Az iszlám pénzügyek kulcsfogalmai

Örülök, hogy újra látlak ezen a blogon. Mindig szívesen. Ma azt szeretném tudni, hogy szereti-e az iszlám pénzügyeket. Ha igen, jó helyen jársz; egyébként olvassa el a végéig. Ebben bemutatom az iszlám pénzügy fogalmait. Ezek a kulcsfogalmak lehetővé teszik az iszlám pénzügyek alapjainak megismerését.

Javaslom, olvassa el a végéig. Ha azonban mindössze 6 hét alatt szeretné kézbe venni személyes pénzügyeit, Ezt a rendkívül hatékony útmutatót ajánlom Önnek. De mielőtt elkezdené, itt van egy képzés, amely lehetővé teszi keress napi 1000 eurót az 5euro.com oldalon.

Az iszlám pénzügy 49 kulcsfogalma

➤ Al-Ajr

A nyújtott szolgáltatásokért kiszámlázott díjak vagy ellenszolgáltatások jutalékára vonatkozik. 

➤ Al Rahn Al

Ez egy olyan megállapodás, amelyben egy értékes eszközt helyeznek el egy adósság fedezeteként. Meghibásodás esetén a garancia átruházható.

➤ Al Wadia

Az áruk viszonteladásáról van szó, az eredetileg feltüntetett ár engedményével. 

➤ Amana/Amanah

Szó szerint az Amana a megbízhatóságra, hűségre, őszinteségre utal. Technikailag: az iszlám társadalom fontos értéke a kölcsönös kapcsolatokban.

A kifejezés a letéti betétekre is utal. Egy személy birtokolhat vagyont mások nevében, esetenként szerződés alapján. 

➤ Bai al Dayn

Ez az adósságfinanszírozás. Vagyis a termeléshez, kereskedelemhez, szolgáltatáshoz szükséges pénzügyi források biztosítása kereskedelmi okmányok adásvétele formájában.

A Bai al-Dayn egy rövid távú konstrukció, amelynek futamideje nem haladja meg az egy évet. Csak jóhiszemű kereskedelmi ügyletekből eredő tartozást igazoló okiratok tárgyalhatók. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Adásvételi szerződésről van szó, melynek keretében a vásárolt alapanyag árának részleges kifizetéseként előre kauciót fizetnek. Ezt a letétet visszatartják, ha a vevő nem tesz eleget kötelezettségeinek. Ez a szerződés hasonló egy klasszikus vételi opcióhoz.

➤ Bai Bithaman Ajil

Halasztott fizetéssel kötött áru adásvételi szerződés. A bank megvásárolja az ügyfél által kért beruházási javakat vagy árut, majd megállapodott áron, plusz a haszonkulcsával továbbértékesíti azokat.

Az ügyfél előre meghatározott időszakon belül több részletben, vagy egy fizetésben is fizethet. Ez a szerződés hasonló a Murabaha szerződéshez, de halasztott fizetéssel. 

➤ Bai Muajjal (halasztott fizetési szerződés)

Ez egy olyan szerződés, amely halasztott fizetéssel árusítja. A bank vagy tőkeszolgáltató megvásárolja az árut (vagyont) a társaság nevében. A bank ezután eladja az árut az ügyfélnek, megállapodás szerinti áron plusz haszonkulcsot.

A társaság a teljes egyenleget egy későbbi időpontban is kifizetheti, vagy előre meghatározott időszakon belül részletfizetést is teljesíthet. Ez a szerződés abban hasonlít a Murabaha szerződéshez, hogy egyben hiteleladás is. 

➤ Le Bai/Bay'

Ez egy olyan kifejezés, amely eladást jelent. Előtagként használják, amikor az iszlám finanszírozás különböző módjaira utalnak. Bai al-Dayn például.

➤ Baitul Mal

Ez egy olyan fogalom, amely a készpénzre utal

➤ Charia

A muszlimok életét irányító szövegek összessége. Ez az iszlám törvény, amely a Korán és a Szunna szent szövegéből származik.

