Bagaimana cara memilih kartu bank Anda?

Hari ini saya berbicara dengan Anda tentang suatu topik yang banyak dari kita tidak memahaminya dengan baik. Ini adalah kartu bank. Faktanya, kartu bank biasanya dikaitkan dengan rekening bank dan memungkinkan kita melakukan penarikan tunai dari ATM. Tujuan dari kartu-kartu ini tidak lain adalah untuk memberikan layanan tambahan.

Kartu-kartu ini memberi kita kenyamanan, keamanan, dan kecepatan dalam mengelola uang kita. Mereka juga memungkinkan kita melakukan pembelian di toko atau di internet. Pada artikel ini, saya persembahkan untuk Anda berbagai jenis kartu bank sehingga Anda dapat memilih salah satu yang cocok untuk Anda.

Mari kita mulai dengan mendefinisikan konsep, seperti yang selalu kita lakukan. Tetapi sebelum Anda mulai, berikut adalah pelatihan yang memungkinkan Anda melakukannya dapatkan 1000euros/Hari di 5euros.com. Klik di sini untuk membelinya

🥀 Apa itu kartu bank 

Une kartu bank adalah alat pembayaran yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan. Ini terhubung dengan rekening bank dan memungkinkan pemegangnya untuk melakukan transaksi keuangan, seperti pembelian di dalam toko, penarikan tunai dari anjungan tunai mandiri (ATM) atau pembayaran online.

Kartu bank bisa mengambil bentuk yang berbeda, termasuk kartu debit atau kartu kredit. Kartu debit terhubung langsung dengan saldo yang tersedia di rekening bank pemegangnya. Saat kartu digunakan, jumlah transaksi langsung dipotong dari saldo rekening.

Di sisi lain, kartu kredit memungkinkan pemegangnya untuk melakukan hal tersebut'meminjam uangt dari bank atau penerbit kartu. Pembelanjaan pada kartu kredit ditambah dengan saldo yang nantinya harus dilunasi, biasanya disertai bunga apabila saldo tersebut tidak dilunasi penuh setiap bulannya.

Kartu bank umumnya memiliki a microchip dan strip magnetik untuk memudahkan transaksi. Mereka juga dapat dilengkapi dengan fitur tambahan, seperti program hadiah, asuransi, atau opsi pembayaran nirsentuh.

🥀 Sejarah kartu kredit

Semuanya dimulai pada tahun 1914 dengan Western Union, yang telah membuat kartu untuk pelanggan VIPnya. Kartu ini menawarkan perlakuan istimewa dan kemungkinan mengakses kredit tanpa biaya. Ini adalah kedatangan kartu bank. Dari sana, banyak perusahaan lain yang mulai mengeluarkan kartunya sendiri.

Pada saat itu, kartu bank dimaksudkan untuk digunakan secara eksklusif oleh perusahaan yang menerbitkannya, untuk membangun loyalitas pelanggan. Kartu ini juga dimaksudkan untuk memberikan perlakuan VIP dan kredit yang memfasilitasi pembelian dalam bisnis itu sendiri.

Meskipun, seperti banyak penemuan hebat lainnya, ia lahir secara kebetulan, penemuan kartu pertama ini akan menyebar seperti buih. itu Diners Club adalah kartu kredit pertama, yang memungkinkan pembayaran di beberapa restoran yang telah bergabung untuk mengizinkan pembayaran yang ditangguhkan.

Seiring perkembangannya, entitas keuangan di seluruh Amerika Serikat mulai menerbitkan kartu. Setiap kali, kartu memungkinkan untuk membayar di lebih banyak tempat.

En 1958, American Express dan Bank Amerika, akan bergabung dengan booming kartu-kartu ini yang memungkinkan untuk menunda pembelian dengan pembayaran bunga yang kecil.

MasterCard lahir di akhir tahun 60an, melakukan lompatan ke Eropa. VISA sendiri lahir pada tahun 1977 dari gabungan beberapa bank yang dipimpin oleh Bank of America.

🥀 Berbagai jenis kartu kredit

Ada beberapa jenis kartu bank yang masing-masing memiliki ciri khas tersendiri. Pada artikel ini, saya telah bersusah payah untuk menyoroti karakteristik dari setiap jenis kartu bank agar Anda dapat dengan mudah menentukan pilihan.

Fitur-fitur ini juga memungkinkan Anda mengurangi atau bahkan menghindari biaya bank tertentu. Saya sarankan Anda memeriksa panduan saya di bagaimana menghindari biaya bank yang tinggi.

