Pinjaman mobil, inilah yang tidak Anda ketahui

Membeli mobil sering kali merupakan investasi terpenting kedua dalam hidup setelah membeli real estat. Oleh karena itu, pembiayaan proyek ini memerlukan kredit yang besar, oleh karena itu penting untuk mengetahuinya pinjaman mobil sebelum melakukan. Namun antara total biaya pembiayaan, pilihan antara LOA dan kredit tradisional, atau bahkan asuransi peminjam, masih banyak elemen yang belum diketahui masyarakat umum dan dapat menimbulkan kejutan yang tidak menyenangkan.

Membeli mobil sering kali merupakan investasi kedua dalam hidup setelah real estat. Untuk membiayai proyek penting ini, penting untuk memahami seluk beluk pinjaman mobil sebelum berkomitmen.

Di antara berbagai kemungkinan rumus, Pertanggungan, atau bahkan biaya tambahan, banyak elemen yang masih belum diketahui dan dapat menimbulkan kejutan yang tidak menyenangkan. Mari kita lakukan check-in.

Pertama-tama, ada dua kategori utama pembiayaan mobil: kredit klasik dan Sewa dengan Opsi Pembelian (LOA). Jika kredit tradisional lebih dikenal, LOA menjadi semakin menarik. Biasanya mencakup pemeliharaan dan asuransi selain pembayaran bulanan, tetapi perhatikan jarak tempuh!

Parameter lain yang menentukan dan sering diabaikan: jumlah kontribusi pribadi. Semakin besar nilainya, semakin menguntungkan tingkat suku bunga yang dapat Anda negosiasikan dan mengurangi total biaya pembiayaan. Pikirkanlah!

🥀 Apa itu pinjaman mobil?

ketika tidak punya uang tunai diperlukan untuk membayar mobil baru, kredit mobil dapat membantu Anda membelinya, baik kendaraan baru maupun bekas. Saat Anda mendapatkan pinjaman mobil, Anda meminjam uang dari pemberi pinjaman untuk membeli mobil.

Anda setuju untuk membayar kembali dana tersebut selama jangka waktu tertentu, ditambah biaya dan bunga apa pun yang Anda timbulkan. Bagi banyak orang, membeli mobil memerlukan pinjaman.

Ada berbagai jenis pinjaman mobil, dan bergantung pada situasi keuangan Anda, salah satunya mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada yang lain. Dapatkan pemahaman yang lebih baik tentang jenis pinjaman mobil yang umum sebelum Anda mulai mengajukan permohonan.

Umumnya, ada dua cara meminjam uang untuk membeli mobil: pinjaman langsung atau pembiayaan oleh a pedagang.

✔️ Pinjaman langsung

Pemberi pinjaman langsung termasuk bank, credit unions dan lembaga keuangan lainnya seperti pemberi pinjaman online.

Meminjam dari salah satu pemberi pinjaman ini dapat memberi Anda kesempatan untuk membandingkan persyaratan pinjaman untuk Anda dan mungkin memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman tertentu sebelum berbelanja. Dan ketika Anda siap membeli, Anda akan menggunakan pinjaman itu untuk membayar mobil tersebut.

✔️ Pembiayaan dealer

Opsi ini, yang dikelola oleh departemen keuangan dealer Anda, memudahkan pembelian kendaraan dan pinjaman mobil Anda di satu tempat.

Dealer biasanya memiliki hubungan dengan banyak pemberi pinjaman, sehingga Anda mungkin dapat membandingkan persyaratan dan bahkan memenuhi syarat untuk program suku bunga rendah atau program insentif yang disponsori produsen.

Tapi waspadalah terhadap dealer “ beli disini, bayar disinii” yang menawarkan pinjaman mobil berbunga tinggi kepada pembeli yang tidak memiliki kredit yang kuat.

Jika Anda tidak ingin mengambil pinjaman mobil tradisional atau tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan persetujuan, pertimbangkan untuk meminta bantuan anggota keluarga atau menunggu sampai Anda telah menabung cukup uang. Anda juga dapat meneliti opsi pinjaman alternatif, seperti pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman peer-to-peer.

🥀 Bagaimana cara kerja kredit mobil?

Bagi banyak orang, membeli mobil adalah salah satu investasi terbesar yang akan Anda lakukan, nomor dua setelahnya membeli rumah. Meskipun membayar dengan uang tunai adalah hal yang ideal, kenyataannya kebanyakan orang membutuhkan pinjaman untuk membayar mobil mereka, baik baru atau bekas.

