Minden a RegTechsről

RegTechs (a „szabályozás” és a „technológia” összehúzódása) olyan startup vállalkozásokra vonatkozik, amelyek innovatív technológiai megoldásokat fejlesztenek ki, hogy megfeleljenek a pénzügyi szektor növekvő szabályozási követelményeinek. Ezeknek a szereplőknek a visszafejtése, akik átalakítják a banki és biztosítási megfelelést! 💡

A pénzügyek fokozott szabályozásának kontextusa

A 2008-as pénzügyi válság óta a szabályozó hatóságok jelentős mértékben megerősítették a banki és biztosítási szektor felügyeletét, hogy elkerüljék a drámai következményekkel járó újabb visszaéléseket.

Így új intézkedések születtek a túlzott kockázatvállalás korlátozására és a globális pénzügyi rendszer stabilitásának garantálására. A pell-mell-t idézhetjük:

• Les Bázel III megállapodások tőke- és likviditási követelmények erősítése.
• Éves banki stressztesztek létrehozása az Európai Bankhatóság által.
• Le a Volcker-szabály megkeményedése az Egyesült Államokban a spekulatív tevékenységek szabályozására.
• A származtatott ügyletekre vonatkozó fokozott átláthatósági kötelezettségek.

Ez a fokozott szabályozás irányába mutató tendencia tovább erősödött az elmúlt tíz évben, amikor új, nagy horderejű irányelveket fogadtak el:

• PSD2 (2. fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv) 2018-ban az EU-ban a banki adatokhoz való hozzáférés liberalizálására és a nyílt banki tevékenység előmozdítására.
• Le GDPR (General Data Protection Regulation) 2018-ban is, megerősítve az európai polgárok személyes adataik feletti ellenőrzését.
• Új európai szintű irányelvek a kriptovalutákról, például a MiCA-ról, hogy szabályozzák ezt a virágzó szektort.
• elleni küzdelem szabályainak folyamatos szigorítása Pénzmosás valamint a terrorizmus finanszírozása (LCB-FT), például az 5. európai irányelv francia jogba való átültetése 2020 végén.

Ennek eredményeként a bankok, biztosítók és más befektetési alapok most összeomlanak a megfelelés súlya alatt. Hatalmas technológiai, emberi és pénzügyi erőforrásokat kell elkülöníteniük e szabályozási kötelezettségek teljesítéséhez.

Innen ered a RegTechs közelmúltbeli robbanása, ezek az induló vállalkozások innovatív megoldásokat kínálnak a megfelelőség digitálisan történő automatizálására. Nézzük meg közelebbről ezt a jelenséget.

Mi az a RegTech?

A RegTech egy startup, amely olyan szoftvereket ad ki, amelyek célja, hogy segítsék a pénzintézeteket a releget tenni a szabályozási kötelezettségeiknek.

A RegTech kifejezés a " szabályozás » (rendelet) és « technológia " (technológia). A Fintech koncepció ihlette, amely a technológiai innovációk alkalmazását jelöli a hagyományos pénzügyi szektorban.

A RegTech az innovatív digitális megoldások révén kifejezetten a megfelelőségre összpontosít. Céljuk az automatizálni, amennyire csak lehetséges kockázatkezelés, hatósági jelentéstétel, pénzügyi bűnözés elleni küzdelem stb.

Röviden: hatékonyabbá és kevésbé költségessé kívánják tenni a megfelelést a pénzintézetek számára, köszönhetően az olyan zavaró technológiáknak, mint az AI, a big data, a felhő stb.

Konkrétan a RegTechs által kínált eszközök változatosak:

• digitális KYCl az ügyfél azonosítására és megismerésére
• Tranzakcióelemzés a gyanús tevékenységek észlelésére
• Dokumentumok és e-mailek elektronikus archiválása
• Automatizált hatósági jelentéskészítés
• Digitális kockázatkezelés
• Küzdeni ellene csalás
• Titkosítási és kiberbiztonsági megoldások
• Üzleti folyamatok automatizálása
• Gépi tanulás az anomáliák észleléséhez
• API-k és heterogén rendszerek integrációja

Egyes RegTechek a megfelelőségi lánc egy meghatározott szakaszára specializálódtak, míg mások globálisabb megközelítést alkalmaznak. Lássuk, milyen hasznot hoznak.

