Konsep kunci Keuangan Islam

Senang bertemu Anda lagi di blog ini. Kamu selalu terbuka. Hari ini saya ingin tahu apakah Anda seorang pecinta keuangan Islam. Jika ya, Anda berada di tempat yang tepat; jika tidak, baca sampai akhir. Di sini saya menyajikan kepada Anda konsep keuangan Islam. Konsep-konsep kunci ini akan memungkinkan Anda mengetahui BA BA keuangan Islam.

Saya sarankan Anda membaca sampai akhir. Namun, jika Anda ingin mengendalikan keuangan pribadi Anda hanya dalam 6 minggu, Saya menawarkan Anda panduan yang sangat efisien ini. Tetapi sebelum Anda mulai, berikut adalah pelatihan yang memungkinkan Anda melakukannya dapatkan 1000euros/hari di 5euros.com.

49 konsep kunci keuangan Islam

➤ Al-Ajr

Ini mengacu pada komisi untuk biaya atau imbalan yang dibebankan atas layanan yang diberikan. 

➤ Al Rahn Al

Ini adalah pengaturan dimana aset berharga ditempatkan sebagai jaminan untuk hutang. Garansi dapat dialihkan jika terjadi cacat.

➤ Al Wadia

Ini adalah penjualan kembali barang dengan diskon pada harga yang awalnya ditunjukkan. 

➤ Amanah/Amanah

Secara harfiah Amana mengacu pada keandalan, kesetiaan, kejujuran. Secara teknis: nilai penting masyarakat Islam dalam hubungan timbal balik.

Istilah ini juga mengacu pada simpanan fidusia. Seseorang dapat memiliki properti atas nama orang lain, terkadang berdasarkan kontrak. 

➤ Bai al Dayn

Ini adalah pembiayaan utang. Yaitu penyediaan sumber keuangan yang diperlukan untuk produksi, perdagangan dan jasa dalam bentuk penjualan/pembelian dokumen niaga.

Bai al-Dayn adalah fasilitas jangka pendek dengan jatuh tempo tidak lebih dari satu tahun. Hanya dokumen yang mewakili utang yang timbul dari transaksi komersial bonafide yang dapat dinegosiasikan. 

➤ Bai Al-Arbun/'Arbun

Ini adalah kontrak penjualan di mana uang jaminan dibuat di muka sebagai pembayaran sebagian dari harga bahan baku yang dibeli. Deposit ini ditahan jika pembeli gagal memenuhi kewajibannya. Kontrak ini mirip dengan opsi panggilan klasik.

➤ Bai Bithaman Ajil

Ini adalah kontrak penjualan barang dengan pembayaran yang ditangguhkan. Bank membeli barang modal atau barang yang diminta nasabah kemudian menjualnya kembali kepada nasabah dengan harga yang disepakati ditambah margin keuntungannya.

Pelanggan dapat membayar secara mencicil dalam jangka waktu yang telah ditentukan, atau dalam satu kali pembayaran. Akad ini serupa dengan akad Murabahah namun dengan pembayaran yang ditangguhkan. 

➤ Bai Muajjal (kontrak pembayaran yang ditangguhkan)

Ini adalah kontrak yang menyediakan penjualan barang dengan pembayaran yang ditangguhkan. Bank atau penyedia modal membeli barang (aset) atas nama perusahaan. Bank kemudian menjual barang tersebut kepada nasabah dengan harga yang disepakati ditambah margin keuntungan.

Perusahaan dapat melunasi seluruh saldo di kemudian hari atau melakukan pembayaran angsuran dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Akad ini mirip dengan akad Murabahah, yaitu juga penjualan secara kredit. 

➤ Le Bai/Teluk'

Itu adalah istilah yang berarti penjualan. Kata ini digunakan sebagai awalan ketika mengacu pada berbagai mode pembiayaan Islam. Bai al-Dayn misalnya.

➤ Baitul Mal

Ini adalah konsep yang mengacu pada uang tunai

➤ Charia

Ini adalah seperangkat teks yang mengatur kehidupan seorang Muslim. Ini adalah hukum Islam yang diambil dari teks suci Alquran dan Sunnah.

