Jargon perbankan: semua konsep utama

Bertentangan dengan apa finance de Demain digunakan untuk mengetahui bagaimana memberi Anda saran untuk membantu Anda meningkatkan bisnis Anda, artikel lain ini menyajikan kepada Anda jargon perbankan. Konsep kunci perbankan ini sebenarnya adalah istilah yang paling sering Anda dengar saat mengunjungi bank. Oleh karena itu, tujuan dari panduan ini adalah untuk membantu Anda lebih memahami jargon perbankan.

Ayo

Perjanjian akun

Ini adalah kontrak yang mengatur akun kredit terbuka Anda. Ini memberikan informasi tentang perubahan yang mungkin terjadi pada akun.

Riwayat akun

Ini adalah riwayat pembayaran akun selama periode waktu tertentu, termasuk berapa kali akun tersebut lewat jatuh tempo atau melebihi batas.

Pemilik akun

Ungkapan ini mengacu pada setiap orang yang berwenang untuk melakukan transaksi atas nama akun. Tanda tangan setiap pemegang rekening harus terdaftar di bank. Tanda tangan memberi wewenang kepada orang tersebut untuk melakukan bisnis atas nama akun.

Lihat pertanyaan terkait Overdraft pemegang akun opt-in bersama, Persetujuan Verifikasi akun bersama, dan tanggung jawab untuk akun bersama.

Meningkatnya minat

Ini adalah bunga yang telah diperoleh tetapi belum dibayar.

Hipotek Tingkat Variabel

Ini adalah pinjaman yang diberikan oleh bank untuk akuisisi real estat. Suku bunga awal biasanya lebih rendah daripada pinjaman suku bunga tetap konvensional. Tingkat ini dapat berubah selama masa pinjaman tergantung pada kondisi pasar.

Biasanya ada maksimum (atau plafon) dan minimum (atau batas bawah) yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Jika suku bunga meningkat, pembayaran kembali pinjaman juga meningkat. Jika suku bunga turun, pembayaran kembali pinjaman mungkin juga. Lihat panduan ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang Hipotek.

Tindakan merugikan

Ini adalah penolakan kreditur untuk memberikan kredit berdasarkan persyaratan yang diminta, penghentian akun yang ada atau modifikasi yang tidak menguntungkan dari akun yang ada.

Pemberitahuan Tindakan Merugikan

Pemberitahuan yang diwajibkan oleh Equal Credit Opportunity Act yang menginformasikan pemohon kredit atau debitur yang ada tentang penolakan permohonan kreditnya atau memberi tahu tentang perubahan kondisi yang dianggap tidak menguntungkan bagi pemegang rekening.

Perubahan

Ini adalah setiap perubahan yang melibatkan penghapusan atau penulisan ulang tanggal, jumlah atau penerima pembayaran cek atau instrumen lain yang dapat dinegosiasikan.

Amortisasi

Ini adalah proses pengurangan hutang melalui angsuran pokok dan bunga secara teratur yang akan menghasilkan pelunasan pinjaman pada saat jatuh tempo.

Tingkat persentase tahunan

Ini adalah biaya kredit setiap tahun, dinyatakan sebagai persentase.

Persentase pengembalian tahunan

Tingkat persentase yang mencerminkan jumlah total bunga yang dibayarkan pada rekening deposito berdasarkan tingkat bunga dan frekuensi penggabungan selama 365 hari dalam setahun.

Evaluasi

Tindakan mengevaluasi dan menetapkan nilai properti atau real estat tertentu.

Otorisasi

Penerbitan otorisasi oleh penerbit dari kartu kredit, pedagang atau afiliasi lainnya, untuk menyelesaikan transaksi kartu kredit.

Lembaga Kliring Otomatis (ACH)

Fasilitas komputerisasi yang digunakan oleh lembaga penyimpanan anggota untuk menggabungkan, menyortir, dan mendistribusikan kredit dan debit antar bank secara elektronik.

ACH memproses transfer elektronik sekuritas pemerintah dan menyediakan layanan pelanggan, seperti setoran langsung gaji pelanggan dan pembayaran untuk tunjangan pemerintah (yaitu Jaminan Sosial, Kesejahteraan, dan hak veteran) dan transfer pra-otorisasi. Lihat pertanyaan terkait transaksi elektronik.

Anjungan Tunai Mandiri (ATM)

Ini adalah mesin, yang diaktifkan oleh kartu yang dikodekan secara magnetis atau media lain, yang dapat memproses berbagai transaksi perbankan. Ini termasuk menerima setoran dan pembayaran pinjaman, melakukan penarikan, dan mentransfer dana antar rekening.

Pembayaran tagihan otomatis

Sistem tanpa kendali untuk membayar tagihan berulang dengan satu pernyataan otorisasi ke lembaga keuangan. Sebagai contoh, pelanggan hanya perlu memberikan formulir/surat/dokumen otorisasi untuk membayar tagihan kabel setiap bulan. Debit dan kredit yang diperlukan dilakukan melalui rumah kliring otomatis (ACH).