A RegTechs előnyei

A RegTechs megjelenése számos előnnyel jár a pénzügyi intézmények számára, amelyek a megfelelőség állandó kihívásával szembesülnek:

A szabályozási megfelelés optimalizálása

A RegTech megoldások fő hozzájárulása abban rejlik, hogy a bankok, biztosítók és más pénzügyi szereplők könnyebben megfeleljenek az egyre növekvő szabályozási követelményeknek.

Az időigényes manuális folyamatok jelentős részének automatizálásával lehetővé teszik a megfelelőség optimális kezelését. A a vezérlés gyorsabb, megbízhatóbb és nagy léptékben kivitelezhető.

Költségcsökkentés

Az automatizálásnak köszönhetően a RegTechs jelentősen csökkentheti a szabályozási megfelelőség kezelésével kapcsolatos költségeket.

Egyes becslések szerint a RegTech megoldások használatával többet lehetne megtakarítani, mint 100 több milliárd dollárt évente a pénzügyi szektorba!

Az erőforrás-igényes manuális folyamatok előnyös helyettesítésével a RegTechs javítja a pénzintézetek jövedelmezőségét.

Technológiai innováció

A RegTechs élen jár az innováció terén a finanszírozásra alkalmazott technológiák terén. Átveszik a legújabb fejlesztéseket:

• Mesterséges intelligencia és gépi tanulás
• Big Data és Big Data Analytics
• Blockchain a biztonságosabb tranzakciókért
• Felhő és API-k az együttműködés érdekében
• Biometrikus adatok az azonosításhoz
• Kiberbiztonság megerősítve

Ez a határozottan digitális megközelítés ellentétben áll a hagyományos intézmények néha elavult örökölt rendszereivel.

Agilitás a szabályozási változásokkal szemben

Mivel a pénzügyi szabályozás folyamatosan változik, elengedhetetlen a pénzügyi szereplők gyors alkalmazkodása.

Rugalmas szoftverarchitektúrákkal és technológiai szakértelemmel a RegTechs képes dolgozzák ki megoldásaikat hogy megfeleljenek az új szabályozási követelményeknek.

Agilis megközelítésük ellentétben áll bizonyos történelmi bankrendszerek nehézségeivel, amelyeket nehéz frissíteni.

A szakértelem a megfelelőségre összpontosít

A szabályozási megfelelés az a RegTechs alaptevékenysége. Képességeiket erre a területre összpontosítják, ellentétben az általános pénzintézetekkel.

Ez a specializáció lehetővé teszi számukra, hogy finom megoldásokat kínáljanak, amelyek képesek reagálni az összetett megfelelőségi problémákra.

A RegTechs használati esetei

A RegTech megoldások konkrét alkalmazása a pénzügyekben számtalan. Íme néhány gyakori példa:

KYC és a csalás elleni küzdelem

Az ügyfél-azonosítás (KYC) és a csalás elleni folyamatok automatizálása a RegTechs fő fókusza.

Az olyan induló vállalkozások, mint az Onfido, az IDnow vagy a Trulioo, innovatív biometrikus megoldásokat kínálnak az ügyfél személyazonosságának távoli ellenőrzésére például bankszámla nyitásakor.

Mások mint Sift vagy Feedzai mesterséges intelligencia alkalmazása a tranzakcióelemzés során, hogy valós időben észlelje a gyanús tevékenységeket: hamis számlák, sikkasztás, pénzmosás stb.

Kockázat kezelés

Egyes szereplők, mint például az OpenGamma, a Riskonnect vagy az Axinan a pénzügyi kockázatkezelésre összpontosítanak azáltal, hogy új generációs platformokat biztosítanak az intézményeknek.

Integrálják a nagy adatfeldolgozási képességeket, a forgatókönyv-szimulációt és a valós idejű jelentéskészítést. célkitűzés: előre jelezni és minimalizálni a működési kockázatokat.