➤ Sharia-kompatibilis 

Ez egy olyan művelet jellemzője, amely megfelel a saríának.

➤ Shariah Compliance Committee (Sharia Board)

Ez egy muzulmán joggal foglalkozó szakértőkből álló bizottság, amely tanácsokat ad egy iszlám pénzintézetnek a saría-kompatibilis termékek fejlesztéséhez. 

Azt is biztosítja, hogy a bank által végzett műveletek megfeleljenek a saría törvénynek. Sőt, hogy ne lépje túl e cikk kereteit, olvassa el a saría ellenőrzésének erősségei és gyengeségei az iszlám banki tevékenységben című cikkünket.

➤ Korán

Ez a szent szöveg az iszlámban. Szúrák és versek formájában egyesíti azokat a kinyilatkoztatásokat, amelyeket Isten Mohamed prófétának adott Gábriel angyalon keresztül körülbelül húsz éven keresztül (i.sz. 612-632).

Egy muszlim hívő számára a Korán az élet fénye. Ezért tekintik ezt a szöveget a muszlim törvények első forrásának.

➤ DAYN

Dayn az adósság neve az iszlám pénzügyekben. Ezek a tartozások nem kamatoznak.

➤ dirham

Ez az a pénzegység, általában ezüst érme, amelyet a múltban több muszlim országban használtak, és néhány országban, például Marokkóban és az Egyesült Arab Emírségekben még mindig törvényes fizetőeszköz.

➤ fatwa

Ez egy vélemény, az iszlám jog specialistái által megfogalmazott vélemény. 

➤ fiqh

Ez az iszlám joggyakorlat. A saría tudományának is nevezik. Az iszlám gazdaság fontos forrása. 

➤ Gharar

A bizonytalanságra utal. Ez egyike a három alapvető tilalomnak az iszlám pénzügyekben. A Gharar bizonytalan kimenetel, amelyet a határidős tőzsdei szerződésekhez kapcsolódó kétértelmű feltételek okoznak. 

➤ hadísz

Ez a történet; történelmi beszámoló egy szóról, gesztusról, tettről, mulasztásról, Mohamed próféta jóváhagyásáról.

➤ Haram

Ez minden illegális jellege. Minden, ami nem törvényes, törvénytelen, és ezért haram.

➤ hawala

Szó szerint ez a kifejezés váltót, váltót, csekket vagy váltót jelent. Technikailag az adós áthárítja a tartozása megfizetésének felelősségét egy harmadik félre, aki maga is az adósa. A fizetési felelősség így végső soron egy harmadik félé.

A Hawala egy olyan mechanizmus, amely lehetővé teszi a nemzetközi számlák elszámolását számviteli átutalással. Ez nagyrészt megszünteti a készpénz fizikai átutalásának szükségességét. Utal valamire a követelés megtalálható a hagyományos pénzügyekben.

➤ Sólyom 

Ez a fogalom a holdévre utal.

➤ Ijara

Lízingszerződésről van szó, amelynek keretében a bank megvásárol egy eszközt az ügyfélnek, majd azt határozott időre lízingeli. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Hasonló a fent bemutatott Ijara-hoz, azzal a különbséggel, hogy a vevőnek lehetősége van az áru megvásárlására a szerződés végén. 

➤ ijma

Ezek konszenzusok, egyhangú megállapodások egy korszak Fiqh tudósai között. A Fiqh négy forrásának egyike.

➤ kivétel

Ez egy olyan szerződés, amelyben a gyártó vállalja, hogy egy árut vagy építményt adott áron egy adott jövőbeni időpontban gyárt és szállít. 

➤ Jahala tudatlanság

Ezt a kifejezést akkor használjuk, ha az adásvételi szerződés megkötésekor az ár nem ismert.

➤ Ju'alal

Szó szerint a szolgáltatás nyújtásáért meghatározott árat jelenti. Ezt a kifejezést az iszlám banki modellben néha technikai értelemben használják. 