Tanggal ketersediaan

Kebijakan bank tentang kapan dana yang disetorkan ke rekening akan tersedia untuk penarikan.

Saldo tersedia

Saldo akun dikurangi semua penangguhan, dana yang tidak tertagih, dan batasan pada akun.

Kredit tersedia

Ini adalah perbedaan antara batas kredit yang diberikan ke rekening pemegang kartu dan saldo rekening saat ini.

Transfer saldo

Proses mentransfer saldo terutang dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya. Ini biasanya dilakukan untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah pada saldo terutang. Transfer terkadang dikenakan biaya transfer saldo.

bank penyimpan

Kustodian bank bertanggung jawab untuk menjaga keamanan aset klien yang disimpan di salah satu tempat kustodian, fasilitas sub-kustodian, atau kustodian eksternal.

Tinjauan bank

Tinjauan aset, pendapatan, dan pengeluaran bank. Operasi ini bertujuan untuk memastikan bahwa bank dapat melunasi dan beroperasi sesuai dengan undang-undang perbankan dan prinsip-prinsip perbankan yang sehat.

relevan bancaire

Secara berkala, pihak bank memberikan laporan rekening simpanan nasabah. Pernyataan ini menunjukkan semua setoran yang dilakukan, semua cek yang dibayarkan dan debit lain yang dicatat selama periode tersebut, serta saldo saat ini.

hari perbankan

Ini adalah hari kerja di mana kantor bank terbuka untuk umum untuk hampir semua fungsi perbankannya.

Kebangkrutan

Seseorang, dunia usaha, atau korporasi yang bangkrut tidak mempunyai harta yang cukup untuk menutupi utang-utangnya. Debitur meminta keringanan melalui jalur hukum untuk menetapkan jadwal pembayaran atau menghapus utangnya.

Dalam beberapa kasus, debitur harus menyerahkan kendali atas semua aset kepada wali yang ditunjuk pengadilan.

Kebangkrutan

Proses hukum dimana urusan orang pailit diserahkan kepada wali amanat atau kurator untuk administrasi di bawah undang-undang kepailitan. Ada dua jenis kebangkrutan:

• Kebangkrutan yang tidak disengaja – seorang atau lebih kreditur dari debitur pailit mengajukan permohonan agar debitur dinyatakan pailit.
• Kebangkrutan sukarela – debitur mengajukan permohonan yang menyatakan ketidakmampuannya untuk memenuhi kewajiban keuangannya dan keinginannya untuk dinyatakan pailit.

Benéficiaire

Seseorang yang berhak menerima manfaat atau hasil dari suatu wasiat, perwalian, polis asuransi, program pensiun, anuitas atau kontrak lainnya.

Siklus penagihan

Interval waktu antara tanggal penerbitan laporan periodik reguler.

Tanggal tagihan

Bulan, tanggal dan tahun pembuatan laporan periodik atau bulanan. Perhitungan telah dilakukan untuk biaya keuangan yang sesuai, pembayaran minimum yang harus dibayar dan saldo baru.

Kesalahan penagihan

Ini adalah biaya yang muncul pada pernyataan periodik terkait dengan perpanjangan kredit (misalnya, kartu kredit) yang belum disahkan oleh pemegang kartu atau agennya, tidak teridentifikasi dengan benar, dan belum diterima oleh pemegang kartu atau agennya .

Kesalahan penagihan juga dapat disebabkan oleh kegagalan kreditur untuk mengkredit pembayaran atau kredit lain ke akun serta kesalahan akuntansi dan klerikal.

Hari bisnis

Setiap hari ketika kantor bank terbuka untuk umum untuk melakukan hampir semua bisnis bank.

Cek dibatalkan

Ini adalah cek yang telah dibayar bank, mendebit rekening pemegang rekening, dan kemudian disahkan. Setelah dibatalkan, cek tidak lagi dapat dinegosiasikan.

cek Bank

Ini adalah cek yang ditarik dari dana bank, bukan dana dari rekening deposan. Namun, deposan membayar cek kasir dengan dana dari rekeningnya. Keuntungan utama dari cek kasir adalah penerima cek yakin bahwa dana tersedia.

Lihat perbedaan antara cek bank, cek pribadi dan cek bersertifikat

Surat Hentikan dan Berhenti

Surat permintaan agar perusahaan menghentikan kegiatan yang disebutkan dalam surat itu.

Sertifikat deposito

Instrumen yang dapat dinegosiasikan yang diterbitkan oleh bank dengan imbalan dana, biasanya berbunga, disimpan di bank. Lihat panduan ini untuk mempelajari semua tentang sertifikat deposito.

Sertifikat rilis

Sertifikat yang ditandatangani oleh pemberi pinjaman yang menyatakan bahwa hipotek telah dilunasi dan semua hutang diselesaikan. Ini juga dikenal sebagai pelepasan hak gadai.

Cek bersertifikat

Cek pribadi yang ditarik oleh orang yang bersertifikat (dijamin) baik. Bagian depan cek bertuliskan "bersertifikat" atau "diterima" dan ditandatangani oleh pejabat bank atau lembaga tabungan yang mengeluarkan cek tersebut. Tanda tangan berarti bahwa tanda tangan penarik itu asli, dan dana yang cukup disetor dan dicadangkan untuk pembayaran cek.

