Mi az a banki átutalás?

Banki átutalásAz e egy általános kifejezés, amely a pénzeszközök egyik bankszámláról a másikra történő átutalását írja le. Akár nemzeti, akár nemzetközi szinten. A bankok közötti átutalások lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy elektronikusan utaljanak át pénzt. Itt van a bankszektor digitalizálása.

Pontosabban, lehetővé teszik, hogy egy bankszámláról pénzt utaljon át egy másik intézmény számlájára. Ha még soha nem vette igénybe ezt a szolgáltatást, kissé zavarónak tűnhet.

Ha segítségre van szüksége a működésének megértéséhez, itt van, amit a banki átutalásokról tudnia kell. De mielőtt elkezdené, itt van egy prémium tréning lehetővé teszi, hogy megismerje a Podcast sikeréhez szükséges összes titkot.

🥀 Alapelvek transzferek

A legtöbb vezető bank megkönnyíti ügyfelei számára az átutalást. Bár ez a szolgáltatás az gyakran ingyenes, érdemes ezt megerősíteni az átvitel megkezdése előtt.

Az egyszerre átutalható pénzösszegre vonatkozó szabályok banktól függően változhatnak. Általában azonban bárki, aki pénzt szeretne átutalni, megteheti számítógépén vagy mobileszközén keresztül. Miután kezdeményezett elektronikus átutalást, a másik bankszámlája napokon belül megkaphatja ezeket az összegeket.

Ne feledje, hogy a bankok közötti átutalások csak azt teszik lehetővé, hogy az emberek pénzeszközöket váltsanak át egymás között számlák ellenőrzése személyes és megtakarítási számláik. Ha pénzt szeretne küldeni egy másik személynek, meg kell találnia, hogy az Ön bankja kínálja-e ezt a szolgáltatást.

A banki átutalások némileg eltérő dolgokat jelenthetnek, számos egyéb tényezőtől függően. Általánosságban a kifejezés két különböző dolog egyikére utalhat:

• Országos pénzátutalás, ha pénzeszközöket küldenek az egyik bankszámláról egy másik bankszámlára ugyanabban az országban;
• Nemzetközi pénzátutalás pénzeszközök küldése egyik bankszámláról egy másik országban lévő másikra, általában valutaváltással.

🥀 Banki átutalások: nemzetközi vs. belföldi

A belföldi banki átutalásoknak több neve is van. Az Egyesült Államokban például az ilyen típusú átutalások lényegében az ACH átutalások szinonimája, míg az Egyesült Királyságban ún. CHAPS transzferek.

Az EU-n belül a banki átutalásokat SEPA fizetésnek, míg Kanadában hívják Interac e-Transfers. A belföldi banki átutalásokat az jellemzi, hogy a bankok országos kommunikációs hálózatot használnak az egyik helyi bankszámláról a másikra történő átutaláshoz.

A nemzetközi átutalások esetében viszont a banki átutalás általában egyet jelent az elektronikus átutalással. Ebben az esetben a bankok világszerte a SWIFT nevű nemzetközi kommunikációs hálózaton keresztül küldenek pénzt számláikra.

A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) hálózat egy globális bankközi tőzsdére használt banki hálózat. 7 országban több mint 000 intézmény kapcsolódik hozzá.

🥀 Mi az ACH fizetés?

Az ACH kifizetések olyan pénzeszközök, amelyeket az Automated Clearing House (ACH) keresztül irányítanak át. Egy elszámolóház az USA-ban egyfajta " közbülső » bankok között elektronikusan átutalva pénzt egyik bankból a másikba.

Amikor pénzt utal át bankjából ACH fizetéssel, sok átutalást a rendszer a nap meghatározott szakaszaiban csoportosít, és kötegekben küldi el.

Külföldi hasonló fizetési hálózatokra példa az EU SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Elszámolóház automatizált fizetési rendszer) az Egyesült Királyságból és közvetlen belépés Ausztráliába.

