Իսլամական ֆինանսների հիմնական հասկացությունները

Իսկական հաճույք է ձեզ կրկին տեսնել այս բլոգում: Դուք միշտ ողջունելի եք: Այսօր ես կցանկանայի իմանալ, արդյոք դուք իսլամական ֆինանսների սիրահար եք: Եթե ​​այո, դուք ճիշտ տեղում եք; հակառակ դեպքում կարդացեք մինչև վերջ։ Ես ձեզ եմ ներկայացնում իսլամական ֆինանսների հասկացությունները: Այս հիմնական հասկացությունները թույլ կտան ձեզ իմանալ իսլամական ֆինանսների հիմունքները:

Խորհուրդ եմ տալիս կարդալ մինչև վերջ։ Այնուամենայնիվ, եթե ցանկանում եք վերահսկել ձեր անձնական ֆինանսները ընդամենը 6 շաբաթվա ընթացքում, Ես առաջարկում եմ ձեզ այս հիպերարդյունավետ ուղեցույցը. Բայց նախքան սկսելը, ահա մի թրեյնինգ, որը թույլ է տալիս վաստակեք 1000 եվրո/օր 5euros.com կայքում:

Իսլամական ֆինանսների 49 հիմնական հասկացությունները

➤ Ալ-Աջր

Այն վերաբերում է մատուցված ծառայությունների դիմաց վճարված վճարներին կամ վարձատրությանը: 

➤ Ալ Ռահն Ալ

Դա պայմանավորվածություն է, որով արժեքավոր ակտիվը դրվում է որպես պարտքի գրավ: Երաշխիքը կարող է փոխանցվել թերության դեպքում:

➤ Ալ Վադիա

Այն ապրանքների վերավաճառք է՝ ի սկզբանե նշված գնի զեղչով։ 

➤ Ամանա/Ամանահ

Բառացիորեն Ամանա նշանակում է հուսալիություն, հավատարմություն, ազնվություն: Տեխնիկապես՝ իսլամական հասարակության կարևոր արժեքը փոխադարձ հարաբերություններում:

Տերմինը վերաբերում է նաև պահուստային ավանդներին: Անձը կարող է սեփականություն ունենալ ուրիշի անունից, երբեմն պայմանագրով: 

➤ Բայ ալ Դայն

Սա պարտքի ֆինանսավորում է։ Այսինքն՝ արտադրության, առևտրի և ծառայությունների համար անհրաժեշտ ֆինանսական ռեսուրսների տրամադրում՝ առևտրային փաստաթղթերի առքուվաճառքի ձևով։

Bai al-Dayn-ը կարճաժամկետ հաստատություն է, որի մարման ժամկետը չի գերազանցում մեկ տարին: Կարելի է սակարկել միայն այն փաստաթղթերը, որոնք ներկայացնում են բարեխիղճ առևտրային գործարքներից առաջացած պարտքերը: 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Այն առուվաճառքի պայմանագիր է, որի համաձայն գնված հումքի գնի մասնակի վճարումով նախապես կատարվում է երաշխիքային դեպոզիտ: Այս ավանդը պահպանվում է, եթե գնորդը չկատարի իր պարտավորությունները: Այս պայմանագիրը նման է դասական զանգի օպցիոնին:

➤ Bai Bithaman Ajil

Դա հետաձգված վճարով ապրանքների վաճառքի պայմանագիր է։ Բանկը գնում է հաճախորդի պահանջած կապիտալ ապրանքները կամ ապրանքները, այնուհետև դրանք վերավաճառում է հաճախորդին համաձայնեցված գնով` գումարած իր շահույթի մարժան:

Հաճախորդը կարող է վճարել մի քանի մասով՝ նախապես սահմանված ժամկետում կամ մեկ վճարումով: Այս պայմանագիրը նման է Մուրաբահայի պայմանագրին, բայց հետաձգված վճարով: 

➤ Bai Muajjal (հետաձգված վճարման պայմանագիր)

Դա պայմանագիր է, որը նախատեսում է ապրանքների վաճառք հետաձգված վճարով։ Բանկը կամ կապիտալ մատակարարը գնում է ապրանքները (ակտիվները) ընկերության անունից: Այնուհետև բանկը ապրանքը վաճառում է հաճախորդին համաձայնեցված գնով` գումարած շահույթի մարժա:

Ընկերությունը կարող է ավելի ուշ վճարել ամբողջ մնացորդը կամ կատարել ապառիկ վճարումներ նախապես սահմանված ժամկետում: Այս պայմանագիրը նման է Մուրաբահայի պայմանագրին, քանի որ այն նաև ապառիկ վաճառք է։ 

➤ Լե Բայ/Բեյ

Դա տերմին է, որը նշանակում է վաճառք։ Այն օգտագործվում է որպես նախածանց, երբ վերաբերում է իսլամական ֆինանսավորման տարբեր եղանակներին: Բայ ալ-Դեյն օրինակ.

➤ Բեյթուլ Մալ

Դա հայեցակարգ է, որը վերաբերում է կանխիկին

➤ Charia

Այն տեքստերի ամբողջությունն է, որը կարգավորում է մահմեդականի կյանքը: Դա իսլամական օրենք է, որը վերցված է Ղուրանի և Սուննայի սուրբ տեքստից:

➤ Շարիաթին համապատասխան 

Դա վիրահատության հատկանիշն է, որը համարվում է Շարիաթին համապատասխան:

➤ Շարիաթի համապատասխանության կոմիտե (շարիաթի խորհուրդ)

Այն իսլամական իրավունքի մասնագետներից կազմված կոմիտե է, որը խորհրդատվություն է տրամադրում իսլամական ֆինանսական հաստատությանը շարիաթի պահանջներին համապատասխանող ապրանքներ մշակելու համար: 

Այն նաև երաշխավորում է, որ բանկի կողմից իրականացվող գործառնությունները համապատասխանում են շարիաթի օրենքներին: Ավելին, որպեսզի դուրս չգաք այս հոդվածի շրջանակներից, դիմեք իսլամական բանկային ոլորտում շարիաթի վերահսկողության ուժեղ և թույլ կողմերին վերաբերող մեր հոդվածին:

➤ Koran

Դա իսլամի սուրբ տեքստն է: Այն ի մի է բերում սուրաների և այաների տեսքով Աստծո կողմից Գաբրիել հրեշտակի միջոցով Մուհամեդ մարգարեին արված հայտնությունները մոտ քսան տարի (մ.թ. 612-632 թթ.):

Մահմեդական հավատացյալի համար Ղուրանը կյանքի լույսն է: Ահա թե ինչու այս տեքստը համարվում է մահմեդական իրավունքի առաջին աղբյուրը

➤ Օր

Դայն իսլամական ֆինանսների մեջ պարտքի անունն է: Այդ պարտքերը տոկոսներ չեն կրում։

➤ դիրհամ

Դա դրամական միավոր է, սովորաբար արծաթե մետաղադրամ, որն օգտագործվում էր նախկինում մի քանի մահմեդական երկրներում և մինչ օրս օրինական վճարում է այդ երկրներից մի քանիսում, ինչպիսիք են Մարոկկոն և Արաբական Միացյալ Էմիրությունները:

➤ Ֆետվա

Դա կարծիք է, իսլամական իրավունքի մասնագետների արտահայտած կարծիք։ 

➤ Ֆիքհ

Սա իսլամական իրավագիտություն է: Այն կոչվում է նաև շարիաթի գիտություն։ Այն իսլամական տնտեսության կարեւոր աղբյուր է։ 

➤ Ղարար

Դա վերաբերում է անորոշությանը։ Սա իսլամական ֆինանսների երեք հիմնարար արգելքներից մեկն է: Gharar-ը անորոշ արդյունք է, որը պայմանավորված է ֆորվարդային փոխանակման պայմանագրերի հետ կապված ոչ միանշանակ պայմաններով: 

➤ Հադիդը

Սա է պատմությունը. Մուհամմադ մարգարեի խոսքի, ժեստի, արարքի, բացթողման, հավանության պատմական պատմություն:

➤ Հարամ

Դա անօրինական ամեն ինչի բնավորությունն է։ Այն, ինչ անօրինական է, անօրինական է և, հետևաբար, հարամ:

➤ Հավալա

Բառացիորեն այս տերմինը նշանակում է մուրհակ, մուրհակ, չեկ կամ նախագիծ։ Տեխնիկապես պարտապանը փոխանցում է իր պարտքի վճարման պատասխանատվությունը երրորդ անձին, որն ինքն է իր պարտապանը: Այսպիսով, վճարման պատասխանատվությունը, ի վերջո, կրում է երրորդ կողմը:

Hawala-ն մեխանիզմ է, որը թույլ է տալիս միջազգային հաշիվները հաշվապահական փոխանցումներով կարգավորել։ Դա մեծապես վերացնում է կանխիկ դրամի ֆիզիկական փոխանցման անհրաժեշտությունը: Այն վերաբերում է պահանջը հայտնաբերված ավանդական ֆինանսներում:

➤ Բազե 

Այս հայեցակարգը վերաբերում է լուսնային տարվան:

➤ Իջարիա

Դա լիզինգային պայմանագիր է, որի համաձայն բանկը հաճախորդի համար գնում է ակտիվ, այնուհետև այն տալիս է վարձակալության որոշակի ժամկետով: 

➤ Իջարա-վա-Իքթինա

Այն նման է վերը ներկայացված Ijara-ին, այն տարբերությամբ, որ հաճախորդը պայմանագրի վերջում ապրանքը գնելու հնարավորություն ունի։ 

➤ Իջմա

Սրանք կոնսենսուսներ են, միաձայն համաձայնություններ մի դարաշրջանի ֆիկհի բոլոր գիտնականների միջև: Այն Ֆիքհի չորս աղբյուրներից մեկն է։

➤ Բացառիկ

Դա պայմանագիր է, որով արտադրողը համաձայնում է արտադրել և մատակարարել ապրանք կամ շինություն տվյալ գնով տվյալ ապագա ամսաթվին: 

➤ Ջահալա տգիտություն

Այս տերմինն օգտագործվում է, երբ առուվաճառքի պայմանագրի կնքման պահին գինը հայտնի չէ:

➤ Ջուալալ

Բառացիորեն դա վերաբերում է ծառայության մատուցման համար սահմանված գնին։ Այս տերմինը երբեմն օգտագործվում է տեխնիկական իմաստով իսլամական բանկային մոդելում: 

➤ Կաֆալա

Դա երաշխիքային պայմանագիր է, որով երրորդ անձը երաշխավորում է պարտապան գործակալի պարտքը: Այսպիսով, պարտատիրոջ նկատմամբ պարտքի համար պատասխանատվությունը կրում է պայմանագրի երկու կողմերը: Ինչպես Հավալայի պայմանագրի դեպքում, Կաֆալան վարչական ծախսերից բացի որևէ ծախս չի առաջացնում:

➤ Մայիսիր

Դա տերմին է, որը վերաբերում է մոլախաղերին: Իսլամական ֆինանսների երեք հիմնական արգելքներից մեկը. Դա Ռիբայի և Ղարարի հետ մեկտեղ իսլամական ֆինանսների երեք հիմնական արգելքներից մեկն է:

Maysir-ի արգելքը հաճախ հիմք է հանդիսանում ավանդական ֆինանսական պրակտիկաների քննադատության համար, ինչպիսիք են սպեկուլյացիան, ավանդական ապահովագրությունը և ածանցյալ գործիքները: 

➤ Մուդարաբա

Այն ներդրումային գործընկերության պայմանագիր է բանկի և նրա հաճախորդի միջև: Դա ֆինանսավորման մեթոդ է, որն օգտագործվում է իսլամական բանկերի կողմից, որտեղ կապիտալն ամբողջությամբ տրամադրվում է բանկի կողմից, մինչդեռ մյուս կողմը կառավարում է նախագիծը:

Շահույթը բաշխվում է ըստ նախապես որոշված ​​բաշխման բանալիի, և ցանկացած կորուստ կրում է ներդրողը: 

➤ Մուդարիբ

Պայմանագրում այն ​​անձը կամ կողմը, ով հանդես է գալիս որպես կապալառու, կոչվում է Մուդարիբ: 

➤ Մուկայադա

Դա հումքի x քանակի փոխանակման պայմանագիր է այլ հումքի y քանակի հետ՝ չներառելով փողի փոխանակում: Քանակները սահմանվում են վաճառվող ապրանքների շուկայական գների հիման վրա։