Verifier

Perintah tertulis yang mengarahkan lembaga keuangan untuk segera membayar sesuai permintaan sejumlah uang tertentu dari rekening penulis cek kepada orang yang disebutkan dalam cek atau, jika orang tertentu tidak disebutkan namanya, kepada orang yang membawa cek ke lembaga untuk pembayaran.

Periksa pemotongan

Konversi data cek menjadi citra elektronik setelah cek dimasukkan ke dalam sistem pemrosesan. Pemotongan cek menghilangkan kebutuhan untuk mengembalikan cek yang dibatalkan kepada pelanggan.

Akun saat ini

Ini adalah rekening giro yang tunduk pada penarikan dana dengan cek. Lihatlah panduan ini Rekening Koran Bank – Arti, Kelebihan dan Kekurangan

Sistem Chex

Jaringan ChexSystems, Inc. terdiri dari lembaga keuangan anggota yang secara teratur memberikan informasi tentang rekening giro dan tabungan yang salah dikelola di satu lokasi pusat. ChexSystems membagikan informasi ini kepada lembaga-lembaga anggota untuk membantu mereka menilai risiko pembukaan rekening baru. Ini semacam pusat risiko.

ChexSystems hanya berbagi informasi dengan institusi anggota; itu tidak memutuskan pembukaan akun baru. Umumnya, informasi tetap ada di ChexSystems selama lima tahun.

Pinjaman jangka waktu tidak terbatas

Sebagai aturan umum, setiap pinjaman yang jumlah uang mukanya, ditambah biaya keuangan, diharapkan akan dibayar penuh pada tanggal yang ditentukan. Sebagian besar pinjaman rumah dan mobil adalah kontrak permanen.

Penutupan pinjaman hipotek

Penyempurnaan transaksi real estat kontraktual di mana semua dokumen yang sesuai ditandatangani dan hasil hipotek kemudian dicairkan oleh pemberi pinjaman.

Biaya penutupan

Biaya yang dikeluarkan oleh penjual dan pembeli untuk mengalihkan kepemilikan real estat. Biaya penutupan mungkin termasuk biaya originasi, poin diskon, biaya pengacara, biaya pinjaman, pencarian judul dan asuransi, biaya investigasi, biaya pendaftaran dan laporan kredit.

Jaminan

Aset yang ditawarkan untuk mendapatkan pinjaman atau kredit lainnya. Misalnya, jika Anda mendapatkan hipotek rumah, jaminan bank biasanya adalah rumah Anda. Agunan menjadi disita jika terjadi wanprestasi.

Agen pemulihan

Sebuah perusahaan yang dipekerjakan oleh seorang kreditur untuk menagih hutang kepadanya. Kreditor biasanya menyewa agen penagihan hanya setelah mereka berusaha untuk menagih sendiri utang tersebut.

Dana investasi kolektif

Reksa Dana adalah kepercayaan yang dibuat dan dikelola oleh bank atau perusahaan kepercayaan yang menyatukan aset dari banyak klien.

Penanda tangan bersama

Orang perseorangan yang menandatangani catatan orang lain untuk mendukung kredit penandatangan utama dan menjadi bertanggung jawab atas kewajiban tersebut.

Aplikasi kredit

Formulir yang harus diisi oleh pemohon untuk rekening kredit, yang memberikan perincian yang cukup (tempat tinggal, pekerjaan, pendapatan, dan hutang yang ada) untuk memungkinkan penjual menetapkan kelayakan kredit pemohon. Terkadang biaya aplikasi dibebankan untuk menutupi biaya pemrosesan pinjaman.

Penerbit kartu kredit

Lembaga keuangan mana pun yang menerbitkan kartu bank kepada mereka yang memintanya.

Asuransi kredit cacat

Ini adalah jenis asuransi yang melakukan pembayaran pinjaman jika Anda sakit atau cedera dan tidak dapat bekerja. Ini juga dikenal sebagai asuransi kecelakaan dan asuransi kesehatan.

Asuransi jiwa kredit

Jenis asuransi jiwa yang membantu melunasi pinjaman jika Anda meninggal sebelum pinjaman lunas. Ini adalah cakupan opsional.

Batas kredit

Jumlah maksimum kredit yang tersedia pada kartu kredit atau jalur kredit lainnya.

Laporan kredit

Ini adalah laporan terperinci tentang riwayat kredit individu yang disiapkan oleh biro kredit dan digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit dari pemohon pinjaman.

Agen pelaporan kredit

Agen yang mengumpulkan informasi kredit individu dan menjualnya dengan biaya kepada kreditur sehingga mereka dapat mengambil keputusan untuk memberikan pinjaman. Pelanggan tipikal termasuk bank, pemberi pinjaman hipotek, perusahaan kartu kredit dan perusahaan keuangan lainnya.