Szabályozási jelentéstétel

A szabályozó hatóságok által megkövetelt jelentések súlyos terhet jelentenek a bankok és biztosítótársaságok számára.

A RegTechek, például a Wolters Kluwer, a BearingPoint vagy a Lombard Risk automatizálják generálásukat, miközben garantálják az adatok pontossága.

Küzdelem a pénzmosás ellen

A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem folyamatos erősödésével szembesülve az olyan startupok, mint a ComplyAdvantage vagy a ThetaRay prediktív elemzési megoldásokat kínálnak.

Átvizsgálják a pénzügyi folyamatokat, hogy azonosítsák a rendellenes tevékenységeket, és szükség esetén jelentsék azokat a hatóságoknak.

A RegTechs felemelkedése

A finanszírozás nagyon erőteljes növekedése miatt a RegTech piac a 2010-es évek eleje óta rohamosan emelkedett. Nézzünk meg néhány számot, amelyek a növekedésüket mutatják.

Virágzó piac

A RegTech globális piacát 1,5-ben mindössze 2015 milliárd dollárra becsülték. Azóta négyszeresére nőtt, és 4-ban elérte az 5,6 milliárd dollárt. McKinsey szerint.

És ez még csak a kezdet! Az előrejelzések a piacra mutatnak 16,5 több milliárd dollárt A CAGR-nak (Átlagos éves növekedési ráta) meg kell haladnia a 2025%-ot a 20-2020 közötti időszakban.

Ez a robbanásszerű növekedés a RegTech megoldások pénzintézetek általi növekvő elfogadását tükrözi. A start-upok folyamatos innovációja is vezérli ezen a területen.

Rekord adománygyűjtés

Ugyanakkor a RegTech induló vállalkozásokba fektetett összegek folyamatosan nőttek az elmúlt évtizedben:

• Kevesebb mint 50 millió dollár finanszírozás 2010-ben
• 300 és 450 között évi 2015 és 2017 millió között
• Közel 1 milliárd dollárt fektettek be 2018-ban

Et nincs kész! 2021 első felében már 725 millió dollárt fektettek be a RegTechsbe.

Ezek a kockázati tőkésítők és pénzintézetek hatalmas adománygyűjtései lehetővé teszik a RegTechek számára, hogy gyorsan fejlődjenek, hogy megfeleljenek ennek a növekvő piacnak.

Növekvő örökbefogadás

Ma a pénzintézetek nagy többsége RegTech megoldásokat használ megfelelőségi stratégiájában:

• a bankok 75%-a a BearingPoint és a Longitude Research tanulmánya szerint
• a cégek 69%-a Az Accenture szerinti biztosítás
• a vezetők 63%-a a Deloitte felmérése szerint

Ez az elfogadás felgyorsul, ahogy a szabályozók szigorítják felügyeleti követelményeiket. A hagyományos játékosoknak már nincs választási lehetőségük, és el kell fogadniuk ezeket az új technológiákat, hogy megfeleljenek az előírásoknak.

Következtetés

A RegTechs megjelenése kulcsfontosságú lépést jelent a pénzügyi szektor digitális átalakulásában, amely már régóta megmaradt. az innováció terén lemaradva.

Megoldásaik tökéletesen ötvözik az ágazat fokozott felügyeletének szükségességét az új technológiák nyújtotta fantasztikus lehetőségekkel: AI, blokklánc, big data…

A RegTechs lehetővé teszi, hogy olyan jövőt képzeljünk el, ahol a szabályozási megfelelés – amelyet gyakran teherként érzékelnek – valódi versenyelőny lesz.

Kétségtelen, hogy a RegTech induló vállalkozások továbbra is folytatni fogják növekedni és terjeszteni innovációikat a pénzügy minden ágában. Értékes szövetségesek lesznek a növekvő szabályozási kihívásokkal szemben.

Megfelelőség még soha nem volt ennyire FinTech! Indulás előtt a következőképpen járhat el Élőben a webhelyéről 3 hónapon belül