Ինչպես ճիշտ կառավարել իմ ակտիվները

Ինչպե՞ս կարող եմ ճիշտ կառավարել իմ ակտիվները: Ձեր ակտիվների կառավարումը օպտիմալացնելն էական նշանակություն ունի ապահովել ձեր ֆինանսական ապագան և իրականացնել անձնական ծրագրեր: Անկախ նրանից, թե դուք ունեք քիչ կամ շատ ակտիվներ, կարևոր է դրանք լավ կազմակերպել, զարգացնել և կանխատեսել դրանց հետագա փոխանցումը:

Այնուամենայնիվ, բարդ ֆինանսական ապրանքների, հարկերի փոփոխության և կյանքի վերելքների և վայրէջքների միջև միշտ չէ, որ հեշտ է նավարկելը: Շատերն իրենց անօգնական են զգում և, հետևաբար, հետաձգում են այս աշխատանքը, որը, այնուամենայնիվ, վճռորոշ է նրանց ընդհանուր ֆինանսական վիճակի համար: Ժառանգության խորհրդատվական մասնագետների հետ գրված այս հոդվածի միջոցով ես ուզում եմ ձեզ տալ գործնական բանալիներ՝ ամեն ինչ ավելի պարզ տեսնելու համար: Միասին մենք կքննարկենք, թե ինչպես հանգիստ վերլուծել ձեր ներկա իրավիճակը, սահմանել ձեր միջնաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակները, ինչպես նաև իրականացնել համապատասխան ռազմավարություններ դրանց հասնելու համար:

Իմ նպատակն է թույլ տալ ձեզ ավելի հանգիստ մոտենալ ձեր ակտիվների կառավարմանը, որպեսզի այն իրական լծակ լինի ձեր ծրագրերն իրականացնելու համար։ Հետևեք ուղեցույցին, որպեսզի վերջապես դառնաք ձեր ֆինանսական ապագայի տեղեկացված դերասանը:

🥀 Պաշտպանեք ձեր ակտիվները առողջական վտանգներից

Ընտանիքում առողջական լուրջ խնդրի, դժբախտ պատահարի կամ վաղաժամ մահվան հայտնվելը կարող է խաթարել ֆինանսական հավասարակշռությունը՝ լուրջ հետևանքներ ունենալով ակտիվների վրա: Աշխատանքի դադարեցման հետ կապված եկամտի կորստի և առողջապահական ծախսերի միջև, ազդեցությունը զգալի է, եթե մենք չկարողանանք պաշտպանվել մեզ. Ահա տարբեր պայմանագրեր, որոնք թույլ են տալիս պաշտպանել ձեր ակտիվները առողջության վտանգներից:

✔️ Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն

Երկարատև խնամքի ապահովագրությունը մասնավոր ապահովագրության տեսակ է, որը պաշտպանում է ինքնավարության կորստի ռիսկից: Այն գործում է կախվածության մեջ գտնվող անձին վճարվող անուիտետի սկզբունքով, որպեսզի նա կարողանա ֆինանսավորել այն օգնությունը, որն անհրաժեշտ է նրանց տանը կամ մասնագիտացված հաստատությունում պահելու համար:

Երկարատև խնամքի ապահովագրությունը օգնում է պաշտպանվել ինքնավարության կորստի ֆինանսական հետևանքներից: Եթե ​​դուք դառնում եք կախյալ, ապա ապահովագրողը հոգում է անհրաժեշտ ծախսերը կամ դրանց մի մասը՝ տնային օգնության ծախսերը, մասնագիտացված հաստատությունում տեղավորումը, բնակարանի հարմարեցումը և այլն: Տրվում են նաև օրավարձեր։ Այս պայմանագիրը ծածկում է մնացած գումարը, երբ պետական ​​օգնությունը հանվի:

Բացի կախվածության երաշխավորված մակարդակից, ուշադիր ուսումնասիրեք երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության առանձնահատկությունները՝ տրամադրված կապիտալի կամ անուիտետի չափը, հնարավոր նվազեցումները, վերագնահատման պայմանները, երաշխիքների օգտագործման պայմանները և այլն:

Որոշ պայմանագրեր առաջարկում են աջակցություն շահագրգիռ կողմերին համակարգելու համար: Նաև համեմատեք ձեր ընթացիկ ծածկույթը ձեր ամուսնու և բարձրացողների հետ: Երկարատև խնամքի ապահովագրությունը պետք է ուշադիր ընտրվի ամբողջական պաշտպանություն.

✔️Մահվան ապահովագրություն

Մահվան ապահովագրության պայմանագիրը, որը նաև կոչվում է մահվան կյանքի ապահովագրություն, երաշխավորում է կանխորոշված ​​կապիտալի վճարումը շահառուներին ապահովագրվածի մահվան դեպքում: Այս կապիտալը թույլ է տալիս սիրելիներին հոգալ հուղարկավորության և ժառանգության ծախսերը և փոխհատուցել եկամուտների կորուստը: Գումարը պետք է սահմանվի ըստ շահառուների իրական կարիքների և առկա ակտիվների։

