Ինչպես ճիշտ կառավարել իմ ակտիվները

Ինչպե՞ս կարող եմ ճիշտ կառավարել իմ ակտիվները: Ձեր ակտիվների կառավարումը օպտիմալացնելն էական նշանակություն ունի ապահովել ձեր ֆինանսական ապագան և իրականացնել անձնական ծրագրեր: Անկախ նրանից, թե դուք ունեք քիչ կամ շատ ակտիվներ, կարևոր է դրանք լավ կազմակերպել, զարգացնել և կանխատեսել դրանց հետագա փոխանցումը:

Այնուամենայնիվ, բարդ ֆինանսական ապրանքների, հարկերի փոփոխության և կյանքի վերելքների և վայրէջքների միջև միշտ չէ, որ հեշտ է նավարկելը: Շատերն իրենց անօգնական են զգում և, հետևաբար, հետաձգում են այս աշխատանքը, որը, այնուամենայնիվ, վճռորոշ է նրանց ընդհանուր ֆինանսական վիճակի համար:

Ժառանգության խորհրդատվական մասնագետների հետ գրված այս հոդվածի միջոցով ես ուզում եմ ձեզ տալ գործնական բանալիներ՝ ամեն ինչ ավելի պարզ տեսնելու համար: Միասին մենք կքննարկենք, թե ինչպես հանգիստ վերլուծել ձեր ներկա իրավիճակը, սահմանել ձեր միջնաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակները, ինչպես նաև իրականացնել համապատասխան ռազմավարություններ դրանց հասնելու համար:

Իմ նպատակն է թույլ տալ ձեզ ավելի հանգիստ մոտենալ ձեր ակտիվների կառավարմանը, որպեսզի այն իրական լծակ լինի ձեր ծրագրերն իրականացնելու համար։ Հետևեք ուղեցույցին, որպեսզի վերջապես դառնաք ձեր ֆինանսական ապագայի տեղեկացված դերասանը:

🥀 Պաշտպանեք ձեր ակտիվները առողջական վտանգներից

Ընտանիքում առողջական լուրջ խնդրի, դժբախտ պատահարի կամ վաղաժամ մահվան հայտնվելը կարող է վտանգել ֆինանսական հավասարակշռությունը՝ ծանր հետևանքներ ունենալով ժառանգության վրա: Հիվանդ արձակուրդի և առողջապահական ծախսերի հետ կապված եկամտի կորստի միջև, ազդեցությունը զգալի է, եթե մենք չկարողանանք պաշտպանվել մեզ.

Ահա տարբեր պայմանագրեր, որոնք թույլ են տալիս պաշտպանել ձեր ակտիվները առողջության վտանգներից:

✔️ Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն

Երկարատև խնամքի ապահովագրությունը մասնավոր ապահովագրության տեսակ է, որը պաշտպանում է ինքնավարության կորստի ռիսկից: Այն գործում է կախվածության մեջ գտնվող անձին վճարվող անուիտետի սկզբունքով, որը հնարավորություն է տալիս ֆինանսավորել այն օգնությունը, որն անհրաժեշտ է նրանց տանը կամ մասնագիտացված հաստատությունում պահելու համար:

Երկարատև խնամքի ապահովագրությունը օգնում է պաշտպանվել ինքնավարության կորստի ֆինանսական հետևանքներից: Եթե ​​դուք դառնում եք կախյալ, ապա ապահովագրողը հոգում է անհրաժեշտ ծախսերը կամ դրանց մի մասը՝ տնային օգնության ծախսերը, մասնագիտացված հաստատությունում տեղավորումը, բնակարանի հարմարեցումը և այլն:

Տրվում են նաև օրավարձեր։ Այս պայմանագիրը ներառում է մնացած գումարը, որը պետք է վճարվի պետական ​​օգնությունը հանելուց հետո:

Ի հավելումն երաշխավորված կախվածության մակարդակի, ուշադիր ուսումնասիրեք երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության առանձնահատկությունները՝ նախատեսված կապիտալի կամ անուիտետի չափը, հնարավոր նվազեցումը, վերագնահատման պայմանները, երաշխիքները գործի դնելու պայմանները և այլն:

Որոշ պայմանագրեր առաջարկում են աջակցություն շահագրգիռ կողմերին համակարգելու համար: Նաև համեմատեք ձեր ընթացիկ ծածկույթը ձեր ամուսնու և բարձրացողների հետ: Երկարատև խնամքի ապահովագրությունը պետք է ուշադիր ընտրվի ամբողջական պաշտպանություն.