Waktu terbatas

Waktu dalam sehari yang ditetapkan oleh bank untuk menerima simpanan. Setelah batas waktu tersebut, setoran dianggap diterima pada hari kerja berikutnya.

debet

Debit dapat berupa entri akun yang mewakili uang yang Anda berutang kepada pemberi pinjaman atau uang yang telah diambil dari rekening deposito Anda.

Kartu debit

Kartu debit memungkinkan pemegang rekening untuk mengakses dana mereka secara elektronik. Kartu debit dapat digunakan untuk mendapatkan uang tunai dari ATM atau membeli barang atau jasa dengan menggunakan sistem point-of-sale. Penggunaan kartu debit melibatkan pendebitan dan pengkreditan akun konsumen secara langsung.

Pengutang

Seseorang yang berutang uang kepada pihak lain.

Rasio utang terhadap pendapatan (DTI)

Persentase pendapatan kotor bulanan konsumen yang digunakan untuk membayar hutang. Secara umum, semakin tinggi rasionya, semakin tinggi risiko yang dirasakan. Pinjaman berisiko tinggi biasanya dihargai dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Pembayaran yang ditangguhkan

Ini adalah pembayaran yang ditunda ke tanggal kemudian.

Pengajuan permintaan

Deposit dana yang dapat ditarik tanpa pemberitahuan.

Slip penyetoran

Memorandum terperinci tentang uang tunai dan dana lain yang diberikan pelanggan kepada bank untuk mengkredit akun mereka.

Informasi yang menghina

Data yang diterima kreditur menunjukkan bahwa pemohon kredit belum menyelesaikan rekening dengan kreditur lain sebagaimana yang dipersyaratkan.

Deposit langsung

Pembayaran disetorkan secara elektronik ke rekening individu di lembaga penerima simpanan.

Sengketa langsung

Perselisihan yang diajukan langsung ke penyedia terkait keakuratan informasi yang terkandung dalam laporan konsumen Anda terkait akun atau hubungan lain yang Anda miliki dengan penyedia.

draf

Perintah tertulis dan ditandatangani oleh satu pihak (penarik) menginstruksikan pihak lain (tertarik) untuk membayar suatu jumlah tertentu kepada pihak ketiga (penerima pembayaran), secara kasat mata atau pada tanggal tertentu. Rancangan bank tipikal adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan dan serupa dalam banyak hal dengan cek.

Ban

Orang (atau bank) yang seharusnya membayar cek atau wesel saat diajukan untuk pembayaran.

bank Drawee

Bank tempat cek ditarik.

Sistem perbankan elektronik

Layanan yang memungkinkan pemegang rekening untuk mendapatkan informasi rekening dan mengelola transaksi perbankan tertentu dengan menggunakan komputer pribadi melalui situs web lembaga keuangan di Internet. Ini juga dikenal sebagai perbankan online.

Konversi cek elektronik

Konversi cek elektronik adalah proses di mana cek Anda digunakan sebagai sumber informasi untuk nomor cek, nomor rekening Anda, dan nomor yang mengidentifikasi lembaga keuangan Anda.

Informasi tersebut kemudian digunakan untuk melakukan pembayaran elektronik satu kali dari akun Anda – transfer dana elektronik. Cek itu sendiri bukanlah alat pembayaran.

Transfer Dana Elektronik (EFT)

Transfer uang antar rekening melalui sistem konsumen elektronik – seperti ATM dan pembayaran tagihan elektronik – bukan dengan cek atau uang tunai. Transfer elektronik, cek, draf, dan instrumen kertas tidak termasuk dalam kategori ini.

Penggelapan

Di sebagian besar negara bagian, penggelapan didefinisikan sebagai pencurian/pencurian aset (uang atau properti) oleh seseorang dalam posisi kepercayaan atau tanggung jawab atas aset tersebut. Penggelapan biasanya terjadi dalam konteks pekerjaan dan bisnis.

Pengkodean

Proses yang digunakan untuk mencetak atau menuliskan karakter magnetik pada cek, deposito, dan instrumen keuangan lainnya.

Resolusi kesalahan

Proses yang diperlukan untuk mengatasi kesalahan yang melibatkan transfer elektronik ke dan dari rekening deposito.

Wasiat

Instrumen keuangan yang dimiliki oleh pihak ketiga atas nama kedua pihak lainnya dalam suatu transaksi. Dana ditahan oleh Layanan Escrow hingga menerima instruksi tertulis atau lisan yang sesuai atau hingga kewajiban telah dipenuhi. Efek, dana, dan aset lainnya dapat ditempatkan di escrow.

Analisis eskro

Peninjauan berkala atas rekening escrow oleh perusahaan hipotek untuk memverifikasi bahwa simpanan bulanan cukup untuk membayar pajak, asuransi, dan item terkait escrow lainnya saat jatuh tempo.

Dana Escrow

Dana yang disimpan sebagai cadangan oleh perusahaan hipotek untuk membayar pajak, asuransi, dan hal-hal lain yang terkait dengan hipotek saat jatuh tempo.

Akun harta

Rekening diadakan atas nama almarhum dan dikelola oleh seorang pelaksana atau administrator dari warisan.

