak efikas pou kreye valè pou tout moun. An reyalite, li enpòtan sonje ke gouvènans antrepriz jwenn eksplikasyon li soti nan moman sa a lè enterè yo nan moun ki gen enterè yo diverge.

Yon konpayi se pi wo a tout yon kontra ne » ki gen ladan manadjè, anplwaye ak envestisè finansye. Pou sa gen natirèlman konfli ant pati sa yo nan kontra a.

Konfli yo ka opoze swa aksyonè yo ak manadjè yo, aksyonè yo ant yo (minorite kont majorite), oswa kreditè finansye (bank ak obligatwa an patikilye) nan aksyonè.

Nan bank yo, konfli sa yo de pli zan pli aksantué paske genyen plizyè kalite relasyon ajans yo. Pa egzanp, nou genyen relasyon ajans sa yo: manadjè/aksyonè, bank/kliyan, aksyonè/kliyan.

La gouvènans bankè dwe kouvri pwoblèm pouvwa, kontwòl, transparans, jesyon lajan likid sikile ak lejitimite enstitisyon an.

Li afekte tou de pwoblèm konfli enterè ant moun ki gen enterè yo ak sa ki gen rapò ak kenbe konfyans ant yo.

Atik pou li: Ki risk bankè Islamik yo?

Bank yo dwe kapab evalye risk ki genyen nan aktivite yo, ak sa a, espesyalman nan yon sitiyasyon nan kwasans oswa konpetisyon. Sa a ankò mande ekspètiz bankè ak finansye sou tablo a.

Anplis de sa, bank yo dwe chèche balans objektif sosyal ak objektif finansye yo nan lòd yo satisfè plizyè moun ki gen enterè li yo.

🌿 Patikilyè a nan bank konpare ak lòt konpayi yo

Konpayi bankè yo gen karakteristik pwòp yo. Espesyalite bank yo se nan aktivite yo, egzistans depans tranzaksyon yo, enpòtans diversification risk, degre enpòtans inovasyon nan nivo osi byen ke nan nivo regilasyon.

An reyalite, plizyè faktè jistifye enterè nan yon sistèm gouvènans solid nan bank yo.

✔️ Nati aktivite bankè yo

Bank la jwe yon wòl nan entèmedyè finansye ant ajan ekonomik yo. Li kolekte depo kliyan li yo pou ranplase yo ak lòt kliyan epi kidonk li kreye lajan.

Pou sa, li itilize kapital li yo pou sekirize tranzaksyon yo ki li fè kòm yon miltip nan li. Li gen yon devwa fiduciaire vis-à-vis kliyan li yo ak yon devwa nan sekirite vis-à-vis aksyonè li yo, kliyan ak mache a.

Se poutèt sa aktivite bank la mande pou pèmanan solvabilite ak lajan likid sikile. Sa a se premye rezon ki fè gouvènans bankè yo dwe solid nan bank yo.

✔️ Enpòtans diversification risk

Bank yo, kontrèman ak konpayi tradisyonèl yo, fè fas a anpil risk. Men sa yo enkli risk lajan likid sikile, risk kontrepati, elatriye.

Pou rezon sa a li enpòtan pou pote soti diversification risk paske ou pa mete tout ze ou nan yon panyen. Diversifikasyon sa a konsiste de chwazi yon konbinezon de envestisman diferan pou redwi risk ki asosye ak pòtfolyo ou.

Nan teyori, diversification pèmèt ou diminye risk ki genyen nan dosye ou san sakrifye potansyèl retounen. Yon pòtfolyo efikas jenere yon sèten retounen risk ki pi ba posib.

Yon fwa ke pòtfolyo ou a konplètman divèsifye, ou bezwen pran plis risk pou ogmante potansyèl retounen li yo.

Siksè divèsifye pòtfolyo ou mande pou pi bon kowòdinasyon aktivite nan bank la. Sa a se dezyèm rezon ki fè gouvènans bank dwe solid.

✔️ Nivo enpòtans inovasyon bankè yo

Inovasyon refere a ekzekisyon nouvo konbinezon. Li ka konsène fabrike yon nouvo byen, entwodiksyon yon nouvo metòd pwodiksyon, ouvèti yon nouvo priz; konkèt la nan yon nouvo sous matyè premyè oswa pwodwi ...

Nan dènye ane yo, bank yo te de pli zan pli recours pou louvri inovasyon. Dapre Chesbrough (2003), modèl inovasyon sa a ki baze sou apwòch patenarya te okòmansman fè eksperyans pa konpayi ki pa finansye.

Kalite inovasyon sa a baze sou patenarya ant bank la ak patnè li yo.

Atik pou li: Ki risk bankè Islamik yo?

Finalman, inovasyon se yon nesesite estratejik pou bank ki vle rete konpetitif. Dapre Madan ak Soubra (1991) inovasyon pèmèt bank yo ogmante pwofi yo lè yo diminye depans tranzaksyon, rechèch ak maketing.

Pandan peryòd kriz la tankou kounye a ak COVID19, inovasyon bankè ofri avantaj konpetitif nan sèten bank. Pou aplikasyon an posib, tout bagay depann de sistèm gouvènans ki aplike nan konpayi an.

Kidonk, bon gouvènans ta kreye valè ajoute pou tout moun. Sa a se twazyèm rezon ki eksplike nesesite pou yon bon gouvènans bankè.