✔️Մահվան ապահովագրություն

Մահվան ապահովագրության պայմանագիրը, որը նաև կոչվում է մահվան կյանքի ապահովագրություն, երաշխավորում է կանխորոշված ​​կապիտալի վճարումը շահառուներին ապահովագրվածի մահվան դեպքում: Այս կապիտալը թույլ է տալիս սիրելիներին հոգալ հուղարկավորության և ժառանգության ծախսերը և փոխհատուցել եկամուտների կորուստը: Գումարը պետք է սահմանվի ըստ շահառուների իրական կարիքների և առկա ակտիվների։

Մահվան ապահովագրության պայմանագրում վճռորոշ նշանակություն ունի շահառուների նշանակումը: Հիշեք, որ այն պարբերաբար թարմացնեք ընտանեկան իրավիճակի փոփոխության դեպքում: Դուք կարող եք ընտրել մեկ շահառուի կամ կապիտալը բաժանել մի քանի մարդկանց միջև: Հետադարձելիության դրույթը թույլ է տալիս կապիտալը վերաբաշխել, օրինակ, ամուսնու մահվան դեպքում:

Մահվան ապահովագրությունը խորհուրդ է տրվում նուրբ ձևակերպել թաղման պայմանագրով։ Վերջինս հնարավորություն կտա ուղղակիորեն ֆինանսավորել հուղարկավորության ծախսերը, մահվան կապիտալն այնուհետև վերադարձնել հարազատներին՝ փոխհատուցելու եկամտի կորուստը՝ առանց գույքը ծանրաբեռնելու։

Նշանակել ա վստահությանը մոտ որպես թաղման պայմանագրի շահառու՝ հուղարկավորությունը տնօրինելու ձեր ցանկությամբ: Օպտիմալ ռազմավարությունը բաղկացած է թաղման արարողությունը հատուկ պայմանագրի միջոցով ծածկելուց, այնուհետև ժառանգների համար ավելցուկի երաշխավորումից:

✔️ Հուղարկավորության երաշխիք

Հուղարկավորության պայմանագիրը կամ թաղման ապահովագրությունը թույլ է տալիս կուտակել կապիտալ, որը կվճարվի մահվան պահին՝ ուղղակիորեն ֆինանսավորելու հուղարկավորությունը՝ ըստ ձեր ցանկության: Սա խանգարում է ընտանիքին առաջ գնալ միջոցները արտակարգ իրավիճակներում. Խնայված գումարները նույնպես հիմնականում վերածվում են ապահով եվրոյի հիմնադրամի: Հետևաբար, թաղման այս պայմանագիրը իրական մտքի խաղաղություն է ապահովում:

Երկու բանաձև կա. թաղման ֆոնդը որը միանվագ վճարում է շահառուներին հուղարկավորությունն ազատ կազմակերպելու համար։ Կամ թաղման պայմանագիրը որը երաշխավորում է թաղման ծախսերի ծածկումը մինչև առաստաղ գործընկերոջ հետ:

Երկու դեպքում էլ նախնական ֆինանսավորումն ապահովում է այս ասպեկտը: Գումարն ընտրելու համար ճշգրիտ գնահատեք ձեր իդեալական հուղարկավորության համար անհրաժեշտ բյուջեն:

Հուղարկավորությունների խնդրին անդրադառնալը երբեք հեշտ չէ։ Այնուամենայնիվ, խելամիտ է դա նախապես պատրաստել՝ էմոցիոնալ արտակարգ իրավիճակներում որոշումներ կայացնելուց խուսափելու համար: Ձեր ընտանիքին տեղեկացրեք ձեր կոնկրետ ցանկությունների մասին՝ արարողության տեսակը, թաղման վայրը, հուղարկավորության ծանուցումը, ծաղիկները և այլն:

✔️ Լրացուցիչ առողջության ապահովագրություն

Առողջության ապահովագրությունը սոցիալական պաշտպանության համակարգ է, որը թույլ է տալիս ամբողջությամբ կամ մասնակի ծածկել առողջապահական ծախսերը: Այն կարող է համալրվել մասնավոր կամ փոխադարձ առողջության ապահովագրությամբ: Այնուամենայնիվ, դա առողջապահական ծախսերի ծածկման հենասյունն է։

Լրացուցիչ առողջության ապահովագրությունը ծածկում է առողջապահական խնամքը և այն ծախսերը, որոնք չեն փոխհատուցվում Սոցիալական անվտանգություն վարձավճարների ավելացում, հիվանդանոցային օրական դրույքաչափ, ատամնաբուժական պրոթեզներ, օստեոպաթիա և այլն:

Այն թույլ է տալիս խուսափել ծախսերի կանխավճարից։ Զգուշորեն վերլուծեք երաշխիքների աղյուսակը. փոխհատուցման դրույքաչափը ըստ կետերի, հնարավոր առաստաղների, նվազեցումների և այլն: Ընտրեք ընդլայնված երաշխիքներ ամբողջական ծածկույթի համար:

Նպաստների բանաձևեր, ներառյալ ոչ պայմանագրային ոլորտներում ավելորդ վճարների փոխհատուցումը, առանձնասենյակի կառավարումը, ծննդաբերության փաթեթը կամ նույնիսկ հատուկ լողավազանի երաշխիքները:

✔️ Եկամտի կորստի երաշխիք

Եկամտի կորստի երաշխիքը ձեզ ապահովում է փոխարինող եկամուտ հիվանդ արձակուրդի կամ դժբախտ պատահարի դեպքում: Այն փոխհատուցում է անաշխատունակության կամ հաշմանդամության պատճառով աշխատավարձի անկումը։

Ստուգեք սպասման ժամկետները, երաշխավորված եկամուտը, ծածկված դադարեցման տեսակները և հատկապես մշտական ​​հաշմանդամության դեպքում չբռնագրավելը: Սա ֆինանսական անվտանգության ցանց կարևոր է երկարատև անջատման դեպքում:

Այս երաշխիքը հնարավոր է պահպանել կենսաթոշակի անցնելուց հետո: Կյանքի պատահարները ոչ մեկին չեն խնայում։ Հաշմանդամության կենսաթոշակը ողջունելի հավելում կլինի եկամտին, եթե լուրջ խնդիր առաջանա մեծ տարիքում:

Տրամադրվող պաշտպանության հետ կապված ներդրումները նվազագույն են: Շատ մի չեղարկեք արագորեն ձեր եկամտի կորստի ապահովագրությունը թոշակի անցնելու ակնկալիքով: Առողջության վտանգները տարիք չունեն.

