Bagaimana seorang perencana keuangan dapat membantu Anda?

Perencanaan keuangan dilakukan setiap hari, dengan tetap menghormati kemampuan dan prioritas Anda. Peristiwa hidup seringkali tidak dapat diprediksi. Rencana tindakan finansial yang baik dapat disesuaikan dan harus mencerminkan aspirasi dan realitas Anda. Seorang perencana keuangan membantu Anda mengembangkan anggaran untuk pernikahan Anda misalnya.

Pada artikel ini, Finance de Demain memperkenalkan Anda pada peran seorang perencana keuangan. Namun sebelum Anda memulai, berikut adalah edukasi trading lengkap untuk Anda.

🥀 Apa yang dilakukan perencana keuangan?

Seorang perencana keuangan membantu Anda memahami apa tujuan keuangan Anda. Ini membantu Anda mengembangkan rencana untuk mencapainya. Entah itu menabung untuk rumah baru,menginvestasikan uang untuk masa pensiun, sisihkan dana untuk pendidikan anak Anda, putuskan produk asuransi mana yang Anda butuhkan, atau semua hal di atas.

Mereka menganalisis semua aspek situasi keuangan Anda dan menggunakan keahlian dan wawasan mereka untuk membantu Anda menentukan dan mencapai tujuan Anda. Ini mungkin termasuk strategi untuk pengembalian utang, alokasi aset yang ideal untuk rekening pensiun Anda, dll.

🥀 Perencana Keuangan vs Penasihat Keuangan

Ketentuan perencana keuangan et penasihat keuangan sering digunakan secara bergantian. Faktanya, kedua jenis profesional ini menawarkan layanan perencanaan keuangan yang membantu klien mencapai tujuan keuangan mereka.

penasihat keuangan, Namun, umumnya dianggap sebagai kategori yang jauh lebih luas. Mereka adalah profesional yang mengelola investasi Anda, mengatur perlindungan asuransi, dan bertindak sebagai pialang saham, selain menawarkan layanan perencanaan keuangan. Perencana keuangan membatasi diri pada layanan yang lebih bertarget.

🥀 Jenis perencana keuangan

Penting untuk dicatat bahwa " perencana keuangan itu sendiri adalah istilah umum yang tidak diatur. Siapa pun dapat menyebut dirinya perencana keuangan dan menawarkan layanan perencanaan keuangan.

Beberapa mungkin berspesialisasi dalam aspek perencanaan tertentu seperti pensiun atau manajemen pajak. Namun, yang lain mengambil pendekatan yang lebih holistik. Beberapa bahkan mungkin tidak mengutamakan kepentingan terbaik Anda dan sebaiknya dihindari.

✔️ Perencana Keuangan Fidusia

Perencana keuangan fidusia diharuskan untuk bertindak demi kepentingan terbaik kliennya. Istilah kewajiban fidusia berarti bahwa seorang perencana dituntut untuk mendahulukan kepentingan keuangan kliennya di atas kepentingannya sendiri.

Dalam istilah praktisnya, perencana keuangan fidusia harus menawarkan solusi terbaik kepada kliennya dengan harga terendah. Hal ini terlepas dari biaya atau komisi apa pun yang diperoleh perencana, dari klien atau sumber lain.

Beberapa perencana keuangan hanya berpegang pada standar kecukupan. Berdasarkan standar kesesuaian, rekomendasi perencana keuangan harus sesuai dengan kebutuhan Anda. Tetapi mereka diizinkan untuk merekomendasikan produk atau layanan yang membebankan biaya lebih tinggi kepada Anda atau memberi mereka komisi lebih tinggi daripada produk serupa.

Saat memilih perencana keuangan, kebijakan terbaik adalah selalu memilih wali sehingga Anda tahu produk dan layanan yang mereka rekomendasikan adalah yang terbaik untuk Anda, bukan mereka.

✔️ Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)

Perencana Keuangan Bersertifikat adalah sertifikasi industri dengan persyaratan pendidikan dan etika yang ketat yang sepenuhnya mempersiapkan pemegang sertifikat untuk memberikan layanan perencanaan keuangan yang komprehensif.

Khususnya, semua CFP harus bertindak sebagai wali amanat, dan sebagian besar beroperasi berdasarkan biaya saja. Artinya mereka hanya akan dibayar oleh Anda, bukan oleh produk yang mereka sarankan.

Karena pelatihan ekstensif dan standar fidusia mereka, CFP adalah pilar komunitas perencanaan keuangan dan di mana banyak klien memilih untuk memulai perjalanan perencanaan keuangan mereka.