➤ Մուրաբահա

Այն բանկի և նրա հաճախորդի միջև կնքված ֆինանսավորման պայմանագիր է: Այն վարկի ձև է, որը հաճախորդին հնարավորություն է տալիս գնումներ կատարել առանց տոկոսադրույքով վարկ վերցնելու: Բանկը գնում է ապրանք, այնուհետև այն հաճախորդին վաճառում է հետաձգված հիմունքներով: 

➤ Մուսավամա

Այն կարող է սահմանվել որպես դասական առուվաճառքի պայմանագիր, որի դեպքում գնորդը չգիտի վաճառողի կողմից կիրառվող շահույթի մարժան:

➤ Մուշարական

Այն ֆինանսավորող գործընկեր է, ինչ-որ չափով նման է Moudharaba-ին, որտեղ շահույթի բաշխման պայմանները նախապես սահմանված են, և վնասները համաչափ են ներդրված գումարին: Դա ներդրումային կապիտալի ձև է։ 

➤ Նիսաբ 

Դա այն հարկային շեմն է, որից անհատը վճարում է Զաքաթ: Դա համարժեք է 85 գրամ ոսկու կամ մոտ 1500 եվրոյի հարստության գնահատված: Զաքաթի հարկի դրույքաչափը կազմում է 2,54%:

➤ Գարդի Հասան

Սրանք բարեգործական վարկեր են՝ առանց տոկոսների կամ շահույթի։ Դա ավելի շատ օգնության է նման, քան կոմերցիոն վարկի: Այս տեխնիկան հազվադեպ է օգտագործվում առևտրային ձեռնարկությունների կողմից:

Մյուս կողմից, այն կարող է օգտագործվել կոնկրետ իրավիճակներում (անհատի կամ ընկերության դժվարությունների դեպքում, կամ երբ ցանկանում եք նպաստել զարգացող ոլորտների զարգացմանը):

➤ Ռաբ Ալ Մաալ

Ի տարբերություն մուդարաբայի (ձեռնարկատեր) պայմանագրում մուդարիբի, Ռաբ-ալ-մաալն այն մարդն է, ով ներդրում է կապիտալը: 

➤ Ռահնը

Դա պայմանագիր է, որով գործակալը գրավի (գրավի) միջոցով ապահովագրում է պարտքը: Պայմանագրի այս տեսակը նպատակ ունի նվազեցնելու վարկատուի կողմից կրած կոնտրագենտի ռիսկը: Այս պայմանագրի առավելությունն այն է, որ այն թույլ է տալիս գործակալին որպես գրավ ներկայացնել իր տիրապետության տակ գտնվող ակտիվը՝ պահպանելով իր օգտագործումը և սեփականությունը:

➤ Ռիբա

Սա իսլամական ֆինանսների ամենամեծ արգելքն է։ Դա իսլամական ֆինանսների երեք հիմնական արգելքներից մեկն է Ղարարի և Մայսիրի հետ մեկտեղ: Բառացի նշանակում է ապօրինի ավելացում կամ ավելացում։

Տեխնիկապես, վարկատուի կողմից ձեռք բերված ցանկացած ավելացում կամ օգուտ, որը վարկի պայման է: Վարկի կամ ներդրման համար առանց ռիսկի կամ «երաշխավորված» եկամտաբերության տոկոսադրույքը պատկանում է Ribâ-ին:

➤ Salam

Դա պայմանագիր է, որը նախատեսում է ավելի ուշ առաքված ապրանքների կանխավճար։ Իրականում սալամը հակադարձ ապառիկ վաճառք է: Այսինքն՝ հաճախորդը ապրանքի համար վճարում է այսօր և ստանում այն ​​ավելի ուշ՝ արտադրությունից կամ արտադրությունից հետո։

Նույնիսկ եթե վաճառքը հնարավոր չէ, եթե ապրանքը գոյություն չունի պայմանագրի պահին, վաճառքի այս տեսակը բացառություն է, համաձայն իսլամական օրենքի:

Այն թույլատրվում է ապրանքների և առաքման ժամկետի սահմանման պայմանով։ Վաճառքի այս տեսակը հիմնականում ներառում է ֆիզիկական ապրանքներ՝ բացառությամբ ոսկու և արծաթի, որոնք համարվում են դրամական արժեքներ:   

