Hogyan készítsünk jó pénzügyi tervezést?

A pénzügyi terv egy ütemterv a pénzedhez, és segít elérni céljaidat. A pénzügyi tervezés történhet egyedül vagy szakemberrel.

A pénzügyi terv teljes képet ad jelenlegi pénzügyeiről, pénzügyi céljairól és az összes stratégiáról, amelyet e célok elérése érdekében kidolgozott. A jó pénzügyi tervezésnek tartalmaznia kell a részleteket a készpénzed, megtakarításait, adósságait, befektetéseit, biztosítását és pénzügyi életének bármely más elemét.

Senkit sem érdekel jobban az anyagi jóléted, mint te. Ezért fontos, hogy a pénzügyi tervet magának. A szilárd pénzügyi terv lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg, megengedheti magának, amit igazán szeretne, és olyan hosszú távú célokat érhet el, mint a megtakarítás az egyetemre és a nyugdíjba vonulásra.

Véleményem szerint a pénzügyi tervezés elengedhetetlen, különösen a nők esetében a nemek közötti bérszakadék miatt. Ez is segít elérni a saját pénzügyi szabadság.

Ebben a cikkben mindent végigvezetek, amit tudnia kell pénzügyi jövőjének megtervezéséhez. Olvass tovább, majd készüljön fel arra, hogy lépéseket tegyen saját pénzügyi tervének elindítása érdekében.

Mi az a pénzügyi tervezés?

A pénzügyi tervezés egy folyamatos folyamat, amely csökkentse a pénzzel kapcsolatos stresszt, kielégíti jelenlegi igényeit és segít fészektojást építeni hosszú távú céljaihoz, például nyugdíjba vonulásához. Ez azért fontos, mert lehetővé teszi, hogy a legtöbbet hozza ki eszközeiből, és segít elérni jövőbeli céljait.

Elle nem csak a gazdagoknak szól : A pénzügyi jövőre vonatkozó ütemterv elkészítése mindenkié. Készíthet pénzügyi tervet saját maga, vagy kérhet segítséget egy pénzügyi tervező szakembertől. Az online szolgáltatásoknak köszönhetően, mint pl robo-tanácsadók, A pénzügyi tervezéshez való segítségnyújtás megfizethetőbb és elérhetőbb, mint valaha.

Mit kell tenni először 

Kezdjük azzal, hogy összeállítunk egy listát azokról a dolgokról, amelyekre szükségünk lesz a pénzügyi biztonság felé. Az alábbi elemek elengedhetetlenek a pénzügyi tervhez:

• Havi költségkeret, amely segít Önnek a bevétele alatt tartani kiadásait
• Terv adósságai és kiadásai visszafizetésére (a költségvetés felhasználásával)
• Az összes számla és esedékességük megértése
• Teljesen finanszírozott sürgősségi számla
• Nyugdíj-előtakarékosság akkor is, ha alacsony a jövedelme
• Diverzifikált befektetési portfólió
• Többféle bevételi forrás
• Megtakarítások más kívánt dolgokra (például rövid, közép- és hosszú távú célokra)
• A megfelelő típusú biztosítás (élet, egészség, rokkantság, lakás stb.)

Mi legyen a következő 

Ne gondolja, hogy túl korai vagy túl késő lenne pénzügyi tervet készíteni. Éppen ellenkezőleg, itt az ideje PARFAIT kezdeni !

1. Egy terv magadnak

Ha egyedülálló vagy, fontos, hogy legyen egy olyan pénzügyi terved, amely nem csak a közvetlen céljaid elérésében segít, hanem a jövődről is gondoskodik. Ez azt jelenti, hogy meg kell tenni a fent említett dolgokat anélkül, hogy azt feltételeznénk, hogy a dolgok így vagy úgy működni fognak.

Nagy hiba? Feltéve, hogy találkozol valakivel, aki gondoskodni fog rólad, és gondoskodni fog a kapcsolataid pénzügyeiről.

Ha megváltozik a kapcsolati státuszod, vagy házas vagy, akkor jól felkészülhetsz arra, hogy közösen tervezd meg pénzügyeidet, ha már megvannak a dolgok.

