Ki sa ki se yon transfè labank?

Yon transfè labanke se yon tèm jeneral yo itilize pou dekri transfè lajan ki sòti nan yon kont labank nan yon lòt. Kit nan nivo nasyonal oswa entènasyonal. Transfè bank-a-bank pèmèt konsomatè yo transfere lajan elektwonikman. Li la dijitalizasyon sektè bank la.

Plis espesyalman, yo pèmèt ou transfere lajan nan yon kont ak yon bank nan yon kont ak yon lòt enstitisyon. Si ou pa janm itilize sèvis sa a anvan, li ka sanble yon ti kras konfizyon.

Si w bezwen èd pou w konprann kijan li fonksyone, Men sa ou bezwen konnen sou transfè labank. Men, anvan ou kòmanse, isit la se yon fòmasyon prim ki pral pèmèt ou konnen tout sekrè yo reyisi nan Podcast la.

🥀 Prensip debaz yo transfè

Pifò gwo bank fè li fasil pou kliyan yo transfere lajan. Malgre ke sèvis sa a se souvan gratis, li pi bon pou konfime sa anvan ou kòmanse yon transfè.

Règ yo konsènan kantite lajan ou ka transfere nan yon fwa ka varye selon bank ou. Men, an jeneral, nenpòt moun ki vle transfere lajan ka fè sa atravè òdinatè yo oswa aparèy mobil yo. Yon fwa ou kòmanse yon transfè fil, lòt kont labank ou a ka resevwa lajan sa yo nan kèk jou.

Kenbe nan tèt ou ke transfè bank-a-bank sèlman pèmèt moun fè echanj lajan ant yo kont kouran pèsonèl ak kont epay yo. Si ou vle voye lajan bay yon lòt moun, ou bezwen chèche konnen si bank ou ofri sèvis sa a.

Transfè labank ka vle di bagay yon ti kras diferan depann sou yon gran varyete lòt faktè. An jeneral, tèm nan ka itilize pou fè referans a youn nan de bagay diferan:

• Yon transfè lajan nasyonal, kote yo voye lajan nan yon kont labank nan yon lòt nan menm peyi a;
• Yon transfè lajan entènasyonal voye lajan soti nan yon kont labank nan yon lòt nan yon lòt peyi, anjeneral ki enplike yon echanj lajan.

🥀 Transfè labank: entènasyonal vs nasyonal

Transfè labank domestik yo gen plizyè non. Ozetazini, pa egzanp, kalite transfè sa yo se esansyèlman synonyme ak transfè ACH, pandan ke nan Wayòm Ini yo ke yo rekonèt kòm transfè CHAPS.

Nan Inyon Ewopeyen an, yo rele transfè labank peman SEPA, pandan ke yo rele yo nan Kanada Interac e-Transfè. Transfè labank domestik yo karakterize pa bank yo itilize yon rezo kominikasyon nasyonal pou voye lajan ki sòti nan yon kont labank lokal nan yon lòt.

Nan ka transfè entènasyonal, nan lòt men an, transfè labank yo jeneralman synonyme ak transfè fil. Nan ka sa a, bank atravè mond lan voye lajan sou kont yo lè l sèvi avèk yon rezo kominikasyon entènasyonal ki rele SWIFT.

Rezo SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) se yon rezo bankè ki itilize pou echanj entèrbankèr mondyal yo. Li gen plis pase 7 enstitisyon ki konekte nan 000 peyi.

🥀 Ki sa ki se yon peman ACH?

Peman ACH yo se lajan ki transmèt atravè Automated Clearing House (ACH). Yon clearing house nan USA fonksyone kòm yon sòt de " entèmedyè » ant bank yo lè w transfere lajan elektwonikman soti nan yon bank nan yon lòt bank.

Lè ou transfere lajan nan bank ou atravè yon peman ACH, anpil transfè yo gwoupe ansanm nan moman espesifik nan jounen an epi yo voye nan pakèt.

