Ki sa ou dwe konnen sou ipotèk

Pou anpil moun, posede yon kay se yon pati nan rèv la, li se pwogrè nan yon pi bon lavi, objektif la. Pou pifò pwopriyetè kay, jwenn ipotèk se jis youn nan etap ki nesesè yo rive la. Pran yon prè ipotèk se youn nan yo desizyon finansye pi gwo yo pifò nan nou ap janm pran. Kidonk, li esansyèl pou w konprann sa w ap enskri lè w prete lajan pou w achte yon kay.

Si w ap konsidere pwopriyetè kay epi mande kijan pou w kòmanse, ou rive nan bon kote. Isit la nou pral kouvri tout de baz de prêt ipotèk. An verite MWEN DI NOU TOUT BAGAY sou sijè sa. Men, anvan ou kòmanse, isit la se yon fòmasyon prim ki pral pèmèt ou konnen tout sekrè yo reyisi nan Podcast la.

✔️ Ki sa ki se yon prè ipotèk?

Prè ipotèk la, ki rele tou prè byen imobilye, se yon prè alontèm ki itilize pou finanse akizisyon de byen imobilye. Karakteristik prensipal li se yo dwe garanti pa yon ipotèk sou pwopriyete a nan kesyon an.

Konkrètman, prete lajan an pral pran prè ipotèk la ak yon enstitisyon kredi, jeneralman yon bank. Se montan an akòde kapitalize sou yon peryòd tan ki rive jiska jiska 25-30 ane fin vye granmoun. Pandan peryòd sa a, prete lajan an repeye peman konstan chak mwa ki fèt ak yon pati nan enterè ak yon pati nan kapital.

Kolateral pou bank la se byen imobilye nan tèt li sou ki yon ipotèk yo mete. Sa vle di ke nan evènman an nan default pwolonje, bank la ka mande pou vann pwopriyete a yo nan lòd yo refè kantite lajan yo toujou dwe.

Mèsi a garanti solid sa a, ak sou yon tèm long konsa, to enterè a nan prè ipotèk la rete Byen ba epi li bay finansman sa a yon avantaj definitif pou vin yon pwopriyetè. Avantaj sa yo fè li yon pwodwi finansye ki adapte nan mache imobilye a.

✔️ Ki moun ki ka jwenn yon ipotèk?

Nenpòt moun ka jwenn yon prè ipotèk. Pifò moun ki achte yon kay fè sa ak yon ipotèk. Yon ipotèk se yon nesesite si ou pa kapab peye tout pri yon kay soti nan pòch.

Gen kèk fwa lè li fè sans pou gen yon ipotèk sou kay ou menm si ou gen lajan pou peye li. Pou egzanp, envestisè yo pafwa ipotèk pwopriyete yo libere lajan pou lòt envestisman.

Pou kalifye pou prè a, ou dwe ranpli sèten kondisyon elijiblite bank lan te etabli. Se poutèt sa, yon moun ki jwenn yon ipotèk pral gen plis chans yon moun ki gen yon revni ki estab ak serye, yon rapò dèt-a-revni pi ba pase 50%, ak yon nòt kredi desan. Anplis sa a jan de prêt, nou ka genyen prè machin, elatriye.

✔️ Ki jan ipotèk travay?

Ipotèk la se yon dwa akòde a yon kreyansye sou byen imobilye, pou ke li ka repeye tèt li nan evènman an pa prete lajan an. Konkrètman, sa vle di ke nan ka ki pa ranbousman yon prè, kreditè ipotekè a ka mande pou vann pwopriyete ipotekè a pou refè dèt li.

Pou mete yon ipotèk, ou dwe kontakte yon notè. Lè sa a, lèt la pral anrejistre mògej la ak sèvis enskripsyon tè a apre siyen papye ipotèk la. Frè garanti ipotèk jeneralman aplike.

Yon fwa ke enskripsyon ipotèk a te fèt, créancier a te asire pou li kapab repeye tèt li gras a valè imobilye a si emprunteur a sispann tout remboursements. Bank la ka mande pou sezi ak vann piblik pwopriyete ipotekè a si sa nesesè.

Ipotèk la sepandan, kenbe dwa debiteur a pou rete nan lokal la. Li konsène sèlman dwa a pwopriyete. Li entèdi pou kreyansye a piye pwopriyete a toutotan pwopriyetè a kontinye onore ranbousman dèt li a.

✔️ Ki jan enterè travay sou yon ipotèk?

Kantite enterè ou pral peye sou ipotèk ou depann de kontra ipotèk ou te chwazi a. Si, pou egzanp, ou chwazi pou yon ipotèk pousantaj fiks pou yon peryòd tan fiks, Lè sa a, pandan peryòd sa a kantite enterè ou pral peye ap rete menm jan chak mwa.