✔️ Վարկառուի ապահովագրություն

Վարկառուի ապահովագրությունը ապահովագրական պայմանագիր է, որը երաշխավորում է որոշակի իրադարձությունների առաջացման դեպքում հիփոթեքային կամ սպառողական վարկի մարումը:

Պարտադիր բոլոր հիփոթեքային վարկերի համար, վարկառուի ապահովագրությունը փոխհատուցում է վարկը ապահովագրվածի մահվան կամ հաշմանդամության դեպքում: Այս երաշխիքը թույլ չի տալիս, որ պարտքը ծանրանա հարազատների վրա։ Լավ վերլուծեք TEG-ը ապահովագրությամբ և առանց առաջարկների համեմատելու համար:

Առողջության հարցաթերթիկը հիմնված է անհատականացված դրույքաչափի վրա: Վերանայեք վերև վարկի ծածկույթը՝ ավելի ուժեղ պաշտպանության համար: Ժամանակ տրամադրեք՝ համեմատելու բանկի և ապահովագրական ընկերությունների կողմից առաջարկվող պայմանագրերը: Գները զգալիորեն տարբերվում են կախված երաշխիքներից և ներառված տարբերակներից:

Մանրամասն ուսումնասիրեք վարկառուի ապահովագրության ընդհանուր պայմանները. Բացի մահից, համոզվեք, որ ապահովագրված են նաև հաշմանդամությունը, անգործունակությունը և աշխատանքի կորուստը: Ստուգեք ռեցիդիվ և կրկնահանցագործության դրույթները, որոնք խուսափում են պայմանագրի դադարեցումից:

🥀 Պաշտպանեք իմ ակտիվները գնաճից

Գնաճի հետ բարձրանում են ապրանքների և ծառայությունների գները, ինչը կարող է ունենալ ա ազդեցություն ձեր խնայողությունների վրա և ձեր գնողունակությունը: Եթե ​​դուք քայլեր չձեռնարկեք ձեր ակտիվները պաշտպանելու համար, դուք ռիսկի եք դիմում ժամանակի ընթացքում կորցնում է արժեքը. Սա կարող է դժվարացնել ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակներին հասնելը:

✔️ Գնաճի վնասակար ազդեցությունը խնայողությունների վրա

Գնաճի այնպիսի բարձր ցուցանիշը, ինչպիսին մենք այժմ ապրում ենք, շատ բացասական ազդեցություն է ունենում խնայողությունների վրա, եթե դրանից պաշտպանվելու համար միջոցներ չձեռնարկվեն: Իսկապես, ընդհանուր թանկացումների հետ մեկտեղ տարեցտարի մեր գնողունակությունը նվազում է, եթե բանկային հաշվին մեր կանխիկ գումարը ոչինչ չի բերում կամ շատ քիչ է բերում։

Ներկայիս 5% գնաճի դեպքում հաշվում առանց եկամտաբերության տեղաբաշխված 100 եվրոն համարժեք է միայն 95 եվրոյի գնողունակությանը հաջորդ տարի: Այսպիսով, մեր հասանելի խնայողությունների իրական արժեքը անխուսափելիորեն քայքայվում է:

Հենց այս պատճառով է, որ կարևոր է աճեցրեք ձեր խնայողությունները ներդրումների միջոցով, որոնք առաջարկում են առնվազն գնաճի մակարդակին հավասար եկամտաբերություն։ Հակառակ դեպքում, մենք տարեցտարի մի փոքր ավելի աղքատ ենք դառնում, թեև մեր հաշիվներում ընթացիկ եվրո ենք կուտակում: Իսկական պարադոքս, որը պետք է արագ հանգչել։

Գնաճը գործում է որպես մակաբույծ, որը սնվում է մեր խնայողությունների արժեքով: Ահա թե ինչու կան լուծումներ այս արհավիրքին դիմակայելու համար, որոնք մենք կմանրամասնենք երկրորդ քայլում:

✔️ Անշարժ գույքի վարձույթ, ապացուցված ապահով ապաստարան

Դուք ստիպված կլինեք սովորել կառավարել անշարժ գույք. Գնաճի սպառնալիքի առաջ կանգնելով՝ վարձակալած գույքը ապացուցված ապահով ապաստարան է՝ գնողունակությունը պաշտպանելու համար: Իրոք, այս ներդրումը ներկա իրավիճակում մի քանի էական առավելություններ ունի։

Առաջին հերթին, վարձավճարները ինդեքսավորվում են գնաճին: Ամեն տարի դրանք վերագնահատվում են վարձակալության տեղեկանքի ինդեքսի հիման վրա, որը հետևում է սպառողական գների աճին: Հետևաբար, ձեր վարձակալության եկամուտը, բնականաբար, աճում է նույն տեմպերով, ինչ գնաճը՝ պաշտպանելով ձեր գնողունակությունը:

Ավելին, անշարժ գույքի շուկան կառուցվածքային առումով դեֆիցիտ է: Պահանջարկը շատ ավելի բարձր է, քան առաջարկը, հատկապես որոշակի սուղ շուկաներում, ինչպիսիք են խոշոր մետրոպոլիաները: Ձեր գույքը հեշտությամբ կվերավաճառվի և կվերավարձվի՝ ապահովելով երկարաժամկետ անվտանգություն:

Ի վերջո, անշարժ գույքի վարկերի տոկոսադրույքները դեռևս մնում են չափավոր և հանդիսանում են ակտիվների կառուցման համար հետաքրքիր լծակային ազդեցություն: Գնաճի ժամանակ ողջամիտ պարտքերը մնում են հաղթող ռազմավարություն։

✔️ Ոսկի, արդյունավետ պաշտպանություն ճգնաժամերից

Ոսկին վաղուց համարվում էր ֆինանսական ապաստան և արդյունավետ պաշտպանություն տնտեսական ճգնաժամերից, մասնավորապես՝ գնաճից։ Գնաճի ժամանակ արժույթների արժեքը նվազում է, ինչը կարող է քայքայել ներդրողների գնողունակությունը: Այնուամենայնիվ, ոսկին, ընդհանուր առմամբ, ժամանակի ընթացքում պահպանում է իր ներքին արժեքը՝ դարձնելով այն հարստության պաշտպանության համար գրավիչ ակտիվ:

Գնաճի նկատմամբ ոսկու կայունության հիմնական պատճառը նրա շոշափելի և սահմանափակ բնույթն է: Ի տարբերություն ֆիատ արժույթների, որոնք կարող են անսահմանափակ քանակությամբ տպագրվել արժութային իշխանությունների կողմից, ոսկին թանկարժեք մետաղ է, որը չի կարող արհեստականորեն վերարտադրվել մեծ քանակությամբ: Նրա սակավությունն ու մշտական ​​պահանջարկը դարձնում են այն շոշափելի ակտիվ, որը պահպանում է իր արժեքը տնտեսական ցիկլերի ընթացքում:

Բացի այդ, ոսկին հաճախ դիտվում է որպես ունիվերսալ արժույթի ձև, ինչը նշանակում է, որ այն պահպանում է իր արժեքը համաշխարհային մասշտաբով: Ներդրողները հաճախ ձգտում են իրենց պորտֆելի մի մասը հատկացնել ոսկին որպես դիվերսիֆիկացման ռազմավարություն՝ ապահովելով պոտենցիալ պաշտպանություն գնաճից և ֆինանսական շուկայի տատանումներից: Տնտեսական անորոշության ժամանակ ոսկին հաճախ հանդես է գալիս որպես ապահով ապաստարան՝ գրավելով ներդրողներին, ովքեր ձգտում են պահպանել իրենց հարստությունը:

✔️ Ներդրված մնացեք երկարաժամկետ

Գնաճի աճի դեպքում սխալը կլինի խուճապի մատնվելն ու ձեր բոլոր ունեցվածքը վաճառելը: Ընդհակառակը, խորհուրդ է տրվում երկարաժամկետ ներդրումները շարունակել՝ շուկայի վերականգնումից օգտվելու համար:

Հիմնական որոգայթը ձեր ներդրումները թողնելն է ամենավատ պահին՝ զգացմունքների ազդեցության տակ։ Պահպանեք ձեր ակտիվները, իրավիճակն ի վերջո կկայունանա. Այս հարմարեցված լուծումներով դուք կկարողանաք ավելի հանգիստ անցնել այս բուռն շրջանը: Ձեր հարստությունը դուրս կգա համախմբված:

🥀 Պաշտպանեք իմ ունեցվածքը ամուսնալուծության դեպքում

Ինչ է դառնում իմ ունեցվածքը ամուսնալուծության դեպքում ? Ամուսնալուծությունը միշտ էմոցիոնալ տրավմատիկ է: Բայց դա կարող է ունենալ նաև բարդ նյութական և ֆինանսական հետևանքներ՝ կախված ամուսնական ռեժիմից:

Այսպիսով, դուք ավելի լավ պատրաստված կլինեք հանգիստ հաղթահարելու այս փորձությունը, որը նույնպես նուրբ է նյութական մակարդակում:

✔️Անշարժ գույքի բաժանում ամուսնալուծությունից հետո

Ամուսնալուծության դեպքում առաջին հարցը հաճախ վերաբերում է ընտանեկան օջախի և այլ ընդհանուր անշարժ գույքի ապագային: Իրականում ամեն ինչ կախված է ամուսնության պահին ընտրված ամուսնական ռեժիմից։

Համայնքային ռեժիմում ամուսնության ընթացքում ձեռք բերված գույքը համարվում է ամուսինների ընդհանուր սեփականություն, կեսը պատկանում է յուրաքանչյուր ամուսնուն:

Այսպիսով, այս ռեժիմով ամուսնալուծության դեպքում միության ընթացքում համատեղ ձեռք բերված անշարժ գույքը բաժանվում է խիստ հավասար բաժնետոմսերի: Յուրաքանչյուրը նախկին ամուսինը ստանում է 50% տվյալ գույքի կամ գույքի արժեքը.

