Bagaimana cara menghindari biaya bank yang tinggi?

Lebih dari sepertiga peminjam bank kesulitan membayar utangnya tepat waktu. Ditambah dengan utang ini adalah biaya berbagai layanan perbankan. Untuk melakukan ini, Anda harus memonitor rekening bank Anda dengan cermat untuk menghindari biaya tertentu yang tidak perlu. Faktanya, sejumlah tagihan bank dapat mendorong Anda ke dalam tingkat utang yang tidak dapat dikelola.

Meskipun biaya bank ini tampak kecil, mereka pasti dapat bertambah seiring waktu. Untungnya, mudah untuk menghindari atau mengurangi biaya yang terkadang tinggi ini jika Anda memiliki pengetahuan sebelumnya.

Saya berasumsi bahwa sekarang Anda dihadapkan pada situasi di mana Anda membayar biaya bank yang sangat besar ke bank Anda. Jika demikian, jangan khawatir lagi. Dalam artikel ini, Saya tunjukkan tagihan bank yang paling umum dan cara menghindarinya. Metode ini akan menghemat ratusan dolar selama bertahun-tahun.

Tetapi sebelum Anda mulai, berikut adalah pelatihan yang memungkinkan Anda melakukannya dapatkan 1000euros/Hari di 5euros.com. Klik di sini untuk membelinya

Ayo

???? 8 Biaya Bank Paling Dikenal

Jika Anda secara teratur melihat biaya dikurangkan dari rekening giro Anda, ketahuilah bahwa Anda tidak sendirian. Saya juga beberapa tahun yang lalu ketika saya membuka rekening bank pertama saya, saya memiliki masalah yang sama.

Menurut studi tahun 2017 oleh Federal Reserve AS, pemegang rekening giro bank membayar biaya sekitar $250 per tahun. Namun, Anda harus tahu bahwa Anda tidak wajib membayarnya, meskipun itu adalah biaya umum.

Sebelum memberi tahu Anda cara menghindari atau mengurangi biaya bank Anda, mari kita perkenalkan terlebih dahulu.

➤ Biaya pemeliharaan/layanan bulanan

Banyak bank membebankan biaya bulanan kepada Anda untuk menyimpan uang Anda di rekening mereka. Jumlah biaya pemeliharaan ini tergantung pada bank Anda, tetapi Anda dapat membayarnya hingga $15 per bulan untuk rekening giro yang belum dibayar.

Secara keseluruhan, Anda akan membayar jumlah total sekitar $180 per tahun.

Termasuk biaya pemeliharaan bulanan di rekening giro Anda adalah cara bagi bank untuk secara langsung meningkatkan pendapatan melalui biaya dan mendorong konsumen untuk menyimpan lebih banyak uang di bank. Tapi bagaimana Anda bisa menghindari atau mengurangi biaya perawatan ini?

Bagaimana cara menghindari biaya pemeliharaan akun?

Biasanya mudah untuk menghindari biaya pemeliharaan rekening giro. Pemegang jenis rekening ini dapat membuka rekening giro dan Tabungan di bank yang sama atau dengan mempertahankan saldo minimum di rekening Anda. Terkadang menyiapkan sistem setoran langsung bulanan sudah cukup untuk membebaskan biaya pemeliharaan bulanan.

Artikel untuk dibaca: Berikut adalah 14 tips cepat kaya

Selain itu, banyak bank yang membebankan biaya pemeliharaan bulanan menentukan bahwa biaya ini akan dibebaskan setiap bulan jika konsumen mematuhi pedoman tertentu. Pedoman ini mungkin termasuk:

• Mempertahankan saldo harian minimum di akun
• Pembentukan sistem setoran langsung berulang
• Penggunaan kartu debit terkait dengan minimal kali per bulan

Mengetahui pedoman ini untuk memanfaatkan pengabaian biaya bulanan ini, Anda dapat menghindari membayar biaya pemeliharaan akun.

Juga, jika Anda secara teratur memenuhi persyaratan untuk menghindari biaya, Anda mungkin dapat menelepon dan meminta keringanan jika ada bulan di mana saldo harian Anda tergelincir atau Anda lalai menggunakan kartu debit Anda.

➤ Biaya ATM

Jika Anda merasa membayar lebih untuk kenyamanan menggunakan ATM di luar jaringan bank Anda dari tahun ke tahun, maka Anda benar sekali.

Biaya ATM dari bank Anda dan operator ATM dapat bertambah ketika Anda sering menarik uang tunai.

Bank-bank besar yang beroperasi secara fisik membebankan biaya rata-rata kepada pelanggan sebesar $2,50 untuk penggunaan ATM di luar jaringan. Namun penggunaan ATM bersifat opsional. Pada akhirnya terserah Anda untuk memutuskan apakah kenyamanan menggunakan ATM itu sepadan.

Saya menemukan bahwa dari waktu ke waktu biaya ATM untuk berbagai rekening saya terus meningkat. Ini mungkin terjadi pada Anda juga. Anda harus tahu bahwa tren ini diperkirakan akan terus berlanjut karena ada faktor-faktor tertentu di baliknya.

Artikel untuk dibaca: Bagaimana cara melakukan perencanaan keuangan yang baik?

Semuanya dimulai dengan munculnya aplikasi untuk pembayaran peer-to-peer yang telah secara signifikan mengurangi penggunaan ATM. Penurunan permintaan ATM ini membuat pemeliharaannya menjadi sangat mahal bagi bank.

Oleh karena itu, kenaikan biaya pengguna ATM mengkompensasi penurunan volume transaksi di ATM.

Selain itu, bank melihat biaya tambahan ATM sebagai cara yang relatif aman untuk mempertahankan atau meningkatkan keuntungan mereka tanpa mengasingkan pelanggan mereka. Tapi bagaimana menyelesaikannya sekali dan untuk selamanya dengan segar?

Bagaimana cara menghindari biaya ATM?

Seperti biaya pemeliharaan akun, biaya ATM dapat dihindari. Faktanya, kabar baiknya adalah bahwa biaya ATM termasuk yang paling mudah untuk dihindari atau dikurangi.

Hal pertama yang harus Anda ketahui adalah bahwa penggunaan ATM bersifat opsional, terserah Anda untuk menilai kebutuhan penggunaannya. Selanjutnya, Anda perlu mengidentifikasi ATM jaringan bank Anda di wilayah Anda sehingga Anda selalu tahu di mana mencari uang tunai jika Anda membutuhkannya.

Untungnya, banyak bank menawarkan pencari lokasi ATM di aplikasi seluler mereka. Terakhir, Anda hanya dapat menggunakan ATM di jaringan bank Anda, yang biasanya dapat ditemukan di situs web mereka.

Jika Anda membutuhkan uang tunai segera dan satu-satunya opsi ATM yang tersedia akan membebankan biaya kepada Anda, pertimbangkan untuk menggunakan kartu debit Anda untuk pembelian kecil dan meminta uang kembali sebagai gantinya.

Artikel untuk dibaca: Kekhasan bank syariah

Banyak toko tidak membebankan biaya cashback, menjadikannya cara yang hampir gratis untuk mengakses uang Anda. Itu saja yang dapat saya sampaikan kepada Anda untuk saat ini tentang membatasi biaya ATM Anda

➤ Biaya cerukan bank

Sebelum pertama biaya ini, itu penting untuk mengetahui apa itu le cerukan. Nah, cerukan bank terutama sesuai dengan "cerukan resmi", yang jumlah dan tanggalnya secara kontraktual ditetapkan dalam perjanjian akun, yang menentukan apakah cerukan resmi dimungkinkan atau tidak.

Ini adalah margin yang dapat diberikan bank Anda ketika Anda ingin melakukan operasi yang jumlahnya lebih besar dari yang sebenarnya Anda miliki di akun Anda. Dari definisi ini cerukan berasimilasi dengan pinjaman dan karena itu tidak gratis. Ini bukan biaya dan harus diserahkan ke bank Anda untuk persetujuan.

Artikel untuk dibaca: Asuransi Islam: Takaful

Namun, pengeluaran berlebihan pada akun Anda adalah jenis kesalahan yang dapat dilakukan siapa pun. Pada kenyataannya, kita semua cenderung menyimpan saldo rekening giro kita di kepala kita, sehingga mudah untuk dilupakan.

Anda kemudian dapat melakukan pembelian $50 dengan kartu kredit Anda, tanpa menyadari bahwa akun Anda hanya berisi $35.

Dalam praktiknya, bank sering mengizinkan pembelian untuk dilakukan dalam kasus ini, daripada menolak pembayaran. Anda mungkin terhindar dari rasa malu sesaat karena pembayaran Anda ditolak, tetapi akun Anda menjadi merah.

Pada saat yang tepat inilah bank Anda akan membebankan biaya cerukan kepada Anda. Tapi, bagaimana cara menghindarinya? Inilah solusi untuk masalah Anda.

Bagaimana cara menghindari biaya cerukan bank?

Cerukan di rekening bank Anda adalah kecelakaan yang mudah dihindari. Hal pertama yang harus dilakukan untuk menghindari biaya cerukan adalah mendaftar ke sistem setoran langsung. Solusi ini juga memungkinkan Anda menghindari biaya yang terkait dengan penggunaan ATM.

Sistem ini akan memungkinkan uang dibayarkan secara sistematis dan otomatis ke akun Anda. Ini juga akan membantu Anda mempertahankan saldo minimum yang diperlukan untuk akun Anda dan menghindari cerukan.

Banyak bank juga menawarkan pertanggungan atau perlindungan cerukan dengan biaya rata-rata hingga $35 per cerukan.

Karena alih-alih ditolak untuk membeli saat Anda tidak memiliki cukup uang di rekening bank Anda, bank akan melindungi Anda dengan mengambil dana dari rekening tabungan tertaut, rekening giro kedua, jalur kredit, dll.

Artikel untuk dibaca: Kerangka regulasi tata kelola perbankan

Karena transfer antar rekening tertaut terjadi secara instan, memiliki rekening tabungan tempat Anda dapat mentransfer uang ketika Anda menyadari bahwa saldo Anda semakin sedikit juga akan membantu Anda menghindari cerukan.

Terakhir, cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan adalah dengan mengawasi saldo akun Anda. Untuk melakukan ini, Anda dapat dengan mudah mendaftar untuk peringatan saldo melalui email atau SMS dari bank Anda.

Anda dapat mengonfigurasi peringatan ini untuk diberi tahu saat saldo Anda turun di bawah ambang batas yang Anda pilih.

➤ Biaya laporan bank: versi kertas

Laporan bank adalah ringkasan dari semua transaksi keuangan yang terjadi pada rekening yang dikelola oleh bank selama periode tertentu. Sebelumnya, menerima laporan bulanan melalui pos adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan detail transaksi di rekening bank seseorang.

Saat ini, laporan mutasi bank Anda dikirim melalui email atau disediakan untuk Anda di aplikasi atau situs web perbankan. Layanan ini memungkinkan Anda untuk mengakses semua informasi perbankan Anda 24/24.

Namun, beberapa pelanggan masih lebih suka menerima pernyataan kertas di kotak surat mereka daripada di kotak email mereka. Sayangnya, beberapa bank membebankan biaya untuk mencetak dan mengirimkan laporan bank kepada pelanggan mereka.

Biaya ini bervariasi tergantung di mana bank Anda dan jumlah halaman yang akan dicetak.

Bagaimana cara menghindari biaya laporan bank kertas?

Untuk menghindari biaya ini, cukup mendaftar ke perbankan tanpa kertas atau online. Pada kenyataannya, tidak ada cara untuk menerima laporan kertas secara gratis, kecuali jika bank Anda mengenakan biaya untuk itu.

➤ Biaya ketidakaktifan akun

Hal lain yang tidak diketahui oleh banyak pemegang akun adalah bahwa beberapa akun dikenai biaya karena tidak aktif. Jika suatu rekening tidak aktif selama jangka waktu tertentu, bank tidak dapat lagi memungut biaya apa pun atas rekening tersebut.

Rekening yang tidak aktif ini tidak hanya menyebabkan sakit kepala administratif bagi bank, tetapi juga dapat merugikan mereka. Bank memungut biaya tidak aktif pada akun ini saat ini untuk mendorong pemegang agar aktif kembali. Biaya ini umumnya bervariasi antara $10 dan $20 per bulan.

Artikel untuk dibaca: Apa itu bank syariah?

Bank dapat mulai membebankan biaya tidak aktif setelah akun benar-benar tidak aktif setidaknya selama enam bulan. Beberapa bank menunggu hingga satu tahun untuk mulai membebankan biaya ini.

Anda mungkin atau mungkin tidak menerima pemberitahuan bahwa bank akan mulai membebankan biaya bulanan. Jika ini tidak dilakukan, Anda mungkin tidak menyadari bahwa Anda membayar biaya sampai bank membersihkan rekening dengan biaya tersebut dan menutup rekening. akun saldo $0. Inilah cara menghindari biaya ini.

Bagaimana cara menghindari biaya ketidakaktifan akun?

Untuk menghindari biaya terkait ketidakaktifan akun ANDA, dua solusi tersedia untuk Anda. Menyiapkan deposit atau sistem pembayaran berulang dapat membantu Anda menjaga aktivitas seminimal mungkin.

Jika tidak, Anda dapat menutup akun dan mentransfer uang ke akun yang kemungkinan besar akan Anda lacak.

