Mindent a banki folyószámlahitelről

Sokan nem értik a banki folyószámlahitel működését. A banki folyószámlahitel valójában egy olyan lehetőség, amelyet a bankok kínálnak ügyfeleiknek, hogy többet költsenek, mint amennyi a számlájukon van.

Ez a szolgáltatás nem ingyenes, költségeket visel. Ez az árrés úgy működik, mint egy banki hitel, amely kamatozik. Ebben az útmutatóban bemutatom, hogyan kezelheti folyószámlahiteleit, hogy elkerülje a felesleges banki költségeket.

De mielőtt elkezdené, itt van egy képzés, amely lehetővé teszi keress napi 1000 eurót az 5euros.com oldalon. Kattintson ide a vásárláshoz

?? Mi az a banki folyószámlahitel?

A banki folyószámlahitel egy olyan hitelkeret, amely fedezi a tranzakcióit, ha bankszámla egyenlege nulla alá csökken. Ez a fedezetlen hitelkeret a rövid távú pénzforgalmi hiányok fedezésére szolgál.

A folyószámlahitel akkor hasznos, ha proaktívan kell kezelnie a gyakori pénzforgalmi helyzeteket.

Például Ön egy üzletben tartózkodik, és 80 euróért szeretne vásárolni, és az egyenlege 10 euróval nem elegendő. Mi fog történni ?

A bank engedélyezi a vásárlást, és feltételezi, hogy 10 dollárral tartozik nekik. Vagyis 10 euró folyószámlahitel van a számláján.

Ha ez a folyószámlahitel nincs előre egyeztetve, a bankok úgynevezett „számlaszámla-hitel-díjat” számítanak fel. Így többféle banki folyószámlahitel létezik.

?? A banki folyószámlahitel típusai

Kétféle banki folyószámlahitel áll rendelkezésére: engedélyezett folyószámlahitel és jogosulatlan folyószámlahitel.

➤ Engedélyezett folyószámlahitel

Az engedélyezett folyószámlahitel előzetes egyeztetése a bankkal. Ezért ezeket „megszervezett” folyószámlahitelnek is nevezik. Ön megállapodik bankjával egy folyószámlahitel-limitben, amelyet be kell tartania. Bankja kamatot és néha egyéb díjakat is felszámít.

➤ Jogosulatlan folyószámlahitel

„Nem tervezett” vagy „rendezetlen” folyószámlahitelnek is nevezik. Ezek akkor fordulnak elő, ha előzetes jóváhagyás nélkül többet költ, mint amennyi a bankszámláján van. Ide tartozik az engedélyezett folyószámlahitel határának túllépése.

?? Banki folyószámlahitel díjak

A banki folyószámlahitel leggyakoribb díjai az egyszerűen elnevezett folyószámlahitel díjak. Ezek akkor fordulnak elő, amikor a bank olyan tranzakciót hagy jóvá, amely meghaladja az Ön rendelkezésre álló egyenlegét.

Általában a bankok nem számítanak fel folyószámlahitel-díjat, ha 5 dollárnál kisebb folyószámlahitel van. Általánosságban elmondható, hogy a banki folyószámlahitelhez 4 féle díj tartozik.

➤ Nem elegendő pénzeszközök (NSF) díjak

NSF-díjak merülnek fel, amikor a bank úgy dönt, hogy megtagadja a folyószámlahitelt. Gyakorlatilag minden bank ugyanannyit számít fel a folyószámlahitelért és az FNS díjaiért. Mindkettőt gyakran egy összegként számítják fel a díjszabásában.

Mivel a banknak választania kell a folyószámlahitel jóváhagyása vagy elutasítása között, egyetlen folyószámlahitel vagy folyószámlahitel díjakba, vagy FNS-díjakba kerül, de soha mindkettőbe. Néhány bank azonban megkülönbözteti a két díjat a napi maximum számításánál.

➤ Folyószámlahitel-védelmi díjak

Folyószámlahitel-védelmi díj minden alkalommal felszámításra kerül, amikor a bank átutalást intéz az Ön másik számlájáról a folyószámlahitel fedezésére. Ez a fiók általában a Takarékszámla. Ezeket a díjakat folyószámlahitel díjaknak is nevezik.

Jogilag a bankok nem foglalhatják magukba a folyószámlahitel-védelmet automatikus számlaszolgáltatásként. Az ügyfeleknek ezért el kell dönteniük, hogy aktiválják-e ezt a funkciót vagy sem.