Ընդհակառակը, սեփականության ռեժիմի տարանջատման դեպքում. ամուսնալուծության դեպքում բաժանում չի կատարվում. Ամուսիններից յուրաքանչյուրը մնում է ամուսնությունից առաջ և դրա ընթացքում ձեռք բերված անշարժ գույքի բացառիկ սեփականատերը:

Այսպիսով, եթե ընտանեկան տունը գնել է ամուսիններից մեկը մինչև ամուսնությունը, այս գույքը ամբողջությամբ վերադարձվում է նրան ամուսնալուծության դեպքում. Տարբերություն չկա արհմիությանը նախորդած և հետո ունեցվածքի միջև:

✔️ Խնայողությունների և ֆինանսական ներդրումների փոխանակում

Անշարժ գույքից բացի, ամուսնալուծությունը նաև բարձրացնում է բանկային հաշիվներում տեղադրված խնայողությունների բաշխման հարցը, ինչպես նաև տարբեր ֆինանսական ներդրումներ, ինչպիսիք են կյանքի ապահովագրությունը: Եվ այնտեղ կրկին ամեն ինչ կախված է նախնական ամուսնական ռեժիմից։

Գույքի համայնքի համատեքստում համատեղ հաշիվներում դրված գումարները և զույգի երկու անդամների անունով կնքված կյանքի ապահովագրության պայմանագրերը. համարվում է ընդհանուր ժառանգություն։

Այսպիսով, ամուսնալուծության դեպքում համատեղ բանկային հաշիվների մնացորդները բաժանվում են խիստ հավասար մասերի, անկախ նրանից, թե ամուսիններից ով է իրականում ներդրել այդ հաշիվներում: Բոլորը ստանում են հասանելի գումարների 50%-ը։

Գույքի տարանջատման ռեժիմի, խնայողությունների և ներդրումների մասով բաշխման կետ. յուրաքանչյուր ամուսին մնում է իր ունեցած բանկային հաշիվների և պայմանագրերի բացառիկ սեփականատերը, անկախ նրանից, որ դրանք ստեղծվել են ամուսնությունից առաջ, թե ընթացքում:

Հետևաբար, բոլորը պահում են իրենց բոլոր անձնական խնայողությունները, իրենց անհատական ​​հաշիվների մնացորդները, կյանքի ապահովագրության պայմանագրերը, իրենց PEA-ն, իր ֆոնդային շուկայի ներդրումները... Il տարբերություն չկա ակտիվների միջև ամուսնությունից առաջ և հետո:

✔️ Ամուսնալուծությունից հետո կենսաթոշակ բաժանելու բարդ հարցը

Ամուսնալուծությունը էական ազդեցություն ունի նաև նախկին ամուսինների կենսաթոշակների և կենսաթոշակային անուիտետների վրա: Կանոնները բավականին բարդ են, բայց ձեր շահերը պաշտպանելու համար անհրաժեշտ է լավ իմանալ դրանք:

Որոշակի պայմաններում նախկին ամուսինը կարող է իրականում ունենալ իր նախկին զուգընկերոջ կենսաթոշակի մի մասի իրավունք, եթե նա գտնվում է ավելի փխրուն ֆինանսական վիճակում: Դա համակարգված չէ Մի քանի չափանիշներ պետք է բավարարվեն և ուղղակիորեն պահանջվեն:

Որպեսզի կարողանաք ստանալ ձեր նախկին ամուսնու կենսաթոշակի մի մասը, դուք պետք է բավարարեք հետևյալ բոլոր պայմանները.

• Ամուսնացած են եղել ամուսնալուծությունից 2 տարուց պակաս;
• Ամուսնալուծությունից հետո նորից ամուսնանալը.
• Եղեք գոնե նվազագույնը 62 կամ 60 տարեկան անաշխատունակության դեպքում.
• Հիմնավորեք անձնական ռեսուրսները առաստաղից ցածր սահմանվել է տարեկան 21 եվրո. Այս առաստաղն ավելանում է կախվածության մեջ գտնվող երեխաների դեպքում։

Եթե ​​այս բոլոր պայմանները բավարարվեն, դուք կարող եք դիմել ձեր վերապրածի բաժինը ձեր նախկին ամուսնու կյանքի ընթացքում: Նրա մահից հետո դուք նաև կկարողանաք պահանջել այրիների և այրիների վերապրածների դասական կենսաթոշակը:

✔️ Փոխհատուցիչ նպաստի էական դերը

Ամուսնալուծության ժամանակ դատավորները կարող են որոշել նախկին ամուսիններից մեկին փոխհատուցում տրամադրել՝ փոխհատուցելու բաժանումից հետո համապատասխան կենսապայմաններում առկա չափից ավելի անհավասարությունը։

Այս փոխհատուցումը դատավորի կողմից տրվում է ամուսնալուծությունից հետո ֆինանսապես առավել փխրուն համարվող ամուսնուն, ավելորդ անապահովությունից խուսափելու համար. Ստանալու պայմաններն են.

