Jobban értse a banki kölcsönt

A pénzügyekben a bankhitel olyan pénzösszeg, amelyet egy természetes vagy jogi személy egy másik természetes vagy jogi személytől vesz fel, cserébe a teljes összeg és a felszámított kamat jövőbeni visszafizetéséért. A bankhitel lehetővé teheti finanszírozza a projektjét.

Kedvezményezettként hitel felvételekor Önnek is adóssága keletkezik azáltal, hogy a felvett tőke összegét a megállapodás szerinti határidőn belül vissza kell fizetnie.

Miért mondom el mindezt? jól, csak mert sokan panaszkodnak az esedékességkor visszafizetendő összegre. De mielőtt elkezdené, itt van egy prémium tréning lehetővé teszi, hogy megismerje a Podcast sikeréhez szükséges összes titkot.

🎉 Mi az a kölcsön?

A kölcsön az hitelező közötti szerződés, általában egy bank vagy hitelintézet és egy hitelfelvevő. A kölcsönadó egy pénzösszeget bocsát a hitelfelvevő rendelkezésére, aki vállalja, hogy azt meghatározott időn belül visszafizeti.

A kölcsön felhasználásától és futamidejétől függően különböző típusú hitelek léteznek. A jelzálog hosszú időn keresztül, általában 15 és 25 év között finanszírozza a lakásszerzést. A havi kifizetések a teljes futamidő alatt állandóak.

Le fogyasztásra készen áru, berendezés vagy szolgáltatás vásárlására használják. Időtartama rövidebb, mennyiségtől függően néhány hónaptól néhány évig. A havi kifizetések fixek. A Személyi kölcsön személyes projektet finanszíroz bizonyos időn keresztül átlagosan 5-10 év. A havi fizetések állandóak.

Különben is, rulírozó hitel, mint például a hitelkártya vagy hitelkeret, rugalmas adósságot tesz lehetővé egy engedélyezett limiten belül. A minimális törlesztőrészlet havonta változik. Tudjon meg többet a banki hitelekről…

????Amit figyelembe kell venni a kölcsönnel kapcsolatban banki

Hiteligénylés előtt kérdezze meg magától, hogy a jó ötlet neked. A kölcsönfelvétel nagy felelősség, amelyet magadra kell vállalnod, és gondoskodnod kell arról, hogy a teljes összeget, a kamatokkal és egyéb pénzügyi költségekkel együtt vissza tudja fizetni.

Ha bármilyen okból nem fizeti vissza a kölcsönt, büntetést vonhat maga után, ami siralmas. Ezek a büntetések a magasabb kamatoktól a vagyonának visszaigényléséig és a rossz bűnügyi nyilvántartásig terjedhetnek. Valójában, mielőtt bármilyen típusú kölcsönt igényelne, fel kell mérnie a jövedelmét.

Ha Ön alkalmazott, be kell nyújtania fizetési lapokat és esetleg fizetési levelet a munkáltatójától. Ha azonban önfoglalkoztató, mindössze igazolnia kell az elmúlt két évre vonatkozó jövedelmét, és adott esetben számlát kell benyújtania.

Annak érdekében, hogy ne érje el ezt a büntetési szakaszt, gondoskodnia kell arról, hogy a szükséges törlesztéseket minden hónapban a pontos esedékesség napján, de legkésőbb tudja teljesíteni.

Tudnia kell, hogy az egyén adósságadatai elengedhetetlen részei a pontos pénzügyi jelentés elkészítésének. Ha túl sok adósság jelenik meg a jelentésein, néhány évre tönkreteszi egy vállalkozás vagy magánszemély hitelképességét.

🎉 Bankhitel típusok

A banki hiteleknek többféle típusa van. Minden hiteltípusnak eltérő feltételei és előnyei vannak, ezért össze kell hasonlítania őket, hogy eldönthesse, melyik a legmegfelelőbb Önnek és igényeinek.

✔️ személyi kölcsönök 

Legtöbbször minden bank kínál személyi kölcsönt, akár kölcsönről van szó garantált vagy sem. A fedezetlen személyi kölcsönök azt jelentik, hogy nem tesz fel fedezetet, például egy házat vagy autót, ha nem teljesíti a kölcsönt.