Մահվան ապահովագրության պայմանագրում վճռորոշ նշանակություն ունի շահառուների նշանակումը: Հիշեք, որ այն պարբերաբար թարմացնեք ընտանեկան իրավիճակի փոփոխության դեպքում: Դուք կարող եք ընտրել մեկ շահառուի կամ կապիտալը բաժանել մի քանի մարդկանց միջև: Հետադարձելիության դրույթը թույլ է տալիս կապիտալը վերաբաշխել, օրինակ, ամուսնու մահվան դեպքում: Խորհուրդ է տրվում զգուշորեն համաձայնեցնել մահվան ապահովագրությունը թաղման պայմանագրի հետ: Վերջինս հնարավորություն կտա ուղղակիորեն ֆինանսավորել հուղարկավորության ծախսերը, իսկ մահվան նպաստը այնուհետև վերադարձնել սիրելիներին՝ փոխհատուցելու եկամտի կորուստը՝ առանց գույքը ծանրաբեռնելու:

Նշանակել ա վստահությանը մոտ որպես թաղման պայմանագրի շահառու՝ հուղարկավորությունը տնօրինելու ձեր ցանկությամբ: Օպտիմալ ռազմավարությունը բաղկացած է թաղման արարողությունը հատուկ պայմանագրի միջոցով ծածկելուց, այնուհետև ժառանգների համար ավելցուկի երաշխավորումից:

✔️ Հուղարկավորության երաշխիք

Հուղարկավորության պայմանագիրը կամ թաղման ապահովագրությունը թույլ է տալիս կուտակել կապիտալ, որը կվճարվի մահվան պահին՝ ուղղակիորեն ֆինանսավորելու հուղարկավորությունը՝ ըստ ձեր ցանկության: Սա թույլ չի տալիս ընտանիքին առաջ գնալ միջոցներ արտակարգ իրավիճակներում. Խնայված գումարները նույնպես հիմնականում վերածվում են ապահով եվրոյի հիմնադրամի: Հետևաբար, թաղման այս պայմանագիրը իրական մտքի խաղաղություն է ապահովում:

Երկու բանաձև կա. թաղման ֆոնդը որը միանվագ վճարում է շահառուներին հուղարկավորությունն ազատ կազմակերպելու համար։ Կամ թաղման պայմանագիրը որը երաշխավորում է թաղումների ծախսերի ծածկումը մինչև առաստաղ գործընկերոջ հետ: Երկու դեպքում էլ նախնական ֆինանսավորումն ապահովում է այս ասպեկտը: Գումարն ընտրելու համար ճշգրիտ հաշվարկեք ձեր իդեալական հուղարկավորության համար անհրաժեշտ բյուջեն: Հուղարկավորությունների խնդրին անդրադառնալը երբեք հեշտ չէ։ Այնուամենայնիվ, խելամիտ է դա նախապես պատրաստել՝ էմոցիոնալ արտակարգ իրավիճակներում որոշումներ կայացնելուց խուսափելու համար: Ասացեք ձեր ընտանիքին ձեր կոնկրետ ցանկությունները՝ արարողության տեսակը, թաղման վայրը, հուղարկավորության ծանուցումը, ծաղիկները և այլն:

✔️ Լրացուցիչ առողջության ապահովագրություն

Առողջության ապահովագրությունը սոցիալական պաշտպանության համակարգ է, որը թույլ է տալիս ամբողջությամբ կամ մասնակի ծածկել առողջապահական ծախսերը: Այն կարող է համալրվել մասնավոր կամ փոխադարձ առողջության ապահովագրությամբ: Այնուամենայնիվ, դա առողջապահական ծախսերի ծածկման հենասյունն է։ Լրացուցիչ առողջության ապահովագրությունը ծածկում է առողջապահական խնամքը և այն ծախսերը, որոնք չեն փոխհատուցվում Սոցիալական անվտանգություն վարձավճարների ավելացում, հիվանդանոցային օրական դրույքաչափ, ատամնաբուժական պրոթեզներ, օստեոպաթիա և այլն:

Այն թույլ է տալիս խուսափել կանխավճարային ծախսերից: Ուշադիր վերլուծեք երաշխիքների աղյուսակը. փոխհատուցման դրույքաչափերը՝ ըստ դիրքերի, հնարավոր առաստաղների, նվազեցումների և այլն: Ընտրեք ընդլայնված երաշխիքներ ամբողջական ծածկույթի համար, ներառյալ չհամաձայնեցված հատվածներում ավելորդ վճարների փոխհատուցումը, առանձնասենյակի աջակցությունը, ծննդաբերության փաթեթը կամ: նույնիսկ հատուկ լողավազանի երաշխիքներ:

✔️ Եկամտի կորստի երաշխիք

Եկամտի կորստի երաշխիքը ձեզ ապահովում է փոխարինող եկամուտ՝ հիվանդության կամ դժբախտ պատահարի պատճառով աշխատանքի դադարեցման դեպքում: Այն փոխհատուցում է անաշխատունակության կամ հաշմանդամության պատճառով աշխատավարձի նվազեցումը։ Ստուգեք սպասման ժամկետները, ապահովագրված եկամուտը, ծածկված ընդհատումների տեսակները և, մասնավորապես, մշտական ​​հաշմանդամության դեպքում չբռնագրավելը: Սա ֆինանսական անվտանգության ցանց կարևոր է երկարատև անջատման դեպքում:

Այս երաշխիքը հնարավոր է պահպանել կենսաթոշակի անցնելուց հետո: Կյանքի պատահարները ոչ մեկին չեն խնայում։ Հաշմանդամության կենսաթոշակը ողջունելի հավելյալ եկամուտ կլինի ծերության ժամանակ լուրջ խնդրի առաջացման դեպքում։ Ներդրումները նվազագույն են՝ համեմատած տրամադրված պաշտպանության հետ: Շատ մի չեղարկեք արագորեն ձեր ապահովագրական եկամտի կորուստը կենսաթոշակի անցնելու ակնկալիքով: Առողջության վտանգները տարիքային սահմանափակում չունեն.