• Դատական ​​կարգով հաստատված ամուսնալուծություն (հետևաբար բացառելով փոխադարձ համաձայնությամբ ամուսնալուծությունը).
• Ամուսնալուծությունից հետո կենսամակարդակի զգալի տարբերություն.
• Մյուս ամուսնու կողմից այն ֆինանսավորելու կարողությունը:

Դա ինքնաբերաբար վճարված չէ. այն պետք է ուղղակիորեն պահանջվի ընտանեկան դատարանի դատավորից:

✔️ Ալիմենտ ամուսինների երեխաների համար

Բացի հատուցման նպաստից, ամուսնալուծությունը ներառում է նաև ալիմենտի վճարում երեխաների կարիքները հոգալու համար՝ անկախ ամուսնական ռեժիմից։

Այս պարտավորությունը շարունակվում է այնքան ժամանակ, քանի դեռ երեխան լիովին անկախ չէ. Գումարը սահմանվում է ըստ յուրաքանչյուր ծնողի միջոցների և երեխայի կարիքների։ Հնարավոր է ուղղակի վճարում տրամադրել ծնողների միջև կամ աջակցություն CAF-ի կողմից, հատկապես, եթե պարտապանը չի վճարում:

Բացառիկ ծախսեր (բժշկական ծախսեր, ուսման...) բաշխվում են յուրաքանչյուր ծնողի եկամուտին համամասնորեն: Այստեղ կրկին կոնֆլիկտային իրավիճակի դեպքում դատավորը կորոշի՝ ելնելով երեխայի շահերից և ընտանիքի նախկին կենսամակարդակից։

✔️ Օպտիմալացրեք ձեր հարստության հարկը ամուսնալուծությունից հետո

Ամուսնալուծությունը երբեմն հանգեցնում է ակտիվների փոխանցմանը մի նախկին ամուսնուց մյուսին որպես բաժանման մաս: Հարկային տեսանկյունից հնարավոր է օպտիմալացնել այդ փոխանցումները։ Եթե ​​համատեղ անշարժ գույքը փոխանցվում է որպես ամուսնալուծության մաս, ապա յուրաքանչյուր ամուսին կարող է օգտվել հարկային նվազեցումներից՝ իրենց բաժնեմասի սեփականության տևողության համար:

Առավելություն, որը չպետք է անտեսվի ամուսնալուծությունից հետո գույքի վերավաճառքի դեպքում, հատկապես, եթե դա արժեքը շատ է աճել.

Եթե ​​ամուսնալուծությունը ներառում է համատեղ պահվող ֆինանսական արժեթղթերի հետգնում, ապա հնարավոր է ձեր հարկվող կապիտալի շահույթը տարածել մի քանի տարիների ընթացքում: Մասնավորապես, արժեթղթերը նախկին ամուսնուն փոխանցելիս ձեռք բերված կապիտալ շահույթը սառեցվում է հարկային նպատակներով։ Այն կհարկվի միայն այն տարում, երբ միջոցները փաստացի հանվեն:

Այս տեխնիկան հնարավորություն է տալիս նվազեցնել գումարը հաշվետվություն ամեն տարի. Պետք է ուսումնասիրվի յուրաքանչյուր դեպքի համար՝ կախված ներգրավված գումարներից:

✔️ Օպտիմալացրեք ձեր բյուջեն ամուսնալուծությունից հետո

Ամուսնալուծությունը վերջնական տեսքի բերելուց և ունեցվածքը բաժանվելուց հետո անհրաժեշտ է վերահաշվարկել ձեր անձնական բյուջեն՝ ձեր կենսամակարդակը պահպանելու համար: Տարիներ շարունակ միասին ապրելուց հետո ամուսնալուծությունը ինքնաբերաբար ենթադրում է եկամտի անկում։ Դուք պետք է հարմարեցնեք ձեր ապրելակերպը, որպեսզի չզարմանաք.

• Նվազեցնել որոշակի սահմանափակ ծախսեր (բնակարան, ավտոմեքենա, բաժանորդագրություններ և այլն)
• Հնարավորության դեպքում գտեք լրացուցիչ եկամուտ
• Ընկղմեք ձեր խնայողությունների մեջ չափված ձևով

Նախատեսեք վերանայման ենթակա հիմնական ծախսային հոդվածները: Եվ օգնություն ստանալ ֆինանսական խորհրդատուից անհրաժեշտության դեպքում. Եթե ​​ամուսնալուծությունը ձեզ կապիտալ է շնորհել համատեղ գույքի վաճառքից, ապա այն խելամտորեն ներդրեք: Նպաստեք խելամիտ ներդրումներին, որոնք հասանելի են ցանկացած պահի ձեր եկամուտը լրացնելու համար:

🥀 Ակտիվների կառավարման սխալներից խուսափելու համար

Օպտիմալացնել սեփական հարստության կառավարումը պահանջկոտ վարժություն. Բազմաթիվ հնարավոր ներդրումների, շուկաների անկանոն էվոլյուցիայի և բարդ հարկման միջև, միշտ չէ, որ հեշտ է ճիշտ ընտրություն կատարել: Այնուամենայնիվ, հարստության կառավարման որոշ սխալներ հաճախ են ի հայտ գալիս և ազդում կատարողականի վրա կամ մեծացնում են ձեր պորտֆելի ռիսկը:

✔️ Չափից ավելի կենտրոնանալով կարճաժամկետ եկամուտների վրա

Երբ որևէ մեկը շահագրգռված է ներդրումով, ցուցադրվող եկամտաբերությունը, իհարկե, էական չափանիշ է: Այնուամենայնիվ, ընդհանուր սխալը միայն կատարողականի վրա կենտրոնանալն է անմիջապես կամ 1-2 տարի հետո:

