Miért kell erősnek lennie a bankirányításnak?

Miért kell erősnek lennie a bankirányításnak? Ez a kérdés a fő probléma, amelyet ebben a cikkben kidolgozunk. Bármilyen fejlemény előtt szeretném emlékeztetni, hogy a bankok igen teljes jogú cégek. A hagyományos cégektől eltérően ügyfeleiktől betéteket és támogatásokat kapnak kölcsön formájában. Emellett számos érdekelt féllel is szembe kell nézniük (ügyfelek, részvényesek, más bankok stb..).

Az érintettek sokasága növeli az ügynökségi kapcsolatokat, és ezáltal az ügynökségi konfliktusokat. Éppen ettől a pillanattól fogva tehát beavatkozik az irányítás a vállalatokon belüli ügynökségi konfliktusok csökkentése érdekében.

Ebben a cikkben bemutatom a fő kihívásokat bankirányítás. Más szavakkal, Finance de Demain mondd meg miért a bankirányításnak szilárdnak kell lennie.

Gyerünk !!

🌿 Mi az a vállalatirányítás?

kifejezés kormányzás a vállalat üzleti tevékenységének módjára utal. A vállalatnál a vállalatirányítás az érintettek érdekeinek figyelembe vételét jelenti a döntéshozatali folyamatban.

Így a jó kormányzás biztosítaná az értékteremtés fenntartható és hatékony folyamatát mindenki számára. Valójában nem szabad elfelejteni, hogy a vállalatirányítás attól a pillanattól kezdve keresi a magyarázatát, amikor az érintettek érdekei eltérnek.

Egy cég mindenekelőtt a szerződések csomópontja » beleértve a vezetőket, alkalmazottakat és pénzügyi befektetőket. Ehhez természetesen konfliktusok vannak a szerződő felek között.

A konfliktusok akár a részvényeseket, akár a vezetőket, a köztük lévő részvényeseket szembeállíthatják (kisebbség a többség ellen), vagy pénzügyi hitelezők (különösen bankok és kötvénytulajdonosok) a részvényeseknek.

A bankokban ezek a konfliktusok egyre hangsúlyosabbak, mert többféle ügynöki kapcsolat létezik. Például a következő ügynöki kapcsolataink vannak: vezető/részvényesek, bank/ügyfelek, részvényesek/ügyfelek.

La bankirányítás ki kell terjednie a hatalom, az ellenőrzés, az átláthatóság, a likviditáskezelés és az intézmény legitimitásának kérdéseire.

Ez érinti mind az érdekelt felek közötti összeférhetetlenség, mind pedig a köztük lévő bizalom fenntartásával kapcsolatos kérdéseket.

Olvasható cikk: Melyek az iszlám banki kockázatok?

A bankoknak tudniuk kell értékelni a tevékenységükben rejlő kockázatok, és ez különösen a növekedés vagy a verseny helyzetében. Ehhez ismét banki és pénzügyi szakértelem szükséges az igazgatóságtól.

Ezen túlmenően a bankoknak törekedniük kell arra, hogy egyensúlyt teremtsenek a társadalmi célok és a pénzügyi célok között, hogy kielégítsék a több érdekelt felet.

🌿 A bankok sajátossága más társaságokhoz képest

A banki társaságoknak megvannak a sajátosságai. A bankok sajátosságai tevékenységükben rejlenek, a tranzakciós költségek fennállásáról, a kockázatdiverzifikáció fontossága, az innováció fontosságának mértéke szinten és szabályozási szinten is.

Valójában több tényező indokolja a bankokon belüli szilárd irányítási rendszer érdekét.

✔️ A banki tevékenységek természete

A bank a gazdasági szereplők közötti pénzügyi közvetítő szerepet tölti be. Betéteket gyűjt ügyfeleitől, hogy más ügyfelekkel helyettesítse őket, és ezáltal fizetőeszközt hoz létre.

Erre a tőkéjét használja fel a tranzakciók biztosítására amelyet ennek többszörösében tesz. Bizalmi kötelezettsége van ügyfelei felé, és biztonsági kötelezettsége részvényesei, ügyfelei és a piac felé.

