Minden, amit a bankgaranciáról tudni kell

Üdvözöljük ebben az átfogó cikkben a bankgaranciát. Legyen Ön vállalkozó, beszállító vagy egyszerűen csak szeretne többet megtudni erről a témáról, jó helyen jár. A bankgaranciák alapvető pénzügyi eszközök, amelyek védelmet és biztonságot nyújtanak az üzleti tranzakciók során.

Ebben a cikkben részletesen megvizsgáljuk, mi is az a bankgarancia, hogyan működik, és milyen különféle garanciák állnak rendelkezésre. Megvizsgáljuk továbbá a érvek és ellenérvek a bankgaranciák használatáról, valamint az általánosan alkalmazott helyzetekről.

Akár szeretné megérteni, hogyan szerezhet bankgaranciát, hogyan használhatja fel üzleti tevékenységei során, vagy egyszerűen csak bővíti ismereteit a témában, mi összegyűjtöttünk minden szükséges információt.

De mielőtt elkezdené, itt van egy prémium tréning lehetővé teszi, hogy megismerje a Podcast sikeréhez szükséges összes titkot.

🥀 Mi az a bankgarancia?

A bankgaranciák a kulcsfontosságú cél kisvállalkozások számára. A bank a kérelmező iránti szorgalmával hitelességet ad neki, mint életképes kereskedelmi partnert a garancia kedvezményezettje számára.

Lényegében a bank rányomja a jóváhagyó bélyegét a kérelmező fizetőképessége, mint a kérelmező nevében aláírótárs a két külső fél által megkötött konkrét szerződés tekintetében.

Például a Xyz cég egy újonnan alapított textilgyár, amely Rs.1 crore szövetalapanyagot szeretne vásárolni. Az alapanyag beszállító megköveteli, hogy a Xyz cég bankgaranciát nyújt a kifizetések fedezésére, mielőtt a nyersanyagot a cég Xyz.

A Xyz cég a készpénzszámláit vezető hitelintézettől garanciát kér és kap. A bank lényegében az eladóval közösen írja alá az adásvételi szerződést. Ha a Xyz Company késedelmes fizetést hajt végre, a szállító visszakövetelheti azt a banktól.

🥀 A bankgaranciák fajtái

A bankgarancia meghatározott összegre és előre meghatározott időtartamra szól. Egyértelműen jelzi azokat a körülményeket, amelyek között a garancia a szerződésre vonatkozik. A bankgarancia lehet pénzügyi jellegű vagy teljesítményalapú.

✔️ A pénzügyi garancia

Ezeket a garanciákat általában óvadék helyett adják ki. Egyes szerződések megkövetelhetik a vevő pénzügyi kötelezettségvállalását, például biztonsági letétet. Ilyen esetekben a vevő a pénz letétbe helyezése helyett pénzügyi bankgaranciát nyújthat az eladónak, amely lehetővé teszi az eladónak kártérítést veszteség esetén.

✔️ Teljesítési garancia

Ezeket a garanciákat a szerződés teljesítésére vagy a kötelezettség. Szerződés nem teljesítése, nem teljesítése vagy rövid ideig tartó teljesítése esetén a kedvezményezett veszteségét a bank megtéríti.

Önt külföldi bankgaranciák, mint a nemzetközi export helyzetekben, lehet egy negyedik fél – egy levelező bank, amely a kedvezményezett székhelye szerinti országban működik.

🥀 Példa a való világból

Konkrét példaként vegyünk egy nagy mezőgazdasági gépgyártót. Bár a gyártónak számos helyen lehetnek beszállítói, gyakran előnyösebb, ha a kulcsfontosságú alkatrészekhez helyi beszállítókat rendelnek, mind a hozzáférhetőség, mind a szállítási költségek miatt.

Ennek megfelelően szerződést kívánnak kötni egy ugyanabban az ipari területen található kis fémműhellyel. Tekintettel arra, hogy a kis beszállító viszonylag ismeretlen, a nagyvállalat bankgaranciát fog kérni a szállítótól, mielőtt szerződést kötne. 300 000 $ gépalkatrészek.

Ha a kis eladó megkapja a bankgaranciát, akkor a nagy cég szerződést köt az eladóval. Ezen a ponton a cég fizetheti a 300 000 $ előre, azzal a feltétellel, hogy az eladónak a következő évben kell leszállítania a megállapodás szerinti alkatrészeket.

Ha az eladó ezt nem tudja megtenni, a mezőgazdasági berendezések gyártója követelheti a banktól az eladó szerződésszegéséből eredő veszteségeket.

