Minden, amit a fintechről tudni kell

Új technológiák és Az AI elősegíti az értékteremtést Manapság. Az internet megjelenésének tanúi vagyunk sok újítás. Akár kereskedelmi, akár szolgáltató vállalkozásokról van szó, a műveletek most már az interneten is végrehajthatók. A helyi kávézóban való kávévásárlástól a pénzügyek intézéséig a fintech mindenhol körülvesz minket. A pénzügyi szektorban például ma Fintechről beszélünk ami fintechet jelent.

A fintech-et a fizetési alkalmazások és a kriptovaluta legújabb technológiai fejlesztései során alkalmazták.

A fintech a kifejezések portékája pénzügy” és „technológia ". Minden olyan vállalkozásra vonatkozik, amely technológiát használ a pénzügyi szolgáltatások és folyamatok javítására vagy automatizálására. Végül is,

• Mi az a Fintech?
• Hogyan működik?
• Hogyan kell használni ?

Ebben a cikkben bemutatunk mindent, amit a pénzügyi technológiákról tudni kell. De az induláshoz tudnia kell hogyan kell használni ezeket a technológiákat cégeknél annak kihasználása érdekében.

Gyerünk...

🌿 Mi az a Fintech?

Az elmúlt években számos startup indult ebben a szektorban teljes robbanásban! Innovációik célja, hogy megkönnyítsék a banki ügyeket, fizetéseket, hiteleket, személyes pénzügyek kezelését, adománygyűjtést, biztosítást stb.

A mobil alkalmazásoknak köszönhetőenmesterséges intelligencia, blokklánc, big data vagy akár a felhő ☁️, a hagyományos bankszektornál gyorsabb, praktikusabb, biztonságosabb és olcsóbb szolgáltatásokat kínálnak.

Például a FinTech lehetővé teszi azonnali átutalások, érintés nélküli mobil fizetés, 100%-ban online fiókok, robo-tanácsadók portfóliókezeléshez, közösségi finanszírozáshoz stb.

Nagy csoportok is alkalmazzák ezeket az új technológiákat, hogy versenyképesek maradjanak 💪. A FinTech szektor ezért globális szinten növekedést és hatalmas elterjedést tapasztal!

A fogyasztók számára a FinTech megkönnyíti a mindennapi életet, és nagyobb kontrollt biztosít a pénzügyek felett. A szakemberek számára optimalizálják a folyamatokat és csökkentik a költségeket 💸. Hatásuk jelentős és lesz tovább növekszik !

🌿 Hogyan működik a fintech?

A fintech nem új iparág. Ez csak egy iparág, amelyik megvan nagyon gyorsan fejlődött. A technológia bizonyos mértékig mindig is a pénzügyi világ része volt.

Legyen szó a hitelkártyák bevezetéséről az 1950-es években, vagy az ATM-ekről, az elektronikus kereskedési felületekről, a személyes pénzügyi alkalmazásokról és a nagyfrekvenciás kereskedésről a következő évtizedekben.

A pénzügyi technológia belsősége projektenként vagy alkalmazásonként eltérő. A legújabb fejlesztések egy része gépi tanulási algoritmusokat, blokkláncot és adattudományt használ mindezekhez.

Valójában a „regtech” nevű szabályozási technológiák egy egész alcsoportja létezik, amelyek célja a megfelelőségi és iparági szabályozási kérdések összetett világában való eligazodás.

A Blockchain egy főkönyv, amely megkönnyíti a tranzakciók rögzítésének folyamatát és az eszközök nyomon követését az üzleti hálózatban. Egy eszköz lehet legyen kézzelfogható vagy megfoghatatlan. Gyakorlatilag bármi érték nyomon követhető és kereskedhet a blokklánc hálózaton. Mit csökkenti a kockázatokat és a költségeket minden érintett számára.

A Fintech különböző ágazatokban és iparágakban van jelen. Íme néhány példa a fintech felhasználásra.