🥀 A banki átutalás típusai

Általában kétféle transzfer létezik: egyszeri és állandó átutalás.

Pontos átutalás

Az átutalás egyszerinek minősül, ha a megbízást egyetlen tranzakcióra adják ki. A legtöbb esetben, ha a bank internetes platformjáról online történik, ez a szolgáltatás ingyenes. Ha fiókban, faxon vagy telefonon kérik, akkor számlázható (például 4 €-ig).

Abban az esetben, ha a kedvezményezett banki adatai hibásak vagy hiányosak, további költségeket számíthatunk fel.

Végleges átutalás

Állandó (vagy automatikus) átutalásról akkor beszélünk, ha a bank arra utasítja, hogy rendszeres időközönként többször ismételje meg. Ez a megbízás fix vagy határozatlan időre programozható. Bármikor lemondható, ha e-mailben értesíti bankját az AR-nél.

Ha online történik, az állandó megbízások általában ingyenesek. Ha fióktelepen belül állítják be vagy módosítják őket, díj (például 1 €) igényelhető a szolgáltatás beállításakor. A nemzetközi transzferek díjkötelesek.

Leggyakrabban a bank megtartja az átutalás egy százalékát (például az összeg 0,08%-a). A csere- és kikötői jutalékok (SWIFT-díjak) szintén növelhetik a számlát.

🥀 A banki átutalások rejtett költségei

Általánosságban elmondható, hogy a belföldi banki átutalásokat viszonylag olcsón lehet küldeni, és akár el is lehet küldeni néha szabad lenni. Az esetleges díjakat mindig az adós számlájáról vonják le.

A bankonként és számlatípusonként kötött számlaszerződés szerint a megbízás forrásától (pult vagy internet) és attól függően, hogy külföldi számláról van-e szó, díjlevonás lehetséges. Az internetes átutalások általában ingyenesek, ellentétben a pultnál megrendelt átutalással, amely jutalékos.

Másrészt a nemzetközi banki átutalások a pénzátutalások helye drágává válnak. Ennek az az oka, hogy amikor külföldre utal át egy banknál, a szokásos fix díjak, jutalékok és egyebek mellett rejtett díjakat (úgynevezett devizaárrést) kell fizetnie, hogy valutáját más valutára válthassa.

A szélsőséges esetekben sokan fizetnek teljes díjat akár 10-15% vagy többet az átutalásuk teljes összegéből, hogy pénzt küldjenek külföldre, ami gyakran rendkívül megdrágítja a folyamatot.

Szerencsére rengeteg olcsó valutaváltó és fintech szolgáltató létezik. Ezek a szolgáltatók a nemzetközi bankszámlák hozzáértő hálózatát használják a SWIFT hálózat teljes megkerülésére, ügyfeleik szinte minden díját elkerülve! Ennek eredményeként a felhasználók gyakran kevesebbet fizetnek, mint 1 vagy 2% az átigazolási díjuk összegét!

🥀 ACH átutalás vs banki átutalás

Bár a banki ACH átutalások általában olcsóbbak, mint az elektronikus átutalások, mégis kicsit tovább tart a megérkezésük. Általában két-három nap. Ennek az az oka, hogy a kötegelt feldolgozási rendszer azt jelenti, hogy az átutalásoknak egy meghatározott időrésig kell várniuk, amíg a pénz átutalásra kerül a többi tranzakcióval együtt.

A banki átutalások viszont mindig ingadozó díjakat igényelnek 25 és 40 € között az egyesült államokbeli számlákról történő átutaláshoz. Ezek az átvitelek azonban viszonylag gyorsak és általában időt vesznek igénybe legfeljebb 24 óra.

🥀 Banki átutalások és tranzakciók dátumai

La a működés dátuma est az, amelynél a bank egy terhelési vagy jóváírási tranzakciót rögzít. Ha az átutalási megbízást a munkanap végéhez közeli időpontban adják meg, az a következő munkanapon tekintendő átvettnek.