Men kèk egzanp rezo peman ki sanble aletranje yo se SEPA (Single Euro Payments Area) Inyon Ewopeyen an, CHAPS (Sistèm Peman Otomatik Clearing House) soti nan Wayòm Ini a ak antre dirèk nan Ostrali.

🥀 Kalite transfè labank

An jeneral, gen de kalite transfè: transfè yon sèl ak transfè pèmanan.

Transfè ponktyèl

Yon transfè konsidere kòm yon sèl si yo bay lòd la pou yon sèl tranzaksyon. Nan pifò ka yo, si li fèt sou entènèt nan platfòm entènèt bank la, sèvis sa a gratis. Si yo mande l nan branch, pa faks oswa pa telefòn, yo ka fakti li (pou egzanp jiska 4 €).

Nan ka kote detay bank benefisyè a pa kòrèk oswa enkonplè, frè adisyonèl yo ka ajoute.

Transfè pèmanan

Yo di yon transfè pèmanan (oswa otomatik) si yo bay bank la lòd pou l repete plizyè fwa nan entèval regilye. Lòd sa a ka pwograme pou yon peryòd fiks oswa endefini. Li ka anile nenpòt ki lè depi ou notifye bank ou pa lapòs ak AR.

Lè yo fè sou entènèt, lòd permanent yo anjeneral gratis. Si yo mete oswa modifye yo nan branch, yon frè (pou egzanp 1 €) ka reklame lè mete sèvis la. Transfè entènasyonal yo peye.

Pi souvan bank la kenbe yon pousantaj nan transfè a (pa egzanp 0,08% montan an). Echanj ak komisyon pò (frè SWIFT) ka ogmante bòdwo a tou.

🥀 Depans yo kache nan transfè labank

Anjeneral pale, transfè labank domestik yo relativman bon mache yo voye epi yo ka menm pafwa dwe gratis. Frè, si genyen, yo toujou pran nan kont debiteur a.

Dapre akò kont la espesifik pou chak bank ak chak kalite kont, frè yo ka kenbe selon sous la nan lòd la (kontwa oswa Entènèt) ak si li se yon kont aletranje. Anjeneral, transfè atravè Entènèt yo gratis, kontrèman ak transfè yo bay lòd nan kontwa a, ki sijè a yon komisyon.

Transfè labank entènasyonal, nan lòt men an, se kote transfè lajan vin chè. Sa a se paske lè ou transfere aletranje ak yon bank, ou pral peye frè kache (yo rele maj echanj etranje) pou konvèti lajan ou nan yon lòt lajan anplis tout frè fiks estanda yo, komisyon ak lòt moun.

Nan ekstrèm yo, anpil moun peye frè total ki varye jiska 10 a 15% oswa plis nan kantite total transfè yo nan lòd yo voye lajan lòt bò dlo, ki souvan fè pwosesis la trè chè.

Erezman, gen anpil echanj lajan ki ba pri ak founisè fintech yo deyò. Founisè sa yo sèvi ak yon rezo konprandr nan kont labank entènasyonal yo konplètman kontoune rezo SWIFT la, evite prèske tout frè pou kliyan yo! Kòm yon rezilta, itilizatè souvan peye mwens pase 1 oswa 2% nan kantite lajan an nan transfè yo nan frè!

🥀 Transfè ACH vs transfè labank

Malgre ke transfè ACH ki soti nan bank yo anjeneral pi bon mache pase transfè fil, yo toujou pran yon ti jan pi lontan yo rive. Anjeneral de a twa jou. Sa a se paske sistèm nan pwosesis pakèt vle di ke transfè yo dwe rete tann pou yon plas tan espesifik jiskaske yo transfere lajan an ansanm ak lòt tranzaksyon yo.

Transfè labank, nan lòt men an, toujou mande pou frè ki jeneralman varye ant 25 ak 40 € pou transfè soti nan kont US. Sepandan, transfè sa yo relativman rapid epi anjeneral pran jiska 24 èdtan.