🌿 A Fintech pénzügyi technológiák felhasználása

A pénzügyi szolgáltatási ágazat általában nem az agilitással foglalkozik. De manapság az alkalmazkodóképesség és a gyors iteráció pontosan az, amit a fogyasztók és az üzleti vezetők elvárnak – és egyre inkább szükségük van rá.

A fintech felhasználási példák mindenhol láthatóak, bemutatjuk a leggyakrabban használtakat.

✔️ Kriptovaluták és digitális pénz

A kriptovaluta és a blokklánc tipikus példái a Fintechnek. Az olyan kriptovaluta tőzsdék, mint a Coinbase és a Gemini, összekapcsolják a felhasználókat kriptovaluták, például bitcoin vagy litecoin vásárlásával vagy eladásával.

De a kriptográfia mellett a blokklánc-szolgáltatások, mint például a BlockVerify, segítenek csökkenteni a csalást azáltal, hogy a származási adatokat fenntartják a blokkláncon. Ezeket a technológiákat ún Tokenizálás.

És bár ezek a technológiák némileg ellentmondásos felhasználási területei a fintechnek, minden bizonnyal az elmúlt években viharszerűen bevették a befektetési világot.

✔️ Insurtech

A biztosítási technológia rövidítése Insurtech. Ez egy széles és fejlődő technológiai kategória, amelyet a biztosítási ágazatban használnak. Minden olyan technológia, amelyet egy biztosító társaság működése hatékonyságának növelésére használ, az Insurtechnek tekinthető.

A biztosítási világ digitalizálása kötelezőnek tűnik. Ma olyan induló vállalkozások megjelenésének vagyunk tanúi, amelyek ötvözik a biztosítást és a technológiát.

✔️ Nyílt banki szolgáltatások

Nyílt banki szolgáltatások egy blokklánc alapú koncepció. Feltételezi, hogy harmadik feleknek hozzá kell férniük a banki adatokhoz banki alkalmazások létrehozásához.

Az Open Banking egy olyan banki gyakorlat, amely harmadik fél pénzügyi szolgáltatók számára nyújt lehetőséget nyílt hozzáférés a banki adatokhoz, tranzakciók és egyéb fogyasztói pénzügyi adatok bankoktól és nem banki pénzintézetektől alkalmazásprogramozási felületek használatával.

Lehetővé teszi a számlák és adatok intézmények közötti hálózatba szervezését fogyasztók, pénzintézetek és külső szolgáltatók számára. Nyissa meg a banki szolgáltatást az innováció fő forrásává válik, amely készen áll a bankszektor átalakítására.

✔️ Mobil fizetések

Úgy tűnik, mindenki, akinek okostelefonja van, használ valamilyen mobilfizetési formát. Sőt szerint a Statista adatai , a globális mobilfizetési piac jó úton halad, hogy 2019-ben meghaladja az XNUMX billió dollárt.

Az egyre kifinomultabb technológiának köszönhetően olyan szolgáltatások jelentek meg, amelyek lehetővé teszik a fogyasztók számára az interneten keresztül történő pénzváltást és fizetést. Ez megtehető számítógépen vagy mobileszközön keresztül fizetési alkalmazásokon keresztül, például.

✔️ Költségvetési alkalmazások

A fintech egyik leggyakoribb felhasználási módja az pénzügyi menedzsment alkalmazások a fogyasztók számára, akiknek népszerűsége az évek során exponenciálisan nőtt.

Korábban a fogyasztóknak saját költségvetést kellett létrehozniuk, csekkeket kellett gyűjteniük, vagy Excel-táblázatokat kellett navigálniuk pénzügyeik nyomon követéséhez. De ma már ez nem így van. Mostantól a fogyasztók könnyen nyomon követhetik bevételeiket, kiadásaikat alkalmazások és szoftverek segítségével.