✔️ Penasihat Investasi

Penasihat investasi adalah individu atau perusahaan yang membantu klien membeli dan menjual sekuritas dan dapat memberikan nasihat keuangan. Ada dua jenis utama, terutama dibedakan menurut apakah mereka mematuhi standar kecukupan atau standar fidusia:

Perwakilan Terdaftar: Perwakilan Terdaftar membeli dan menjual sekuritas atas nama klien mereka dan umumnya dilisensikan oleh perusahaan pialang yang mempekerjakan mereka. Dengan banyak perwakilan terdaftar, Anda membuat keputusan dan perwakilan hanya melaksanakannya.

Namun, beberapa menampilkan diri mereka sebagai penasihat atau perencana keuangan. Jika Anda memilih untuk bekerja dengan Perwakilan Terdaftar yang memberikan nasihat keuangan, ingatlah bahwa mereka hanya berpegang pada standar kesesuaian, yang dapat memengaruhi produk dan layanan yang mereka berikan kepada Anda.

Perwakilan penasihat investasi: Perwakilan Penasihat Investasi (IAR) dipekerjakan oleh perusahaan yang disebut Penasihat Investasi Terdaftar (RIA), yaitu perusahaan yang memberikan nasihat keuangan dan layanan perencanaan.

Tidak seperti Perwakilan Terdaftar, RAI berpegang pada standar fidusia. Banyak yang mungkin memiliki kredensial tambahan, seperti CFP, untuk meningkatkan kemampuan perencanaan keuangan mereka.

✔️ Penasihat Robo

Penasihat Robo menyediakan manajemen investasi otomatis. Sebagian besar menempatkan Anda dalam portofolio investasi yang telah ditentukan berdasarkan tujuan dan kemauan Anda untuk mengambil risiko yang kemudian akan mereka kelola dan pertahankan untuk Anda seiring waktu.

Bot ini secara teknis adalah RIA, artinya mereka juga memiliki standar fidusia, dan semakin banyak yang melengkapi penawaran otomatis mereka dengan perencanaan keuangan yang lebih komprehensif yang disediakan oleh perencana manusia dan CFP.

Jika Anda seorang investor pemula yang hanya sesekali membutuhkan jasa perencana keuangan, pendekatan hybrid ini mungkin cocok.

✔️ manajer kekayaan

Dalam praktiknya, manajer kekayaan adalah perencana keuangan untuk individu berpenghasilan tinggi. Karena klien mereka bekerja, mereka biasanya berspesialisasi dalam aspek perencanaan keuangan yang paling sering memengaruhi orang kaya, seperti perencanaan perumahan, perencanaan hukum, dan manajemen risiko untuk mempertahankan aset.

Seperti istilah perencana keuangan, pengelola kekayaan tidak diatur, yang berarti siapa pun, terlepas dari kredensial mereka, dapat menyebut diri mereka sebagai pengelola kekayaan. Ini berarti bahwa hanya beberapa, tetapi tidak semua, manajer kekayaan adalah wali amanat.

🥀 Apakah Anda membutuhkan perencana keuangan?

Meskipun hampir semua orang bisa mendapatkan manfaat dari jasa perencana keuangan, kenyataannya tidak semua orang membutuhkannya. Jika keuangan Anda cukup sederhana, artinya Anda bekerja, mempunyai tabungan, dan menyimpan uang di rekening pensiun, Anda mungkin tidak memerlukan perencana keuangan.

Namun, perencana keuangan dapat membantu Anda jika keuangan Anda lebih kompleks atau situasi Anda berubah, seperti jika:

✔️ Anda menerima rejeki nomplok yang signifikan

Jika Anda mengalami pemasukan uang secara tiba-tiba, seperti bonus pekerjaan yang besar atau warisan setelah kematian orang yang Anda kasihi, seorang perencana keuangan akan bekerja sama dengan Anda untuk mengembangkan rencana untuk uang tersebut sehingga Anda dapat mencapai tujuan Anda.

✔️ Penghasilan Anda berubah

Jika Anda menemukan pekerjaan baru yang mengubah penghasilan Anda secara signifikan, perencana keuangan dapat membantu Anda membuat anggaran baru dan menyesuaikan kontribusi pensiun Anda.

✔️ Kamu akan menikah

Jika Anda akan menikah, Anda dan calon pasangan Anda mungkin ingin bertemu dengan perencana keuangan untuk mendiskusikan cara mengelola utang yang ada, menabung untuk rumah baru, atau merencanakan anak di masa depan.