Ha a beérkezés időpontja nem munkanap, az átutalási megbízás a következő munkanapon beérkezettnek minősül. Minden egyes fizetési művelet végrehajtásáról értesítik a két érintett számla tulajdonosát (adós/hitelező). Az értesítések gyakorisága a számlaszerződéstől függ. Lehet napi, havi stb.

Lehetőség van egy átutalási művelet vitatására, ha levelet küld a bankjának az AR-nél. Számos forgatókönyv lehetséges:

• ha az átutalás összege magasabb a kértnél, az adósnak a 8 hét átfutási idő;
• ha a műveletet nem engedélyezték vagy helytelenül hajtották végre, ez az időszak 13 hónapra meghosszabbodik a terhelési dátum után a letiltás előtt.

🥀 Hogyan kell banki átutalást intézni?

Banki átutalás előtt meg kell győződnie arról, hogy a számláján elegendő keret áll rendelkezésre. Ellenkező esetben Ön ki van téve az elutasításnak (és ezáltal a kapcsolódó költségeknek). Rendelkeznie kell hitelezőjének RIB-jével is a BIC-ével (bankazonosító kóddal). Meghatározza bankja és IBAN-számának székhelyét (Nemzetközi bankszámlaszám), amely azonosítja bankszámláját.

Akár a pultnál, akár online, átutalási megbízást kell teljesítenie. Ez a megbízás tartalmazza az Ön számlaszámát, az utalandó összeget, a teljesítési dátumot és a hitelező banki adatait. A bank az Ön hozzájárulása nélkül tilos átutalást végrehajtani, kivéve, ha azt az Államkincstár elrendelte.

🥀 Fontos tudnivalók

Ahhoz, hogy pénzt utalhasson bankszámlák között, össze kell kapcsolnia a két számlát. Néha akár egy hétig is eltarthat.

Ha pénzt kell átutalnia egy másik bankban lévő számlájára, akkor a legjobb, ha nem kell az utolsó pillanatig várnia a kezdéssel. Ha a az időzítés probléma, felgyorsíthatja az átvitelt. De nagyon sokba kerülhet.

Egyes bankok lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy rendszeres átutalásokhoz állítsák be számláikat. Tehát ha automatizálja pénzügyeit, és rendszeresen pénzt utal át a különböző bankoknál lévő számlák között, a funkció beállításával időt takaríthat meg.

🥀 GYIK Íme egy példa a banki átutalással kapcsolatos GYIK-re

Mi az a banki átutalás?

A banki átutalás két bankszámla közötti pénzátutalási művelet. Ez egy gyors és egyszerű módja az összegek küldésének vagy fogadásának.

Hogyan kell átutalni?

Csak annyit kell tennie, hogy megadja bankjának a címzett IBAN számlaszámát és nevét. Ezután adja meg az átutalandó összeget. A művelet biztonságos és szinte azonnali.

Fizetős az átutalás?

A magánszemélyek közötti legtöbb átutalás ingyenes az euróövezeten belül. A külföldre történő átutalásért vagy meghatározott feltételek mellett azonban díjat kell fizetni.

Lemondhatok egy átutalást?

Az átutalást a végleges végrehajtás előtt törölheti. De ha az átvitel érvényes, már nem lehet visszamenni. A visszatérítési kérelem ezután a címzetttől függ.

Nyomon követhetőek az átutalások?

igen, minden egyes átutalást rögzítenek a bankok. A feladó és a címzett ismert. Ez segít a csalás és a pénzmosás elleni küzdelemben.

Ne felejtse el megerősíteni, hogy a tranzakcióira akkor kerül sor, amikor megtörténik. Indulás előtt itt van egy képzés, amely lehetővé teszi mester kereskedés mindössze 1 óra alatt. Kattintson ide a vásárláshoz.