2. Esküvői terv

Ha házas vagy van egy szeretett személy, akkor csapatként kell részt vennie a pénzügyekben. Beszéljétek meg költségvetését és pénzügyi céljait, és hozzatok közösen pénzügyi döntéseket. Értse meg, hová megy a pénze, és mennyi pénze van megtakarításokra és befektetésekre. Egyébként itt van egy cikk, amely bemutatja hogyan kezeld pénzügyeidet ifjú házasok között.

– Közös vagy külön számlákat kell vezetnünk?

A közös számlák nagyszerű dolog, de hiszek abban is, hogy van saját személyes megtakarítási számlája. Ha Ön nő, akkor fontos, hogy kialakítsa saját biztonságérzetét, és legyen „tiéd”, amit az asztalra hozol.

De ne érezze kötelességének, hogy személyes számláit titokban tartsa. Ne feledje, hogy a házasság és az elkötelezett kapcsolatok a nyitottságon és az őszinteségen alapulnak.

Függetlenül attól, hogy a partnereddel együtt dolgozol, vagy egyedül, az anyagi függetlenség felé vezető út nem mindig könnyű és tökéletesen kikövezve. De ne ess kétségbe; Ideje feltűrni az ingujjunkat és bepiszkolni a kezünket. Ez így van, itt az ideje megtanulni, hogyan kell szilárd pénzügyi tervet készíteni.

Hogyan készítsünk szilárd pénzügyi tervet?

Most pedig nézzük meg, hogyan készítsünk jó pénzügyi tervet. Az alábbiakban tíz lépést talál egy szilárd pénzügyi terv elkészítéséhez.

1. Írja le pénzügyi céljait

A pénzügyi tervezésben az első dolog a célok kitűzése. A pénzügyi célok megszerzése a pénzügyi siker alapja. Végül is tudnod kell, hogy mit akarsz tenni, hogy valóban elérd. A célok kitűzésekor azonban meg kell győződnie arról, hogy céljai jól vannak meghatározva, és ennek megfelelően rangsorolják.

Nagyon jó, hogy van nagy és nemes célok ! De ügyeljen arra, hogy kisebb darabokra ossza őket. Így nem lesz túlterhelve, ha megpróbálja elérni ezeket, és könnyen mérheti előrehaladását.

2. Hozzon létre egy sürgősségi alapot

Az is nagyon fontos, hogy az egyik célja között szerepeljen a vészhelyzetek kezelésének terve. Győződjön meg arról, hogy készen áll a vihar átvészelésére. Ellenkező esetben ismét adósságban találja magát.

3. Fizesse ki adósságait

Ahhoz, hogy pénzügyi tervezése szilárd legyen, gondolnia kell adósságai törlesztésére is. Sajnos nem tudja igazán beindítani a pénzügyi jövőjét, ha rengeteg eladósodott.

A túlzott kamatok, a nagy minimális havi törlesztőrészletek és a sok adósság által a hitelképességében okozott károk között jobb, ha először fizeti ki az adósságait.

Hozz létre egy adósság-visszafizetési stratégiát, és légy türelmes, de következetes, miközben törekszik arra, hogy adósságmentessé váljon. Itt van a csalhatatlan titkait, hogy gyorsan kifizesse adósságait.

Itt van egy társult link, amely megmutatja 30 TIPP, HOGY TAKARÍTSA MEG ÉS KÖLTSE KEVESEBBET. Bátran ajánlom, hogy vásárolja meg ezt a képzést, mert ahogy az egyik képzésemen elmondtam, ez volt az, ami lehetővé tette, hogy gyorsan megszabaduljak a két évvel ezelőtti adósságaimtól.

4. Készítsen befektetési tervet

A befektetési terv is része a pénzügyi tervezésnek. Ha valóban jólétet akarsz építeni, akkor a pénzedet kell magadért dolgozni. Itt jön be a befektetés.

A nehezen megkeresett pénz befektetése előtt azonban fontos, hogy legyenek jól meghatározott célok. Fontolja meg, hogy megéri-e a befektetés, amikor szüksége lesz a pénzére és a kockázattűrő képességére.