Sebagai sesuatu yang menghasilkan bunga saat Anda membayarnya kembali dari waktu ke waktu, penting untuk bersiap sebelum mengambil pinjaman mobil. Jumlah yang Anda pinjam, berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk membayarnya kembali, dan tingkat bunga Anda semuanya memengaruhi jumlah pembayaran bulanan Anda.

• Jumlah pinjaman. Ini bisa jauh lebih rendah daripada nilai mobil, tergantung pada apakah Anda memiliki kendaraan tukar tambah dan/atau membayar uang muka.
• Tingkat persentase tahunan. Ini adalah tingkat bunga efektif yang Anda bayarkan untuk pinjaman Anda.
• Jangka waktu pinjaman. Ini adalah waktu Anda harus melunasi pinjaman, biasanya 36 sampai 72 bulan.

Salah satu hal terpenting untuk dipahami tentang cara kerja pinjaman mobil adalah hubungan antara jangka waktu pinjaman dan bunga yang Anda bayarkan. Jangka waktu pinjaman yang lebih lama dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda secara signifikan, tetapi itu juga berarti Anda membayar lebih banyak bunga.

✔️ Exemple

Pertimbangkan a pinjaman mobil sebesar $25 dengan tingkat tahunan 000% dan jangka waktu 3,00 bulan. Selama pembayaran 48 tahun, Anda akan membayar total bunga pinjaman sebesar $4. Jika Anda memperpanjang pinjaman yang sama selama 1 bulan (atau 561 tahun), Anda akan mengurangi pembayaran bulanan sebesar $60, namun Anda akan meningkatkan total bunga yang Anda bayarkan. akan membayar mulai dari $1 hingga $561 $.

Tidak ada cara tunggal untuk menentukan pinjaman mobil terbaik. Itu sebabnya Anda perlu meluangkan waktu untuk memahami cara kerja pinjaman mobil dan membuat keputusan yang tepat berdasarkan situasi keuangan spesifik Anda.

Beberapa orang akan mendapatkan keuntungan paling besar dengan mengambil jangka waktu yang lebih panjang untuk menurunkan pembayaran bulanan dan menggunakan selisihnya untuk melunasi utang dengan bunga yang lebih tinggi. Yang lain lebih suka melakukan pembayaran bulanan yang lebih tinggi dan membayar kembali pinjamannya lebih cepat. Anda hanya perlu melakukan arbitrase.

🥀 Syarat pengajuan kredit mobil

Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil, Anda biasanya perlu melengkapi aplikasi pinjaman yang memberikan informasi tentang situasi keuangan Anda. Anda mungkin memerlukan informasi berikut agar proses berjalan dengan lancar:

• Nomor KTP
• Alamat saat ini dan sebelumnya
• Informasi pekerjaan saat ini dan sebelumnya
• Total pendapatan dan sumber pendapatan
• Informasi tentang hutang lain yang mungkin Anda miliki

Biasanya, proses persetujuan mencakup pemeriksaan nilai kredit Anda dan mungkin dimulai dengan prakualifikasi. Hal ini dapat menyebabkan sedikit penurunan kredit Anda, yang berarti tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda.

Jika Anda sudah mendapat persetujuan sebelumnya dan melanjutkan dengan permohonan yang lengkap, pemberi pinjaman biasanya akan melakukan penyelidikan sulit terhadap kredit Anda.

Yang dapat menyebabkan penurunan pada Anda skor kredit. Dan meskipun Anda telah memenuhi syarat sebelumnya, persyaratan dan persetujuan pinjaman Anda mungkin berbeda saat Anda mengajukan permohonan secara lengkap. Namun selama Anda melakukan semua perbandingan pinjaman Anda dalam jangka waktu singkat, dampak negatifnya terhadap kredit Anda akan kecil.

🥀 Langkah-langkah mendapatkan kredit mobil

Setelah semua yang baru saja saya ceritakan di atas, Anda sudah tahu apakah Anda membutuhkan kredit mobil atau tidak. Misalkan Anda membutuhkannya dan pertanyaan yang membara adalah bagaimana cara mendapatkannya? Berikut adalah langkah-langkah yang harus diikuti untuk mendapatkan pinjaman mobil yang tepat untuk Anda.

✔️ Langkah 1: Putuskan apakah Anda menginginkan mobil baru atau bekas

Putuskan apakah Anda menginginkan mobil baru atau barang bekas itu penting. Hal ini dapat bergantung pada berbagai faktor, seperti keuangan Anda, kehidupan keluarga, dan jumlah perjalanan. Mobil baru akan bertahan lebih lama, namun nilainya akan menurun dengan cepat.