Nan fen peryòd pousantaj fiks la, anjeneral ou pral otomatikman transfere nan pousantaj varyab estanda kreditè ou a, ki pral anjeneral pi wo pase nenpòt òf espesyal ou te antre nan.

Nan pwen sa a, ou pral wè peman enterè ou ogmante. Sepandan, ou pral lib pou remortgage yon nouvo tranzaksyon ipotèk, ki ka ede bese peman ou.

Si w chwazi yon ipotèk pousantaj varyab, Lè sa a, kantite enterè ou peye ka varye sou tan. Si to enterè yo tonbe, gout sa a ka pase sou ou epi w ap wè peman mansyèl ou yo diminye.

Sepandan, si to ipotèk yo monte, depans pou prete yo vin pi wo pou pretè yo, epi pi gwo depans sa yo jeneralman pase bay pwopriyetè kay yo. Nan ka sa a, peman mansyèl ou ta ogmante. Se poutèt sa anpil achtè chwazi pou pousantaj fiks pou asire ke to enterè yo ak peman mansyèl yo pa pral chanje.

Nan premye ane yo nan ipotèk ou a, plis nan peman mansyèl ou ale nan peye enterè ou ak yon pi piti kantite lajan pou direktè lekòl la. Piti piti, ou pral kòmanse remèt plis nan direktè lekòl ou a sou tan kòm dèt ou diminye.

✔️ Konpozan yo nan yon peman ipotèk

Peman ipotèk mansyèl ou yo ka kouvri plizyè bagay, tankou:

🎯 Prensipal la nan prè a

Nan " kapital ipotèk » vle di de bagay. Li ka refere a kantite lajan ou te prete a. Li kapab tou refere a kantite lajan ou dwe apre ou fin fè peman.

Pou egzanp, si ou te prete $200 epi ou te remèt $000, balans prensipal ki rete a se $24. Yo aplike yon pòsyon nan chak peman ipotèk sou direktè lekòl ou a, sa ki diminye kantite total ou dwe sou tan.

🎯 enterè sou ipotèk

To enterè sou ipotèk ou a detèmine kantite lajan ou pral peye kreditè a pou prè a. Yon pòsyon nan chak peman chak mwa diminye prensipal la dwe epi yo itilize yon pòsyon pou enterè. Nan premye ane yo nan prè a, pi fò nan chak peman chak mwa peye enterè ak ti kras yo te depanse sou direktè lekòl la.

Nan dènye ane yo, pi fò nan peman an diminye direktè lekòl la. Pwosesis sa a rele depresyasyon.

🎯 Taks sou pwopriyete

Kretè ou a ka kolekte taks sou pwopriyete yo ansanm ak peman ipotèk ou a epi kenbe lajan an nan yon kont escrow jiskaske bòdwo taks sou pwopriyete w la dwe, peye li sou non ou nan moman sa a.

🎯 asirans kay

Asirans pwopriyetè kay, ki ka kouvri domaj ki te koze pa dife, tanpèt, aksidan ak lòt dezas, se jeneralman obligatwa pa pretè ipotèk. Yo ka kolekte prim yo ak peman ipotèk ou a epi answit peye bòdwo asirans lan nan kont escrow ou lè li dwe.

🎯 asirans ipotèk

Lè ou mete mwens pase 20%, pretè anjeneral mande w pou peye pou asirans prè ipotèk. Asirans sa a pwoteje kreditè a kont risk pou defo prè.

Gen de kalite: asirans ipotèk prive ak fòm asirans ipotèk obligatwa pou prè gouvènman an apiye. Yo ka faktire prim yo nan deklarasyon ipotèk mansyèl ou

✔️ Diferan kalite ipotèk

Gen plizyè kalite prè ipotèk disponib pou konsomatè yo. Yo genyen ladan yo ipotèk konvansyonèl yo ki te konn fiks, ki pami yo Ki pi komen an, osi byen ke ipotèk pousantaj reglabl ak ipotèk enflatab. Achtè potansyèl yo ta dwe rechèch bon opsyon pou bezwen yo.

🎯 Ipotèk pousantaj fiks yo

Ipotèk yo ki te konn fiks yo ofri emprunteurs yon pousantaj enterè fiks sou yon tèm fiks anjeneral 15, 20 oswa 30 ane fin vye granmoun. Avèk yon to enterè fiks, pi kout tèm peman prete lajan an, se pi wo peman an chak mwa. Okontrè, plis prete lajan an pran pou peye, se pi piti montan ranbousman mansyèl la.

