A bankirányítás szabályozási kerete

La bankirányítás, azaz az ezek irányítására és ellenőrzésére létrehozott folyamatok és szervek, a stabilitás szempontjából kulcsfontosságú kérdés a pénzügyi rendszer. Az elmúlt évtizedek bankbotrányai rávilágítottak a szilárd szabályozási keret fontosságára ezen a területen.

A szabályozó hatóságok ezért fokozatosan megerősítették gyakorlatok javítására vonatkozó követelmények a kormányzás. Új nemzetközi és európai szabványok egészítették ki a nemzeti jogszabályokat, hogy keretet biztosítsanak a bankirányításhoz.

Ebben a cikkben áttekintést adunk a főbb szabályozási reformok amelyek irányítják a bankirányítást.

A a dolog biztos:A bankok részvényesei, vezetői, igazgatói és felügyelői most fokozott követelményekkel szembesülnek a belső ellenőrzés, a kockázatkezelés és a felügyelet terén. Ezek a szabályozási fejlesztések azt a célt szolgálják biztosítják a bankrendszer fenntarthatóságát.

Gyerünk!!

🌿 Mik azok a banki szabályozások?

Először is meg kell különböztetni szabályozás vagy felügyelet prudenciális szabályozása amelyek banki szabályozást alkotnak.

Az első a működési szabályok meghatározása, míg a második azok betartatása és esetleges szankcionálása. Ezért irányítási mechanizmus.

Definíció szerint, banki prudenciális szabályozás olyan intézkedések összessége, amelyek csökkentik vagy jobban átvállalják a bankrendszer különböző elemei által generált kockázatokat.

Olvasandó cikk: Melyek az iszlám banki kockázatok?

A bankirányítás szabályozási keretéről beszélni szabályozásról és felügyeletről beszélni. Ott bankszabályozás és felügyelet ezért az intézmény fenntarthatóságának biztosítása érdekében elengedhetetlen integrálandó elemekként jelennek meg.

A szabályozás részben hozzájárul a hitelfelvevők és a hitelezők közötti információs aszimmetria problémáinak megoldásához, amelyek a kedvezőtlen szelekció és az erkölcsi kockázat problémáit okozzák.

A bankirányítás szabályozási kerete megköveteli a prudenciális előírások betartását. A prudenciális szabályozás lehetővé teszi:

harmonizálni a banki verseny gyakorlásának feltételeit a rendszer stabilitásának és szilárdságának megőrzése érdekében;

Erősíteni banki biztonság a szavatolótőkére és azok felhasználására vonatkozó szabványok megállapításával;

alkalmazkodni a bankok működése a piaci fejleményekhez.

🌿 Banki szabályozók

A prudenciális normák betartását bizonyos szereplők biztosítják, akiknek a szerepük alapvető. Ez :

 ✔️ A Bázeli Bizottság 

Küldetése az erősítés biztonság és megbízhatóság a pénzügyi rendszer. Minimumszabályok megállapítása a prudenciális felügyelet tekintetében; a legjobb banki és felügyeleti gyakorlatok terjesztése és előmozdítása, valamint a prudenciális felügyelet terén a nemzetközi együttműködés előmozdítása.

✔️ A Pénzpiaci Hatóság 

Feladata a megtakarítók védelmének biztosítása az állami megtakarításokat lehívó társaságok körében. A pénzügyi eszközök pénzpiaci bevezetésének részeként biztosítja a szereplők tájékoztatásának rendszerességét.

✔️ A Pénzügyi Jogalkotási és Szabályozási Tanácsadó Bizottság 

Feladata, hogy a gazdasági miniszter előterjesztésére véleményt nyilvánítson minden általános hatályú, banki, pénzügyi és biztosítási területre vonatkozó normaszöveg tervezetéről.

✔️ A Commission Bancaire 2010 januárjában prudenciális felügyeleti hatóság lett

Ez a bizottság felelős a rájuk vonatkozó törvényi és szabályozási rendelkezések betartásának ellenőrzéséért, valamint az észlelt jogsértések szankcionálásáért. Gondoskodik a szakma helyes magatartási szabályainak betartásáról is.

🌿 A bankirányítási kudarcok forrásai

A bankirányítás szabályozási kerete arra törekszik csökkenti a kudarcokat. Valójában a piaci tökéletlenség a bankcsődök egyik magyarázata.

A piac természete olyan tökéletlenségeket okoz, amelyek olyan működési zavarokat okoznak, amelyek pénzügyi válsághoz vezethetnek. Ez információs aszimmetria.

Minden olyan helyzetet jellemez, amikor két (vagy több) személynek fontos döntéseket kell hoznia ugyanarra az eseményre vonatkozóan. De ne rendelkezzen ugyanolyan mennyiségű és minőségű információval erről az eseményről. Lehet, hogy önkéntes vagy nem.

Az információs aszimmetria arra készteti a feleket, hogy hátrányos szelekciókat és erkölcsi kockázatot vállaljanak.

✔️ Kontraszelekció

A káros szelekció vagy antiszelekció statisztikai és gazdasági jelenség. Ez egy ügynöki konfliktus formája. Egy ügynöki kapcsolatban ez a probléma alapvetően az ügynök típusával kapcsolatos bizonytalanságon alapul, ellentétben az erkölcsi kockázattal.

Ez a hátrányos szelekció problémája még hangsúlyosabb a banki vállalatoknál, ahol a kapcsolat több szinten zajlik.

Egy ideális világban, à la Arrow-Debreu ahol az információ tökéletes és ingyenes, a bank meg tudja jósolni a hitelfelvevő lépéseit, és a projekt kockázatának megfelelő szintű kamatlábat állíthat be.