Mivel a fedezetlen személyi kölcsönökhöz nincs szükség fedezetre, a hitelezők általában az Ön hiteljelentéseit és hitelpontszámait veszik alapul, hogy eldöntsék, megfelelő-e a hitelfelvételre.

Általánosságban elmondható, hogy az emberek a magasabb hitel jobb hitelfeltételekre lesz jogosult. Akkor is jogosult lehet fedezet nélküli személyi kölcsönre, ha hitele tisztességes vagy rossz. De érdemes körülnézni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kamatláb és a havi fizetés megfizethető a költségvetéséhez.

Ha viszont fedezett személyi kölcsönt igényel, akkor valamilyen garanciát, például autót vagy letéti igazolást kell felajánlania a hitel „biztosításához”. A fedezett személyi kölcsönök gyakran alacsonyabb kamatlábúak, mint a fedezetlen személyi kölcsönök.

A személyi kölcsönök előnye az, hogy azt a pénzt úgy költheted, ahogy akarod. Ez a személyi kölcsön összege felhasználható nyaralni vagy új okostelefon vásárlására.

✔️ Diákhitel

Ez egy nagyszerű lehetőség a diákok segítésére. Ebben a kategóriában a leggyakoribb hitelek vannak nagyon ésszerű kamatok. Nappali tagozatos hallgatóként ezeket a hiteleket nem kell azonnal visszafizetnie. Ugyanezt azonban vissza kell fizetni, miután befejezte tanulmányait és elkezdett dolgozni.

A kölcsön összege a hallgató szükségleteitől, tanulmányai időtartamától és a munkavállalás utáni visszafizetési lehetőségétől függ. A kölcsönfelvevőnek nem kell igazolnia a kölcsönzött összegek felhasználását.

Tanulmányok finanszírozására, mindennapi kiadások (bérleti díj, kaució, szállítás stb.) fedezésére, tárgyi eszközök beszerzésének finanszírozására is felhasználhatók.

Egyes bankok fokozatos kibocsátást is kínálnak, ami azt jelenti, hogy az alapokat évente egy kis mennyiségben szabadítják fel, ahelyett, hogy egyszerre lennének elérhetőek. Ez a képlet azért érdekes, mert a pénzeszközöket a hallgató valós szükségleteinek megfelelően fizetik ki.

✔️ Jelzáloghitelek

A a jelzálog kölcsön – jelzáloghitelező vagy bank által nyújtott – amely lehetővé teszi a magánszemély számára, hogy házat vagy ingatlant vásároljon. Bár lehet hitelt felvenni egy lakás teljes költségének fedezésére, a hitel felvétele gyakrabban fordul elő körülbelül 80% a ház értékétől.

A kölcsönt idővel vissza kell fizetni. A megvásárolt ház a ház megvásárlására kölcsönadott pénz fedezeteként szolgál. Ezek a valaha felvett legnagyobb hitelek.

Ha első lakását vagy ingatlanát tervezi vásárolni, ez a hitel a megfelelő választás. A jelzáloghiteleket az a személy garantálja, akitől vásárol. Tekintse meg útmutatónkat minden a jelzáloghitelekről.

✔️ autóhitelek 

Az autóhitel nem más, mint egy összeg, amelyet Ön fogyasztóként bankoktól vagy pénzintézetektől vesz fel, hogy megvalósítsa autóvásárlási álmát.

Az autóhitel fogyasztási hitel, olyan személynek (vagy cégnek) ajánlják fel, aki új vagy használt gépjárművet kíván vásárolni. Mivel nem rendelkezik az ilyen vásárláshoz szükséges összeggel, ennek a személynek pénzre van szüksége, és egy hitelintézethez fordul segítségért.

Ez a bank az eladónak fizet a vevő helyett, aki cserébe az esedékes összeget havonta, havi fizetés formájában visszatéríti. Cserébe Ön fizeti a jóváhagyott hitelösszeget meghatározott kamattal.

A teljes összeget a bank teljesíti az autókereskedésnek, Ön pedig, mint fogyasztó, egy bizonyos ideig továbbra is fizet a banknak a vonatkozó kamatokkal és díjakkal. Itt van egy cikk arról egyértelműen beszél Önnek az autóhitelről.

