Hogyan segíthet Önnek egy pénzügyi tervező?

A pénzügyi tervezés napi rendszerességgel történik, miközben tiszteletben tartja képességeit és prioritásait. Az élet eseményei gyakran kiszámíthatatlanok. A jó pénzügyi cselekvési terv adaptálható, és tükröznie kell az Ön törekvéseit és valóságát. Pénzügyi tervező segíti a az esküvőd költségvetése például.

Ebben a cikkben, Finance de Demain bemutatja a pénzügyi tervező szerepét. De mielőtt elkezdené, itt van egy teljes kereskedési oktatás az Ön számára.

🥀 Mit csinál egy pénzügyi tervező?

A pénzügyi tervező segít megérteni, mik a pénzügyi céljai. Segít egy tervet kidolgozni ezek elérésére. Legyen szó megtakarításról új otthonra,pénzt fektetni nyugdíjba, tegyen félre pénzt gyermekei oktatására, döntse el, mely biztosítási termékekre van szüksége, vagy a fentiek mindegyikére.

Elemezik az Ön pénzügyi helyzetének minden aspektusát, és szakértelmüket és betekintésüket felhasználják céljai meghatározásában és elérésében. Ez magában foglalhat stratégiákat a adósság visszatérítés, ideális eszközallokáció nyugdíjszámláihoz stb.

🥀 Pénzügyi tervező kontra pénzügyi tanácsadó

Feltételek pénzügyi tervező et pénzügyi tanácsadó gyakran felcserélhetően használják. Valójában mindkét típusú szakember pénzügyi tervezési szolgáltatásokat kínál, amelyek segítenek az ügyfeleknek pénzügyi céljaik elérésében.

pénzügyi tanácsadók, azonban általában sokkal szélesebb kategóriának tekintik. Ők olyan szakemberek, akik a pénzügyi tervezési szolgáltatásokon túlmenően kezelik befektetéseit, biztosítási fedezetet intéznek és tőzsdeügynökként tevékenykednek. A pénzügyi tervezők célzottabb szolgáltatásokra korlátozzák magukat.

🥀 A pénzügyi tervezők típusai

Fontos megjegyezni, hogy " pénzügyi tervező maga egy szabályozatlan ernyőfogalom. Bárki nevezheti magát pénzügyi tervezőnek, és pénzügyi tervezési szolgáltatásokat kínálhat.

Néhányan a tervezés bizonyos szempontjaira szakosodhatnak, mint például a nyugdíj vagy az adókezelés. Mások azonban holisztikusabb megközelítést alkalmaznak. Lehet, hogy néhányan nem is az Ön érdekeit tartják szem előtt, ezért jobb elkerülni őket.

✔️ Fiduciárius pénzügyi tervező

A bizalmi pénzügyi tervezőnek ügyfele mindenek felett álló érdekében kell eljárnia. A bizalmi kötelesség kifejezés azt jelenti, hogy a tervező köteles ügyfele pénzügyi érdekeit a sajátja elé helyezni.

Gyakorlatilag egy bizalmi pénzügyi tervezőnek a lehető legjobb megoldásokat kell kínálnia ügyfelei számára a legalacsonyabb áron. Ez függetlenül attól, hogy a tervező az ügyféltől vagy más forrásból származó díjakat vagy jutalékokat keresne.

Egyes pénzügyi tervezőket csak a megfelelőségi szabványnak tartják. Az alkalmassági szabvány szerint a pénzügyi tervező ajánlásainak meg kell felelniük az Ön igényeinek. De javasolhatnak olyan termékeket vagy szolgáltatásokat, amelyek magasabb díjat számítanak fel, vagy magasabb jutalékot keresnek, mint a hasonló termékek.

Pénzügyi tervező kiválasztásakor a legjobb politika mindig az, ha megbízót választ, így tudja, hogy az általa ajánlott termékek és szolgáltatások a legjobbak az Ön számára, nem pedig nekik.

✔️ Okleveles pénzügyi tervező (CFP)

A Certified Financial Planner szigorú oktatási és etikai követelményeket támasztó iparági tanúsítvány, amely teljes mértékben felkészíti a tanúsítókat átfogó pénzügyi tervezési szolgáltatások nyújtására.

Nevezetesen, minden CFP-nek vagyonkezelőként kell működnie, és a legtöbb csak díjazás alapján működik. Ez azt jelenti, hogy csak Ön fizeti őket, nem az általuk javasolt termékekért.

Kiterjedt képzésüknek és bizalmi normáiknak köszönhetően A közös halászati ​​politika a pénzügyi tervezési közösség pillérei és ahol sok ügyfél úgy dönt, hogy megkezdi pénzügyi tervezési útját.