Ebben az esetben a klasszikus elmélet azt feltételezi, hogy a kockázat növekedése a kamatláb növekedését eredményezi, mivel a bizonytalanságot a különböző szereplők közötti tökéletlen és aszimmetrikus információ jellemzi.

✔️ Moral hazard vagy morális kockázat

Az erkölcsi kockázat definíció szerint olyan perverz hatást jelöl, amely bizonyos kockázati helyzetekben, két ügynök vagy két szerződő fél kapcsolatában jelentkezhet.

Az erkölcsi kockázat először a biztosításban és a bankszektorban jelent meg. Ez volt a lehetőség, hogy egy biztosított növelje kockázatvállalását, ahhoz képest, amikor egy katasztrófa negatív következményeit teljes mértékben viselné.

A banki vállalkozásoknál a kamatemelés arra ösztönözheti a hitelfelvevőket, hogy a hitel megszerzése után a vártnál kockázatosabb projekteket vállaljanak bevételnövelés céljából.

A morális kockázat tehát egy olyan helyzetnek felel meg, amikor az információ hiányossága nem megfigyelhető cselekvésekből és viselkedésekből származik. Ez egy forma szerződés utáni opportunizmus ami akkor következik be, amikor a végrehajtott cselekvések nem felismerhetők.

olvasnivaló cikke: Melyek az iszlám pénzügyi rendszer összetevői?

Az erkölcsi kockázat és a hátrányos szelekció ezen problémáinak kezelésére a pénzügyi közvetítés bizonyul a hatékonyabb a problémák megoldásában az aszimmetrikus információval összefüggésben a hitelpiacot érintő ösztönzőket.

🌿 A pénzügyi közvetítés, mint információs aszimmetria problémák megoldása

✔️ Tranzakciós költségek

A tranzakciós költség az gazdasági cseréhez kapcsolódó költség, konkrétan piaci ügylet. Ezt a költséget nem veszik figyelembe a tiszta és tökéletes verseny összefüggésében. Lehet közvetlen (tőzsdei jutalék) vagy közvetett.

Az ezen akciók által előidézett összes költség a tranzakciós költségeket alkotja, amelyeket Carl J. Dahlman (1979) három kategóriába sorol:

Kutatási és információs költségek : kutatás, a különböző kínált szolgáltatások minőség/ár arányának összehasonlítása, piackutatás stb. Arról is van szótárgyalási és döntési költségek : szerződés készítése és megkötése stb.

Ellenőrzési és végrehajtási költségek : a szolgáltatás minőségellenőrzése, a kiszállítás ellenőrzése stb.

Ez a koncepció lehetővé teszi Coase szerint annak megmagyarázását, hogy miért nem minden tranzakció piaci tranzakció, és ezért léteznek olyan cégek vagy cégek, amelyek hatékonyan korlátozhatják ezeket a költségeket a munkavállalók közötti együttműködés előírásával.

Így megértjük, hogy a tranzakciós költségek miért az első magyarázó tényező a pénzügyi közvetítők jelenlétére vonatkozóan. Ezek a költségek jelentik a lét oka » a közvetítők tevékenysége (Descamps és Soichot, 2002).

Ha kis megtakarítókkal és hitelfelvevőkkel foglalkozunk, a kutatás költségei túl magasak.

A bankok létét a megtakarítások mozgósítási képessége indokolja. Ez a megtakarítás a hosszú távú befektetés szolgálatában áll, miközben megőrzi a betétesek likviditását és a finanszírozás fenntarthatóságát.

✔️ Portfólió diverzifikáció

A fogalom diverzifikációs a portfóliót alkotó értékpapírok sokféleségére utal. A csak egy értékpapírt tartalmazó portfólió nem diverzifikált. A diverzifikáció tehát a tőkeveszteség kockázatának kezelésére szolgáló módszer.

A portfólió diverzifikációjának lehetővé kell tennie a korlátozott számú értékpapír birtoklásával járó kockázatok elleni védelmet.

Ezt keresem pénzügyi közvetítés. A pénzügyi közvetítéssel kapcsolatos valamennyi megközelítés egyetért abban, hogy csökkenteni kell a hitelfelvevők és a hitelezők közötti közvetlen kapcsolat kockázatait.

A portfóliók diverzifikálása a pénzügyi közvetítés másik fontos funkciója, amely megmagyarázza a gazdaság finanszírozásában betöltött elsőbbséget.

A pénzügyi elmélet azt tanítja, hogy a portfóliókockázat egy része semlegesíthető eszközök diverzifikációja hogy benne van.

A differenciált kockázatkerülés elengedhetetlenné teszi a pénzügyi közvetítők jelenlétét is, akiknél a kockázat a tevékenység velejárója, míg a nem pénzügyi ügynökök csak díjköveteléssel fogadják el. túl nagy a hitelező számára.

A nem pénzügyi ügynökök a kockázatokat a pénzügyi közvetítőkre ruházzák át a bevételeik csökkenéséért cserébe.

✔️ Információs költségek

A hitelnyújtás visszafordíthatatlan és kockázatos döntés. A befektetés megtérülése a jövőtől és a jelen helyzet többé-kevésbé részletes elemzésétől függ.

Mivel a jövő bizonytalan, a legtöbb esetben a hitelező nem rendelkezik elegendő információval hitelfelvevőiről, ami esetenként kolosszális költségeket generál. Ez információs költségek.

Ha azonban hat hónapon belül szeretné kézbe venni személyes pénzügyeit, akkor ezt az útmutatót nagyon ajánlom.

AZ ÖN HELYE, MEGJEGYZÉSEKBEN HAGYJA MEG