➤ Sesuai syariah 

Ini adalah karakteristik operasi yang dianggap sesuai dengan syariah.

➤ Komite Kepatuhan Syariah (Dewan Syariah)

Ini adalah komite spesialis hukum Islam yang memberikan nasihat kepada lembaga keuangan Islam untuk pengembangan produk yang sesuai dengan syariah. 

Hal ini juga memastikan bahwa operasi yang dilakukan oleh bank mematuhi hukum Syariah. Selain itu, agar tidak melampaui cakupan artikel ini, bacalah artikel kami tentang Kekuatan dan Kelemahan Kontrol Syariah di Perbankan Syariah.

➤ Qur'an

Ini adalah teks suci dalam Islam. Ia menyatukan dalam bentuk surah dan ayat wahyu-wahyu yang diturunkan Allah kepada nabi Muhammad melalui malaikat Jibril selama kurang lebih dua puluh tahun (612-632 M).

Bagi seorang Muslim yang beriman, Al-Quran adalah cahaya kehidupan. Inilah sebabnya mengapa teks ini dianggap sebagai sumber pertama hukum Islam.

➤ Dayn

Dayn adalah nama utang dalam keuangan Islam. Utang ini tidak dikenakan bunga.

➤ Dirham

Ini adalah satuan moneter, biasanya berupa koin perak, yang digunakan di masa lalu di beberapa negara Muslim dan masih menjadi alat pembayaran yang sah di beberapa negara tersebut, seperti Maroko dan Uni Emirat Arab.

➤ fatwa

Itu adalah pendapat, pendapat yang diungkapkan oleh para ahli hukum Islam. 

➤ fiqh

Ini adalah yurisprudensi Islam. Disebut juga dengan ilmu syariah. Ini adalah sumber penting ekonomi Islam. 

➤ Gharar

Ini mengacu pada ketidakpastian. Ini adalah salah satu dari tiga larangan mendasar dalam keuangan Islam. Gharar adalah hasil yang tidak pasti yang disebabkan oleh istilah-istilah yang ambigu terkait dengan kontrak pertukaran berjangka. 

➤ Hadits

Ini adalah ceritanya; catatan sejarah tentang kata, isyarat, tindakan, kelalaian, persetujuan Nabi Muhammad.

➤ Haram

Ini adalah karakter dari segala sesuatu yang ilegal. Segala sesuatu yang tidak halal adalah haram dan karenanya haram.

➤ Hawaii

Secara harfiah istilah ini berarti bill of exchange, promissory note, check atau draft. Secara teknis debitur mengalihkan tanggung jawab pembayaran utangnya kepada pihak ketiga yang juga debiturnya. Tanggung jawab untuk pembayaran dengan demikian pada akhirnya terletak pada pihak ketiga.

Hawala adalah mekanisme yang memungkinkan penyelesaian rekening internasional dengan transfer akuntansi. Ini sebagian besar menghilangkan kebutuhan akan transfer fisik uang tunai. Itu mengacu pada klaim ditemukan dalam keuangan tradisional.

➤ Elang 

Konsep ini mengacu pada tahun lunar.

➤ Ijarah

Ini adalah kontrak leasing di mana bank membeli aset untuk pelanggan dan kemudian menyewakannya untuk jangka waktu tertentu. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Mirip dengan Ijarah yang disajikan di atas, perbedaannya adalah pelanggan memiliki kemungkinan untuk membeli barang tersebut di akhir akad. 

➤ Ijma

Itu adalah konsensus, kesepakatan bulat antara semua ulama Fiqih pada suatu zaman. Ini adalah salah satu dari empat sumber Fiqih.

➤ pengecualian

Ini adalah kontrak di mana pabrikan setuju untuk memproduksi dan mengirimkan barang atau konstruksi dengan harga tertentu pada tanggal tertentu di masa mendatang. 

➤ Jahala kebodohan

Istilah ini digunakan ketika, pada saat penutupan kontrak penjualan, harga tidak diketahui.