Az olyan költségvetés-tervező alkalmazások, mint az Intuit (INTU), segítenek a fogyasztóknak nyomon követni bevételeiket, havi fizetéseiket, kiadásaikat és egyebeket, mindezt mobileszközükön.

✔️ Közös finanszírozási platformok

A platformok közösségi finanszírozás lehetővé teszi a projektvezetők számára, hogy részesüljenek az üzleti angyalok támogatásából. Ahelyett, hogy egy hagyományos bankhoz fordulnánk hitelért, most már közvetlenül is megkereshetjük a befektetőket.

És bár alkalmazásaik a család és a barátok finanszírozásától a rajongók és mecénások finanszírozásáig terjednek, a közösségi finanszírozási platformok száma megsokszorozódott az évek során.

🌿 Fintech és hagyományos banki szolgáltatások

A fintech és a bankok sok mindenben különböznek egymástól, de a legjelentősebb különbség a céljukban van. A bankok szélesebb közönséget szolgálnak ki, míg a Fintech szolgáltatások egy adott piaci problémát igyekeznek megoldani.

Ezért ezek a vállalatok inkább a mobil funkcionalitásra, a big data-ra, az agilitásra és a hozzáférhetőségre összpontosítanak. Más szóval, a Fintech több tranzakció szinonimája gyors, 24/7 hozzáférés és távoli számlanyitás, ami sokak számára nagyon előnyös lehet.

Másrészt a bankok lemaradnak ezen az osztályon, mert csak olyan UX gyakorlatokat integrálnak, amelyek garantálják minden ügyfelüknek. zökkenőmentes interakció. Ahogy a kifejezés is sugallja, a Fintech olyan technológiákat foglal magában, amelyek biztosítják gyors és biztonságos szolgáltatások helyett hagyományos bankok.

A bankok azonban Fintechekké válhatnak. Annak ellenére, hogy a Fintech valami új és modern dologhoz kapcsolódik, a technológia alkalmazása a pénzügyi szolgáltatások segítésére nem új keletű.

Bankkártyák az 50-es években vezették be, online bankolás az 90-es években, az érintés nélküli fizetési technológia pedig a XNUMX. század első évtizedében.

A bankszektorban a technológiai fejlesztések iránti igény minden bank számára népszerűvé tette, hogy technológiailag fejlettebb lehetőségeket keressen.

🌿 A Fintech pénzügyi technológiák előnyei

A FinTech egyik előnye, hogy olyan szolgáltatásokat nyújt, amelyek felülmúlják a fizetési rendszerek korlátozásait.

Egy példa Ennek a korlátozásnak az a földrajzi korlátja, amelyben az embereknek továbbra is bankokhoz kell menniük fizetési műveletek végrehajtásához. Így a fintechben megvan a fejlődés lehetősége pénzügyi befogadás.

A FinTech fejlődése valahogy felülkerekedett ezen a korlátozáson, amikor az emberek elkezdték használni a FinTech szolgáltatásokat, például a digitális és mobil pénztárcákat, a mobil POS-okat és a peer-to-peer transzfereket.

A Fintech másik előnye a mobiltelefonos alkalmazások egyszerűsége, amelyek bizonyos digitalizált verziókat futtatnak hitel- vagy betéti kártyák. Emellett kényelmes a használata, a fizetési lehetőségek központosítása csökkenti a vásárlás feldolgozási idejét.

A Fintech olcsóbb, csak alacsonyabb üzemeltetési költségekkel és alacsonyabb díjakkal jár. Továbbá a tranzakciók nagyon gyorsak és biztonságosak. Már nem kell fizikai ellenőrzések tömkelegének alávetni.

🌿 A pénzügyi technológiák korlátai

Bár ígéretesek, a pénzügyi technológiáknak (FinTech) vannak bizonyos hátrányai és korlátai is:

La adatbiztonság nagy kihívást jelent. A pénzügyi szolgáltatások dematerializációjával nő a hackelés és az érzékeny adatok kiszivárogtatásának kockázata. A rendszerek meghibásodása súlyos következményekkel járhat.