Bankok online gyakran ingyenes folyószámlahitel-védelmet kínálnak. De ha egy normál banknál dolgozik, akkor számíthat arra, hogy között fizet 10 és 12,50 dollár átutalásonként.

Bár ezzel pénzt takaríthat meg a folyószámlahitel- vagy NSF-díjak fizetéséhez képest, ha a bank szabályzata nem tartalmazza az egyes folyószámlahitel-átutalások kötelező értesítéseit, előfordulhat, hogy kimerítheti megtakarításait, mielőtt ráébredne, mi történik.

➤ Hosszabbított folyószámlahitel díjak

A folyószámlahitel-büntetések arzenáljának végső díja a meghosszabbított folyószámlahitel díj. Ezeket a díjakat néha kiterjesztett folyószámlahitel díjnak vagy kiterjesztett folyószámlahitel-egyenleg díjnak nevezik.

Ezek akkor lépnek életbe, ha számlaegyenlegét bizonyos számú napig negatívan hagyja. És ez sok emberben közös.

Olvasható cikk: Mit csinál egy pénzügyi elemző?

A legtöbb esetben 5 munkanapja vagy 7 naptári napja áll rendelkezésére egyenlegének rögzítésére, mielőtt a meghosszabbított folyószámlahitel-díjak még nagyobb mínuszba hoznák fiókját. Ezért legyen nagyon óvatos az egyensúlyával.

Egyes bankok ezt a díjat 5 naponta egyszer számítják fel. Mások odáig mennek, hogy minden nap felmérik a díjakat, amíg egyenlege nulla fölé nem kerül. A meghosszabbított folyószámlahitel díjak maximális száma bankonként változik.

Vannak azonban technikák ezen díjak korlátozására vagy elkerülésére. Az egyik cikkemben kifejtettem, hogyan lehet elkerülni bizonyos banki költségeket általában, és különösen a banki folyószámlahitel díjakat. Kattintson ide a chogyan lehet elkerülni a magas banki költségeket?

Ezen kívül itt vannak a tippjeim, mint finanszírozó, hogy jobban kezelje banki folyószámlahiteleit.

?? Tippjeim a folyószámlahitel kezeléséhez

Ahogy a cikk elején említettem, a banki folyószámlahitel rossz kezelése magas díjakat vonhat maga után a számlatulajdonos számára. Íme a tippjeim a folyószámlahitel jobb kezeléséhez.

➤ Tartsa szemmel számlaegyenlegét

Nyilvánvalónak tűnhet, de számlaegyenlegének nyomon követése az egyik legjobb módja a folyószámlahitel-díjak elkerülésének.

Legyen a lehető legegyszerűbb:

• A bank alkalmazásának letöltése a telefonra
• Szöveges figyelmeztetések beállítása alacsony egyenleg esetén
• Telefonos banki szolgáltatás használata.

➤ Olvassa tovább a bankja leveleit

Könnyen megszokható, hogy ne bontsuk fel a banki leveleket, és feltételezzük, hogy ez csak rutin levelezés.

Fontos, hogy ellenőrizze az összes levelet, mert a bank esetleg értesíti Önt folyószámlahitel-limitjének változásáról vagy a folyószámlahitel-kamat növekedéséről.

➤ Használja a megtakarításokat, ha van

Ha van megtakarításod, valamint folyószámlahiteled, akkor hosszú távon kevesebbe fog kerülni, ha a megtakarításaidat a törlesztésére fordítod. Ha ezután váratlan költséget kap, akkor mindig használhatja folyószámlahitelét annak kifizetésére. Ha pedig nem, akkor újra elkezdheti megtakarításait felhalmozni, így felkészült a váratlan kiadásokra.

➤ Találja meg a módját, hogyan éljen költségvetésből

A folyószámlahitel lehető leggyorsabb csökkentése érdekében, ha más helyeken csökkenti, akkor készpénzt szabadít fel. A megtakarított pénzt ezután felhasználhatja folyószámlahitelének kifizetésére.

➤ Bankváltás

Váltson alacsonyabb folyószámlahitel díjú bankszámlára. Ha gyakran merül bele folyószámlahitelébe, vásárolja meg a legalacsonyabb díjakat. Még az is előfordulhat, hogy egy váltási bónuszú számlára válthat, ami segít kiegyenlíteni folyószámlahitelét.