✔️ fizetésnapi kölcsönök

A fizetésnapi kölcsönök olyan kölcsönök rövid távú és magas költségek amelyek általában a következő fizetésnapon esedékesek. Az államok eltérően szabályozzák a fizetésnapi hitelezőket, vagyis a rendelkezésre álló kölcsön összegét, hiteldíjak és a visszafizetés ideje az Ön lakóhelyétől függően változhat. Néhány állam pedig teljesen betiltja a fizetésnapi kölcsönöket.

A kölcsön visszafizetéséhez általában utólagos csekket kell írnia, vagy fel kell hatalmazni a hitelezőt, hogy automatikusan levonja bankszámlájáról a felvett összeget, valamint az esetleges kamatokat és díjakat. A fizetésnapi kölcsönök magas díjakkal rendelkeznek, amelyek éves százalékos kamatlábat is elérhetnek eléri a 400%-ot.

A gyorskölcsön felvétele hasznos lehet, ha nehéz helyzetben van, és nincs megtakarítása, vagy nem fér hozzá olcsóbb hitelformákhoz. Ezt a cikket ajánlom hogy jobban megértsük a fizetésnapi kölcsönök sajátosságait.

✔️ lakáscélú hitelek

A lakáscélú hitel egy olyan fedezett kölcsön, ahol az Ön lakását fedezetként használják. A felvehető kölcsön összege az otthonában lévő tőkétől függ. Ez a lakás piaci értéke és az Ön lakásával való tartozása közötti különbségen is alapul.

Általában nem kölcsönözhet több mint 85%-át a saját tőkéjének. Mivel a lakását fedezetként használja, a lakáscélú hitel kamata alacsonyabb lehet, mint a fedezetlen személyi kölcsön esetében.

Lakáshitelét számos célra felhasználhatja, a lakásfelújítástól az orvosi számlákig.

✔️ Hitelkártya kölcsönök

Hitelkártya használatakor meg kell értenie, hogy a számlázási ciklus végén vissza kell térítenie minden vásárlását. Hitelkártyát szinte mindenhol elfogadnak, még külföldön is. A számlák fizetésének egyik legkényelmesebb módjaként népszerű hitelfajta lett.

A hitelkártya igényléséhez és jogosultságához nem kell mást tennie, mint kitölteni a kártyakibocsátó által biztosított egyszerű igénylőlapot. Dönthet úgy is, hogy online igényel hitelkártyát. Ezek a műanyag kártyák nagyszerű jutalmakat és előnyöket kínálnak. Ez az a kölcsön, amelyet időben vissza kell fizetnie, ez a banki folyószámlahitel.

Nyilvánvalóan vannak buktatók az ilyen típusú kölcsönökhöz. Meg kell értenie, hogy a hitelkártyáján felvett összegekre magas kamat vonatkozik. Ha nem fizeti ki időben a számláit, a kamat továbbra is felhalmozódik. Előfordulhat, hogy a fennálló egyenleg növekedése miatt nehezen kezelheti pénzügyeit.

De ha okosan használ hitelkártyát, és időben törli az összes tartozását, az biztosan bizonyíthatja ezt legjobb barátjának a zsebében. Meghívom Önt, hogy olvassa el ezt a cikket, hogy tudja hogyan lehet csökkenteni a banki költségeket.

✔️ Kisvállalkozási hitelek

A kisvállalkozási hitelek olyan kölcsönök, amelyeket kis- és középvállalkozásoknak adnak különféle üzleti igények kielégítésére. Ezeket a hiteleket különféle célokra lehet felhasználni, amelyek elősegítik a vállalkozás növekedését.

Ezek közé tartozhat a berendezések beszerzése, a készletvásárlás, az alkalmazottak fizetésének kifizetése, a marketingköltségek stb.

A kisvállalkozási kölcsönök jogosultsági feltételei hitelezőnként eltérőek. A leggyakoribbak a cégtulajdonos életkora, a vállalkozás működési éveinek száma, az adóbevallások és az előző év értékesítési kimutatása, amelyet okleveles könyvelő (CA) hitelesített.