Այնուամենայնիվ, երկարաժամկետ հեռանկարում ձեր ակտիվները մեծացնելու համար շատ ավելի լավ է կենտրոնանալ դրա վրա շահութաբերությունը 5, 10 կամ 20 տարում. Լավագույն սկզբնական եկամտաբերությամբ ներդրումները նույնպես հաճախ ամենավտանգավորն են երկարաժամկետ հեռանկարում: Նրանք ենթարկում են նրանց կապիտալի կորստի բարձր ռիսկի շուկայի անկման դեպքում:

Ուստի անհրաժեշտ է որդեգրել երկարաժամկետ տեսլական և նպաստել ավելի կայուն ակտիվների, նույնիսկ եթե դրանց սկզբնական շահութաբերությունն ավելի ցածր է։ Հիմնական բանը ժամանակի ընթացքում շահութաբերության և ռիսկի միջև լավագույն հնարավոր հավասարակշռության հասնելն է:

✔️ Դիտեք միայն համախառն եկամտաբերությունը՝ առանց վճարները հաշվի առնելու

Հաղորդագրության մեջ ներկայացված եկամտաբերությունը կամ տարեկան կատարողականը նշանակում է համախառն եկամտաբերություն, նախքան տուրքերը և մինչև հարկերը:

Այնուամենայնիվ, ներդրման իրական շահութաբերությունը ճիշտ գնահատելու համար անհրաժեշտ է դիտարկել զուտ եկամտաբերությունը՝ այս ներդրման հետ կապված բոլոր ծախսերը հանելուց հետո: Այս վճարները կարող են բերք 1-ից 4% եկամտաբերությունը յուրաքանչյուր տարի՝ կախված ներդրումներից:

Դրանք ներառում են ներդրումային ֆոնդի տարեկան կառավարման վճարներ, կյանքի ապահովագրության մուտքի կամ արբիտրաժային վճարներ, գործարքների համար վճարներ վարձով գույք...

Այս կրկնվող ծախսերը խժռում են կատարման զգալի մասը: Հետևաբար, հրամայական է դրանք հաշվի առնել դիտարկվող տարբեր ներդրումների համեմատական ​​վերլուծության ժամանակ:

✔️ Ձեր բոլոր ձվերը տեղադրելով մեկ զամբյուղում՝ դիվերսիֆիկացիայի բացակայության պատճառով

Սա հարստության կառավարման հիմնական սկզբունքն է. ներդրումների դիվերսիֆիկացում Հիմնարար նշանակություն ունի վերադարձի/ռիսկի զույգի օպտիմալացման համար: Ձեր բոլոր ներդրումները կենտրոնացնելով ակտիվների մեկ դասի վրա (բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, անշարժ գույք և այլն), դուք ձեզ ենթարկում եք աճող ռիսկի այս շուկայի վատ աշխատանքի դեպքում:

Ընդհակառակը, հոգալով լավ բաշխել ձեր ակտիվները տարբեր տեսակի ներդրումների վրա՝ դրանց միջև փոքր հարաբերակցությամբ, ընդհանուր ռիսկը զգալիորեն նվազել է.

Այսպիսով, բաժնետոմսերի, անշարժ գույքի ֆոնդերի, միավորի հետ կապված կյանքի ապահովագրության, տոկոսադրույքով ապրանքների և կանխիկ միջոցների պահպանումը էական նշանակություն ունի ռիսկերի դիվերսիֆիկացման և եկամտաբերության համախմբման համար:

✔️ Անտեսեք կրկնվող ծախսերը, որոնք ազդում են շահութաբերության վրա

Ինչպես նշվեց վերևում, ներդրումների արդյունքում առաջացած ծախսերը (կառավարման վճարներ, մուտքի վճարներ, արբիտրաժային վճարներ, գործարքների վճարներ…) նույն չափով նվազեցնել խնայողին իրենց զուտ եկամուտը:

Այնուամենայնիվ, այս ծախսերը շատ հաճախ անտեսվում կամ թերագնահատվում են անհատների կողմից ներդրումային որոշումներ կայացնելիս: Նրանք կենտրոնանում են համախառն եկամտի կամ անցյալի կատարողականի վրա՝ թաքցնելով վճարների այս ազդեցությունը:

Այնուամենայնիվ, երկարաժամկետ հեռանկարում այս կրկնվող ծախսերը կարող են զգալիորեն նվազեցնել ներդրման եկամտաբերությունը: Հետևաբար, կարևոր է ամբողջությամբ ինտեգրել այս հարթությունը եկամտաբերություն/ռիսկ զույգի համեմատական ​​վերլուծության մեջ: Իր ժառանգությունը օպտիմալացնելու համար, ուշադիր նայեք ծախսերին նույնքան կարևոր է, որքան կատարումը:

Այսպիսով, ցածր գնով բաժնետիրական ETF-ները կդառնան շատ ավելի շահավետ, քան բարձրարժեք բաժնետիրական հիմնադրամը, նույնիսկ եթե դրանց համախառն կատարողականը լինի նմանատիպ նախքան ծախսերը.