Wali

Berusaha untuk bertindak sebagai pelaksana, administrator, wali, penjaga atau wali amanat keluarga, perwalian resmi atau perwalian wasiat, atau penerima atau wali kebangkrutan.

Biaya keuangan

Total biaya kredit yang harus dibayar pelanggan atas pinjaman konsumen, termasuk bunga.

Badan Pengatur Keuangan

Sebuah organisasi yang diberi wewenang oleh hukum untuk memastikan operasi yang aman dan sehat dari lembaga keuangan berlisensi.

Pinjaman suku bunga tetap

Suku bunga dan pembayaran tetap sama selama jangka waktu pinjaman. Konsumen melakukan pembayaran pokok dan bunga bulanan yang sama sampai hutang dibayar penuh. Ayo Belajar lebih lanjut tentang pinjaman.

Hipotek suku bunga tetap

Hipotek yang pembayarannya tetap sama selama masa pinjaman karena suku bunga dan ketentuan lainnya tetap dan tidak berubah.

Biaya transaksi luar negeri

Biaya yang dikenakan oleh bank Anda untuk melakukan transaksi di ATM bank lain.

Cek palsu

Ini cek di mana tanda tangan laci telah dipalsukan. Lihat pertanyaan terkait tentang pemalsuan.

Pemalsuan

Tanda tangan palsu atau pengubahan nama orang lain dalam instrumen seperti akta, hipotek, atau cek. Maksud dari pelanggaran adalah untuk menipu atau menipu.

Akun dibekukan

Ini adalah akun yang dananya tidak dapat ditarik sampai hak gadai dipenuhi dan perintah pengadilan atau proses hukum lainnya membuat akun tersedia untuk penarikan. Sebagai contoh, rekening orang yang meninggal dibekukan sambil menunggu perintah pengadilan untuk mendistribusikan dana kepada pemilik baru.

Akun juga dapat dibekukan jika terjadi perselisihan mengenai kepemilikan sebenarnya dari suatu akun. Bank akan membekukan rekening untuk mempertahankan dana yang ada sampai tindakan hukum dapat menentukan pemilik yang sah.

Membakar / Topping

Prosedur hukum yang memungkinkan kreditur menarik dana dari rekening bank Anda untuk melunasi hutang yang belum Anda bayar. Jika Anda berutang uang kepada seseorang atau bisnis, mereka bisa mendapatkan perintah pengadilan agar bank Anda menarik uang dari rekening Anda untuk melunasi hutang Anda.

Garant

Pihak yang setuju untuk bertanggung jawab membayar hutang pihak lain jika terjadi wanprestasi oleh pihak tersebut.

Jalur kredit ekuitas rumah

Jalur kredit yang dijamin dengan ekuitas di rumah konsumen. Ini dapat digunakan untuk perbaikan rumah, konsolidasi utang, dan pembelian besar lainnya. Bunga yang dibayarkan atas pinjaman umumnya dapat dikurangkan dari pajak. Dana diakses dengan menulis cek di jalur kredit atau dengan mendapatkan uang muka.

Pinjaman Ekuitas Rumah

Pinjaman ekuitas rumah memungkinkan Anda memanfaatkan akumulasi ekuitas di rumah Anda. Itu adalah perbedaan antara jumlah rumah Anda yang bisa dijual dan jumlah yang masih harus Anda bayar.

Pemilik rumah sering menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk merenovasi rumah mereka, membayar mobil baru, atau membiayai pendidikan perguruan tinggi anak mereka. Bunga yang dibayarkan umumnya dapat dikurangkan dari pajak.

Karena pinjaman dijamin dengan ekuitas di rumah Anda, jika Anda gagal bayar, bank dapat menyita rumah Anda dan mengambil alih kepemilikannya.

Jenis pinjaman ini terkadang disebut hipotek kedua atau meminjam ke rumah Anda.

Akun tidak aktif

Ini adalah akun yang memiliki sedikit atau tanpa aktivitas; baik setoran maupun penarikan tidak dicatat dalam akun untuk jangka waktu yang signifikan.

Sertifikat deposito terindeks

CD yang diindeks adalah persyaratan deposit dari bank penerbit dan sering dijual melalui cabang dan broker bank terafiliasi dan tidak terafiliasi. CD yang diindeks menawarkan kesempatan kepada investor untuk berpartisipasi dalam penghargaan, jika ada, dari indeks tertentu, selama jangka waktu CD.

CD yang diindeks dapat memiliki struktur pembayaran yang rumit dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Investor harus hati-hati meninjau pertimbangan risiko investasi yang dirinci dalam dokumen penawaran dan pernyataan pengungkapan yang relevan.

CD yang diindeks bukanlah sekuritas dan tidak terdaftar berdasarkan undang-undang sekuritas.

Akun individu

Akun atas nama orang.