✔️ lakásfelújítási hitelek

A legtöbb hitelező lakásinnovációs kölcsönt kínál. Ezek a meglévő lakóingatlanok felújításával, javításával vagy fejlesztésével kapcsolatos kiadások fedezésére használhatók fel.

A hitelezőtől függően nagy a rugalmasság abban, hogy mit tehet egy lakásfelújítási hitellel. Használhatja termékek vásárlására vagy szolgáltatások fizetésére.

például, ezzel kifizetheti vállalkozó, építész vagy belsőépítész szolgáltatásait. Használhatja bútorok, háztartási gépek, például hűtőszekrény stb. vásárlására is. Használható festési, ács- vagy kőműves munkákhoz is.

✔️ Mezőgazdasági hitelek

A mezőgazdasági kölcsönök olyan kölcsönök, amelyeket a gazdálkodóknak napi vagy általános gazdálkodási szükségleteik költségeinek fedezésére adnak. Ezek a hitelek lehetnek rövid vagy hosszú lejáratúak. Felhasználhatók a növények forgótőkéjének növelésére vagy mezőgazdasági eszközök vásárlására.

✔️ Hitelek kétkerekű járművekhez

A kétkerekű jármű a mai világban elengedhetetlen. Legyen szó hosszú utazásról vagy forgalmas városi úton – a kerékpárok és robogók segítenek a könnyű közlekedésben.

A kétkerekű jármű hitelfelvétele egyszerűen igényelhető. Ez az összeg, amelyet az ilyen típusú hitel keretében felvesz, segít abban, hogy kétkerekű járművet vásároljon. Ám ha nem fizeted ki időben a törlesztőrészleteket és nem törleszted a tartozásodat, akkor a biztosító elviszi a kétkerekűjét, hogy behajtsa a hitelösszeget.

✔️ aranykölcsönök

Az aranykölcsön felhasználható likviditás növelésére, szükséghelyzeti vagy várható pénzügyi szükségletek kielégítésére. Segíthet vállalkozásbővítésben, oktatásban, egészségügyi sürgősségi esetekben, mezőgazdasági kiadásokban stb.

Az arany elleni kölcsön egy olyan fedezett kölcsön, amelyben az aranyat az arany elzálogosítás napján érvényes piaci értékének megfelelő hitelösszeg fedezeteként helyezik el.

✔️ Fenntartható fogyasztási hitelek

A tartós fogyasztási hitelek olyan hitelek, amelyeket tartós fogyasztási cikkek, például elektronikai eszközök és háztartási gépek vásárlásának finanszírozására használnak fel. A hitelezőtől függően a mobiltelefontól a televízióig bármit meg lehet vásárolni velük.

✔️ Befektetési alapok és részvénykölcsönök

Egyes hitelezők kölcsönt nyújtanak a befektetési alap és a részvények értéke ellenében. Az ilyen típusú hitelek keretében azonban nem tud majd hatalmas összegeket felvenni.

🎉Rövid lejáratú kölcsön

A rövid lejáratú kölcsön, más néven rövid lejáratú hitel, legfeljebb 2 évre felvett kölcsönt jelent. A leggyakoribb rövid lejáratú hitelek:

🎯 Fogyasztói hitel

Lehetővé teszi egy fogyasztási cikk (autó, háztartási gépek, bútorok stb.) vagy szolgáltatások vásárlásának finanszírozását, általában 6 hónap és 2 év közötti időtartamra. Az összeg néhány ezer euró.

🎯 Rulírozó hitel

Pénztartalékról van szó, hitelkártya vagy hitelkeret formájában, amely egy felső határon belül rugalmasan felhasználható. Időtartama általában 2 év megújítható.

🎯 Banki folyószámlahitel

Ez a bank által engedélyezett bankszámla egyenlegének átmeneti túllépése, néhány napról néhány hónapra.

A rövid lejáratú hitelek tehát azonnali, de átmeneti finanszírozási igények fedezésére szolgálnak anélkül, hogy nagyon hosszú távra vállalnának kötelezettséget. A kamatlábak magasabbak, hogy kompenzálják a rövid távot.