A bank tevékenysége tehát állandó fizetőképességet és likviditást igényel. Ez az első ok, amiért a bankirányításnak szilárdnak kell lennie a bankokon belül.

✔️ A kockázat diverzifikáció fontossága

A bankok a hagyományos társaságokkal ellentétben számos kockázattal szembesülnek. Ide tartozik a likviditási kockázat, a partnerkockázat stb.

Emiatt fontos elvégezni kockázat diverzifikáció mert nem teszed az összes tojásodat egy kosárba. Ez a diverzifikáció abból áll, hogy a különböző befektetések kombinációja hogy csökkentse a portfóliójához kapcsolódó kockázatot.

Elméletileg a diverzifikáció lehetővé teszi a portfólió kockázatának csökkentését a potenciális hozam feláldozása nélkül. Egy hatékony portfólió bizonyos hozamot generál lehető legkisebb kockázatot.

Miután portfóliója teljesen diverzifikált, további kockázatokat kell vállalnia a potenciális hozam növelése érdekében.

Portfóliójának sikeres diverzifikálásához a banki tevékenységek jobb összehangolása szükséges. Ez a második ok, amiért a bankirányításnak szilárdnak kell lennie.

✔️ A banki innováció fontossági szintje

Az innováció új kombinációk megvalósítását jelenti. Ez vonatkozhat új áru előállítására, új gyártási módszer bevezetésére, új értékesítési pont megnyitására; egy új nyersanyag- vagy termékforrás meghódítása…

Az elmúlt években a bankok egyre inkább alkalmazzák a nyílt innovációt. Chesbrough (2003) szerint ezt a partnerségi megközelítéseken alapuló innovációs modellt kezdetben nem pénzügyi cégek tesztelték.

Az ilyen típusú innováció a bank és partnerei közötti partnerségen alapul.

Olvasandó cikk: Melyek az iszlám banki kockázatok?

Végül, az innováció stratégiai szükséglet a bankok számára, amelyek versenyképesek akarnak maradni. Alapján Madan és Soubra (1991) az innováció lehetővé teszi a bankok számára, hogy a tranzakciós, kutatási és marketingköltségek csökkentésével növeljék nyereségüket.

A COVID19-hez hasonló válságidőszakban a banki innováció versenyelőnyt kínál bizonyos bankok számára. A megvalósításhoz minden a vállalaton belüli irányítási rendszertől függ.

Így a jó kormányzás mindenki számára hozzáadott értéket teremtene. Ez a harmadik ok, amely megmagyarázza az erős bankirányítás szükségességét.

✔️ Miért kell erősnek lennie a bankirányításnak? A bank több érdekelt fél találkozási pontja

A hagyományos vállalatoktól eltérően a bankok sok érdekelt felet tömörítenek, akiket az irányításnak figyelembe kell vennie.

Az érintettek mindazok a természetes vagy jogi személyek, akik érintettek, és akik befolyásolni tudják egy vállalat döntéseit. Lehetnek a bankon belül vagy kívül.

Olvasható cikk: Mindent a tőzsdéről

A belső érintettek a bank munkaerő-állományának részét képezik (vezetők, alkalmazottak stb.). Ami a külső érintetteket illeti: leánybankok, ügyfelek, beszállítók stb.

Az aktív érintettek részt vesznek a bank döntéseiben, míg a passzív érintettek a bank döntéseinek hatálya alá tartoznak. Az egyes érdekelt felek súlya kihat a vállalatirányításra.

Az aktív érdekeltek hajlamosak saját érdekeiket előnyben részesíteni másokéval szemben.

Les többségi részvényesek például a kisebbségi részvényesek rovására akarják érvényesíteni akaratukat. Ebben a logikában a bank számos ügynöki konfliktussal néz szembe.

Nemcsak belső, hanem külső partnerekkel is. Ez a helyzet még hangsúlyosabb az iszlám bankoknál.

Olvasható cikk: A legjobb pénzügyi stratégiák, amelyek hatékonyan működnek

Mindezen problémák kezeléséhez jó irányítási struktúrát kell létrehozni. Ez a negyedik ok, amiért a bankirányításnak szilárdnak kell lennie.