Akun pensiun individu

Program tabungan pensiun untuk individu di mana kontribusi tahunan yang dapat dikurangkan dari pajak hingga batas tertentu dapat dilakukan. Jumlah yang dibayarkan tidak dikenakan pajak sampai ditarik. Penarikan tidak diizinkan tanpa penalti sampai orang tersebut mencapai usia yang ditentukan. Disini adalah bagaimana menabung bebas stres untuk masa pensiun Anda

Dana tidak mencukupi

Ketika saldo rekening giro deposan tidak cukup untuk membayar cek yang disajikan untuk pembayaran.

Asuransi (Bahaya)

Asuransi untuk melindungi pemilik dan pemberi pinjaman terhadap kerusakan fisik properti dari sumber seperti api, angin atau vandalisme.

Rekening bersama

Akun yang dipegang oleh dua orang atau lebih. Salah satu pihak dapat bertransaksi secara terpisah atau bersama-sama sesuai dengan perjanjian rekening deposito.

Layang-layang

Tulis cek untuk jumlah yang akan menarik rekening tetapi menutupi kekurangannya dengan menyetorkan cek lain di bank lain. Misalnya, mengirimkan cek untuk hipotek saat rekening giro Anda tidak memiliki dana yang cukup untuk menutupi cek tersebut, namun mengharapkan untuk menerima dan menyetorkan gaji Anda sebelum perusahaan hipotek memberikan cek untuk pembayaran.

Biaya keterlambatan

Biaya yang dikenakan untuk keterlambatan pembayaran pinjaman cicilan, biasanya dinyatakan sebagai persentase dari pinjaman atau saldo pembayaran. Juga, penalti yang dikenakan oleh penerbit kartu pada rekening pemegang kartu karena gagal melakukan pembayaran minimum.

Pemberi pinjaman

Seseorang atau lembaga keuangan yang meminjamkan uang dengan harapan bahwa uang tersebut akan dibayar kembali dengan bunga.

Hak istimewa

Tindakan hukum terhadap properti. Setelah properti dijual, pemegang hak gadai kemudian dibayar jumlah yang terhutang.

Jalur kredit

Otorisasi pinjaman yang disetujui sebelumnya dengan batas pinjaman khusus berdasarkan kelayakan kredit. Garis kredit memungkinkan peminjam untuk mendapatkan sejumlah pinjaman tanpa mengajukan permohonan kembali setiap saat selama total dana yang dipinjam tidak melebihi batas kredit.

Perjanjian pinjaman

Perjanjian tertulis antara peminjam dan pemberi pinjaman di mana syarat dan ketentuan pinjaman ditetapkan.

Biaya pinjaman

Biaya yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk melakukan pinjaman (selain bunga yang dibebankan kepada peminjam).

Ketentuan modifikasi pinjaman

Perjanjian kontrak dalam pinjaman yang memungkinkan peminjam atau pemberi pinjaman untuk secara permanen mengubah satu atau lebih ketentuan kontrak asli. Lihat pertanyaan terkait tentang bantuan hipotek.

Hasil pinjaman

Jumlah bersih dana yang dicairkan lembaga pemberi pinjaman berdasarkan pinjaman dan kemudian berutang kepada peminjam.

Kematangan

Tanggal jatuh tempo saldo pokok pinjaman, obligasi atau instrumen keuangan lainnya.

Saldo minimal

Jumlah uang yang harus disetorkan ke rekening untuk memenuhi syarat deposan untuk layanan khusus atau membebaskan biaya layanan.

Pembayaran minimum

Jumlah minimum yang harus dibayar setiap bulan untuk pinjaman, fasilitas kredit, atau utang lainnya.

Pembayaran tidak ada

Pembayaran yang telah dilakukan tetapi tidak dikreditkan ke rekening yang benar.

Rekening Deposito Pasar Uang

Rekening tabungan yang menawarkan suku bunga lebih tinggi dengan imbalan lebih besar dari deposito normal. Pelajari semua tentang rekening pasar uang.

Dana pasar uang

Reksa dana open-end yang berinvestasi dalam utang jangka pendek dan instrumen moneter seperti tagihan perbendaharaan dan membayar suku bunga pasar uang. Dana pasar uang umumnya menawarkan hak istimewa untuk menulis cek.

Hipotek

Instrumen utang yang digunakan dalam transaksi real estat di mana properti menjadi jaminan pinjaman. Hipotek memberi pemberi pinjaman hak untuk memiliki properti jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Hipotek

Pinjaman yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk pembiayaan real estat. Hipotek: apa yang perlu diketahui tentang metode pembiayaan ini?

Kreditur hipotek

Pemberi pinjaman dalam hubungan hipotek.

Orang hutangan

Peminjam dalam hubungan hipotek. Properti tersebut digunakan sebagai jaminan untuk melakukan pembayaran.

Reksa dana

Dana yang dikelola oleh perusahaan investasi yang mengumpulkan dana dari pemegang saham dan menginvestasikannya dalam saham, obligasi, opsi, komoditas, atau sekuritas pasar uang.

Dana ini menawarkan investor keuntungan dari diversifikasi dan manajemen profesional.

Cek Resmi

Cek yang ditarik dari bank dan ditandatangani oleh pejabat bank yang berwenang. (Juga dikenal sebagai cek kasir.)