Szabályozásuk bonyolult lehet a hatóságok számára. Ez az ágazat gyorsan fejlődik, ami megnehezíti a törvények kiigazítását és a szereplők megfigyelését. Néhány innovatív szolgáltatás szürke területeken működik.

A FinTech oda vezethet sok munkahely megszüntetése a hagyományos banki tevékenységben algoritmusok és mesterséges intelligencia váltotta fel. Ez szakmai átképzéssel jár.

A csak digitális interfészek oda vezetnek az ügyfélkapcsolatok dehumanizálása. A személyre szabott tanácsadás továbbra is fontos a komplex pénzügyi szolgáltatásokban. Sok FinTech nem éri el a kritikus tömeget, és néhány év után csődbe megy. Fogyasztók biztosítaniuk kell azok fenntarthatóságát.

Az ingyenes vagy nagyon alacsony költségű szolgáltatások elrejthetik az ügyfelek személyes adatainak jövedelmező felhasználását. Az átláthatóság elengedhetetlen.

E kihívások ellenére a FinTech hozzájárulása nagyrészt pozitívnak tűnik a pénzügyi és bankszektor modernizálásában. De éberség bizonyos potenciális kockázatokra vonatkozik.

🌿 A világ 5 legjobb fintech cége

A Fintech vállalat minden olyan gazdasági egység, amely modern technológiát használ arra, hogy pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson felhasználóinak.

Az elmúlt évtizedben a pénzügyi technológia a technológiai ipar nagyon fontos elemévé vált. Az alábbiakban felsoroljuk az 5 legértékesebb fintech céget a világ minden tájáról. Növekvő sorrendben vannak felsorolva.

✔️ Coinbase

A Coinbase egy 2012-ben alapított kriptovaluta tőzsde, amely lehetőséget kínál a felhasználóknak digitális eszközök, például Bitcoin, Ethereum és más népszerű kriptovaluták vásárlására, eladására és tárolására.

A cég egyike lett a legnagyobb és legmegbízhatóbb platformok kriptovaluta tőzsde a világon, emellett digitális pénztárca szolgáltatásokat és számos egyéb kriptovalutával kapcsolatos terméket is kínál. Tőzsdén jegyzett vállalatként a Coinbase-t szorosan követik a befektetők és a piaci megfigyelők.

A Coinbase termékek és szolgáltatások széles skáláját kínálja, beleértve a kriptovaluták vásárlására, eladására és kereskedelmére szolgáló tőzsdét, digitális pénztárcát a digitális eszközök biztonságos tárolására, a Coinbase Pro-t, amely egy fejlett kereskedési platform, a Coinbase Earn-t, amely egy oktatási program a felhasználók számára a kriptovaluták megismerésére. és cserébe digitális eszközöket, valamint megoldásokat kereshet azoknak a kereskedőknek és vállalkozásoknak, akik kriptovaluta-fizetést szeretnének elfogadni.

A Coinbase, mint tőzsdén jegyzett társaság pénzügyi teljesítménye nyilvános, és pénzügyi forrásokból és cégjelentésekből tekinthető meg.

✔️ Paytm

A Paytm a legnagyobb indiai székhelyű pénzügyi technológiai vállalat. 2010-ben alapították, kezdetben online mobilfeltöltési platformként.

2015-re a startup kiterjedt az e-kereskedelemre és az online fizetési szolgáltatásokra, és 104 millió regisztrált felhasználót szerzett. Jelenlegi felhasználói bázisa megközelíti a 350 milliót (2019).

A vállalat 1 milliárd dollár új tőkét vont be 16 milliárd dollár értékben meglévő befektetőitől – az Alibaba's Ant Grouptól és a SoftBank Vision Fundtól, valamint más magántőke-társaságoktól 2019-ben.