A befektetés hosszú távú tevékenység, ezért kockázatos. Tehát el kell köteleznie magát, ha valóban azt akarja, hogy a pénze növekedjen. Aggódsz amiatt, hogy rövid időn belül szüksége lesz a pénzedre? Nos, erre valók a megtakarítási számláid; tedd félre a te sürgősségi megtakarítás és a pénzed a rövid távú céljaidra.

Győződjön meg arról is, hogy alapvető ismeretekkel rendelkezik (legalább) minden olyan befektetésről, amelybe a pénzt fekteti (például tőzsde, ingatlan vagy kisvállalkozás).

Befektetési terveit bele kell foglalnia a havi költségvetésébe, ahol bevételének bizonyos százalékát befektetési céljaira fordítja.

5. Szerezzen megfelelő biztosítást

Miután annyit dolgozott, hogy megkeresse a pénzt, az utolsó dolog, amit szeretne, egy váratlan esemény, amely eltüntet. A biztosítás alapvetően az Ön tartalék terve, amely megvédi vagyonát olyan életkörülmények esetén, amelyek nagy összegű megoldást igényelnek.

A biztosítási fedezetnek ki kell terjednie az egészségre, az autóra, a rokkantságra, az életre, az otthonra vagy a bérleti díjra, valamint az üzletre. Alapvetően mindent meg akar védeni, ami nagyon fontos és értékes, hogy Ön (és szerettei) anyagi védelmet élvezzen.

A megfelelő biztosítás megléte egyszerű kellemetlenséggé változtathatja azt, ami egyébként súlyos katasztrófa lenne.

6. Készítsen nyugdíjazási tervet

Ahhoz, hogy nyugdíjas korában olyan életstílust élhess, amelyről álmodozik, megfelelően fel kell készülnie. Ki kell találnia, hogy mennyire lesz szüksége a nyugdíjához, természetesen az inflációt is figyelembe véve, és hogyan tervez előre megtakarítást és befektetést arra az időszakra az életében.

7. Tervezze meg az adókat

Igen, adók! Az adók bosszantóak, de biztosan nem tűnnek el egyhamar. Ezért győződjön meg arról, hogy hosszú távú jövedelmi előrejelzései tartalmazzák az adókat. Az adótervezés elmulasztása jelentős hatással lehet a pénzforgalmára.

Ezen túlmenően mindenképpen át kell tekintenie az adómegtakarítási befektetési lehetőségeket, és tájékozódnia kell minden olyan releváns adólevonásról, amellyel pénzt takaríthat meg az adófizetéseken.

Tervezheti, hogy leül egy adókönyvelővel vagy pénzügyi tervezővel, hogy biztosítsa az adóterv megfelelőségét. Érdemes megnézni blogbejegyzésünket is, amely arról szól, hogyan csökkentheti adóköteles jövedelmét!

8. Készítsen ingatlantervet

Az ingatlantervezésen sokan nem szeretnek gondolkodni, de elengedhetetlen! Lehetővé teszi, hogy pontosan meghatározza, mi történik az eszközeivel a távozás után. Ez arról szól, hogy listázza az összes vagyonát, írjon végrendeletet, és tegye elérhetővé azokat az emberek számára, akiknek hozzá kell férniük. Egy pénzügyi tervező vagy egy ingatlanjogász segíthet a dolgok megfelelő megszervezésében.

9. Gyakran tekintse át tervétpénzügyi igazolás

A pénzügyi tervezés csak akkor szilárd, ha rendszeresen felülvizsgálják. Miután meghatározta és kidolgozta pénzügyi tervét, fontos, hogy rendszeresen felülvizsgálja a tervet, és tegye meg a szükséges módosításokat, ha céljai vagy életkörülményei megváltoznak.

Például, Lehetséges, hogy változnia kell a biztosításán, megváltozik a kockázattűrő képessége, esetleg megházasodik vagy gyermekei születnek. Legalább hathavonta ellenőrizni szeretné az általános pénzügyi tervét.