🌿 Hogyan csökkenthető az összeférhetetlenség a bankokban?

Az imént elmondottakból egyértelműen kitűnik, hogy a bankirányításnak többféle összeférhetetlenséggel kell szembenéznie. E munka elvégzéséhez a bankirányítás bizonyos számú úgynevezett mechanizmussal rendelkezik. irányítási mechanizmusok.

Etimológiailag a mechanizmus olyan elemek összessége, amelyek egy része elmozdulhat a többihez képest. Ez az összeállítás ezért nem képez szilárd anyagot. Minden egyes az elem független.

Ügynökség ütközik a hitelezők mechanizmusokon keresztül rendeznek mint például a szerződéses garanciák, a bírósági egyezségre vonatkozó jogi eljárások, a pénzügyi információs piac, vagy akár az olyan informális mechanizmusok, mint a hírnév.

Olvasható cikk: Mit csinál egy pénzügyi elemző?

Ezek a különböző mechanizmusok nem feltétlenül játszanak egyenértékű szerepet, és fontosságuk a vállalat jellegétől és tevékenységétől függ.

Az irányítási rendszerben ez a közgyűlés két kategóriába sorolható:

✔️ Felépített vagy „szándékos” mechanizmusok

Ebben a kategóriában szavazati joggal rendelkezünk az igazgatóságról (CA), a CA jellemzőiről (méret, átláthatóság, függetlenség stb.) és a bizottságokról (audit, javadalmazás stb.).

Ebbe a kategóriába tartoznak a javadalmazási rendszerek és a vezetői profil is. A bankirányítás fő mechanizmusa az igazgatóság.

✔️ „Spontán” mechanizmusok

A mechanizmusok ezen kategóriája a piaci versenyhez kapcsolódik. Bármelyikről is legyen szó, ezeknek a mechanizmusoknak az a célja, hogy csökkentsék az érintettek közötti ügynökségi konfliktusokat.

Így a nagy tőzsdén jegyzett társaságok esetében egyes szerzők úgy vélik, hogy a domináns mechanizmus a menedzsment piac. A menedzserek arra törekszenek, hogy jól irányítsák a vállalkozásokat, hogy maximalizálják hírnevüket és értéküket ezen a piacon.

Olvasható cikk: Különbségek az iszlám bankok és a hagyományos bankok között

Mellett a végrehajtói piac Van egy másik spontán mechanizmus, a szabályozás. A bankszabályozást a banki tevékenység felügyeletének és ellenőrzésének aktusának tekintik, különböző szabványok betartásával, a kockázatok ellenőrzése érdekében a betétesek biztonsága, a pénzügyi rendszer stabilitása és a főbb egyenlegek megőrzése érdekében.

E cél elérése érdekében a bankszabályozás alapvetően a szabályozáson és a felügyeleten alapul.

La banki szabályozás elsősorban a minimális források szintjének vagy a zsargonban a tőkemutatónak a meghatározásából áll, amellyel a bankoknak rendelkezniük kell ahhoz, hogy ellenálljanak a pénzügyi sokknak.

🌿 Összefoglalva…

A minőségi bankirányítás példátlan szükségszerűség, ha meg akarjuk őrizni a többi érintett bizalmát. szerint a Megjelent a bázeli bizottság jelentése 2015-ben a vállalatirányítás célja, hogy megerősítse az igazgatóság kollektív felelősségét a felügyelet és a kockázatkezelés terén.

A banki tevékenységek természetéből adódóan az irányítás fontos eleme a a bankok stabilitása és fejlődése.

Az ügyfelek betéteinek kezelése, hitelezése és a bizalmas ügyféladatokhoz való hozzáférés növeli a hatékony és eredményes kezelés szükségességét; erősebb szabályozás és felügyelet (El Marzouki és Benlechehab, 2017).

Ezenkívül a bankok jobban ki vannak téve az ügynöki konfliktusoknak, mint az üzlet más formái.

Hagyja meg véleményét a megjegyzésekben. Ha azonban hat hónapon belül szeretné kézbe venni személyes pénzügyeit, akkor ezt az útmutatót nagyon ajánlom.