➤ kafalah

Ez egy garanciaszerződés, amellyel egy harmadik fél kezességet vállal egy eladósodott ügynök tartozása után. A hitelezővel szemben fennálló tartozásért tehát a szerződő két fél felel. A Hawala-szerződéshez hasonlóan a Kafala az adminisztratív költségeken túl nem termel semmilyen költséget.

➤ Maysir

Ez egy olyan kifejezés, amely a szerencsejátékra utal. A három alapvető tilalom egyike az iszlám pénzügyekben. Az iszlám pénzügyek három fő tilalmának egyike Ribâ és Gharar mellett.

A Maysir betiltása gyakran alapul szolgál a hagyományos pénzügyi gyakorlatok, például a spekuláció, a hagyományos biztosítás és a származtatott ügyletek bírálatához. 

➤ Mudaraba

Ez egy befektetési partnerségi szerződés a bank és ügyfele között. Ez egy iszlám bankok által használt finanszírozási technika, amelyben a tőkét teljes egészében a bank biztosítja, miközben a másik fél irányítja a projektet.

A nyereség egy előre rögzített felosztási kulcs szerint oszlik meg, és az esetleges veszteségeket a befektető viseli. 

➤ Mudarib

Egy szerződésben azt a személyt vagy felet, aki vállalkozóként jár el, Mudaribnak hívják. 

➤ Muqayada

Ez egy x mennyiségű nyersanyag és egy másik nyersanyag y mennyiségének cseréjének szerződése, amely nem tartalmaz pénzcserét. A mennyiségek rögzítése a forgalmazott áruk piaci árai alapján történik.

➤ murabaha

Ez egy finanszírozási szerződés, amelyet a bank és ügyfele ír alá. Ez egy olyan hitelforma, amely lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy anélkül vásároljon, hogy kamatos hitelt kellene felvennie. A bank vásárol egy árut, majd halasztott alapon eladja az ügyfélnek. 

➤ Musawama

Klasszikus adásvételi szerződésként definiálható, amelyben a vevő nem ismeri az eladó által alkalmazott haszonkulcsot.

➤ Musharaka

A Moudharabához némileg hasonló finanszírozó partner, amelyben a profitmegosztás feltételei előre meghatározottak, a veszteségek pedig arányosak a befektetett összeggel. Ez egyfajta befektetési tőke. 

➤ Nissab 

Ez az az adóküszöb, amelytől a magánszemély Zakatot fizet. Ez 85 gramm aranynak felel meg, vagy körülbelül 1500 euró becsült vagyonnak felel meg. A Zakat adókulcs 2,54%.

➤ Qard Hasan

Ezek jóindulatú kölcsönök, kamat és haszon nélkül. Ez inkább segély, mint kereskedelmi hitel. Ezt a technikát ritkán alkalmazzák a kereskedelmi létesítmények.

Másrészt speciális helyzetekben (egyéni vagy céges nehézségek esetén, vagy feltörekvő ágazatok fejlődését kívánjuk elősegíteni) használható.

➤ Rab Al Maal

A mudaraba (vállalkozói) szerződésben szereplő Mudaribtól eltérően a Rab-al-maal az a személy, aki befekteti a tőkét. 

➤ Rahn

Ez egy olyan szerződés, amellyel az ügynök biztosítékkal (zálogjog) biztosít egy tartozást. Az ilyen típusú szerződések célja a hitelezőt terhelő partnerkockázat mérséklése. Ennek a szerződésnek az az előnye, hogy lehetővé teszi az ügynök számára, hogy a birtokában lévő eszközt biztosítékként mutassa be a használat és a tulajdonjog megtartása mellett.

➤ Riba

Ez a legnagyobb tilalom az iszlám pénzügyekben. Ez egyike a három alapvető tilalomnak az iszlám pénzügyekben Gharar és Maysir mellett. Szó szerint ez tiltott növelést vagy kiegészítést jelent.

Technikailag a hitelnyújtó által megszerzett minden olyan növekedés vagy haszon, amely a kölcsön feltétele. A kölcsön vagy befektetés kockázatmentes vagy „garantált” megtérülése a Ribâ alá tartozik.