➤ սուկուկ

Սրանք իսլամական պարտատոմսեր են: Ակտիվներով ապահովված պարտատոմսերի նման, սուկուկը գանձապետական ​​թղթադրամ է, որը ներդրողին տալիս է հիմքում ընկած ակտիվի սեփականության մասնաբաժինը և որպես այդպիսին ապահովում է նրանց եկամուտ:

Թողարկող կազմակերպությունը պետք է բացահայտի առկա ակտիվները, որոնք պետք է վաճառվեն Sukuk-ի ներդրողներին հատուկ նշանակության կազմակերպությանը փոխանցելու միջոցով:

Այնուհետև ներդրողները օգտվում են այդ ակտիվների ուզուֆրուկտից՝ իրենց ներդրումների համամասնությամբ: Դրանք հիմնականում կրում են թողարկողի վարկային ռիսկը, այլ ոչ թե հատուկ նշանակության կազմակերպության կողմից պահվող ակտիվների հետ կապված փաստացի ռիսկը:

Սուկուկը կարող է թվարկվել և գնահատվել՝ կախված թիրախային շուկայից, բայց Դա պարտադիր չէ. Սուկուկները հիմնականում թողարկվում են ընկերությունների, որոշակի ֆինանսական հաստատությունների և ինքնիշխան պետությունների կողմից: 

Խորհրդակցեք մեր հոդվածը Սուկուկ. Իսլամական պարտատոմսեր

➤ Սուննա

Այս տերմինը վերաբերում է իսլամական ավանդույթին, որը վերցված է Մուհամեդ մարգարեի կյանքի օրինակից: Այս փաստաթուղթը ի մի է բերում Մարգարեի բոլոր ասույթներն ու մեկնաբանությունները ժողովրդին:

➤ Takaful (Takaful)

Սրանք իսլամական ապահովագրություններն են։ Ընդունում է կոոպերատիվ ապահովագրության ձև՝ միջոցների միավորմամբ՝ փոխօգնության սկզբունքի համաձայն։ Takaful համակարգում անդամները և՛ ապահովագրողներ են, և՛ ապահովադիրներ:

Ավանդական ապահովագրությունն արգելված է իսլամում, քանի որ այն պարունակում է մի քանի հարամ տարրեր, ինչպիսիք են Gharar-ը և Ribâ-ն: Դուք կարող եք ծանոթանալ իսլամական ապահովագրության մասին մեր հոդվածին՝ Takaful

➤ Տավարրուկ

Սա հակադարձ Մուրաբահայի պայմանագիր է: Սա ֆինանսական տեխնիկա է, որը թույլ է տալիս վարկի համար ֆինանսավորում ստանալ՝ բանկի կողմից պահվող գույքը մաս-մաս գնելով:

Այնուհետև հայցվորները բանկին լիազորում են իրենց անունից վաճառել սեփականության իրենց մասնաբաժինը երրորդ անձին կանխիկ վաճառքի արդյունքում, ապա վաճառքից ստացված հասույթը մուտքագրել նրանց հաշվին:

➤ Վադիա

Դա պայմանագրային իսլամական համակարգ է ընթացիկ ավանդի կամ խնայողական հաշվի կառավարման համար: Իսլամական բանկերում ցպահանջ ավանդը կամ խնայողական հաշիվները տոկոսային եկամուտ չեն առաջացնում:

Ավելի լավ հասկանալու համար, թե ինչպես են աշխատում այս հաշիվները, խորհուրդ եմ տալիս կարդալ մեր հոդվածը Իսլամական բանկերի առանձնահատկությունները.

➤ Վակալա

Այս տերմինը ինչ-որ կերպ թարգմանում է գործակալական հարաբերություններ. Այսինքն՝ միջնորդավճարի դիմաց հիմնական մարմնի անունից այլ անձի նշանակումը։

🌿 Համառոտ ...

Դուք ձեր տրամադրության տակ ունեք իսլամական ֆինանսների 49 հիմնական հասկացություններ: Եթե ​​որևէ մտահոգություն ունեք, մի մոռացեք նրանց հարցնել մեկնաբանություններում: Շնորհակալություն ձեր հավատարմության համար. Նախքան մեկնելը, ահա դասընթաց, որը սովորեցնում է ձեզ ինչպես վաճառել խորհուրդներ ինտերնետում: Այն գնելու համար սեղմեք այստեղ.