Ha ritkán ellenőriz, könnyebben megbirkózik a váratlan életeseményekkel, kilábal a kudarcokból, és eléri pénzügyi céljait.

Gondolja át, mit tesz személyes egészségének megőrzése érdekében. Rendszeresen mosol fogat és zuhanyozol, hogy tiszta maradj, és elkerüld a szükségtelen betegségeket, mert mindannyian tudjuk, hogy a megbetegedés további egészségügyi szövődményekhez vezethet, és ezt te biztosan nem szeretnéd. És mivel oly gyakran csinálod, ez a mindennapi egészségmegőrzési szokásod részévé vált – nos, ez vonatkozik a pénzügyeidre is!

10. Maradjon az úton, kerülje a túlköltekezést, és tanuljon a hibáiból

Az anyagi függetlenség felé vezető út nem mindig lesz könnyű. Lesznek nehéz napok, hetek, sőt hónapok is. A késleltetett kielégüléshez nagyon kötődő pénzügyi függetlenség céljának követése nem mindig szórakoztató, de teljesen kivitelezhető.

Készítsen szilárd tervet a pénzügyeit illetően, legyen fegyelmezett, és kerülje a túlköltekezést. Felfedezi majd, milyen jól érzi magát, ha valóban összehangolt erőfeszítéseket tesz, hogy betartsa költségvetését.

Amíg a pénzügyeiden dolgozol, még mindig hibázhatsz a pénzeddel, és ez így van rendjén. Előfordulhat, hogy nem tud ellenállni a késztetésnek, hogy olyasmit vásároljon, ami nem tartozik a közvetlen költségvetésbe. És néha az egész pénzügyi tervet apró darabokra akarja tépni, mert egyszerűen nem tűnik szórakoztatónak.

Mindaddig azonban, amíg megőrzi az indokait, pénzügyileg szabad akar lenni, és törekszik arra, hogy gyorsan visszakapja hibáit, nagyon jól fogsz kijönni. Arról van szó, hogy értékelje az elkövetett hibákat, megértse, miért követte el azokat, és egy tervet kell kidolgoznia, hogy elkerülje a hibákat. Ezután fel kell vennie ezeket a leckéket, és alkalmaznia kell őket a jövőbeni sikerek érdekében.

Tippek a pénzügyi terv gyakori felülvizsgálatához

Íme néhány tipp, amelyek segítségével ellenőrizheti pénzügyi terveit.

1. Alakíts ki egy rutint

Minden héten vagy havonta legalább egyszer szánjon időt a pénzügyi állapotfelmérésre. Igyál magaddal egy kávét, vagy hallgass egy jó zenét, igyál egy csésze forró teát otthon, és tölts egy kis időt a dolgok ellenőrzésével. Érdemes beállítani egy emlékeztetőt a naptárába, hogy ne feledkezzünk meg erről a felvételről.

2. Állítsa be és tekintse át pénzügyi céljait

Ha még nem tette meg, fontos, hogy meghatározza rövid és hosszú távú pénzügyi céljait, hogy pontosan tudja, mire törekszik a pénzével. Idővel mindenképpen újra kell gondolnia és újra kell értékelnie a céljait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ezek továbbra is olyan dolgok, amelyeket el szeretne érni, és hogy jó úton halad a megvalósításukhoz.

3. Egyeztesd bankszámláidat és számlafizetéseidet

Ellenőrizze bankszámlájának terheléseit a korábban ütemezett vagy elküldött számlák kifizetésével szemben. Győződjön meg arról, hogy az összes függőben lévő számlát/tartozás-visszafizetést kifizették vagy ütemezték.

Hasonlítsa össze nyugtáit hitelkártya-tranzakcióival, és erősítse meg az egyenleget. Tekintse át költségvetését, és hasonlítsa össze tényleges kiadásait a tervezettekkel. Havonta egyszer állítsa be a következő hónapra vonatkozó költségkeretet.