✔️ Kartu debit

Jenis kartu bank pertama dalam daftar kami adalah kartu debit. Ini adalah jenis kartu yang hanya dapat menampung uang yang dimilikinya di rekening bank terkait. Artinya, meski Anda bisa menarik uang dari ATM dan membayar di toko, batasannya ada pada saldo rekening Anda.

Jenis kartu ini adalah salah satu yang paling umum. Ini dapat digunakan untuk menarik uang tunai dari ATM, membayar tagihan di toko-toko yang menerimanya. Kartu ini juga memungkinkan Anda untuk melakukan transfer dan transaksi lainnya seperti cek saldo rekening, dll.

Dia umumnya memiliki batas harian penarikan tunai maksimum. Anda harus berkonsultasi dengan bank Anda untuk mengetahui batasan ini.

➤ Fitur kartu debit

Kartu debit memiliki beberapa ciri khas yang menjadikannya metode pembayaran yang populer dan nyaman. Berikut beberapa fitur utamanya:

Akses langsung ke rekening bank: Kartu debit terhubung langsung ke rekening bank pemegangnya. Ketika digunakan untuk melakukan pembelian atau penarikan uang, jumlah yang bersangkutan langsung dipotong dari saldo yang tersedia di rekening.

Penggunaan serbaguna: Kartu debit dapat digunakan dalam berbagai situasi. Mereka dapat digunakan untuk melakukan pembelian di toko, online atau melalui telepon, serta untuk menarik uang dari anjungan tunai mandiri (ATM).

Keamanan: Kartu debit biasanya dilengkapi dengan microchip dan PIN (Personal Identification Number) untuk menjamin keamanan transaksi. Pemegang kartu harus memasukkan PIN saat melakukan transaksi, yang menambah lapisan keamanan ekstra.

Tidak ada pinjaman uang: Berbeda dengan kartu kredit, kartu debit tidak mengizinkan Anda meminjam uang. Pengeluaran yang dilakukan dengan kartu debit langsung dipotong dari saldo yang tersedia di rekening bank pemegangnya.

Pelacakan biaya: Transaksi yang dilakukan dengan kartu debit biasanya dicatat pada laporan rekening bank pemegangnya, sehingga memudahkan pelacakan pengeluaran dan pengelolaan keuangan pribadi.

Tanpa biaya bunga: Karena kartu debit tidak mengizinkan Anda meminjam uang, biasanya kartu tersebut tidak dikenakan biaya bunga. Namun, beberapa bank mungkin membebankan biaya penggunaan atau biaya untuk transaksi spesifik tertentu.

Penting untuk diperhatikan bahwa fitur spesifik kartu debit dapat berbeda-beda tergantung pada bank penerbit dan negara tempat kartu tersebut digunakan. Disarankan untuk berkonsultasi dengan syarat dan kebijakan bank untuk informasi rinci tentang fitur kartu debit tertentu.

✔️ Kartu kredit

Kartu kredit merupakan salah satu bentuk pembiayaan jangka pendek bagi nasabah bank. Ini berarti Anda dapat melakukan pembelian ketika Anda tidak memiliki cukup uang di akun Anda.

Perbedaan utama dengan kartu debit adalah kartu kredit dikaitkan dengan pinjaman. Artinya, jika kita memiliki kartu kredit dengan kredit sebesar €5, meskipun kita tidak memiliki uang di rekening bank, kita dapat menarik dari ATM atau membayar di toko. hingga € 5.

Ingatlah bahwa menggunakan kartu kredit memiliki konsekuensi yang sama dengan metode kredit lainnya. Dengan kata lain, Anda wajib mengembalikan uang dan membayar bunga yang timbul.

➤ Fitur kartu kredit

Kartu kredit memiliki beberapa ciri khas yang menjadikannya metode pembayaran yang populer dan serbaguna. Berikut beberapa fitur utamanya:

Meminjam uang: Berbeda dengan kartu debit, kartu kredit memperbolehkan pemegangnya untuk meminjam uang dari bank penerbit atau lembaga keuangan. Pengeluaran yang dilakukan dengan kartu tersebut ditambahkan ke saldo yang harus dilunasi nanti.

Masa tenggang : Kartu kredit biasanya menawarkan masa tenggang di mana tidak ada bunga yang dikenakan atas pengeluaran yang dilakukan. Jangka waktu ini umumnya bervariasi antara 21 dan 30 hari sejak tanggal transaksi. Jika saldo dilunasi seluruhnya sebelum akhir masa tenggang, tidak dikenakan bunga.