Sepandan, plis li pran pou remèt prè a, se plis enterè prete lajan an finalman peye.

• Avantaj

pi fò gwo avantaj nan yon ipotèk pousantaj fiks se ke prete lajan an ka atann peman ipotèk chak mwa yo dwe konstan. Sa fè bidjè kay la pi fasil epi evite depans adisyonèl inatandi de mwa an mwa. Menm si to mache yo ogmante konsiderableman, emprunteur a pa gen pou fè pi gwo peman mansyèl.

• Dezavantaj yo

Tranzaksyon pousantaj fiks yo jeneralman yon ti kras pi wo pase ipotèk pousantaj varyab. Si to enterè yo desann, ou p ap benefisye.

Avètisman pou:

• Frè si ou vle kite akò a bonè - ou gen obligasyon pou dire a nan ranje a.
• Fen peryòd fiks la - ou ta dwe chèche yon nouvo akò ipotèk de a twa mwa anvan li fini oswa ou pral otomatikman transfere nan pousantaj varyab estanda kreditè ou a, ki anjeneral pi wo.

🎯 Ipotèk pousantaj varyab

Avèk ipotèk pousantaj reglabl, to enterè a ka chanje nenpòt ki lè. Asire w ke ou gen ekonomi pou ou kapab peye yon ogmantasyon nan peman ou yo si pousantaj yo monte. Ipotèk pousantaj varyab vini nan yon varyete fòm:

➤ To estanda k ap flote

Sa a se to enterè nòmal ke prêteur ipotèk ou chaje achtè. Li pral dire toutotan ipotèk ou a oswa jiskaske ou konplete yon lòt tranzaksyon ipotèk. Chanjman nan to enterè a ka rive apre yon ogmantasyon oswa yon diminisyon nan to debaz la fikse pa Bank la.

Avantaj

libète – ou ka peye anplis oswa kite nenpòt ki lè.

Dezavantaj yo

Pousantaj ou ka ogmante nenpòt ki lè pandan prè a.

➤ Rabè ipotèk

Sa a se yon rabè sou pousantaj varyab estanda kreditè a (TVS) epi li aplike sèlman pou yon sèten peryòd tan, anjeneral, de oswa twa ane. Men, li vo fè makèt alantou. TV yo diferan ant pretè yo. Se konsa, pa sipoze ke pi gwo rabè a, pi ba to enterè a.           

Avantaj

• pri – pousantaj la kòmanse pi bon mache, ki pral kenbe ranbousman chak mwa pi ba;
• Si kreditè a diminye TV yo, w ap peye mwens chak mwa.

Dezavantaj yo

• Bidjè - kreditè a lib pou ogmante TV yo nenpòt ki lè
• Si to debaz Bank la ogmante, ou pral gen anpil chans wè to rabè a ogmante tou.

Peye atansyon sou frè yo si ou vle kite anvan fen peryòd rabè a.

➤ Taux Ipotèk Plafond

To ou nòmalman chanje ak TVS prêteur a. Men, bouchon an vle di ke pousantaj la pa ka depase yon sèten nivo.

Avantaj

• Sètitid - pousantaj ou a pa pral depase yon sèten nivo. Men, asire w ke ou kapab peye ranbousman si li frape nivo limit la.
• Pi bon mache - pousantaj ou ap desann si TVS la desann.

Dezavantaj yo

• Plafon an gen tandans yo dwe mete byen wo;
• Pousantaj la jeneralman pi wo pase lòt pousantaj varyab ak fiks;
• Kretè ou a ka chanje pousantaj la nenpòt ki lè jiska nivo limit la.

➤ Ipotèk konpanse

Sa yo travay lè yo konekte kont epay ou ak kont kouran w ak ipotèk ou a pou w peye enterè sèlman sou diferans lan. Ou toujou peye ipotèk ou chak mwa kòm dabitid, men ekonomi ou aji kòm yon peman anplis ki ede likide ipotèk ou bonè.

 ✔️ Ki jan yo chwazi yon ipotèk bon?

Mache ipotèk a extrêmement konpetitif e li kapab difisil pou w konprann egzakteman sa ki sou òf. Gen anpil founisè diferan ak yon pakèt domèn pwodwi ak pri ki disponib. Se poutèt sa se yon bon lide pou pale ak bank ou osi byen ke yon kantite konseye ipotèk endepandan.

Pretè (anjeneral bank) ak koutye yo dwe konseye w lè yo rekòmande yon ipotèk. Yo pral evalye ki kantite ipotèk ranbousman ou kapab gen mwayen, gade sou revni ou osi byen ke ou renmèt dèt yo va ak depans chak jou. Sa vle di ou ta dwe fini ak yon ipotèk ki satisfè bezwen ou yo.

Malgre ke pretè ak koutye yo dwe ofri konsèy nan prèske tout ka yo, ou ka anmezi pou chwazi rejte konsèy la epi jwenn pwòp kontra ipotèk ou ki baze sou pwòp rechèch ou an. Si w chwazi pwòp ipotèk ou san avètisman, yo rele sa yon "aplikasyon". ekzekisyon sèlman '.

✔️ Ki jan pou aplike pou yon ipotèk?

Aplike pou yon ipotèk se souvan yon pwosesis de etap. Premye etap la anjeneral enplike kèk rechèch debaz pou ede w detèmine konbyen lajan ou kapab peye ak ki kalite ipotèk (yo) ou ka bezwen.

Dezyèm etap la se kote kreditè ipotèk la pral fè yon verifikasyon pi detaye sou konvnab epi, si li pa deja mande, prèv revni.

🎯 Etap youn

Tipikman, pretè yo pral mande w yon seri kesyon pou detèmine ki kalite ipotèk ou vle ak konbyen tan ou vle li pou. Yo pral eseye tou detèmine, san yo pa antre nan twòp detay, sitiyasyon finansye ou.

Sa a se jeneralman itilize pou bay yon endikasyon de konbyen yon kreditè ta ka vle prete ou. Yo ta dwe ba ou tou enfòmasyon kle sou pwodwi a, sèvis yo, ak nenpòt frè oswa chaj, si genyen.

🎯 Dezyèm etap la

Sa a se nòmalman kote ou kòmanse aplikasyon w lan. Kretè oswa koutye ipotèk la pral kòmanse yon " dekouvèt reyalite yo » Evalyasyon konplè ak detaye, pou sa w ap bezwen bay prèv sou revni ak depans espesifik ou yo, epi " tès estrès » sou finans ou.

Sa a ta ka enplike yon kesyon detaye sou finans ou ak plan lavni ki ta ka afekte revni ou nan lavni. Yo pral evalye tou enpak sou ranbousman ou si to enterè yo monte nan tan kap vini an.

Si yo te aksepte aplikasyon w lan, kreditè a ap ba w yon "òf obligatwa" ak dokiman ki montre ipotèk a (yo) ki eksplike kondisyon ipotèk ou a.

Sa a pral akonpaye pa yon " peryòd refleksyon » nan omwen 7 jou, ki pral ba ou opòtinite pou fè konparezon ak evalye enplikasyon yo nan aksepte òf kreditè ou a. Kèk pretè ka ba ou plis pase 7 jou pou fè sa. Ou gen dwa pou anile peryòd refwadisman sa a pou akselere achte kay ou si ou bezwen.

Pandan peryòd refwadisman sa a, kreditè a jeneralman pa ka modifye oswa retire òf li a, eksepte nan sèten sikonstans limite.

✔️ Ki diferans ki genyen ant yon prè senp ak yon prè ipotèk?

Tèm " prè » kapab itilize pou dekri nenpòt tranzaksyon finansye. Tranzaksyon kote yon pati resevwa yon gwo kantite lajan epi li dakò pou l ranbouse sou peman enterè yo.

Yon ipotèk se yon kalite prè ki itilize pou finanse yon pwopriyete. Yon ipotèk se yon kalite prè, men se pa tout prè yo se ipotèk.

Ipotèk yo se prè garanti ". Avèk yon prè garanti, prete lajan an pwomèt sekirite a kreditè a nan ka yo sispann fè peman. Nan ka yon ipotèk, sekirite a se kay la. Si ou sispann fè peman sou ipotèk ou a, kreditè w la ka pran posesyon kay ou.

🎯 An rezime...

Yon prè ipotèk se yon prè ki itilize pou achte yon kay oswa pou refinanse yon ipotèk. Ou fè peman regilye sou yon ipotèk jiskaske li fin peye apre yon sèten kantite ane.

Plis espesifikman, yon ipotèk se dokiman legal ki pèmèt kreditè ou pran kay la si ou pa remèt prè a jan yo te dakò. Nan kèk eta, yo rele dokiman sa a yon trust deed.

Yon fwa ou fin peye ipotèk la, ou posede kay la, oswa " gratis ak klè ". Dwa legal kreditè a pou repran kay ou a disparèt.

Lè w ap konpare òf sa yo, sonje pou w gade frè retrè, ansanm ak penalite pou sòti. Anvan ou kite, isit la se yon fòmasyon ki pèmèt ou mèt komès nan jis 1 èdtan. Klike la a pou achte l

Pou tout enkyetid ou yo, kite m 'yon kòmantè