4. Tekintse át megtakarításait és befektetéseit

Ha automatizált tranzakciókat állított be megtakarítási vagy befektetési számláira történő átutaláshoz, feltétlenül ellenőrizze azokat. Ebbe beletartozik minden olyan automatikus betét is, amelyet beállított a nyugdíjszámláira stb.

Ha még nem állított be automatizálást, hajtsa végre vagy ütemezze be manuális átutalásait megtakarítási és befektetési számláira, és ellenőrizze, hogy a tranzakciók sikeresen befejeződtek-e.

Tervezze meg a teljes befektetési portfólió felülvizsgálatát is, hogy szükség szerint újra egyensúlyba hozza és diverzifikálja, és mindenképpen ellenőrizze a díjait is!

5. Tekintse át biztosítási kötvényeit

Győződjön meg arról is, hogy a megfelelő típust választotta biztosítás az életedre. Ide tartozik az egészség, az autó, az élet, a rokkantság, az otthon, a személyes tulajdon, az üzlet stb.

Állítson be egy emlékeztetőt évente kétszer, amikor leül, és felméri a különböző irányelvei költségeit, és körülnéz, hogy lássa, mi van még. A számlák egyeztetése és a pénzügyek megtervezése biztosítja, hogy tisztában legyen mindennel, ami a pénzével történik, és jó úton halad a céljainak elérése felé.

6. Ellenőrizze a nettó vagyonát

A nettó vagyon szinte úgy írható le, mint a pénzügyi állapotának mérésére használt hőmérő, és nyomon szeretné követni azt.

A fő prioritás az kell legyen, hogy a lehető legtöbb adósságot kifizesse, kezdve a magas kamatozású adósságával, növelje vagyonát, és idővel a nettó vagyona növekedni fog.

Sokan negatív nettó vagyonnal kezdenek, amikor elkezdenek dolgozni pénzügyeik javításán, de idővel és a jó pénzügyi szokások folytatásával ez megváltozik.

Kérdések, amelyeket fel kell tenni a pénzügyi terv felülvizsgálata során

Íme néhány kérdés, amelyek segítenek a folyamatban:

• Milyen lépéseket tettem az elmúlt hónapban, hogy közelebb kerüljek céljaimhoz?
• Mik azok a dolgok, amik elvettek a céljaimtól?
• A kiadásaim összhangban voltak az alapvető értékeimmel?
• Milyen pénzbeli hibákat követtem el az elmúlt hónapban?
• Miért készítettem őket?
• Reálisak még a pénzügyi céljaim?
• Milyen nagy kiadások várhatók hamarosan?
• A sürgősségi alapomat teljes mértékben finanszírozzák 6-9 hónapnyi kiadással, a jelenlegi alapvető szükségleteim alapján?
• Megtakarítok-e annyi megtakarítást, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljak az ideális nyugdíj összege alapján?
• Nem tudja az összegét?
• Teljesítem-e a többi rövid távú megtakarítási és befektetési céljaimat
• Jó úton haladok a gyerekeimnek szánt megtakarításaimmal?
• Milyen lépéseket tehetek annak érdekében, hogy a következő hónapban jobb hónapom legyen?

Tipp:  Vezess naplót, amelyben válaszolsz ezekre a kérdésekre, majd néhány havonta nézd át korábbi bejegyzéseidet.

Ez egy nagyszerű módja annak, hogy motivált maradjon, különösen, ha látja az idő múlásával elért előrehaladást, és ha elkötelezett marad a pénzügyei javítása iránt, látni fogja a fejlődést.

Összefoglalva…

Ne feledje, hogy ez az Ön és valaki más utazása, ezért nagyon fontos, hogy legyen sikeres terve a pénzügyeivel kapcsolatban. A kívánt élet előretervezése 100%-ban megéri.

Annak érdekében, hogy ezt a cikket gyakorlatiasabb útmutatóval egészítsem ki, rábukkantam egy affiliate linkre, amelyet a pénzügyi tanácsadók erősen ajánlanak. Ha te is szeretnéd megvásárolni ezt a képzést, akkor nincs más dolgod, mint kattintson erre a linkre.

Hagyja minden aggályát a megjegyzésekben

Oszd meg a közösségi hálózatokon