Korábban a Paytm értékelése 11-ban elérte a 2018 milliárd dollárt a Berkshire Hathaway 357 millió dolláros befektetése után.

✔️ Adyen

adyen Európa legnépszerűbb fintech vállalata. Lehetővé teszi a vállalkozások és kereskedők számára, hogy a világ bármely pontjáról kifizetéseket kapjanak.

Ez kártyahálózatokon (például VISA és Mastercard) és helyi fizetési módokon keresztül történik. Ezenkívül gépi tanulást használ, hogy tranzakciós betekintést nyújtson a bevétel optimalizálásához.

A cég 2011 óta nyereséges. 2016-ban bruttó forgalma nőtt 99%-kal, elérve a 727 millió dollárt. Az Adyen mögött jelentős kockázati tőke- és magántőke-társaságok állnak, köztük a Temasek Holdings, a General Atlantic és az Index Ventures. 2018 júniusában került tőzsdére.

✔️ Csíkok

Stripe Index egy 2010-ben alapított online fizetési platform, amely lehetővé teszi a vállalkozások számára hitelkártyás fizetések és egyéb online fizetési módok feldolgozását. A vállalat az online fizetési tér meghatározó szereplőjévé vált, és megoldásokat kínál a fizetések feldolgozására, számlázására, előfizetés-kezelésére és egyéb kapcsolódó szolgáltatásokra.

Magánvállalatként a Stripe pénzügyi teljesítményével kapcsolatos részletek nem állnak olyan széles körben elérhetők, mint egy nyilvánosan jegyzett társaság esetében. A Stripe felhasználóbarát felületéről, biztonságáról és a webhelyekkel és mobilalkalmazásokkal való egyszerű integrációjáról ismert.

A Stripe termékei és szolgáltatásai magukban foglalják az online fizetési platformot a vállalkozások számára hitelkártyás és egyéb fizetési módok feldolgozására, az előfizetések és az ismétlődő fizetések kezelésére szolgáló számlázási eszközöket, valamint az online kereskedelmi megoldásokat.

✔️ Pénzügy

Pénzügy A kínai székhelyű, a világ legnagyobb pénzügyi technológiai vállalata. Több pénzügyi szolgáltató nagy súlyú tulajdonosa, köztük az Alipay, a legnagyobb online fizetési platform, és a Yu'e Bao, a világ harmadik legnagyobb pénzpiaci alapja. Emellett egy privát hitelpontozási rendszert is működtet, a Sesame Credit néven.

A céget azután alapították, hogy 2014-ben az Alipay-t Ant Financial Services névre keresztelték. A következő évben a cég jelentős befektetést szerzett 6,5 több milliárd dollárt a China Investment Corp-tól és más helyi intézményi befektetőktől.

🌿 Összefoglaló

Összefoglalva, a pénzügyi technológiák, mint például a Coinbase és a Stripe forradalmasították a pénzügyi tranzakciók lebonyolításának módját. Ezek a platformok innovatív megoldásokat kínálnak az online fizetéshez, a kriptovaluta kereskedéshez és a digitális vagyonkezeléshez.

Míg a Coinbase a kriptovaluta tőzsdében betöltött vezető szerepével és változatos termékeivel tűnik ki, a Stripe felhasználóbarát online fizetési platformjáról és fejlett számlázási eszközeiről ismert. Ezek a vállalatok továbbra is alakítják a pénzügyi tranzakciók jövőjét, és kritikus szerepet játszanak a fejlődő globális pénzügyi környezetben.

Az innováció és a biztonság iránti elkötelezettségükkel a Coinbase és a Stripe továbbra is a pénzügyi technológia élvonalában áll, és kifinomult megoldásokat kínál a vállalkozások és a fogyasztók digitális korszakban változó igényeinek kielégítésére.

Vége !! De hogy elhagyjam, itt vannak tippek és stratégiák a létrehozáshoz és a növekedéshez az Ön cége vagy vállalkozása.

Írjon nekünk egy megjegyzést