✔️ Վարկառուի ապահովագրություն

Վարկառուի ապահովագրությունը ապահովագրական պայմանագիր է, որը երաշխավորում է անշարժ գույքի կամ սպառողական վարկի մարումը որոշակի իրադարձությունների առաջացման դեպքում: Անշարժ գույքի ցանկացած վարկի համար պարտադիր, վարկառուի ապահովագրությունը փոխհատուցում է վարկը ապահովագրվածի մահվան կամ հաշմանդամության դեպքում: Այս երաշխիքը թույլ չի տալիս, որ պարտքը ծանրանա սիրելիների վրա: Լավ վերլուծեք TEG-ը ապահովագրությամբ և առանց առաջարկների համեմատելու համար:

Առողջության հարցաթերթիկը հիմնված է անհատականացված դրույքաչափի վրա: Վերանայեք վերև վարկի ծածկույթը՝ ավելի ուժեղ պաշտպանության համար: Ժամանակ տրամադրեք՝ համեմատելու բանկի և ապահովագրական ընկերությունների կողմից առաջարկվող պայմանագրերը: Գները զգալիորեն տարբերվում են կախված երաշխիքներից և ներառված տարբերակներից: Մանրամասն ուսումնասիրեք վարկառուի ապահովագրության ընդհանուր պայմանները: Բացի մահից, համոզվեք, որ ապահովագրված լինեն նաև հաշմանդամությունը, անգործունակությունը և աշխատանքի կորուստը։ Ստուգեք ռեցիդիվի և կրկնության դրույթները, որոնք խուսափում են պայմանագրի խզումից:

🥀 Պաշտպանեք իմ ակտիվները գնաճից

Գնաճի հետ բարձրանում են ապրանքների և ծառայությունների գները, ինչը կարող է ունենալ ա ազդեցություն ձեր խնայողությունների վրա և ձեր գնողունակությունը: Եթե ​​դուք քայլեր չեք ձեռնարկում ձեր ակտիվները պաշտպանելու համար, դուք ռիսկի եք դիմում ժամանակի ընթացքում կորցնում է արժեքը. Սա կարող է դժվարացնել ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակներին հասնելը:

✔️ Գնաճի վնասակար ազդեցությունը խնայողությունների վրա

Գնաճի այնպիսի բարձր ցուցանիշը, ինչպիսին մենք այժմ ապրում ենք, շատ բացասական ազդեցություն է ունենում խնայողությունների վրա, եթե դրանից պաշտպանվելու համար միջոցներ չձեռնարկվեն: Իսկապես, ընդհանուր թանկացումների հետ մեկտեղ տարեցտարի մեր գնողունակությունը նվազում է, եթե բանկային հաշվին մեր կանխիկ գումարը ոչինչ չի բերում կամ շատ քիչ է բերում։

Ներկայիս 5% գնաճի դեպքում հաշվում առանց եկամտաբերության տեղաբաշխված 100 եվրոն համարժեք է միայն 95 եվրոյի գնողունակությանը հաջորդ տարի: Այսպիսով, մեր հասանելի խնայողությունների իրական արժեքը անխուսափելիորեն քայքայվում է: Հենց այս պատճառով է, որ կարևոր է աճեցրեք ձեր խնայողությունները ներդրումների միջոցով, որոնք առաջարկում են առնվազն գնաճի մակարդակին հավասար եկամտաբերություն։ Հակառակ դեպքում, մենք տարեցտարի մի փոքր ավելի աղքատ ենք դառնում, թեև մեր հաշիվներում կուտակում ենք ընթացիկ եվրո: Իսկական պարադոքս, որին պետք է արագ վերջ տալ։ :, Գնաճը գործում է որպես մակաբույծ, որը սնվում է մեր խնայողությունների արժեքով։ Ահա թե ինչու այս արհավիրքին դիմակայելու համար կան լուծումներ, որոնք մենք կմանրամասնենք երկրորդ քայլում:

✔️ Անշարժ գույքի վարձույթ, ապացուցված ապաստարան

Դուք պետք է սովորեք, թե ինչպես կառավարել անշարժ գույքը: Գնաճի սպառնալիքի առաջ կանգնելով՝ վարձակալած գույքը ապացուցված ապահով ապաստարան է՝ գնողունակությունը պաշտպանելու համար: Իրոք, այս ներդրումը ներկա իրավիճակում ներկայացնում է մի քանի նշանակալի առավելություններ։ Առաջին հերթին, վարձավճարները ինդեքսավորվում են գնաճին: Ամեն տարի դրանք վերագնահատվում են վարձակալության տեղեկանքի ինդեքսի հիման վրա, որը հետևում է սպառողական գների աճին: Հետևաբար, ձեր վարձակալության եկամուտը, բնականաբար, աճում է նույն տեմպերով, ինչ գնաճը՝ պաշտպանելով ձեր գնողունակությունը:

Ավելին, անշարժ գույքի շուկան կառուցվածքային առումով դեֆիցիտ է: Պահանջարկը շատ ավելի բարձր է, քան առաջարկը, հատկապես որոշակի սուղ շուկաներում, ինչպիսիք են խոշոր մետրոպոլիաները: Ձեր գույքը հեշտությամբ կվերավաճառվի և կվերավարձվի՝ ապահովելով երկարաժամկետ անվտանգություն: Ի վերջո, անշարժ գույքի վարկերի տոկոսադրույքները դեռևս մնում են չափավոր և հանդիսանում են ակտիվների կառուցման համար հետաքրքիր լծակային ազդեցություն: Գնաճի ժամանակ ողջամիտ պարտքերը մնում են հաղթող ռազմավարություն։

✔️ Ոսկի, արդյունավետ պաշտպանություն ճգնաժամերից

Ոսկին երկար ժամանակ համարվում էր ֆինանսական ապաստան և արդյունավետ պաշտպանություն տնտեսական ճգնաժամերից, հատկապես գնաճից: Գնաճի ժամանակ արժույթների արժեքը նվազում է, ինչը կարող է քայքայել ներդրողների գնողունակությունը: Այնուամենայնիվ, ոսկին, ընդհանուր առմամբ, ժամանակի ընթացքում պահպանում է իր ներքին արժեքը՝ դարձնելով այն հարստության պաշտպանության համար գրավիչ ակտիվ:

Գնաճի նկատմամբ ոսկու կայունության հիմնական պատճառը նրա շոշափելի և սահմանափակ բնույթն է: Ի տարբերություն ֆիատ արժույթների, որոնք կարող են անսահմանափակ քանակությամբ տպագրվել արժութային իշխանությունների կողմից, ոսկին թանկարժեք մետաղ է, որը չի կարող արհեստականորեն վերարտադրվել մեծ քանակությամբ: Նրա սակավությունն ու մշտական ​​պահանջարկը դարձնում են այն շոշափելի ակտիվ, որը պահպանում է իր արժեքը տնտեսական ցիկլերի ընթացքում:

Բացի այդ, ոսկին հաճախ դիտվում է որպես ունիվերսալ արժույթի ձև, ինչը նշանակում է, որ այն պահպանում է իր արժեքը համաշխարհային մասշտաբով: Ներդրողները հաճախ ձգտում են իրենց պորտֆելի մի մասը հատկացնել ոսկին որպես դիվերսիֆիկացման ռազմավարություն՝ ապահովելով պոտենցիալ պաշտպանություն գնաճից և ֆինանսական շուկայի տատանումներից: Տնտեսական անորոշության ժամանակ ոսկին հաճախ հանդես է գալիս որպես ապահով ապաստարան՝ գրավելով ներդրողներին, ովքեր ձգտում են պահպանել իրենց հարստությունը:

✔️ Ներդրված մնացեք երկարաժամկետ

Գնաճի աճի դեպքում սխալը կլինի խուճապի մատնվելն ու ձեր բոլոր ունեցվածքը վաճառելը: Ընդհակառակը, խորհուրդ է տրվում երկարաժամկետ ներդրումներ կատարել՝ շուկայի վերականգնումից օգուտ քաղելու համար:

Հիմնական որոգայթը ձեր ներդրումներից դուրս գալն է ամենավատ պահին՝ զգացմունքներից դրդված: Պահպանեք ձեր ակտիվները, իրավիճակն ի վերջո կկայունանա. Այս հարմարեցված լուծումներով դուք կկարողանաք ավելի հանգիստ անցնել այս բուռն շրջանը: Ձեր հարստությունը դուրս կգա համախմբված:

🥀 Պաշտպանեք իմ ունեցվածքը ամուսնալուծության դեպքում

Ինչ է դառնում իմ ունեցվածքը ամուսնալուծության դեպքում ? Ամուսնալուծությունը միշտ ներկայացնում է հուզական տրավմա: Բայց դա կարող է ունենալ նաև բարդ հետևանքներ նյութական և ֆինանսական մակարդակի վրա՝ կախված ամուսնական ռեժիմից: Այսպիսով, դուք ավելի լավ պատրաստված կլինեք հանգիստ հաղթահարելու այս փորձությունը, որը նույնպես նուրբ է նյութական մակարդակում:

✔️Անշարժ գույքի բաժանում ամուսնալուծությունից հետո

Ամուսնալուծության դեպքում առաջին հարցը հաճախ վերաբերում է ընտանեկան օջախի և այլ ընդհանուր անշարժ գույքի ապագային: Ամեն ինչ իրականում կախված է ամուսնության ժամանակ ընտրված ամուսնական ռեժիմից: Համայնքային ռեժիմում ամուսնության ընթացքում ձեռք բերված գույքը համարվում է ամուսինների համատեղ սեփականություն, կեսը պատկանում է յուրաքանչյուր ամուսնուն:

Այսպիսով, այս ռեժիմով ամուսնալուծության դեպքում միության ընթացքում համատեղ ձեռք բերված անշարժ գույքը բաժանվում է խիստ հավասար բաժնեմասերով: Յուրաքանչյուրը նախկին ամուսինը ստանում է 50% համապատասխան գույքի (ների) արժեքի վերաբերյալ: Ընդհակառակը, սեփականության տարանջատման ռեժիմում. ամուսնալուծության դեպքում բաժանումը տեղի չի ունենում. Ամուսիններից յուրաքանչյուրը մնում է ամուսնությունից առաջ և դրա ընթացքում ձեռք բերված անշարժ գույքի բացառիկ սեփականատերը: Այսպիսով, եթե ընտանեկան տունը գնել է ամուսիններից մեկը մինչև ամուսնությունը, այս գույքը ամբողջությամբ վերադարձվում է նրան ամուսնալուծության դեպքում. Միությունից առաջ և հետո ունեցվածքի միջև տարբերություն չկա:

✔️ Խնայողությունների և ֆինանսական ներդրումների փոխանակում

Անշարժ գույքից բացի, ամուսնալուծությունը նաև հարց է բարձրացնում բանկային հաշիվներում տեղադրված խնայողությունները, ինչպես նաև տարբեր ֆինանսական ներդրումները, ինչպիսիք են կյանքի ապահովագրությունը: Եվ այստեղ կրկին ամեն ինչ կախված է նախնական ամուսնական ռեժիմից։ Գույքի համայնքի համատեքստում համատեղ հաշիվներում դրված գումարները և զույգի երկու անդամների անունով կնքված կյանքի ապահովագրության պայմանագրերը. համարվում է ընդհանուր ժառանգություն։

Այսպիսով, ամուսնալուծության դեպքում համատեղ բանկային հաշիվների մնացորդները բաժանվում են խիստ հավասար մասերի, անկախ նրանից, թե ամուսիններից ով է իրականում ներդրել այդ հաշիվներում: Բոլորը ստանում են հասանելի գումարների 50%-ը։

Գույքի տարանջատման ռեժիմի, խնայողությունների և ներդրումների մասով բաշխման կետ. յուրաքանչյուր ամուսին մնում է իր ունեցած բանկային հաշիվների և պայմանագրերի բացառիկ սեփականատերը, անկախ նրանից, որ դրանք ստեղծվել են ամուսնությունից առաջ, թե դրա ընթացքում: Հետևաբար, բոլորը պահում են իրենց բոլոր անձնական խնայողությունները, իրենց անհատական ​​հաշիվների մնացորդները, կյանքի ապահովագրության պայմանագրերը, իրենց PEA-ն, նրա ֆոնդային շուկայի ներդրումները... Il տարբերություն չկա ակտիվների միջև ամուսնությունից առաջ և հետո:

✔️ Ամուսնալուծությունից հետո կենսաթոշակ բաժանելու բարդ հարցը

Ամուսնալուծությունը էական ազդեցություն ունի նաև նախկին ամուսինների կենսաթոշակների և կենսաթոշակային անուիտետների վրա: Կանոնները բավականին բարդ են, բայց ձեր շահերը պաշտպանելու համար անհրաժեշտ է լավ իմանալ դրանք: Որոշակի պայմանների դեպքում նախկին ամուսինը կարող է իրականում ունենալ իր նախկին զուգընկերոջ կենսաթոշակի մի մասի իրավունք, եթե նա գտնվում է ավելի փխրուն ֆինանսական վիճակում: Դա համակարգված չէ Մի քանի չափանիշներ պետք է բավարարվեն և ուղղակիորեն պահանջվեն:

Որպեսզի կարողանաք ստանալ ձեր նախկին ամուսնու կենսաթոշակի մի մասը, դուք պետք է բավարարեք հետևյալ բոլոր պայմանները.

• Ամուսնացած են եղել ամուսնալուծությունից 2 տարուց պակաս;
• Ամուսնալուծությունից հետո նորից ամուսնանալը.
• Եղեք տարիքով նվազագույնը 62 կամ 60 տարեկան անաշխատունակության դեպքում.
• Հիմնավորեք անձնական ռեսուրսները առաստաղից ցածր սահմանվել է տարեկան 21 եվրո. Այս առաստաղը մեծանում է կախվածության մեջ գտնվող երեխաների դեպքում:

Եթե ​​այս բոլոր պայմանները բավարարվեն, դուք կարող եք դիմել ձեր վերապրածի բաժինը ձեր նախկին ամուսնու կյանքի ընթացքում: Նրա մահից հետո դուք նաև կկարողանաք պահանջել այրիների և այրիների վերապրածների դասական կենսաթոշակը:

✔️ Փոխհատուցիչ նպաստի էական դերը

Ամուսնալուծության ժամանակ դատավորները կարող են որոշել նախկին ամուսիններից մեկին փոխհատուցում տրամադրել՝ փոխհատուցելու բաժանումից հետո համապատասխան կենսապայմանների զգալի անհավասարությունը: Այս փոխհատուցումը դատավորի կողմից տրվում է ամուսնալուծությունից հետո ֆինանսապես առավել փխրուն համարվող ամուսնուն, ավելորդ անապահովությունից խուսափելու համար. Ստանալու պայմաններն են.

• Դատական ​​կարգով հաստատված ամուսնալուծություն (հետևաբար բացառելով փոխադարձ համաձայնությամբ ամուսնալուծությունը).
• Ամուսնալուծությունից հետո կենսամակարդակի զգալի տարբերություն.
• Մյուս ամուսնու կողմից այն ֆինանսավորելու կարողությունը:

Սա ինքնաբերաբար պարտք չէ. այն պետք է ուղղակիորեն պահանջվի ընտանեկան դատարանի դատավորից:

✔️ Ալիմենտ ամուսինների երեխաների համար

Բացի հատուցման նպաստից, ամուսնալուծությունը ներառում է նաև ալիմենտի վճարում երեխաների կարիքները հոգալու համար՝ անկախ ամուսնական ռեժիմից։ Այս պարտավորությունը շարունակվում է այնքան ժամանակ, քանի դեռ երեխան լիովին ինքնավար չէ. Գումարը սահմանվում է ըստ յուրաքանչյուր ծնողի միջոցների և երեխայի կարիքների։ Հնարավոր է ուղղակի վճարում տրամադրել ծնողների միջև կամ աջակցություն CAF-ի կողմից, հատկապես, եթե պարտապանը չի վճարում:

Բացառիկ ծախսեր (բժշկական ծախսեր, դպրոց և այլն։) բաշխվում են յուրաքանչյուր ծնողի եկամուտին համամասնորեն: Այստեղ կրկին կոնֆլիկտային իրավիճակի դեպքում դատավորը կորոշի՝ ելնելով երեխայի շահերից և ընտանիքի նախկին կենսամակարդակից։

✔️ Օպտիմալացրեք ձեր հարստության հարկը ամուսնալուծությունից հետո

Ամուսնալուծությունը երբեմն հանգեցնում է ակտիվների փոխանցմանը մի նախկին ամուսնուց մյուսին որպես բաժանման մաս: Հարկային տեսանկյունից հնարավոր է օպտիմալացնել այդ փոխանցումները։ Եթե ​​համատեղ անշարժ գույքը փոխանցվում է որպես ամուսնալուծության մաս, ապա յուրաքանչյուր ամուսին կարող է օգտվել հարկային նվազեցումներից՝ իրենց բաժնեմասի սեփականության տևողության համար: Առավելություն, որը չպետք է անտեսվի ամուսնալուծությունից հետո գույքի վերավաճառքի դեպքում, հատկապես, եթե դա արժեքը շատ է աճել.

Եթե ​​ամուսնալուծությունը ներառում է համատեղ պահվող ֆինանսական արժեթղթերի հետգնում, ապա հնարավոր է ձեր հարկվող կապիտալի շահույթը տարածել մի քանի տարիների ընթացքում: Մասնավորապես, արժեթղթերը նախկին ամուսնուն փոխանցելիս ձեռք բերված կապիտալ շահույթը սառեցվում է հարկային նպատակներով։ Այն կհարկվի միայն այն տարում, երբ միջոցները փաստացի հանվեն: Այս տեխնիկան հնարավորություն է տալիս նվազեցնել գումարը մինչև հաշվետվություն ամեն տարի. Պետք է ուսումնասիրվի յուրաքանչյուր դեպքի համար՝ կախված ներգրավված գումարներից:

✔️ Օպտիմալացրեք ձեր բյուջեն ամուսնալուծությունից հետո

Ամուսնալուծությունը վերջնական տեսքի բերելուց և ունեցվածքը բաժանվելուց հետո անհրաժեշտ է վերահաշվարկել ձեր անձնական բյուջեն՝ ձեր կենսամակարդակը պահպանելու համար: Տարիներ շարունակ միասին ապրելուց հետո ամուսնալուծությունը ինքնաբերաբար ենթադրում է եկամտի անկում։ Դուք պետք է հարմարեցնեք ձեր ապրելակերպը, որպեսզի չզարմանաք.

• Նվազեցնել որոշակի սահմանափակ ծախսեր (բնակարան, ավտոմեքենա, բաժանորդագրություններ և այլն)
• Հնարավորության դեպքում գտեք լրացուցիչ եկամուտ
• Ընկղմեք ձեր խնայողությունների մեջ չափված ձևով

Նախատեսեք վերանայման ենթակա հիմնական ծախսային հոդվածները: Եվ օգնություն ստանալ ֆինանսական խորհրդատուից անհրաժեշտության դեպքում. Եթե ​​ամուսնալուծությունը ձեզ կապիտալ է շնորհել համատեղ գույքի վաճառքից, ապա այն խելամտորեն ներդրեք: Նպաստեք խելամիտ ներդրումներին, որոնք հասանելի են ցանկացած պահի ձեր եկամուտը լրացնելու համար:

🥀 Ակտիվների կառավարման սխալներից խուսափելու համար

Օպտիմալացնել սեփական հարստության կառավարումը պահանջկոտ վարժություն. Բազմաթիվ հնարավոր ներդրումների, շուկաների անկանոն էվոլյուցիայի և բարդ հարկման միջև, միշտ չէ, որ հեշտ է ճիշտ ընտրություն կատարել: Այնուամենայնիվ, հարստության կառավարման որոշ սխալներ հաճախ են ի հայտ գալիս և ազդում կատարողականի վրա կամ մեծացնում են ձեր պորտֆելի ռիսկը:

✔️ Չափից ավելի կենտրոնանալով կարճաժամկետ եկամուտների վրա

Երբ դուք հետաքրքրված եք ներդրումով, ցուցադրվող կատարողականը, իհարկե, առաջնային չափանիշ է: Այնուամենայնիվ, ընդհանուր սխալը միայն կատարողականի վրա կենտրոնանալն է անմիջապես կամ 1-2 տարի հետո: Այնուամենայնիվ, երկարաժամկետ հեռանկարում ձեր ակտիվները մեծացնելու համար շատ նախընտրելի է կենտրոնանալ դրա վրա շահութաբերությունը 5, 10 կամ 20 տարում. Լավագույն սկզբնական եկամտաբերությամբ ներդրումները նույնպես հաճախ ամենավտանգավորն են երկարաժամկետ հեռանկարում: Նրանք ենթարկում են նրանց կապիտալի կորստի բարձր ռիսկի շուկայի անկման դեպքում:

Հետևաբար, նպատակահարմար է ընդունել երկարաժամկետ տեսլական և նպաստել ավելի երկարատև ակտիվների, նույնիսկ եթե դրանց սկզբնական շահութաբերությունն ավելի ցածր է։ Հիմնական բանը ժամանակի ընթացքում շահութաբերության և ռիսկի միջև լավագույն հնարավոր հավասարակշռության հասնելն է:

✔️ Դիտեք միայն համախառն եկամտաբերությունը՝ առանց վճարները հաշվի առնելու

Հաղորդագրության մեջ ներկայացված եկամտաբերությունը կամ տարեկան կատարողականը նշանակում է համախառն եկամտաբերություն, նախքան տուրքերը և մինչև հարկերը: Այնուամենայնիվ, ներդրման իրական շահութաբերությունը ճիշտ գնահատելու համար անհրաժեշտ է դիտարկել զուտ եկամտաբերությունը՝ այս ներդրման հետ կապված բոլոր ծախսերը հանելուց հետո: Այս վճարները կարող են բերք 1-ից 4% եկամտաբերությունը յուրաքանչյուր տարի՝ կախված ներդրումներից:

Դրանք ներառում են ներդրումային ֆոնդի տարեկան կառավարման վճարներ, կյանքի ապահովագրության մուտքի կամ արբիտրաժային վճարներ, գործարքների համար վճարներ անշարժ գույքի վարձակալություն... Այս կրկնվող ծախսերը խժռում են կատարման զգալի մասը: Հետևաբար, հրամայական է դրանք հաշվի առնել դիտարկվող տարբեր ներդրումների համեմատական ​​վերլուծության ժամանակ:

✔️ Ձեր բոլոր ձվերը տեղադրելով մեկ զամբյուղում՝ դիվերսիֆիկացիայի բացակայության պատճառով

Սա հարստության կառավարման հիմնական սկզբունքն է. ներդրումների դիվերսիֆիկացում Հիմնարար նշանակություն ունի վերադարձի/ռիսկի զույգի օպտիմալացման համար: Կենտրոնացնելով ձեր բոլոր ներդրումները ակտիվների մեկ դասի վրա (բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, անշարժ գույք և այլն), դուք ձեզ ենթարկում եք ռիսկի աճի այս շուկայի վատ աշխատանքի դեպքում:

Ընդհակառակը, հոգալով պատշաճ կերպով բաշխելով ձեր ակտիվները տարբեր տեսակի ներդրումների վրա, որոնք միմյանց հետ քիչ առնչություն ունեն, ընդհանուր ռիսկը զգալիորեն նվազել է. Այսպիսով, բաժնետոմսերի, անշարժ գույքի ֆոնդերի, միավորի հետ կապված կյանքի ապահովագրության, տոկոսադրույքով ապրանքների և կանխիկ միջոցների պահպանումն էական նշանակություն ունի ռիսկերի դիվերսիֆիկացման և եկամտաբերության համախմբման համար:

✔️ Անտեսեք կրկնվող ծախսերը, որոնք ազդում են շահութաբերության վրա

Ինչպես նշվեց վերևում, ներդրումների արդյունքում առաջացած ծախսերը (կառավարման վճարներ, մուտքի վճարներ, արբիտրաժային վճարներ, գործարքների վճարներ...) համապատասխանաբար կրճատել խնայողի ստացած իրենց զուտ եկամուտը: Այնուամենայնիվ, այս ծախսերը շատ հաճախ անտեսվում կամ թերագնահատվում են անհատների կողմից ներդրումային որոշումներ կայացնելիս: Նրանք կենտրոնանում են համախառն եկամտաբերության կամ անցյալի կատարողականի վրա՝ թաքցնելով վճարների այս ազդեցությունը:

Այնուամենայնիվ, երկարաժամկետ հեռանկարում այս կրկնվող ծախսերը կարող են զգալիորեն նվազեցնել ներդրման եկամտաբերությունը: Հետևաբար, կարևոր է ամբողջությամբ ինտեգրել այս հարթությունը վերադարձի/ռիսկի զույգի համեմատական ​​վերլուծության մեջ: Ձեր ակտիվները օպտիմալացնելու համար, ուշադիր նայեք ծախսերին նույնքան կարևոր է, որքան կատարումը: Այսպիսով, ցածր վճարներով բաժնետիրական ETF-ները կդառնան շատ ավելի շահութաբեր, քան բարձր վճարներով բաժնետիրական հիմնադրամը, նույնիսկ եթե դրանց համախառն կատարողականը լինի նմանատիպ նախքան ծախսերը.

✔️ Չափազանց մեծ նշանակություն տալով անցյալի կատարմանը

"Անցյալ կատարումը չի երաշխավորում ապագա կատարողականըԱռևտրային փաստաթղթերում այս ծիսական արտահայտությունը մեծ ճշմարտություն է պարունակում: Հարստության կառավարման մեջ գայթակղիչ է առաջնահերթություն տալ այն ներդրումներին, որոնք ցույց են տալիս լավագույն եկամուտը: ծախսել է ավելի քան 5 կամ 10 տարի. Նրանք, ովքեր անցյալում լավագույնս են հանդես եկել, թվում է, թե ամենահավանականն են շարունակելու իրենց թափը:

Այնուամենայնիվ, ֆինանսական շուկաները մշտապես զարգանում են, և փոփոխվող համատեքստերը ռիսկային են դարձնում ցանկացած կանխատեսում: Ով կունենար 10 տարի առաջ կանխատեսել էր փլուզումը պարտատոմսեր, թե՞ անշարժ գույքի բում. Փոխանակ հենվելու բացառապես շողոքորթ պատմության վրա, ավելի լավ է նախքան ներդրում կատարելը որոշելը ավելի խորությամբ ուսումնասիրել ներդրման հիմունքները և ապագա հեռանկարները: Դրա ամուրությունն ու ապագա ներուժը գերակա են նրա արդեն իսկ ձեռք բերված կատարողականից:

✔️ Որոշումներ կայացրեք՝ պայմանավորված զգացմունքներով

Հարստության ներդրումը պահանջում է հեռանկար և ռացիոնալություն՝ ճիշտ որոշումներ կայացնելու համար: Ցավոք սրտի, զգացմունքները կարող են նաև վատ հնարքներ խաղալ անհատների վրա: Այսպիսով, դուք պետք է ունենաք ուժեղ հուզական ինտելեկտ:

Օրինակ, ոմանք գայթակղվում են վաճառել իրենց բոլոր ներդրումները խուճապի մեջ ֆոնդային բորսայի դաժան անկման ժամանակ: Ընդհակառակը, մյուսները ստիպված են գերներդրումներ կատարել խիստ սպեկուլյատիվ ակտիվների մեջ, որոնք հենվում են պղպջակների վրա՝ հնարավորությունը բաց թողնելու վախից: Շուկայական բարձր անկայունության պայմաններում զգացմունքներով պայմանավորված որոշումներ կայացնելը ամենից հաճախ հանգեցնում է թանկարժեք սխալներ. Շատ ավելի լավ է պահպանել հանգստություն և խորաթափանցություն բոլոր համատեքստերում:

✔️ Չափազանց շատ առևտուր առանց իրական երկարաժամկետ ռազմավարության

Որոշ անհատներ, ովքեր կախվածություն ունեն շուկաներից, ի վերջո, ներդրումների միջև ետ ու առաջ են գնում իռացիոնալ և էմոցիոնալ ձևով: Այնուամենայնիվ, այս անկայունությունը առաջացնում է գործարքների մեծ ծախսեր, որոնք էականորեն ազդում են վերադարձի վրա: Ավելին, սա «Trading«Հարկադիրը շատ դեպքերում առանց հարստության իրական երկարաժամկետ ռազմավարության է:

Ընդհակառակը, ակտիվների տեղաբաշխումը օպտիմալ է, երբ այն ռացիոնալ կերպով սահմանվում է ըստ իր նպատակների, այնուհետև աստիճանաբար ճշգրտվում է շուկաներում և իր իրավիճակին համապատասխան:

✔️ Հաշվի չառնելով գնաճի ազդեցությունը

Գնաճը, նույնիսկ չափավոր, ամեն տարի խլում է ձեր չներդրված ակտիվների արժեքից: Երկարաժամկետ հեռանկարում դրա ազդեցությունը հեռու է աննշան լինելուց: Եկեք մի օրինակ բերենք. ընդամենը 2% տարեկան գնաճով, ձեր ընթացիկ հաշվում տեղադրված 100 եվրոն կկորցնի իր գնողունակության արժեքի 000%-ը. 10 տարի անց. Հետևաբար, կարևոր է կանոնավոր կերպով ինտեգրել գնաճի ազդեցությունը ձեր ներդրումների գնահատման մեջ: Որոշ ակտիվների դասեր ապահովում են պաշտպանություն գնաճից:

✔️ Հարկային օպտիմալացումների անտեսում

Նույնիսկ համարժեք համախառն եկամտաբերության դեպքում երկու ներդրումների համար կիրառվող հարկումը կարող է մեծապես տարբերվել և ազդել ստացված զուտ եկամտաբերության վրա: Իմացեք, թե ինչպես օպտիմալացնել ձեր ակտիվների հարկումը` օգտագործելով հատուկ ծրարներ (PEA, կյանքի ապահովագրություն...) հետևաբար կարևոր է: Սա կարող է ձեզ վաստակել մի քանի զուտ վերադարձի միավորներ ամեն տարի հարկերի և նվազեցված սոցիալական վճարները.

Հարստության մոտեցումը, որը խորապես հաշվի է առնում հարկային հարթությունը, էական է դառնում ակտիվների որոշակի քանակից դուրս: Հաճախ անհրաժեշտ է մասնագիտական ​​խորհրդատվություն: Դուք կարող եք խորհրդակցել մեր թվային մարքեթինգային գործակալություն.