Biaya bunga: Jika saldo kartu kredit tidak dilunasi seluruhnya sebelum masa tenggang berakhir, maka akan dikenakan bunga pada sisa saldo. Suku bunga kartu kredit bisa sangat bervariasi, jadi penting untuk memeriksa persyaratan spesifiknya dengan penerbit kartu.

Fleksibilitas pembayaran: Kartu kredit menawarkan fleksibilitas dalam hal pembayaran. Pemegang Kartu dapat memilih untuk membayar kembali seluruh jumlah yang dibelanjakan setiap bulannya atau melakukan pembayaran minimum, yang biasanya mencakup bunga. Namun disarankan untuk melunasi saldo secara penuh setiap bulannya untuk menghindari beban bunga yang tinggi.

Hadiah dan manfaat: Banyak kartu kredit menawarkan program hadiah, seperti poin, uang kembali, atau miles penerbangan, yang memungkinkan pemegang kartu menerima manfaat tambahan saat menggunakan kartu mereka untuk melakukan pembelian.

Perlindungan Konsumen: Kartu kredit sering kali menawarkan peningkatan perlindungan bagi konsumen jika terjadi penipuan atau perselisihan dengan pedagang. Mereka mungkin juga menawarkan asuransi tambahan, seperti asuransi perjalanan atau perlindungan pembelian.

✔️ Kartu pembayaran yang dapat diperbarui atau ditangguhkan

Ini adalah kartu kredit yang metode pembayarannya fleksibel telah dipilih. Mereka memungkinkan Anda mengembalikan kredit yang ditangguhkan dengan membayar cicilan berkala yang bervariasi sesuai dengan jumlah yang diatur.

Dalam batas yang ditentukan oleh bank Anda, Anda dapat mengatur jumlah setoran. Namun perlu diketahui bahwa dengan setiap pembayaran yang dibayarkan, kredit yang tersedia di kartu akan diisi ulang. Dengan kata lain, Anda dapat mengetahui jumlah modal yang Anda amortisasi pada setiap saham. Apa kekhasan kartu pembayaran yang ditangguhkan?

➤ Karakteristik kartu pembayaran yang ditangguhkan

Kartu pembayaran yang ditangguhkan, juga dikenal sebagai kartu kredit pembayaran yang ditangguhkan, memiliki beberapa fitur khusus. Berikut beberapa fitur utamanya:

Penundaan pembayaran: Kartu pembayaran yang ditangguhkan memungkinkan pemegang kartu untuk menunda pembayaran penuh saldo kartu hingga di kemudian hari, biasanya pada akhir bulan berikutnya. Artinya, pengeluaran yang dilakukan dengan kartu tersebut tidak harus segera diganti.

Masa tenggang : Kartu pembayaran yang ditangguhkan biasanya menawarkan masa tenggang di mana tidak ada bunga yang dikenakan atas pengeluaran apa pun. Periode ini umumnya bervariasi antara 21 dan 30 hari sejak tanggal transaksi. Jika saldo dilunasi seluruhnya sebelum akhir masa tenggang, tidak dikenakan bunga.

Biaya bunga: Apabila saldo kartu tidak dilunasi seluruhnya sebelum masa tenggang berakhir, maka akan dikenakan bunga pada sisa saldo. Suku bunga untuk kartu pembayaran yang ditangguhkan dapat bervariasi, jadi penting untuk memeriksa persyaratan spesifiknya dengan penerbit kartu.

Fleksibilitas pembayaran: Pemegang kartu pembayaran yang ditangguhkan memiliki pilihan untuk membayar kembali seluruh jumlah yang dibelanjakan setiap bulan atau melakukan pembayaran minimum. Namun disarankan untuk melunasi saldo secara penuh setiap bulannya untuk menghindari beban bunga yang tinggi.

Penggunaan serbaguna: Kartu pembayaran yang ditangguhkan dapat digunakan dalam berbagai situasi, baik untuk pembelian di dalam toko, online atau melalui telepon, serta untuk penarikan tunai dari anjungan tunai mandiri (ATM).

Hadiah dan manfaat: Beberapa kartu pembayaran yang ditangguhkan menawarkan program hadiah yang mirip dengan kartu kredit tradisional, seperti poin, uang kembali, atau manfaat khusus yang terkait dengan penggunaan kartu tersebut.