✔️ Anda bercerai

Perencana keuangan juga dapat membantu Anda menghadapi situasi sulit, seperti perceraian. Dengan bekerja sama dengan perencana keuangan yang berspesialisasi dalam perceraian, Anda bisa mendapatkan bantuan untuk menentukan tunjangan dan tunjangan anak, membagi aset pribadi, dan memahami undang-undang perpajakan.

✔️ Seorang anak baru tiba di keluarga

Jika Anda berencana untuk mengadopsi atau melahirkan, seorang perencana keuangan dapat membantu Anda memutuskan jenis polis asuransi jiwa yang Anda butuhkan dan bagaimana menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda.

🥀 Bagaimana memilih perencana keuangan 

Jika Anda memutuskan bahwa bekerja dengan perencana keuangan adalah keputusan yang tepat untuk Anda, ada beberapa hal yang ingin Anda cari:

✔️ Kredibilitas dan kepercayaan

Karena siapa pun dapat menyebut diri mereka sebagai perencana keuangan, sebaiknya cari kredensial yang sangat dihormati, seperti:

CFP: Satu CFP dilengkapi dengan baik untuk membantu Anda merencanakan semua aspek kehidupan keuangan Anda. Jika Anda mencari bantuan umum untuk mengendalikan keuangan Anda, CFP adalah tempat yang bagus untuk memulai karena mereka semua harus memenuhi persyaratan yang ketat dan bertindak sebagai wali untuk klien mereka.

CPA: Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) berspesialisasi dalam perencanaan pajak dan memiliki lisensi di negara bagiannya. Jika Anda sedang mencari bantuan untuk mengelola penghasilan kena pajak atau mengurangi hutang Anda pada waktu pajak, Anda mungkin ingin beralih ke CPA.

CFA: Seorang Analis Keuangan Chartered (CFA) dapat bertindak sebagai perencana keuangan, meskipun sebagian besar memilih untuk membantu bisnis mengelola keuangan mereka, daripada konsumen individu.

Yang mengatakan, jika Anda menemukan CFA yang menawarkan layanan perencanaan keuangan, ketahuilah bahwa mereka telah lulus banyak ujian industri yang ketat dan memiliki pengalaman profesional bertahun-tahun yang membuat mereka memenuhi syarat untuk gelar ini.

✔️ Kewajiban fidusia

Jika Anda sendiri bukan seorang profesional keuangan, Anda mungkin tidak terbiasa dengan seluk beluk sebagian besar produk keuangan dan kode pajak terkaitnya. Itulah mengapa sangat berharga untuk memiliki seorang ahli yang memandu Anda melalui proses yang hanya mengutamakan kepentingan finansial terbaik Anda.

Sayangnya, tidak semua perencana keuangan adalah fidusia. Beberapa hanya menawarkan saran tentang produk yang mereka jual, seperti investasi tertentu atau rekening asuransi. Mereka juga dapat mengarahkan Anda ke produk yang akan memberi mereka komisi lebih tinggi.

✔️ Struktur pembayaran

Perencana keuangan bisa mendapatkan bayaran dengan berbagai cara. Beberapa mengandalkan komisi dari produk yang mereka rekomendasikan; yang lain membebankan persentase dari aset yang mereka kelola untuk Anda. Yang lain lagi mengenakan biaya per jam atau pungutan bulanan atau tahunan.

Pastikan Anda mengetahui bagaimana perencana keuangan Anda akan dibayar untuk layanan mereka sebelum Anda menghubungi mereka. Bahkan CFP umum mungkin mengkhususkan diri pada jenis klien tertentu, seperti dokter, pengacara, atau mereka yang memiliki utang pinjaman mahasiswa yang tinggi.

Tanyakan kepada perencana keuangan potensial tentang tipe orang yang biasanya bekerja dengan mereka. Tanyakan juga tentang jenis layanan yang cenderung mereka berikan. Dengan cara ini, Anda dapat memastikan bahwa Anda memilih seorang profesional dengan pengalaman luas dalam jenis masalah keuangan yang Anda hadapi sendiri.

🥀 Kesimpulan

Harmonisasi pendapatan dan pengeluaran yang sempurna sulit dicapai dalam praktiknya. Inilah sebabnya mengapa perencanaan cadangan likuiditas sering mengarah pada target dana tunai atau margin cadangan alat pembayaran.

Kebutuhan likuiditas khusus dari masing-masing sektor menentukan jumlah cadangan likuiditas ini. Perencana keuangan membantu Anda mendamaikan investasi Anda. Sekarang Anda tahu peran seorang perencana keuangan.

Jika Anda salah satu ahli di bidangnya, tinggalkan pengalaman Anda di komentar. Namun sebelum Anda berangkat, berikut adalah pelatihan yang memungkinkan Anda menguasai keuangan pribadi Anda.