Perbankan online

Layanan yang memungkinkan pemegang rekening memperoleh informasi rekening dan mengelola transaksi perbankan tertentu melalui komputer pribadi melalui situs web lembaga keuangan di Internet. Ini juga dikenal sebagai Internet atau perbankan elektronik.

Pinjaman tanpa batas

Perjanjian kredit (biasanya kartu kredit) yang memungkinkan pelanggan untuk meminjam dengan batas kredit yang telah disetujui sebelumnya saat membeli barang dan jasa. Peminjam hanya dikenakan biaya untuk jumlah yang benar-benar dipinjam ditambah dengan bunga yang jatuh tempo. Disebut juga akun pengeluaran atau kredit bergulir.

Cek lewat waktu

Cek yang dikeluarkan oleh deposan yang belum diserahkan untuk pembayaran atau dibayar oleh bank deposan.

Cerukan

Ketika jumlah uang yang ditarik dari rekening bank lebih besar dari jumlah sebenarnya yang tersedia di rekening, kelebihan disebut overdraft dan rekening dikatakan overdrawn. Lihat kami panduan untuk cerukan bank.

Melebihi

Tulis cek untuk jumlah yang lebih besar dari jumlah yang disimpan di akun.

Batas terlampaui

Akun kredit terbuka di mana batas dolar yang ditetapkan telah terlampaui.

Buku kecil

Sebuah buku dalam bentuk buku besar di mana semua simpanan, penarikan dan pendapatan dari rekening tabungan klien dicatat.

Item Terlambat

Setiap wesel atau instrumen utang sementara lainnya yang belum dibayar pada tanggal jatuh tempo.

Pinjaman gaji

Pinjaman jangka pendek untuk jumlah kecil yang disetujui peminjam untuk dibayar kembali pada gaji berikutnya atau setoran dana. Pinjaman bayaran adalah jenis pinjaman khusus

Batas waktu pembayaran

Tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman atau cicilan. Ini diatur oleh lembaga keuangan. Setiap pembayaran yang diterima setelah tanggal ini dianggap terlambat; biaya dan denda dapat dinilai.

Deklarasi pembayaran

Pernyataan formal yang disiapkan saat pembayaran pinjaman direncanakan. Ini menunjukkan status akun pinjaman saat ini, semua jumlah terhutang dan tingkat bunga harian.

Tingkat periodik

Tingkat bunga dijelaskan relatif terhadap jangka waktu tertentu. Misalnya tarif periodik bulanan biaya kredit per bulan; tingkat periodik harian adalah biaya kredit per hari.

Deklarasi berkala

Ringkasan penagihan dibuat dan dikirim pada interval tertentu, biasanya setiap bulan.

Nomor Pengenal Pribadi (PIN)

Biasanya angka atau kata empat karakter, PIN adalah kode rahasia yang diberikan kepada pemegang kartu kredit atau debit untuk mengakses akun mereka. Kode tersebut diberikan secara acak oleh bank atau dipilih oleh pelanggan. Ini dimaksudkan untuk mencegah penggunaan kartu yang tidak sah saat mengakses terminal layanan keuangan.

Pengelabuan

Aktivitas menipu informasi keuangan pemegang akun online dengan menyamar sebagai entitas yang sah.

Proksi

Instrumen tertulis yang memberi wewenang kepada satu orang untuk bertindak sebagai agen orang lain. Surat kuasa bisa untuk perbuatan yang tepat dan khusus, atau bisa juga bersifat umum. Ketentuan surat kuasa tertulis dapat menentukan tanggal kedaluwarsa. Jika tidak, surat kuasa biasanya kedaluwarsa setelah kematian orang yang memberikannya.

Beberapa institusi mengharuskan Anda untuk menggunakan formulir surat kuasa bank. Bank dapat menyebutnya sebagai surat kuasa yang tahan lama: prinsipal memberikan hak khusus kepada agen.

Pembayaran pra-otorisasi

Sebuah sistem yang dibentuk oleh perjanjian tertulis di mana lembaga keuangan diberi wewenang oleh pelanggan untuk mendebet rekening pelanggan untuk membayar tagihan atau melakukan pembayaran pinjaman.

Pembayaran di muka

Pembayaran utang sebelum benar-benar jatuh tempo.

klausul pembayaran di muka

Klausul dalam hipotek memungkinkan pemberi pinjaman untuk membayar kembali sebagian atau seluruh hutang sebelum jatuh tempo.

Penalti untuk pembayaran di muka

Denda yang dikenakan pada peminjam untuk membayar kembali pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo. Dalam kasus hipotek, ini berlaku bila tidak ada klausul pembayaran di muka dalam nota hipotek untuk mengimbangi denda.

Saldo sebelumnya

Saldo rekening pemegang kartu pada laporan tagihan sebelumnya.

Saldo pokok

Saldo pinjaman, tidak termasuk bunga dan biaya.

Pelepasan hak istimewa

Membebaskan real estat dari hipotek. Lihat pertanyaan terkait tentang pelepasan hak istimewa.