A bankgaranciának köszönhetően a nagy mezőgazdasági gépgyártó lerövidítheti és leegyszerűsítheti ellátási láncát anélkül, hogy pénzügyi helyzetét veszélyeztetné.

🥀 Mennyibe kerül egy bankgarancia?

A GB díjak jellemzően a bank által az egyes tranzakciók során vállalt kockázaton alapulnak. Például, úgy gondoljuk, hogy egy pénzügyi GB több kockázatot vállal, mint egy teljesítmény GB.

Ezért a GB pénzügyi jutalék magasabb lesz, mint a GB teljesítményért felszámított jutalék. A GB típusától függően a díjakat általában negyedévente számlázzák ki GB érték 0,75% vagy 0,50% a GB érvényességi ideje alatt.

Ezen kívül a bank kérvényfeldolgozási díjat, dokumentációs díjat és feldolgozási díjat is felszámíthat. Egyes esetekben a bank letétet kér a kérelmezőtől, ami általában a GB érték 100%-a.

🥀 A bankgarancia és az akkreditív közötti különbség

Az akkreditív egy pénzügyi dokumentum, amely arra kötelezi a bankot, hogy a kérelmező által igényelt egyes szolgáltatások teljesítése után fizessen a kedvezményezettnek. Az LC az a bank által kibocsátott amikor a vevő arra kéri bankját, hogy bizonyos áruk vagy szolgáltatások átvételekor fizessen az eladónak.

A bank a későbbiekben a kifizetett összeget a szükséges díjakkal együtt visszaköveteli a vevőtől. Ezzel szemben az ÁSZ szerint a bank csak abban az esetben köteles a harmadik fél részére fizetést teljesíteni, ha a kérelmező a harmadik személynek nem teljesíti a fizetést, vagy nem teljesíti a szerződésben előírt kötelezettségeit.

A GB arra szolgál, hogy biztosítsák az eladót a szerződésben foglalt másik fél nem teljesítése miatti veszteség vagy kár ellen. Az LC-t általában félreértelmezik GB-ként, mivel közös jellemzőik vannak. Mindkettő fontos szerepet játszik a kereskedelem finanszírozásában, amikor a tranzakciókban részt vevő felek nem építettek ki üzleti kapcsolatot.

Azonban sok különbség van az LC és a GB között. Az akkreditív és a bankgarancia közötti fő különbségek a következők:

✔️ Természet

Az LC egy bank által elfogadott kötelezettség, hogy bizonyos szolgáltatások teljesítése esetén kifizetést teljesítsen a kedvezményezettnek. A GB egy olyan biztosíték, amelyet a bank ad a kedvezményezettnek, hogy a kérelmező nemteljesítése esetén teljesíti a meghatározott kifizetést.

✔️ Fő felelősség

Az LC-ben a bank az elsődleges felelősséget a fizetésért, és később beszedi az ügyféltől. A GB-nál a bank csak az ügyfél mulasztása esetén vállalja a fizetést.

✔️ Fizetés

A Bank az esedékességkor teljesíti a kedvezményezett részére a fizetést. Nem kell megvárni, amíg a vevő hibát észlel. GB-ban a bank csak akkor teljesíti a fizetést, ha az ügyfél késedelmesen fizet a kedvezményezettnek.

✔️ Dolgozási szokások

Az LC garantálja, hogy az összeget mindaddig kifizetik, amíg a szolgáltatásokat a megállapodás szerinti feltételek szerint teljesítik. A BG vállalja a veszteség megtérítését, ha az igénylő nem felel meg a meghatározott feltételeknek.

✔️ Az érintett felek száma

Az akkreditívben több fél is részt vesz. A biztosítékot kibocsátó bank, annak ügyfele, a kedvezményezett (harmadik fél) és a tanácsadó bank. A GB-ban csak három fél vesz részt: a bankár, az ügyfele és a kedvezményezett (harmadik fél).

✔️ fontosság

Általában az LC megfelelőbb áruk és szolgáltatások importálásakor és exportálásakor. A GB viszont minden kereskedelmi vagy személyes tranzakcióra alkalmas.

✔️ Kissé merész

Az LC-vel a bank több kockázatot vállal, mint az ügyfél. Másrészt GB-nál az ügyfél vállalja a fő kockázatot.