🎯 A rövid lejáratú hitel előnyei és hátrányai

✅ előnyök	❌ hátrányok
✔️ Az azonnali igényekhez igazodó rövid időtartam (6-24 hónap)	✔️ Magas költség magas kamattal (gyakran 5% felett)
✔️ Néhány száztól néhány ezer euróig elérhető összegek	✔️Gyors és kötelező törlesztés néhány év alatt
✔️Gyorsan, néhány napon belül megvehető	✔️ A gyakori megújulás és az adósságspirál veszélye
✔️ A feltételek általában rugalmasabbak, mint hosszú távon	✔️ Nem alkalmas fontos életprojektek finanszírozására (fő lakóhely, stb.)
✔️Kényelmes átmeneti megoldás sürgős készpénzigény esetén	✔️ Nem minősül személyes hozzájárulásnak egyéb hitelhez (ingatlan, stb.)
✔️ Lehetővé teszi, hogy egy váratlan eseményt vagy bevételcsökkenést kezeljen	✔️ Az ingatlan továbbértékesítése lehetetlen a teljes visszatérítés előtt

A rövid távú érdek a gyors elérhetőségben rejlik. A magas költségek és a kapcsolódó kockázatok azonban éberséget igényelnek.

🎉 A hosszú lejáratú hitel

A hosszú lejáratú hitelek általában hosszabb törlesztési futamidejű hitelek több mint öt éve. Gyakran használják őket nagy projektek például ház vásárlás, autó vásárlás vagy üzleti projekt finanszírozása.

A hosszú lejáratú hitelek egyik előnye az a havi törlesztőrészletek alacsonyabbak lehetnek, mert a kölcsön futamideje az hosszabb. Ez különösen hasznos lehet nagy kiadások esetén, amelyek nagy összegeket igényelnek.

Ezen kívül a hosszú lejáratú hitelek kamatai lehet fix vagy változó. A fix kamatlábak biztosítják, hogy a kamatláb ne változzon a hitel futamideje alatt, nagyobb pénzügyi stabilitást biztosítva a hitelfelvevők számára.

A hosszú lejáratú hiteleknek azonban vannak hátrányai is. Először is, a kamatköltségek magasabbak lehetnek a kölcsön futamideje alatt, ami azt jelenti, hogy több kamatot fog fizetni a kölcsön után.

🎯 Hosszú lejáratú hitel előnyei és hátrányai

Íme a hosszú lejáratú hitelek előnyeit és hátrányait bemutató összehasonlító táblázat részletesebb változata:

✅ előnyök	❌ hátrányok
✔️ Jelentős törlesztési idő 5-25 év, ingatlan esetén akár 30 év	✔️ Sok évre szóló visszafizetési kötelezettség
✔️ Összegek nagys néhány tíztől több százezer euróig	✔️ A feltételek általában szigorúbbak, mint a rövid távon
✔️ Alacsonyabb kamatok, mint a rövid lejáratú hiteleknél, körülbelül 2%	✔️ Hosszabb átfutási idő, 1-től 6 hónapig
✔️ Alkalmas nagy projektek finanszírozására: fő lakhely, tanulmányok...	✔️ Teljes költség plusz felhalmozott kamat a teljes futamidő alatt
✔️ Személyes hozzájárulást jelent egyéb hitelekhez, különösen ingatlanokhoz	✔️ Összetett és költséges előleg
✔️ Lehetővé teszi a finanszírozott ingatlan megőrzését és amortizálását	✔️ Túl súlyos és nehezen viselhető adósság kockázata
✔️ A megalkotott örökség közvetítésének megkönnyítése	✔️ Továbbértékesítés lehetetlen a teljes visszatérítés előtt

A hosszú távú előny abban rejlik magas összegek és alacsony árak. De az ebből eredő eladósodás éberséget igényel.

🎉 Mikor érdemes egyiket vagy másikat előnyben részesíteni?

Bizonyos helyzetekben a rövid lejáratú hiteleket általában előnyben részesítik a hosszú lejáratú hitelekkel szemben.

Például, ha gyors finanszírozásra van szüksége egy váratlan kiadáshoz, vagy ha biztos abban, hogy rövidebb időn belül vissza tudja fizetni a kölcsönt, a rövid lejáratú hitel megfelelőbb lehet.