✔️ Befektetési tanácsadó

A befektetési tanácsadók olyan magánszemélyek vagy cégek, akik segítik az ügyfeleket értékpapírok vásárlásában és eladásában, és pénzügyi tanácsokat nyújthatnak. Két fő típusa van, amelyek főként aszerint különböztethetők meg, hogy megfelelnek-e a megfelelőségi szabványnak vagy a bizalmi szabványnak:

Regisztrált képviselők: A bejegyzett képviselők ügyfeleik nevében vásárolnak és adnak el értékpapírokat, és általában az őket alkalmazó brókercégek engedéllyel rendelkeznek. Sok regisztrált képviselővel Ön hozza meg a döntéseket, a képviselő pedig egyszerűen végrehajtja azokat.

Néhányan azonban pénzügyi tanácsadóként vagy tervezőként mutatkoznak be. Ha úgy dönt, hogy olyan bejegyzett képviselővel dolgozik, aki pénzügyi tanácsot ad, ne feledje, hogy csak az alkalmassági szabványnak felelnek meg, ami hatással lehet az Ön számára nyújtott termékekre és szolgáltatásokra.

A befektetési tanácsadók képviselői: Az Investment Advising Representative-t (IAR) a Registered Investment Advisers (RIA) nevű cégek alkalmazzák, amelyek pénzügyi tanácsadást és tervezési szolgáltatásokat nyújtanak.

A bejegyzett képviselőkkel ellentétben a RAI-kat a bizalmi szabványnak tartják. Sokan további hitelesítő adatokkal, például CFP-vel rendelkezhetnek, hogy javítsák pénzügyi tervezési képességeiket.

✔️ Robo-tanácsadó

A Robo-tanácsadók automatizált befektetéskezelést biztosítanak. A legtöbben céljai és kockázatvállalási hajlandósága alapján előre meghatározott befektetési portfólióba helyezik Önt, amelyet aztán idővel kezelnek és fenntartanak Önnek.

Ezek a robotok technikailag RIA-k, ami azt jelenti, hogy bizalmi szabványnak is megfelelnek, és egyre többen egészítik ki automatizált kínálatukat humántervezők és CFP-k által biztosított átfogóbb pénzügyi tervezéssel.

Ha Ön kezdő befektető, akinek csak alkalmanként van szüksége pénzügyi tervező szolgáltatásaira, akkor ez a hibrid megközelítés megfelelő lehet.

✔️ vagyonkezelő

A gyakorlatban a vagyonkezelők nagy nettó vagyonú egyének pénzügyi tervezői. Az általuk alkalmazott ügyfélkör miatt jellemzően a pénzügyi tervezés azon szempontjaira szakosodnak, amelyek leggyakrabban a gazdagokat érintik, mint például az ingatlantervezés, a jogi tervezés, a vagyonmegőrző kockázatkezelés.

A pénzügyi tervező kifejezéshez hasonlóan a vagyonkezelő nem szabályozott, ami azt jelenti, hogy oklevelétől függetlenül bárki nevezheti magát vagyonkezelőnek. Ez azt jelenti, hogy csak néhány vagyonkezelő, de nem mindegyik vagyonkezelő.

🥀 Pénzügyi tervezőre van szüksége?

Bár szinte mindenki részesülhet a pénzügyi tervező szolgáltatásaiból, az igazság az, hogy nem mindenkinek van szüksége rá. Ha a pénzügyei meglehetősen egyszerűek, vagyis dolgozik, megtakarításai vannak, és pénzt helyez nyugdíjszámlájára, akkor lehet, hogy nincs szüksége pénzügyi tervezőre.

A pénzügyi tervező azonban segíthet Önnek, ha pénzügyei bonyolultabbak, vagy helyzete megváltozik, például ha:

✔️ Jelentős váratlan eredményt kap

Ha hirtelen pénzbeáramlást tapasztal, például egy nagy állásbónuszt vagy egy szeretett személy halála utáni örökséget, akkor egy pénzügyi tervező Önnel együtt kidolgozza a pénzre vonatkozó tervet, hogy elérje céljait.

✔️ Változik a bevétele

Ha olyan új állást talál, amely jelentősen megváltoztatja jövedelmét, egy pénzügyi tervező segíthet új költségvetés kialakításában és nyugdíjjárulékainak módosításában.

✔️ házasodsz

Ha házasodsz, akkor Ön és leendő házastársa találkozhat egy pénzügyi tervezővel, hogy megvitassák, hogyan kezelheti a meglévő tartozásait, hogyan takaríthat meg új otthonra, vagy tervezhet gyermekvállalást a jövőben.