Renouvellement

Suatu bentuk perpanjangan pinjaman yang belum dilunasi di mana saldo pinjaman peminjam digulirkan (rolled over) menjadi pinjaman baru pada awal periode pendanaan berikutnya.

Minat sisa

Bunga yang terus bertambah pada saldo kartu kredit Anda sejak tanggal siklus tagihan hingga bank menerima pembayaran Anda.

Misalnya, jika tanggal siklus tagihan Anda adalah 10 Januari dan bank menerima pembayaran Anda pada tanggal 20 Januari, ada sepuluh hari untuk bunga yang diperoleh. Jumlah ini akan muncul pada laporan Anda berikutnya.

Kembalikan objek

Instrumen yang dapat dinegosiasikan — terutama cek — yang telah dikirim ke bank untuk diambil dan dibayar dan dikembalikan tanpa dibayar oleh bank penerbit.

Hipotek Terbalik

Hipotek terbalik adalah produk pinjaman rumah khusus yang memungkinkan pemilik rumah berusia 62 tahun atau lebih untuk mengakses ekuitas yang dibangun di rumah mereka. Rumah itu sendiri akan menjadi sumber penggantian.

Pinjaman diambil berdasarkan nilai agunan (rumah) dan harapan hidup peminjam. Pinjaman harus dilunasi ketika Anda meninggal, menjual rumah Anda atau tidak lagi tinggal di sana sebagai tempat tinggal utama Anda. Lihat pertanyaan terkait tentang hipotek terbalik.

Kredit bergulir

Perjanjian kredit (biasanya kartu kredit) yang memungkinkan pelanggan untuk meminjam dengan batas kredit yang telah disetujui sebelumnya saat membeli barang dan jasa. Peminjam hanya dikenakan biaya untuk jumlah yang benar-benar dipinjam ditambah dengan bunga yang jatuh tempo. Juga disebut akun tagihan atau kredit terbuka.

Hak set-off

Merupakan hak hukum bank untuk menyita dana yang mungkin dimiliki oleh penjamin atau debitur untuk menutupi pinjaman yang gagal bayar.

Hak untuk menarik kembali

Merupakan Hak untuk mengakhiri, dalam waktu tiga hari kerja, kontrak yang menggunakan rumah seseorang sebagai jaminan, kecuali dalam hal pinjaman hipotek pertama. Tidak ada biaya untuk peminjam, yang menerima pengembalian dana penuh dari semua biaya yang dibayarkan. Aman

Kepuasan Hipotek

Dokumen yang dikeluarkan oleh penerima hipotek (pemberi pinjaman) saat hipotek dibayar penuh.

Biaya layanan

Biaya yang dinilai oleh lembaga penerima simpanan untuk memproses transaksi dan memelihara rekening.

kartu tanda tangan

Kartu yang ditandatangani oleh setiap penabung dan nasabah suatu bank yang dapat digunakan sebagai tanda pengenal. Kartu tanda tangan mewakili kontrak antara bank dan deposan.

Pinjaman pelajar

Pinjaman yang diberikan, diasuransikan atau dijamin berdasarkan program apa pun yang disahkan oleh Undang-Undang Pendidikan Tinggi. Dana pinjaman digunakan oleh peminjam untuk tujuan pendidikan.

Kontrol penggantian

Cek pengganti adalah salinan cetak dari bagian depan dan belakang cek asli. Cek pengganti sedikit lebih besar dari cek pribadi standar sehingga dapat menyimpan foto cek asli Anda.

Secara hukum sama dengan cek asli jika secara akurat mewakili informasi pada cek asli dan mencakup pernyataan berikut. Cek pengganti juga harus diproses oleh bank.

Termes

Jangka waktu dan tingkat bunga yang disepakati antara kreditur dan debitur untuk mengembalikan pinjaman.

Sertifikat Deposito Berjangka

Deposito berjangka yang diwujudkan dengan instrumen yang dapat dinegosiasikan atau tidak dapat dinegosiasikan yang menentukan jumlah dan jatuh tempo.

Deposito berjangka

Deposito berjangka (juga dikenal sebagai deposito berjangka) adalah simpanan uang di bank yang tidak dapat ditarik untuk "jangka waktu" atau jangka waktu tertentu.

Ketika mandat selesai, dapat ditarik kembali atau dipertahankan untuk mandat lain. Semakin lama durasinya, semakin baik pengembalian uangnya. Sebagai aturan umum, penarikan awal membawa hukuman yang signifikan.

Akun terpercaya

Istilah umum yang mencakup semua jenis rekening dalam jasa fidusia, seperti harta benda, perwalian, dan keagenan.

kepercayaan administrator

Seseorang atau institusi yang mengelola akun kepercayaan.

Memakai

Membebankan tingkat bunga pinjaman yang tinggi secara ilegal.

Tingkat keausan

Pemberi pinjaman suku bunga maksimum dapat mengenakan biaya kepada peminjam. Tingkat keausan biasanya ditentukan oleh undang-undang negara bagian.

Tingkat mengambang

Setiap suku bunga atau dividen yang berubah secara berkala.

Tinggalkan kami komentar