Ezenkívül a rövid lejáratú hiteleket gyakran kisebb kiadásokra használják fel. Ezekben az esetekben a hosszú lejáratú hitel nem nem indokolt, mert a kamat költségek a kölcsön futamideje alatt magasabb lehet, mint magának a kiadásnak a költségei.

Végül a rövid lejáratú hitelek megfelelőbbek lehetnek a gyengébb hitelképességű vagy korlátozott visszafizetési képességű emberek számára. A hitelezők többek lehetnek hajlandó jóváhagyni a kölcsönt rövid lejáratú, mert kevésbé kockázatosak, mint a hosszú lejáratú hitelek.

Kritériumok	Rövid időszak	Hosszútávú
Időtartam	2 éve  Hitelek rövid időre	5 és 25 években  Akár 30 év jelzáloghitel esetén
Összegek	Néhány száz-ezer € Korlátozott igényeket fedez	Több tízezertől több millió euróig terjedő nagyságrendű projektek finanszírozása
Kamatláb	Magas árak, gyakran > 5%  Magas hitelköltség	Alacsonyabb árak, 2 - 5%  Hitelköltség plusz tartalom
Használat	Átmeneti szükségletek Cash flow, előre nem látható...	Fontos projektek Fő lakóhely, tanulmányok…
A megszerzés feltételei	Rugalmas támogatási feltételek Hozzáférhetőbb	Szigorú támogatási feltételek Garancia szükséges
Átfutási idők	Néhány nap Nagyon gyors válasz	1-6 hónap  Összeszerelhető mappakomplexum
Előtörlesztés	Egyszerű kezelés Kompenzációval lehetséges	Összetett és költséges működés Elrettentő szankciók

Ez a részletesebb táblázat megkönnyíti az egyes kritériumok rövid és hosszú távú árnyalatainak megértését.

🎉 Következtetés

Összefoglalva, ez a cikk elmélyítette a banki kölcsönök megértését és annak fontosságát a személyes és szakmai projektek végrehajtásában. Feltérképeztük a hiteligénylési folyamat különböző szakaszait, a szilárd fájl elkészítésétől a bankkal való tárgyalásig.

Kiemeltük továbbá a meggyőző üzleti terv bemutatásának, a megfelelő pénzintézetek felkutatásának és a banki képviselőkkel való találkozókra való felkészülésnek a fontosságát. Ezenkívül foglalkoztunk a hitel elutasítása esetén felmerülő alternatívák kérdésével, és arra ösztönöztük az olvasókat, hogy fedezzenek fel más elérhető finanszírozási lehetőségeket.

Elengedhetetlen annak megértése, hogy a bankhitel megszerzése bonyolult és igényes folyamat lehet, de a legjobb gyakorlatok követésével és jól felkészülve maximalizálható a siker esélye.

🎉GYIK

Mi az a rövid lejáratú hitel?

A rövid lejáratú hitel egy olyan hitelfajta, amelyet rövidebb, öt évnél rövidebb időn belül kell visszafizetni.

Mi az a hosszú lejáratú hitel?

A hosszú lejáratú kölcsön olyan hiteltípus, amelynek visszafizetési ideje hosszabb, több mint öt év.

Mi a különbség a rövid és a hosszú lejáratú hitelek között?

A rövid és hosszú lejáratú hitelek közötti fő különbség a törlesztési futamidő és a kamatláb.

A rövid lejáratú hiteleknek hosszabb a visszafizetési futamideje rövidebb és alacsonyabb kamatok. A hosszú lejáratú kölcsönöknek van törlesztési ideje hosszabb és magasabb kamatok.

Mikor válasszak rövid lejáratú hitelt?

A rövid lejáratú hitelek általában a legjobbak kisebb kiadásokra. Ezek alkalmasabbak lehetnek a gyengébb hiteltörténettel rendelkező emberek számára is.

Mikor válasszak hosszú lejáratú hitelt?

A hosszú lejáratú hiteleket általában előnyben részesítik olyan nagy projekteknél, mint például házvásárlás vagy üzleti projekt finanszírozása.

Alacsonyabb havi törlesztőrészletet is kínálhatnak, de magasabb kamatköltséggel rendelkeznek a kölcsön futamideje alatt.