🥀 A bankgaranciák előnyei

A bankgarancia számos előnnyel jár a kereskedelmi ügyletben részt vevő felek számára. Íme néhány a bankgaranciák legfontosabb előnyei:

✔️ Pénzügyi biztonság

A bankgaranciák pénzügyi biztosítékot nyújtanak a garancia kedvezményezettjei, általában szállítói vagy hitelezői számára. Biztosak lehetnek abban, hogy kifizetéseiket teljesítik, még akkor is, ha az adós nem tartja be szerződéses kötelezettségeit. Ez csökkenti az üzleti tranzakciókhoz kapcsolódó kockázatokat, és bizalmat épít a felek között.

✔️ Megnövekedett önbizalom

A bankgaranciák bizalmat építenek az ügyletben részt vevő felek között. A kedvezményezett biztos abban, hogy a kifizetést a kibocsátó bank fogja teljesíteni, ami arra ösztönözheti a szállítókat, hogy kedvezőbb kereskedelmi feltételeket fogadjanak el, vagy hosszabb távú szerződések mellett kötelezzék el magukat.

✔️ Nemzetközi tranzakciók elősegítése

A bankgarancia különösen hasznos a nemzetközi ügyleteknél, ahol magasabbak lehetnek a kockázatok és a bizonytalanságok. Lehetővé teszik a pártok számára a távolsággal, a szabályozási különbségekkel és a politikai kockázatokkal kapcsolatos akadályok leküzdését, szilárd pénzügyi védelmet nyújtva.

✔️ A garanciák rugalmassága

A bankgaranciák az egyes tranzakciók egyedi igényeihez igazíthatók. Különféle garanciák léteznek, például fizetési, pályázati vagy teljesítési garanciák. Ez lehetővé teszi a felek számára, hogy kiválasszák a helyzetüknek leginkább megfelelő garanciát, és kedvező feltételeket tárgyaljanak.

Hozzáférés a hitelhez

A bankgaranciák megkönnyíthetik a vállalkozások hitelhez jutását. A banknak nyújtott pénzügyi garanciával egy vállalkozás kedvezőbb feltételekkel kaphat hitelt vagy hitelkeretet. Ez segíthet finanszírozni az üzleti növekedést vagy más pénzügyi igényeket kielégíteni.

🥀 A bankgaranciák hátrányai

Bár a bankgaranciák jelentős előnyöket kínálnak, fontos figyelembe venni néhány lehetséges hátrányt is. Íme a bankgaranciák néhány hátránya:

✔️ Pénzügyi költségek

A bankgaranciák pénzügyi költségeket vonhatnak maguk után a kibocsátó számára. A bankok általában díjat számítanak fel a garancia kiadásáért és fenntartásáért, ami további kiadást jelenthet a vállalkozás számára.

Ezenkívül a bankok biztosítékot vagy készpénzbetétet kérhetnek a garancia kibocsátásához, ami lekötheti a pénzeszközöket.

✔️ Pénzügyi elkötelezettség

Amikor egy bank garanciát ad ki, pénzügyi kötelezettséget vállal arra, hogy fizetést teljesít abban az esetben, ha az adós nem teljesíti a szerződéses kötelezettségeit. Ez kockázatot jelenthet a bank számára, mivel fel kell készülnie a kezességvállalásra, még akkor is, ha az adós nem tudja visszafizetni a garantált összeget.

Ez befolyásolhatja a bank azon képességét, hogy más hiteleket nyújtson vagy más pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson.

✔️ Összetettség és dokumentálási követelmények

A bankgaranciák gyakran összetett folyamatokat és szigorú okmánykövetelményeket foglalnak magukban.

Az érintett feleknek be kell tartaniuk a kibocsátó bank sajátos eljárásait, ami további időt és erőforrást igényelhet. Ezenkívül a dokumentáció hibái vagy hiányosságai a garancia késedelmét vagy érvénytelenítését eredményezhetik.

✔️ Földrajzi korlátok

A bankgaranciák földrajzilag korlátozottak lehetnek. Előfordulhat, hogy egyes bankok nem adnak garanciát bizonyos magasabb kockázatú régiókra vagy országokra. Ez korlátozhatja az ezekben a régiókban működő vállalkozások rendelkezésére álló lehetőségeket.

✔️ A kibocsátó banktól való függés

A bankgarancia kedvezményezettjei gyakran a kibocsátó bank megbízhatóságától és hírnevétől függenek. Ha a bank pénzügyi nehézségekbe ütközik vagy hírneve sérül, ez befolyásolhatja a garanciába vetett bizalmat és a kedvezményezett azon képességét, hogy megkapja az ígért kifizetést.

Fontos, hogy alaposan mérlegelje a bankgaranciák előnyeit és hátrányait, mielőtt egy adott üzleti tranzakcióban igénybe veszi őket.