✔️ Kartu atau dompet prabayar

Kartu prabayar memungkinkan Anda melakukan pembayaran. Kartu-kartu ini tidak terkait dengan rekening bank. Mereka umumnya digunakan untuk melakukan pembayaran kecil dan memiliki keuntungan karena dapat mengisi ulang kapan pun kita mau.

Karena itu, jika kartu dicuri, kerugian maksimum Anda adalah saldo kartu saat itu. Kartu prabayar lebih mirip dengan kartu debit karena pelanggan hanya dapat memiliki saldo yang tepat di kartu tersebut.

➤ Fitur kartu prabayar

Kartu prabayar memiliki beberapa fitur khusus yang membedakannya dari jenis kartu pembayaran lainnya. Berikut beberapa fitur utamanya:

Pra-pemuatan: Kartu prabayar harus diisi dengan jumlah tertentu sebelum dapat digunakan. Artinya pemegang kartu harus menyetor dana ke dalam kartunya sebelum dapat melakukan pembelian atau pembayaran.

Gunakan terbatas pada saldo yang tersedia: Pembelanjaan dengan kartu prabayar dibatasi pada jumlah yang sebelumnya dimasukkan ke dalam kartu. Setelah saldo yang tersedia habis, kartu tidak dapat digunakan kecuali diisi ulang.

Tidak ada tautan dengan rekening bank: Tidak seperti kartu debit atau kredit, kartu prabayar tidak terikat pada rekening bank tertentu. Mereka beroperasi secara mandiri dan tidak berdampak pada keuangan pribadi pemegangnya melebihi jumlah yang dimuat pada kartu.

Anonimitas: Kartu prabayar sering kali menawarkan tingkat anonimitas tertentu karena tidak terkait langsung dengan identitas pemegang kartu. Hal ini dapat bermanfaat bagi mereka yang ingin menjaga privasi selama bertransaksi keuangan.

Penggunaan serbaguna: Kartu prabayar umumnya dapat digunakan dalam situasi yang sama seperti kartu pembayaran lainnya, baik untuk pembelian di dalam toko, online, atau melalui telepon. Mereka juga dapat digunakan untuk menarik uang dari anjungan tunai mandiri (ATM).

Tanpa biaya bunga atau cerukan: Karena kartu prabayar berfungsi dengan jumlah yang dimuat sebelumnya, tidak ada biaya bunga yang terkait dengan penggunaannya. Selain itu, tidak mungkin membelanjakan lebih dari saldo yang tersedia, sehingga menghilangkan risiko ditemukan.

Penting untuk dicatat bahwa fitur spesifik kartu prabayar dapat bervariasi tergantung pada penerbit dan ketentuan yang terkait dengan kartu tersebut.

✔️ Kartu multi-mata uang

Jenis kartu ini tidak sepopuler yang sebelumnya, tetapi memungkinkan Anda mengisi ulang kartu Anda dalam satu mata uang dan melakukan pembayaran dalam tiga atau empat mata uang berbeda.

Misalnya, jika saya memuat kartu saya dengan Peso Meksiko, kartu ini memungkinkan saya melakukan pembayaran tidak hanya dalam Peso, tetapi juga dalam dolar AS, euro, dan pound, misalnya.

Kartu ini bekerja seperti kartu prabayar, dimana uang disetorkan sebelum melakukan transaksi pembayaran. Keuntungan dari kartu ini adalah biaya konversi dari satu mata uang ke mata uang lainnya dapat dihindari saat bepergian.

✔️ kartu maya

Kartu virtual merupakan kartu pembayaran yang hanya ada dalam bentuk elektronik, tanpa dukungan fisik. Mereka mempunyai ciri-ciri khusus tertentu:

Penggunaan daring: Kartu virtual terutama dirancang untuk pembelian online. Biasanya dikaitkan dengan nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, dan kode keamanan (CVV), yang dapat digunakan selama proses pembayaran di situs web.

Keamanan yang ditingkatkan: Kartu virtual memberikan tingkat keamanan ekstra untuk transaksi online. Karena tidak berbentuk fisik, kecil kemungkinannya untuk hilang atau dicuri. Selain itu, beberapa kartu virtual bersifat sekali pakai, artinya hanya dapat digunakan satu kali untuk transaksi tertentu, sehingga meningkatkan keamanan.

Kontrol biaya: Kartu virtual memungkinkan pengguna menetapkan batas pengeluaran tertentu untuk jangka waktu tertentu. Hal ini dapat berguna untuk mengendalikan pengeluaran online dan menghindari pembelian impulsif.