➤ Biaya transaksi yang berlebihan

Kelebihan biaya transaksi timbul ketika pemegang rekening tabungan menarik diri melebihi batas yang diharapkan. Di AS misalnya, batas ini adalah enam penarikan dan transfer gratis per bulan. Namun, dengan merebaknya wabah virus corona yang saat ini beredar di tahun 2021, batasan tersebut dicabut.

Bagaimana cara menghindari biaya transaksi yang berlebihan?

Biaya transaksi yang berlebihan dapat berkisar dari $3 hingga $25 per transaksi, tetapi hal ini dapat dengan mudah dihindari jika Anda menggunakan rekening giro sebagai rekening harian untuk penarikan rutin, seperti membayar tagihan.

Bagaimanapun, perlu diketahui perbedaan yang ada di antara semua akun ini. Lihat artikel kami di jenis rekening bank apa yang dapat saya buat untuk mempelajari lebih lanjut tentang berbagai jenis akun.

➤ Biaya transfer bank

Yang perlu Anda ketahui adalah bahwa transfer bank adalah transfer uang yang dapat dilakukan antara dua rekening yang mungkin dibuka atau tidak dibuka di bank yang sama. Transfer bank bisa menjadi cara cepat untuk mentransfer uang tanpa menggunakan uang tunai.

Tapi, Anda harus membayar untuk kenyamanan ini. Untuk layanan ini, bank biasanya mengenakan biaya antara $16 dan $35 untuk transfer domestik dan internasional.

Bagaimana cara menghindari biaya transfer bank?

Untuk menghindari biaya semacam ini, Anda harus menggunakan transfer elektronik, tetapi hemat. Cara ini sebenarnya tidak memungkinkan Anda untuk menghindari tetapi lebih awal untuk mengurangi. Kecuali itu adalah transaksi resmi yang membutuhkan uang dalam jumlah besar. Atau, Anda dapat mentransfer dana secara online atau melalui aplikasi seluler bank Anda.

➤ Biaya terkait penggunaan kartu bank

Biaya kartu kredit berbeda tidak hanya dari kartu ke kartu, tetapi juga dari bank ke bank untuk pilihan kartu yang sama. Biaya ini mungkin terkait dengan langganan tahunan, penarikan, operasi di luar zona moneter, pencurian kartu, atau bahkan penerbitan ulang kata sandi.

Di antara biaya tersebut, ada yang gratis tergantung bank. Ingatlah untuk berkonsultasi dengan ketentuan penetapan harga bank Anda agar tidak ada kejutan yang tidak menyenangkan!

Bagaimana cara menghindari atau mengurangi biaya kartu kredit?

Memilih kartu bank yang tepat sangat penting, terutama karena tarifnya sangat bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Membatasi biaya kartu kredit itu mudah, asalkan Anda memperhitungkan poin-poin tertentu! Lihat panduan kami untuk Bagaimana cara memilih kartu bank Anda?

Untuk memilih kartu bank Anda, Anda harus:

Pertimbangkan kebutuhan Anda: Tidak perlu membayar biaya kartu kredit tambahan untuk layanan yang tidak Anda butuhkan!

Pertimbangkan kebiasaan perbankan Anda: pilih kartu yang sesuai dengan kebiasaan Anda. Tidak ada gunanya mengambil opsi kartu kredit seperti asuransi perjalanan luar negeri jika Anda tidak pernah bepergian ke luar negara asal!

Lebih suka bank online: biaya kartu kredit yang dikenakan oleh bank online seringkali jauh lebih murah daripada bank tradisional.

???? Ringkasan …

Dalam artikel ini, saya tidak mengklaim dapat mengizinkan Anda untuk menghindari semua biaya bank. Faktanya, biaya bank tidak akan pernah hilang sama sekali. Anda hanya memiliki kemampuan untuk menghindari sebagian besar biaya yang datang kepada Anda.

Jauhkan saja dari kebiasaan manajemen yang baik dari rekening bank Anda. Awasi saldo Anda dan periksa akun Anda secara online untuk menghindari kesalahan penagihan. Dan, jika Anda merasa tidak dapat menghindari biaya bank Anda saat ini, jangan takut untuk mencari bank lain yang tepat untuk Anda.

Lihat artikel kami di Memahami bank untuk berinvestasi lebih baik sehingga Anda tahu cara memilih bank yang tepat untuk Anda.

Silakan, tinggalkan saya semua kekhawatiran Anda di komentar. Sebelum Anda pergi, berikut adalah pelatihan yang mengajarkan Anda cara menjual saran di internet. Klik di sini untuk membelinya.

Semoga sukses