✔️ Poukisa gouvènans bankè yo dwe fò? Bank la se yon kafou nan plizyè moun ki gen enterè

Kontrèman ak konpayi tradisyonèl yo, bank yo rasanble yon foul moun ki gen enterè ki gen gouvènans dwe pran yo an kont.

Moun ki gen enterè yo se tout moun natirèl oswa legal ki konsène epi ki ka enfliyanse desizyon yon konpayi. Yo kapab entèn oswa ekstèn nan bank la.

Atik pou li: Tout bagay sou mache dechanj la

Moun ki gen enterè entèn yo se yon pati nan mendèv bank la (manadjè, anplwaye, elatriye). Kòm pou moun ki gen enterè ekstèn yo, nou genyen: bank sipòtè, kliyan, founisè, elatriye.

Moun ki gen enterè aktif yo patisipe nan desizyon bank la pandan y ap patisipan pasif yo sijè a desizyon bank la. Pwa chak moun ki gen enterè gen konsekans sou gouvènans antrepriz.

Moun ki gen enterè aktif yo pral gen tandans bay enterè yo priyorite sou enterè lòt moun.

nan majorite aksyonè pa egzanp pral chache enpoze volonte yo nan detriman aksyonè minorite yo. Nan lojik sa a, bank la ap fè fas a anpil konfli ajans.

Se pa sèlman ak patnè entèn yo, men tou ak patnè ekstèn. Sitiyasyon sa a se menm plis aksantu nan bank Islamik.

Atik pou li: Pi bon estrateji finansye ki travay efektivman

Pou fè fas ak tout pwoblèm sa yo, yo dwe mete yon bon estrikti gouvènans. Sa a se katriyèm rezon ki fè gouvènans labank dwe solid.

🌿 Ki jan diminye konfli enterè nan bank yo?

Nan sa nou sot di a, li klè ke gouvènans bankè a dwe fè fas ak plizyè kalite konfli enterè. Pou fè travay sa a, gouvènans bankè gen yon kantite mekanis ke yo rekonèt kòm mekanis gouvènans.

Etimolojikman, yon mekanis se yon asanble eleman, kèk nan yo ki ka deplase parapò ak lòt. Se poutèt sa asanble sa a pa konstitye yon solid. Chak eleman se endepandan.

Ajans konfli ak kreditè rezoud atravè mekanis tankou garanti kontra, pwosedi legal pou regleman jidisyè, mache enfòmasyon finansye a, oswa menm mekanis enfòmèl tankou repitasyon.

Atik pou li: Kisa yon analis finansye fè?

Mekanis diferan sa yo pa nesesèman jwe wòl ekivalan e enpòtans yo depann de nati ak aktivite konpayi an.

Nan sistèm gouvènans, asanble sa a ka divize an de kategori:

✔️ Konstwi oswa "entansyonèl" mekanis

Nan kategori sa a nou gen dwa vote sou konsèy administrasyon an (CA), karakteristik CA a (gwosè, transparans, endepandans, elatriye) ak komite yo (odit, salè, elatriye).

Sistèm salèrasyon ak pwofil manadjè a tou tonbe nan kategori sa a. Mekanis prensipal la nan gouvènans bank se konsèy administrasyon an.

✔️ Mekanis "espontane".

Kategori mekanis sa yo lye ak konpetisyon sou mache a. Kèlkeswa sa yo ye, mekanis sa yo gen entansyon diminye konfli ajans ant moun ki gen enterè yo.

Kidonk, pou gwo konpayi ki nan lis, kèk otè konsidere ke mekanis dominan an se mache jesyon an. Manadjè yo pral chèche jere biznis yo byen pou maksimize repitasyon yo ak valè yo nan mache sa a.

Atik pou li: Diferans ant bank Islamik ak bank konvansyonèl yo

Bò kote a mache egzekitif Gen yon lòt mekanis espontane, règleman. Règleman bankè yo wè kòm zak sipèvize ak kontwole aktivite bankè yo, lè yo soumèt li a konfòmite ak divès kalite estanda, yo nan lòd yo kontwole risk yo nan lòd yo prezève sekirite nan depozitè, estabilite nan sistèm finansye a ak balans yo pi gwo ekonomik.

Pou reyalize sa a, règleman bankè depann esansyèlman sou règleman ak sipèvizyon.

La règleman bankè yo konsiste prensipalman nan mete nivo a nan resous minimòm, oswa rapò ekite nan jagon an, ke bank yo dwe kenbe pou kapab kenbe tèt ak yon chòk finansye.

🌿 En rezime ...

Bon jan kalite gouvènans bankè se yon nesesite san parèy si nou vle kenbe konfyans lòt moun ki gen enterè yo. Dapre a Rapò komite Basel pibliye an 2015, gouvènans antrepriz gen pou objaktif pou ranfòse responsablite kolektif konsèy administrasyon an an tèm de sipèvizyon ak jesyon risk.

Akòz nati aktivite bankè yo, gouvènans se yon eleman enpòtan pou la solidite ak devlopman nan bank yo.

Jere depo kliyan yo, akòde yo kredi ak gen aksè a enfòmasyon konfidansyèl kliyan ogmante bezwen an pou jesyon efikas ak efikas; pi fò regilasyon ak sipèvizyon (El Marzouki ak Benlechehab, 2017).

Anplis de sa, bank yo gen plis ekspoze a konfli ajans yo konpare ak lòt fòm biznis.

Kite opinyon w nan kòmantè yo. Sepandan, si ou vle pran kontwòl finans pèsonèl ou nan sis mwa, mwen trè rekòmande gid sa a.