➤ Ju'alal

Secara harfiah itu mengacu pada harga yang ditentukan untuk penyediaan layanan. Istilah ini terkadang digunakan dalam pengertian teknis dalam model perbankan Islam. 

➤ kafala

Ini adalah kontrak penjaminan dimana pihak ketiga menjamin hutang agen yang berhutang. Tanggung jawab atas hutang terhadap kreditur dengan demikian terletak pada kedua pihak dalam kontrak. Seperti halnya akad Hawala, Kafala tidak menimbulkan biaya apapun di luar biaya administrasi.

➤ Tuan

Ini adalah istilah yang mengacu pada perjudian. Salah satu dari tiga larangan mendasar dalam keuangan Islam. Ini adalah bagian dari tiga larangan utama keuangan Islam selain Riba dan Gharar.

Larangan terhadap Maysir seringkali menjadi dasar kritik terhadap praktik keuangan tradisional seperti spekulasi, asuransi tradisional, dan derivatif. 

➤ Mudharabah

Ini adalah kontrak kemitraan investasi antara bank dan kliennya. Merupakan teknik pembiayaan yang digunakan oleh bank syariah dimana modal sepenuhnya disediakan oleh bank sedangkan pihak lain mengelola proyek tersebut.

Keuntungan dibagi sesuai dengan kunci distribusi yang telah ditentukan dan segala kerugian ditanggung oleh investor. 

➤ Mudarib

Dalam suatu kontrak, orang atau pihak yang bertindak sebagai kontraktor disebut Mudarib. 

➤ Muqayada

Ini adalah kontrak pertukaran kuantitas x bahan mentah terhadap kuantitas y bahan mentah lain tidak termasuk pertukaran uang. Kuantitas ditetapkan berdasarkan harga pasar dari komoditas yang diperdagangkan.

➤ murabahah

Ini adalah kontrak pembiayaan yang ditandatangani antara bank dan kliennya. Ini adalah bentuk kredit yang memungkinkan pelanggan melakukan pembelian tanpa harus mengambil pinjaman berbunga. Bank membeli barang dan kemudian menjualnya kepada pelanggan secara ditangguhkan. 

➤ Musawama

Ini dapat didefinisikan sebagai kontrak penjualan klasik di mana pembeli tidak mengetahui margin keuntungan yang diterapkan oleh penjual.

➤ musyarakah

Ini adalah mitra pembiayaan yang agak mirip dengan Moudharabah di mana kondisi pembagian keuntungan telah ditentukan sebelumnya dan kerugiannya sebanding dengan jumlah yang diinvestasikan. Ini adalah bentuk modal investasi. 

➤ Nissab 

Ini adalah ambang pajak dari mana seseorang membayar Zakat. Itu setara dengan 85 gram emas atau ditaksir kekayaannya sekitar 1500 euro. Tarif pajak zakat adalah 2,54%.

➤ Qard Hasan

Ini adalah Pinjaman Kebajikan, tanpa bunga atau keuntungan. Ini lebih seperti bantuan dibandingkan kredit perdagangan. Teknik ini jarang digunakan oleh perusahaan komersial.

Di sisi lain, hal ini dapat digunakan dalam situasi tertentu (jika terjadi kesulitan yang dihadapi individu atau perusahaan, atau ketika seseorang ingin mendorong pengembangan sektor-sektor yang sedang berkembang).

➤ Rab Al Maal

Berbeda dengan Mudarib dalam kontrak mudharabah (pengusaha), Rab-al-maal adalah orang yang menginvestasikan modal. 

➤ Rahn

Ini adalah kontrak dimana agen mengasuransikan hutang melalui agunan (gadai). Jenis kontrak ini bertujuan untuk memitigasi risiko rekanan yang ditanggung oleh kreditur. Keuntungan dari kontrak ini adalah memungkinkan agen untuk menyajikan aset yang dimilikinya sebagai jaminan sambil mempertahankan penggunaan dan kepemilikannya.

➤ Riba

Ini adalah larangan terbesar dalam keuangan Islam. Ini adalah salah satu dari tiga larangan mendasar dalam keuangan Islam selain Gharar dan Maysir. Secara harafiah artinya penambahan atau penambahan yang tidak sah.