➤ szalámi

Ez egy szerződés, amely előírja a később leszállított áruk előrefizetését. A valóságban a Salam egy fordított hiteleladás. Vagyis a vásárló ma fizet az áruért, és a gyártás vagy gyártás után később kapja meg.

Bár az eladás nem lehetséges, ha az áru a szerződés időpontjában nem létezik, ez a fajta értékesítés kivételt képez a muszlim törvények értelmében.

Ez engedélyezett, feltéve, hogy az áru és a szállítási dátum meg van határozva. Az ilyen típusú értékesítés általában fizikai árukat foglal magában, kivéve az aranyat és ezüstöt, amelyek pénzbeli értéknek minősülnek.   

➤ sukuk

Ezek iszlám kötvények. Az eszközfedezetű kötvényhez hasonlóan a Sukuk egy kereskedelmi értékpapír, amely a befektetőnek tulajdonrészt biztosít egy mögöttes eszközben, és bevételt garantál számára.

A kibocsátó szervezetnek azonosítania kell a Sukuk befektetőknek eladandó meglévő eszközöket egy speciális célú szervezetnek történő átruházás útján.

A befektetők ezután befektetésük arányában élvezik ezen eszközök haszonélvezetét. Általában a kibocsátó hitelkockázatát viselik, nem pedig a különleges célú szervezet tulajdonában lévő eszközökhöz kapcsolódó tényleges kockázatot.

A Sukuk a célpiactól függően listázható és minősíthető, de Nem kötelező. A Sukukot általában vállalatok, bizonyos pénzügyi intézmények és szuverén államok bocsátják ki. 

Olvassa el a Sukuk: Iszlám kötvények című cikkünket

➤ Sunna

Ez a kifejezés a Mohamed próféta életének példájából merített iszlám hagyományra utal. Ez a dokumentum egybegyűjti a próféta minden mondását és magyarázatát az embereknek.

➤ Takaful (Takaful)

Ezek az iszlám biztosítások. A kölcsönös segítségnyújtás elve szerint szövetkezeti biztosítás formáját ölti pénzeszközök összevonásával. A Takaful rendszerben a tagok egyszerre biztosítók és kötvénytulajdonosok.

A hagyományos biztosítás tiltott az iszlámban, mert számos Haram elemet tartalmaz, mint például a Gharar és a Ribâ. Megtekintheti az iszlám biztosításról szóló cikkünket: Takaful

➤ Tawarruq

Ez egy fordított Murabaha szerződés. Ez egy olyan pénzügyi technika, amely lehetővé teszi, hogy hitelhez juthasson a bank tulajdonában lévő ingatlan részletfizetéssel történő megvásárlásával.

A kérelmezők ezt követően felhatalmazzák a bankot, hogy nevükben készpénzes eladás keretében értékesítse az ingatlanban lévő részesedésüket harmadik félnek, majd az eladásból származó bevételt a számlájukon helyezze el.

➤ Wadiah

Ez egy szerződéses iszlám rendszer egy folyó betét vagy megtakarítási számla kezelésére. Az iszlám bankokban a látra szóló betétek vagy megtakarítási számlák nem termelnek kamatbevételt.

A fiókok működésének jobb megértése érdekében azt javaslom, hogy olvassa el cikkünket Az iszlám bankok sajátosságai.

➤ wakala

Ez a kifejezés valahogy lefordítja a ügynöki kapcsolat. Azaz egy másik személy kinevezése, aki a fő szerv nevében végzi a munkát jutalék ellenében.

🌿 Vezetői összefoglaló ...

Az iszlám pénzügy 49 kulcsfogalma áll az Ön rendelkezésére. Ha bármilyen aggálya van, ne felejtse el megkérdezni őket a megjegyzésekben. Köszönjük hűségét. Mielőtt elmész, itt van egy képzés, amely megtanít hogyan lehet tanácsot adni az interneten. Kattintson ide a vásárláshoz.