✔️ elválsz

A pénzügyi tervezők olyan nehéz helyzetek kezelésében is segíthetnek, mint például a válás. Ha válásra szakosodott pénzügyi tervezővel dolgozik, segítséget kaphat a gyermektartás és tartásdíj megállapításához, a személyes vagyon megosztásához és az adótörvények megértéséhez.

✔️ Új gyermek érkezik a családba

Ha örökbefogadást vagy szülést tervez, egy pénzügyi tervező segíthet eldönteni, hogy milyen életbiztosításra van szüksége, és hogyan spóroljon gyermeke főiskolai tanulmányaira.

🥀 Hogyan válasszunk pénzügyi tervezőt 

Ha úgy dönt, hogy a pénzügyi tervezővel való együttműködés a megfelelő döntés az Ön számára, néhány dologra érdemes figyelnie:

✔️ Hitelesség és bizalom

Mivel bárki nevezheti magát pénzügyi tervezőnek, bölcs dolog, ha magasan elismert okleveleket keres, mint például:

CFP: A CFP jól felszerelt, hogy segítsen megtervezni pénzügyi életének minden területét. Ha általános segítséget keres pénzügyeinek ellenőrzése érdekében, a CFP remek kiindulópont, mivel mindegyiknek szigorú követelményeknek kell megfelelnie, és ügyfeleik vagyonkezelőjeként kell működnie.

CPA: okleveles könyvelő (CPA) adótervezésre szakosodott, és rendelkezik engedéllyel az államában. Ha segítséget keres adóköteles jövedelmének kezelésében vagy adófizetési kötelezettségének csökkentésében, érdemes CPA-hoz fordulnia.

CFA: Okleveles pénzügyi elemző (CFA) pénzügyi tervezőként működhet, bár a legtöbben inkább a vállalkozásokat választják pénzügyeik kezelésében, nem pedig az egyéni fogyasztókat.

Ennek ellenére, ha olyan CFA-val találkozik, amely pénzügyi tervezési szolgáltatásokat kínál, tudjon róla, hogy sok szigorú iparági vizsgát tett le, és több éves szakmai tapasztalattal rendelkezik, amely alkalmassá teszi erre a címre.

✔️ A bizalmi kötelesség

Ha Ön nem pénzügyi szakember, valószínűleg nem ismeri a legtöbb pénzügyi termék csínját-bínját és a hozzájuk kapcsolódó adókódokat. Éppen ezért felbecsülhetetlen, hogy egy szakértő végigvezeti Önt a folyamaton, aki csak az Ön pénzügyi érdekeit tartja szem előtt.

Sajnos nem minden pénzügyi tervező vagyonkezelő. Egyesek csak tanácsot adnak az általuk értékesített termékekkel kapcsolatban, például bizonyos befektetésekkel vagy biztosítási számlákkal kapcsolatban. Olyan termékekhez is irányíthatják Önt, amelyek magasabb jutalékot kapnak.

✔️ A fizetés szerkezete

A pénzügyi tervezők számtalan különböző módon kaphatnak fizetést. Vannak, akik az általuk ajánlott termékek jutalékaira támaszkodnak; mások az általuk kezelt vagyon egy százalékát számítják fel Ön helyett. Megint mások óránként vagy havi vagy éves visszatartó díjat számítanak fel.

Mielőtt kapcsolatba lépne velük, győződjön meg arról, hogy a pénzügyi tervező hogyan fog fizetni a szolgáltatásaiért. Még az általános CFP-k is szakosodhatnak bizonyos típusú ügyfelekre, például orvosokra, ügyvédekre vagy magas diákhitel-tartozással rendelkezőkre.

Kérdezze meg a potenciális pénzügyi tervezőket, hogy milyen típusú emberekkel dolgoznak általában. Kérdezzen arról is, hogy milyen típusú szolgáltatásokat szoktak nyújtani. Így biztosíthatja, hogy olyan szakembert válasszon, aki nagy tapasztalattal rendelkezik az Ön által felmerülő pénzügyi problémák terén.

🥀 Következtetés

A bevételek és kiadások tökéletes harmonizációja a gyakorlatban nehezen érhető el. Éppen ezért a likviditási tartalék tervezése gyakran cél készpénzalapot vagy a fizetőeszköz-tartalékok fedezetét célozza meg.

Ezen likviditási tartalékok nagyságában az egyes szektorok fajlagos likviditási szükséglete a meghatározó. A pénzügyi tervező segít a befektetések összeegyeztetésében. Most már ismeri a pénzügyi tervező szerepét.

Ha Ön az egyik szakértő a területen, akkor hagyja meg velünk tapasztalatait a megjegyzésekben. Mielőtt azonban elutazna, itt van egy olyan képzés, amely lehetővé teszi személyes pénzügyeinek uralását.