Secara teknis, setiap peningkatan atau keuntungan yang diperoleh pemberi pinjaman dan merupakan syarat pinjaman. Tingkat pengembalian pinjaman atau investasi apa pun yang bebas risiko atau “terjamin” adalah Riba.

➤ salami

Ini adalah kontrak yang menyediakan pembayaran di muka untuk barang yang dikirim kemudian. Salam sebenarnya adalah jual beli kredit terbalik. Artinya, pelanggan membayar barang hari ini dan menerimanya nanti setelah produksi atau manufaktur.

Sekalipun penjualan tidak mungkin dilakukan jika barangnya tidak ada pada saat akad, penjualan jenis ini merupakan pengecualian menurut hukum Islam.

Diizinkan asalkan barang dan tanggal pengiriman ditentukan. Jenis penjualan ini umumnya melibatkan barang fisik, tidak termasuk emas dan perak, yang dianggap sebagai nilai moneter.   

➤ sukuk

Ini adalah obligasi Islam. Mirip dengan obligasi beragunan aset, Sukuk adalah surat perbendaharaan yang memberi investor bagian kepemilikan atas suatu aset dasar dan memberi mereka pendapatan.

Entitas penerbit harus mengidentifikasi aset yang ada untuk dijual kepada investor Sukuk, dengan cara mentransfer ke entitas bertujuan khusus.

Investor kemudian menikmati hasil dari aset tersebut, sebanding dengan investasi mereka. Mereka umumnya menanggung risiko kredit penerbit daripada risiko aktual yang terkait dengan aset yang dimiliki oleh entitas bertujuan khusus.

Sukuk dapat dikuotasi dan dinilai sesuai dengan target pasarnya Itu tidak wajib. Sukuk umumnya diterbitkan oleh perusahaan, lembaga keuangan tertentu, dan negara berdaulat. 

Lihat artikel kami di Sukuk: Obligasi Syariah

➤ Sunnah

Istilah ini mengacu pada tradisi Islam yang diambil dari contoh kehidupan Nabi Muhammad. Dokumen ini menyatukan semua ucapan dan interpretasi Nabi kepada orang-orang.

➤ Takaful (Takaful)

Ini adalah asuransi Islam. Berbentuk penjaminan koperasi dengan penyatuan dana, menurut prinsip gotong royong. Dalam sistem Takaful, anggota adalah penanggung dan pemegang polis.

Asuransi tradisional dilarang dalam Islam karena mengandung beberapa unsur Haram seperti Gharar dan Ribâ. Anda dapat membaca artikel kami tentang asuransi syariah: Takaful

➤ Tawarruq

Ini adalah kontrak Murabahah terbalik. Ini adalah teknik keuangan yang memungkinkan memperoleh pembiayaan pinjaman dengan membeli secara mencicil properti yang dimiliki oleh bank.

Penggugat kemudian memberi wewenang kepada bank untuk menjual, atas nama mereka, bagian properti mereka kepada pihak ketiga melalui penjualan tunai dan kemudian menyetorkan hasil penjualan ke rekening mereka.

➤ wadiah

Ini adalah perangkat Islam kontraktual untuk mengelola deposito atau rekening tabungan. Pada bank syariah, giro atau tabungan tidak menghasilkan pendapatan bunga.

Untuk lebih memahami cara kerja akun ini, saya sarankan Anda membaca artikel kami di Kekhasan bank syariah.

➤ wakala

Istilah ini entah bagaimana menerjemahkan hubungan agensi. Artinya, penunjukan orang lain untuk melakukan pekerjaan atas nama badan utama terhadap pembayaran komisi.

🌿 Ringkasan ...

Anda memiliki 49 konsep utama keuangan Islam. Jika Anda memiliki masalah, jangan lupa untuk menanyakannya di komentar. Terima kasih atas kesetiaan Anda. Sebelum Anda pergi, berikut adalah pelatihan yang mengajarkan Anda cara menjual saran di internet. Klik di sini untuk membelinya.