?? A banki folyószámlahitel előnyei

A banki folyószámlahitel igénybevétele számos előnnyel jár. Ebben a bekezdésben ezek közül mutatok be néhányat. A banki folyószámlahitel lehetővé teszi, hogy:

➤ A pénzáramlások időbeli eltérésének kezelése

A banki folyószámlahitel általában azoknak a vállalkozásoknak a legmegfelelőbb, amelyek egy adott időszakon belül nagyobb pénzforgalommal rendelkeznek. A folyószámlahitel visszaállíthatja az átugrott pénzbeáramlások és -kiáramlások ciklusát.

Olvasható cikk: A projektterv szakaszai, amelyek biztosítják a projekt sikerét

Más szóval, ha az eladások és vásárlások eredményeképpen egy héten/hónapon belül többször is be- és kifolyik a pénz; folyószámlahitel lehetővé teszi az időeltolódás miatt esetlegesen felmerülő készpénz-eltérések kezelését.

➤ Segítsen a jó mérleg megőrzésében

Ha a csekket egy bizonyos követelés alapján írták ki, és ha késik, akkor a csekk nem pattan el a fedezet hiánya miatt. Ezért a folyószámlahitel jobb fizetési előzményeket tesz lehetővé.

➤ Fizessen időben

Garantálja továbbá az időben történő kifizetést, és elkerüli a késedelmi kötbéreket, mivel a fizetés akkor is teljesíthető, ha a számlaegyenleg nem elegendő.

➤ Kerülje a papírmunkát

Kevesebb papírmunkát igényel, mint a hosszú lejáratú hiteleknél, mivel a folyószámlahitel könnyen használható.

➤ Használja ki a rugalmasságot

A folyószámlahitelnek megvan az az előnye is, hogy rugalmas. Bármikor, tetszőleges mennyiségben (a kiutalt keretig), és akár egy-két napnál rövidebb ideig is elvihető.

➤ Használja ki az alacsonyabb kamatokat

A kamatot csak a felhasznált pénzeszközök összegére számítják. Nyilván akkor, ha a folyószámlahitel összegét időben törlesztik.

Ezzel kamatköltségeket takaríthatunk meg egy normál, határozott időre felvett hitelhez képest.

A kamatfizetés akkor kezdődik, amikor túllépi folyószámlahitel-limitjét, és azonnal leáll, amikor kifizetik.

Azonban a banki folyószámlahitel nem "angyal". Ennek is vannak hátrányai.

?? A banki folyószámlahitel hátrányai

Minden alkalommal, amikor részesül egy banki folyószámlahitelből, mondja el magának, hogy:

➤ A kamatok nagyon magasak lehetnek

A folyószámlahitelnek költsége van. Néha ez a költség magasabb, mint a többi finanszírozási forrásé. Ezért fontos, hogy folyószámlahitel igénylése előtt tájékozódjon bankja banki feltételeiről.

➤ Azt kockáztatja, hogy csökkenti a folyószámlahitelek számát

A folyószámlahitel egy átmeneti hitel, amelyet a bank rendszeresen felülvizsgál. Következésképpen fennáll annak a veszélye, hogy csökken a kivonások száma.

Ennek a csökkenésnek az oka lehet a cég gyenge teljesítménye vagy a számlatulajdonos rossz magatartása.

➤ Fennáll a lefoglalás veszélye

A banki folyószámlahitel bizonyos esetekben részvények vagy egyéb biztosítékok, például részvények stb. A társaság fennáll annak a kockázata, hogy ezeket az eszközöket lefoglalják, ha nem teljesíti a kifizetéseket.

➤ Az adósok behajtása lassúvá válhat

Néha a folyószámlahitel elérhetősége kevésbé szigorúvá teheti a társaságot az adósoktól történő kifizetések beszedésében.

Más szóval, egy vállalkozásnak nem sok ösztönzése lehet arra, hogy beszedje az adósaitól a kifizetéseket, mivel az azonnali kifizetések kiáramlását folyószámlahitel kezelheti.

?? Összegzés…

A banki folyószámlahitel egy további fedezet, amelyből a banki egyenlegéhez képest részesülhet. Lehetővé teszi a tranzakciók lebonyolítását akkor is, ha banki egyenlege nem elegendő.

Ez azonban költségekkel járhat, ha nem sajátítja el. Ez az útmutató bemutatja Önnek a szolgáltatással kapcsolatos különféle díjakat, amelyek Önre vonatkozhatnak.

Most már felkészült a banki folyószámlahitel jobb kezelésére. Ha bármilyen aggálya van, nyugodtan írjon nekem egy megjegyzést.

Mielőtt elmész, itt van egy képzés, amely megtanít hogyan lehet tanácsot adni az interneten. Kattintson ide a vásárláshoz.

Hajrá