🥀 Transfè labank ak dat tranzaksyon yo

La dat operasyon an est sa kote yon tranzaksyon debi oswa kredi anrejistre pa yon bank. Si yo bay lòd transfè a nan yon seri tan toupre fen jou ouvrab la, y ap konsidere li resevwa jou ouvrab ki vin apre a.

Si lè resevwa a pa yon jou travay, yo konsidere lòd transfè a te resevwa nan jou travay ki vin apre a. Se egzekisyon chak tranzaksyon peman notifye moun ki gen de kont yo konsène (debiteur / kreyansye). Peryodik notifikasyon yo depann de akò kont la. Li ka chak jou, chak mwa, elatriye.

Li posib pou diskite yon operasyon transfè pa voye yon lèt nan bank li ak AR. Gen plizyè senaryo posib:

• si kantite lajan transfè a pi wo pase sa yo mande a, debiteur a gen yon 8 semèn plon tan;
• si operasyon an pa te otorize oswa si yo te egzekite mal, peryòd sa a pwolonje a 13 mwa apre dat debi anvan sezi.

🥀 Ki jan fè yon transfè labank?

Anvan ou fè yon transfè labank, ou dwe asire ke ou gen ase kredi nan kont ou. Sinon, ou ekspoze tèt ou nan yon rejè (ak Se poutèt sa nan depans ki gen rapò). Ou dwe genyen tou RIB kreyansye ou a ak BIC li (Bank Identifier Code). Li detèmine ki kote bank li ak IBAN li yo domisilye (Nimewo Kont Bank Entènasyonal) ki idantifye kont labank yo.

Kit nan kontwa a oswa sou entènèt, ou dwe ranpli yon lòd transfè. Lòd sa a endike nimewo kont ou a, kantite lajan ou dwe transfere, dat egzekisyon an ak detay bank kreditè w la. Bank la entèdi pou fè yon transfè san konsantman ou sof si Trezò Piblik la bay lòd.

🥀 Pwen enpòtan

Pou transfere lajan ant kont labank, ou ka bezwen konekte de kont ou yo. Pafwa li ka pran jiska yon semèn.

Si w bezwen transfere lajan sou kont ou nan yon lòt bank, li pi bon pou w evite tann dènye minit pou w kòmanse. Si la tan se yon pwoblèm, ou ka anmezi akselere transfè w la. Men, li ka koute ou chè.

Gen kèk bank ki pèmèt kliyan yo mete kont yo pou transfè renouvlab. Se konsa, si ou otomatize finans ou epi detanzantan transfere lajan ant kont nan diferan bank, mete kanpe karakteristik sa a ka ekonomize tan ou.

🥀 FAQ Men yon egzanp sou yon FAQ transfè labank

Ki sa ki se yon transfè labank?

Yon transfè labank se yon operasyon pou transfè lajan ant de kont labank. Se yon fason rapid ak fasil pou voye oswa resevwa lajan.

Ki jan fè yon transfè?

Tout sa ou bezwen fè se bay bank ou nimewo kont IBAN ak non moun k ap resevwa a. Lè sa a, ou endike kantite lajan yo transfere. Operasyon an sekirite epi prèske enstantane.

Èske yon transfè peye?

Pifò transfè ant moun yo gratis nan zòn euro a. Sepandan, frè yo ka aplike pou transfè aletranje oswa ak kondisyon espesifik.

Èske mwen ka anile yon transfè?

Ou ka anile yon transfè anvan ekzekisyon final li. Men, yon fwa transfè a efikas, li pa posib ankò pou tounen. Lè sa a, demann ranbousman an pral depann de moun k ap resevwa a.

Èske transfè yo trasabl?

repons lan se wi, chak transfè te fè anrejistre pa bank yo. Moun k ap voye a ak moun k ap resevwa yo li te ye. Sa ede konbat fwod ak blanchi lajan.

Pa bliye konfime ke tranzaksyon ou yo fèt lè yo sipoze. Anvan ou kite, isit la se yon fòmasyon ki pèmèt ou mèt komès nan jis 1 èdtan. Klike la a pou achte l.