Potensi anonimitas: Dalam beberapa kasus, kartu virtual dapat memberikan tingkat anonimitas saat berbelanja online. Karena transaksi tersebut tidak terkait langsung dengan identitas pemegangnya, mungkin akan lebih sulit untuk melacak transaksi kembali ke orang tertentu.

Kemudahan pembuatan dan penggunaan: Kartu virtual seringkali dapat dibuat dengan cepat dan mudah secara online, tanpa perlu mengunjungi bank atau lembaga keuangan secara fisik. Selain itu, mereka dapat digunakan langsung setelah pembuatan.

Batasan Penggunaan : Kartu virtual mungkin memiliki batasan penggunaan tertentu. Misalnya, data tersebut mungkin tidak diterima di semua toko online atau mungkin tidak dapat digunakan untuk jenis transaksi tertentu, seperti penarikan tunai dari anjungan tunai mandiri (ATM).

🥀 Ringkasan…

Kesimpulannya pilih kartu kredit Anda adalah keputusan penting yang bergantung pada banyak faktor pribadi. Penting untuk mempertimbangkan kebutuhan spesifik, gaya hidup, dan preferensi finansial Anda saat memilih kartu kredit.

Artikel ini membahas berbagai kategori kartu bank, termasuk kartu kredit, kartu pembayaran yang ditangguhkan, kartu prabayar, dan kartu virtual. Masing-masing kartu ini memiliki fitur unik yang dapat memenuhi kebutuhan spesifik.

Saat memilih kartu kredit, penting untuk mempertimbangkan hal-hal seperti biaya terkait, manfaat dan imbalan yang ditawarkan, suku bunga, fleksibilitas pembayaran, dan keamanan. Disarankan juga untuk membandingkan penawaran dari berbagai lembaga keuangan untuk menemukan kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pada akhirnya, tidak ada kartu bank universal yang cocok untuk semua orang. Ini adalah keputusan pribadi yang memerlukan refleksi yang cermat. Dengan memahami fitur dan pilihan yang tersedia, Anda dapat memilih kartu bank yang memudahkan pengelolaan keuangan sehari-hari dan menawarkan keuntungan yang disesuaikan dengan gaya hidup Anda.

Baik untuk mengatur pengeluaran Anda, mendapatkan keuntungan dari imbalan, atau memastikan penggunaan online yang aman, memilih kartu bank yang tepat dapat berkontribusi pada pengalaman finansial yang lebih menyenangkan dan efisien.

FAQ – Bagaimana cara memilih kartu bank Anda?

T: Apa saja kategori kartu bank yang berbeda?
J: Kategori utama kartu bank adalah kartu kredit, kartu pembayaran ditangguhkan, kartu prabayar, dan kartu virtual.

Q: Faktor apa saja yang harus Anda pertimbangkan saat memilih kartu kredit?
J: Penting untuk mempertimbangkan kebutuhan spesifik, gaya hidup, dan preferensi finansial Anda saat memilih kartu kredit. Disarankan juga untuk mempertimbangkan hal-hal seperti biaya terkait, manfaat dan imbalan yang ditawarkan, suku bunga, fleksibilitas pembayaran, dan keamanan.

Q: Bagaimana cara memilih antara kartu kredit dan kartu pembayaran yang ditangguhkan?
J: Kartu kredit memungkinkan Anda meminjam uang dari bank untuk melakukan pembelian. Kartu pembayaran yang ditangguhkan memungkinkan Anda menunda pembayaran seluruh saldo hingga tanggal berikutnya. Pilihannya akan tergantung pada kemampuan melunasi saldo setiap bulannya atau lebih memilih penundaan pembayaran.

Q: Apa kelebihan kartu prabayar?
J: Kartu prabayar menawarkan kontrol pengeluaran, tingkat keamanan tambahan, dan potensi anonimitas pada tingkat tertentu.

Q: Mengapa menggunakan kartu virtual?
J: Kartu virtual memberikan tingkat keamanan ekstra untuk transaksi online dan dapat dibuat secara online dengan cepat dan mudah.

Q: Bagaimana cara memilih kartu kredit terbaik untuk saya?
J: Tidak ada kartu bank universal yang cocok untuk semua orang. Penting untuk mempertimbangkan kebutuhan spesifik Anda dan membandingkan penawaran dari berbagai lembaga keuangan untuk menemukan kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.