✔️ Չափազանց մեծ նշանակություն տալով անցյալի կատարմանը

"Անցյալ կատարումը չի երաշխավորում ապագա կատարողականը«. Գործարար փաստաթղթերում այս ծիսական արտահայտությունը մեծ ճշմարտություն է պարունակում։

Հարստության կառավարման մեջ գայթակղիչ է առաջնահերթություն տալ ներդրումներին, որոնք ցույց են տալիս լավագույն եկամուտը ծախսել է ավելի քան 5 կամ 10 տարի. Նրանք, ովքեր անցյալում լավագույնս են հանդես եկել, թվում է, թե ամենահավանականն են շարունակելու իրենց թափը:

Այնուամենայնիվ, ֆինանսական շուկաները մշտապես զարգանում են, և փոփոխվող համատեքստերը ռիսկային են դարձնում ցանկացած կանխատեսում: Ով կունենար 10 տարի առաջ կանխատեսել էր փլուզումը պարտատոմսեր, թե՞ անշարժ գույքի բում.

Փոխանակ հենվելով բացառապես շողոքորթ փորձի վրա, ավելի լավ է ավելի խորությամբ ուսումնասիրել ներդրման հիմունքները և ապագա հեռանկարները, նախքան ներդրումներ կատարելը: Նրա ամրությունը և ապագա ներուժը գերակայում են արդեն իսկ ձեռք բերված արդյունքից:

✔️ Որոշումներ կայացրեք՝ պայմանավորված զգացմունքներով

Հարստության ներդրումը պահանջում է հեռանկար և ռացիոնալություն՝ ճիշտ որոշումներ կայացնելու համար: Ցավոք սրտի, զգացմունքները կարող են նաև վատ հնարքներ խաղալ անհատների վրա: Այսպիսով, դուք պետք է ունենաք ա հետախուզություն émotionnelle ամուր.

Օրինակ, ոմանք գայթակղվում են վաճառել իրենց բոլոր ներդրումները խուճապի մեջ ֆոնդային բորսայի դաժան անկման ժամանակ: Ընդհակառակը, մյուսները ստիպված են գերներդրումներ կատարել խիստ սպեկուլյատիվ ակտիվների մեջ, որոնք հենվում են պղպջակների վրա՝ հնարավորությունը բաց թողնելու վախից:

Շուկայական բարձր անկայունության պայմաններում զգացմունքային որոշումներ կայացնելը ամենից հաճախ հանգեցնում է թանկարժեք սխալներ. Շատ ավելի լավ է պահպանել հանգստություն և խորաթափանցություն բոլոր համատեքստերում:

✔️ Չափազանց շատ առևտուր առանց իրական երկարաժամկետ ռազմավարության

Շուկաներից կախվածության մեջ գտնվող որոշ անհատներ ի վերջո ի վերջո բազմապատկում են ներդրումների միջև ընկած հատվածը իռացիոնալ և զգացմունքային ձևով:

Այնուամենայնիվ, այս անկայունությունը առաջացնում է գործարքների մեծ ծախսեր, որոնք զգալիորեն ազդում են վերադարձի վրա: Ավելին, այս «Trading«Հարկադրանքը հիմնականում կատարվում է առանց իրական երկարաժամկետ ակտիվների ռազմավարության:

Ընդհակառակը, ակտիվների տեղաբաշխումը օպտիմալ է, երբ այն ռացիոնալ կերպով սահմանվում է ըստ իր նպատակների, այնուհետև աստիճանաբար ճշգրտվում է շուկաներում և իր իրավիճակին համապատասխան:

✔️ Հաշվի չառնելով գնաճի ազդեցությունը

Գնաճը, նույնիսկ չափավոր, ամեն տարի ուտում է քիչ է ձեր չներդրված ակտիվների արժեքից. Երկարաժամկետ հեռանկարում դրա ազդեցությունը հեռու է աննշան լինելուց:

Եկեք մի օրինակ բերենք. ընդամենը 2% տարեկան գնաճով, ձեր ընթացիկ հաշվում տեղադրված €100-ը կկորցնի գնողունակության արժեքի 000%-ը: 10 տարի անց.

Հետևաբար, կարևոր է կանոնավոր կերպով հաշվի առնել գնաճի ազդեցությունը ձեր ներդրումների գնահատման ժամանակ: Ակտիվների որոշ դասեր ճշգրիտ կերպով հնարավորություն են տալիս պաշտպանվել գնաճից։

✔️ Հարկային օպտիմալացումների անտեսում

Նույնիսկ համարժեք համախառն եկամտաբերության դեպքում երկու ներդրումների համար կիրառվող հարկումը կարող է մեծապես տարբերվել և ազդել ստացված զուտ եկամտաբերության վրա:

Իմացեք, թե ինչպես օպտիմալացնել ձեր ակտիվների հարկումը` օգտագործելով հատուկ ծրարներ (ՍԵԱ, կյանքի ապահովագրություն...) հետևաբար կարևոր է: Սա կարող է ձեզ վաստակել մի քանի զուտ վերադարձի միավորներ ամեն տարի հարկերի և նվազեցված սոցիալական վճարները.

Հարստության մոտեցումը, որը խորապես հաշվի է առնում հարկային հարթությունը, էական է դառնում ակտիվների որոշակի քանակից դուրս: Մասնագիտական ​​խորհրդատվությունը հաճախ անհրաժեշտ է լինում: