Ki sa ki yon KYC e poukisa li enpòtan?

Konnen ki moun ki kliyan ou ye ak adopte pwotokòl pou anpeche krim finansye yo se defi kontinyèl pou enstitisyon finansye. Siyifikativman, enstitisyon finansye yo dwe konfòme yo ak yon seri règleman de pli zan pli konplèks pou verifikasyon idantite kliyan yo rele KYC. KYC, konnen tou kòm "Konnen kliyan ou yo"oswa"Konnen kliyan ou a", se yon seri pwosedi pou verifye idantite yon kliyan anvan oswa pandan tranzaksyon finansye yo.

Konfòmite ak règleman KYC ka ede kenbe nan bè blanchi lajan, finansman teworis ak lòt konplo fwod komen. Lè yo premye verifye idantite ak entansyon yon kliyan nan ouvèti kont, epi answit konprann modèl tranzaksyon yo, enstitisyon finansye yo kapab idantifye plis presizyon aktivite sispèk.

Enstitisyon finansye yo sijè a estanda de pli zan pli strik lè li rive lwa KYC. Yo dwe depanse plis lajan pou konfòme yo ak KYC oswa fè fas a gwo amann. Règleman sa yo vle di prèske nenpòt konpayi, platfòm oswa òganizasyon ki kominike avèk yon enstitisyon finansye pou louvri yon kont oswa fè tranzaksyon ap oblije respekte obligasyon sa yo. Nan atik sa a nou pale de tout sa ou bezwen konnen sou règleman KYC.

Ki sa ki KYC nan bank?

KYC la vle di Konnen kliyan ou yo epi li se yon pwosesis estanda dilijans enstitisyon finansye yo ak lòt konpayi sèvis finansye yo itilize pou evalye ak kontwole risk kliyan yo epi verifye idantite yon kliyan. KYC garanti ke yon kliyan se youn nan ke li di ke li ye.

Dapre KYC, kliyan yo dwe bay kalifikasyon ki pwouve idantite yo ak adrès yo. Kalifikasyon verifikasyon yo ka gen ladan verifikasyon kat idantite, verifikasyon figi, verifikasyon byometrik, ak/oswa verifikasyon dokiman. Pou prèv adrès, bòdwo sèvis piblik yo se yon egzanp dokiman ki akseptab.

KYC se yon pwosesis enpòtan pou detèmine risk kliyan yo epi si kliyan an ka satisfè kondisyon enstitisyon an pou itilize sèvis li yo. Li se tou yon obligasyon legal pou konfòme yo ak lwa kont blanchi lajan (AML). Enstitisyon finansye yo dwe asire ke kliyan pa angaje yo nan aktivite kriminèl lè yo itilize sèvis yo.

Bank yo ka refize louvri yon kont oswa mete fen nan yon relasyon biznis si kliyan an pa satisfè kondisyon minimòm KYC yo.

ki sa ki eKYC?

Nan peyi Zend, eKYC se yon pwosesis kote idantite kliyan an ak adrès yo verifye elektwonikman atravè otantifikasyon Aadhaar. Aadhaar se sistèm eID byometrik nasyonal peyi Zend. eKYC refere tou a pran enfòmasyon ki soti nan idantifyan (mòd OCR), èkstraksyon done dijital nan idantite entelijan gouvènman an bay (ak yon chip) ak prezans fizik, oswa itilize idantite dijital sètifye ak rekonesans feminen pou verifikasyon idantite sou entènèt.

Sa a ki kalite verifikasyon KYC yo itilize tou pou aplikasyon pou komès cryptocurrency.

Poukisa pwosesis KYC enpòtan?

Pwosedi KYC yo defini nan bank yo enplike tout aksyon ki nesesè yo asire ke kliyan yo reyèl, evalye ak kontwole risk yo. Pwosesis entegre kliyan sa yo ede anpeche ak idantifye blanchi lajan, finansman teworis ak lòt konplo koripsyon ilegal.

Pwosesis KYC a gen ladan verifikasyon kat idantite, verifikasyon figi, verifikasyon dokiman tankou bòdwo sèvis piblik kòm prèv adrès, ak verifikasyon byometrik. Bank yo dwe respekte règleman KYC ak règleman kont blanchi lajan pou limite fwod. Responsablite pou konfòmite KYC se ak bank yo.

Nan ka pa konfòmite, gwo penalite ka aplike. Nan Etazini, Ewòp, Mwayen Oryan ak Azi-Pasifik, yon total de apeprè 26 dè milya de dola amann yo te prelve pou non-konfòmite ak AML, KYC ak lwa sanksyon pandan dis ane ki sot pase yo (2008-2018) - san nou pa mansyone domaj repitasyon fè epi yo pa mezire.

Ki moun ki bezwen KYC?

KYC obligatwa pou enstitisyon finansye ki fè fas ak kliyan lè yo louvri ak kenbe kont yo. Lè yon biznis abòde yon nouvo kliyan oswa lè yon kliyan aktyèl achte yon pwodwi reglemante, pwosedi KYC estanda jeneralman aplike.

Enstitisyon finansye ki dwe konfime pwotokòl KYC yo enkli:

• Banks
• inyon kredi
• Konpayi jesyon richès ak koutye
• Aplikasyon pou teknoloji finansye (aplikasyon fintech), depann sou aktivite kote yo angaje yo
• Pretè prive ak platfòm prete

Règleman KYC yo vin tounen yon pwoblèm de pli zan pli kritik pou prèske chak enstitisyon ki reyaji ak lajan (konsa, prèske tout biznis). Malgre ke bank yo oblije konfòme yo ak la KYC pou limite fwod, yo tou transmèt egzijans sa a bay òganizasyon yo ak kote yo fè biznis.

Ki sa ki twa eleman KYC?

Twa eleman KYC yo enkli:

• Pwogram Idantifikasyon Kliyan (CIP) : kliyan an se ki moun li reklame yo dwe
• Customer Due Diligence (CDD): evalye nivo risk kliyan an, ki gen ladan revizyon pwopriyetè benefisye yon konpayi
• Siveyans kontinyèl: verifye modèl tranzaksyon kliyan yo epi rapòte aktivite sispèk sou yon baz kontinyèl

Pwogram Idantifikasyon Kliyan (CIP)

Pou respekte yon pwogram idantifikasyon kliyan, yon enstitisyon finansye mande kliyan an enfòmasyon idantifikasyon. Chak enstitisyon finansye fè pwòp pwosesis CIP li baze sou pwofil risk li yo, kidonk yo ka mande yon kliyan pou bay enfòmasyon diferan selon enstitisyon an.

Pou yon moun, enfòmasyon sa yo ka genyen ladan yo:

• Yon lisans kondwi
• Un paspò

Pou yon biznis, enfòmasyon sa yo ka genyen:

• Atik Enkòporasyon sètifye
• Lisans biznis ki bay gouvènman an
• Akò patenarya
• Enstriman konfyans

Pou yon biznis oswa yon moun, lòt verifikasyon enfòmasyon yo ka gen ladan:

• Referans finansye
• Enfòmasyon ki soti nan yon ajans rapò konsomatè oswa baz done piblik
• Yon deklarasyon finansye

Enstitisyon finansye yo dwe verifye si enfòmasyon sa yo egzat ak kredib, lè l sèvi avèk dokiman, verifikasyon ki pa dokimantè, oswa toude.

Dilijans pou kliyan (CDD)

Dilijans kliyan mande pou enstitisyon finansye yo fè evalyasyon risk detaye. Enstitisyon finansye yo egzamine kalite tranzaksyon potansyèl yon kliyan pral fè pou yo ka detekte konpòtman nòmal (oswa sispèk).

Sou baz sa a, enstitisyon an ka asiyen nan la kliyan yon evalyasyon risk ki pral detèmine degre ak frekans nan siveyans kont. Enstitisyon yo dwe idantifye ak verifye idantite nenpòt moun natirèl ki posede 25% oswa plis nan yon antite legal, ak yon moun natirèl ki kontwole antite legal la.

Malgre ke pa gen okenn pwosedi estanda pou fè dilijans, enstitisyon yo ka konsepsyon li nan twa nivo:

• Senplifye Due Diligence ("SDD"). Pou kont ki gen valè ki ba, oswa kote risk pou blanchi lajan oswa teworis finansye ba, yon CDD konplè ka pa nesesè.
• La Dilijans Debaz Kliyan (“CDD”). Nan nivo dilijans sa a, enstitisyon finansye yo dwe verifye idantite yon kliyan ak nivo risk.
• Enhanced Due Diligence ("EDD"). Kliyan ki gen gwo risk oswa ki gen valè nèt ka mande pou kolekte plis enfòmasyon pou enstitisyon finansye a gen yon pi bon konpreyansyon sou aktivite finansye kliyan an ak risk. Pa egzanp, si yon kliyan se yon Moun Politikman Ekspoze (PEP), yo ka gen plis risk pou yo blanchi lajan.

Siveyans kontinyèl

Siveyans kontinyèl vle di ke enstitisyon finansye yo dwe toujou ap kontwole tranzaksyon kliyan yo. Sa a se nan lide pou detekte nenpòt aktivite sispèk oswa etranj. Eleman sa a pran yon apwòch dinamik ak risk ki baze sou KYC.

Lè yo detekte aktivite ki sispèk oswa ki pa nòmal, enstitisyon finansye a oblije soumèt yon Rapò Aktivite Sispèk (SAR) bay la. FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) ak lòt ajans ki fè respekte lalwa.

Verifikasyon KYC: apwòch inovatè yo akeyi

Nan mwa novanm 2018, ajans ameriken yo, ki gen ladan Rezèv Federal la, te pibliye yon deklarasyon konjwen ki ankouraje kèk bank yo vin de pli zan pli sofistike nan apwòch yo pou idantifye aktivite sispèk yo ak fè eksperyans ak entèlijans atifisyèl ak teknoloji idantite dijital. .

Otorite Sipèvizyon Ewopeyen yo te ankouraje nouvo solisyon pou adrese defi konfòmite espesifik pi bonè ane sa a. Yo sijere kenbe yon apwòch komen pou estanda ki konsistan atravè Inyon Ewopeyen an.

Yo bay plizyè kalite verifikasyon, tankou "yon aplikasyon òdinatè entegre ki otomatikman idantifye ak verifye yon moun nan yon imaj dijital oswa sous videyo (byometrik feminen)" oswa "yon karakteristik sekirite entegre ki ka detekte imaj ki oswa yo te manyen (pa egzanp, figi morph) pou imaj sa yo parèt piksèl oswa twoub. »

Itilizasyon byometrik yo ka defye pa règleman lokal oswa rejyonal yo. Règleman finansye sa yo se: GDPR nan Inyon Ewopeyen an, CCPA nan Kalifòni, pou nonmen kèk.

konklizyon

Règleman KYC gen enplikasyon byen lwen pou konsomatè yo ak enstitisyon finansye yo. Enstitisyon finansye yo oblije suiv estanda KYC lè y ap travay ak yon nouvo kliyan. Estanda sa yo te mete an plas pou konbat krim finansye ak blanchi lajan. Estanda sa yo kouvri tou finansman teworis ak lòt aktivite finansye ilegal.

Atik pou li: Poukisa fòmasyon pèsonèl yon konpayi enpòtan?

Blanchiman lajan ak finansman teworis souvan konte sou kont ki louvri anonim. Ogmantasyon anfaz sou règleman KYC te mennen nan yon ogmantasyon nan rapò tranzaksyon sispèk yo. Yon apwòch ki baze sou risk ak KYC ka ede elimine risk pou aktivite fwod. Li kapab tou asire yon eksperyans kliyan pi bon.

Kite nou opinyon w nan kòmantè yo pou pèmèt nou mete ajou atik sa a