Namun, seringkali Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik untuk pinjaman mobil baru karena jika Anda gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menjual kembali kendaraan tersebut dengan nilai yang tinggi.

Pinjaman untuk mobil bekas umumnya lebih terjangkau, namun mobil tersebut mungkin memerlukan lebih banyak perawatan, yang dapat bertambah dalam jangka panjang.

✔️ Langkah 2: Tentukan berapa banyak yang dapat Anda keluarkan untuk sebuah mobil

Perhatikan baik-baik keuangan Anda dan putuskan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk kendaraan Anda. Berapa banyak yang bisa Anda masukkan untuk satu pembayaran di muka ? Setelah menentukan angka tersebut, pertimbangkan pengeluaran rutin untuk memiliki mobil, seperti bensin, asuransi mobil, dan perawatan rutin.

Anyway, bagaimana dengan pinjaman itu sendiri? Semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin sedikit pula yang harus Anda bayar setiap bulannya. Namun sisi negatifnya adalah Anda akan membayar bunga lebih banyak, yang pada akhirnya membuat Anda membayar lebih banyak daripada nilai sebenarnya mobil tersebut. Pertimbangkan semua hal ini saat menentukan kisaran harga Anda.

✔️ Langkah 3. Periksa laporan kredit Anda

Kelayakan kredit Anda akan berdampak besar pada jenis pinjaman yang Anda setujui, jadi periksa laporan kredit Anda sebelum mengisi aplikasi. Semakin baik skor kredit Anda, semakin baik pula persyaratan pinjaman Anda.

✔️ Langkah 4. Lengkapi aplikasi pinjaman

Untuk aplikasi pinjaman, Anda akan diminta untuk memberikan semua atau sebagian dari informasi berikut:

• Informasi dasar (nama, alamat, tanggal lahir)
• Nomor KTP
• Nama perusahaan Anda saat ini dan jumlah tahun masa kerja
• Penghasilan Anda
• Nomor rekening bank
• Apakah Anda menyewa atau memiliki rumah sendiri
• Pengeluaran bulanan biasa
• Laporan kredit

Ingatlah bahwa setiap kali Anda mengajukan pinjaman, pinjaman itu muncul di laporan kredit Anda dan merugikan tinjauan kredit Anda. Namun, jika Anda mengajukan lebih dari satu pinjaman dalam satu pinjaman periode 14 hari, ini hanya akan dihitung sebagai satu permintaan. Durasi ini mungkin berbeda dari satu negara ke negara lain.

✔️ Langkah 5. Dapatkan pra-persetujuan

Jumlah yang telah Anda setujui sebelumnya akan memberi Anda gambaran tentang anggaran maksimum Anda. Jika Anda mendapatkan pinjaman dari dealer, cari tahu terlebih dahulu apakah Anda dapat mendapatkan persetujuan awal untuk mendapatkan pinjaman.

Dealer yang berbeda akan memiliki praktik yang berbeda, namun beberapa dealer mengizinkan persetujuan awal sebelum Anda memilih kendaraan tertentu.

✔️ Langkah 6. Temukan penandatangan bersama, jika diperlukan

Terkadang pemberi pinjaman hanya akan menyetujui Anda untuk pinjaman mobil jika Anda memiliki penandatangan bersama. Jika Anda memiliki skor kredit rendah atau pendapatan tidak mencukupi untuk menutupi pembayaran bulanan, pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk memiliki penandatangan pinjaman bersama.

Penandatangan bersama adalah seseorang dengan kredit bagus yang setuju untuk bertanggung jawab penuh atas pinjaman jika terjadi wanprestasi. Pembayaran muncul di kedua laporan kredit Anda, jadi pastikan rekan penandatangan Anda benar-benar memahami persyaratannya.

✔️ Langkah 7. Pilih kendaraan

Pilih mobil yang sesuai dengan kebutuhan dan budget Anda. Negosiasikan kesepakatan terbaik untuk kendaraan dan tingkat pinjaman Anda, lalu cari tahu berapa banyak yang harus Anda bayarkan setiap bulan.

FAQ Pinjaman Mobil

Apa perbedaan antara pinjaman klasik dan LOA untuk mobil?

Sewa dengan Option to Buy (LOA) umumnya mencakup pemeliharaan dan asuransi selain pembiayaan. Kredit klasik hanya menyangkut pembelian. Tapi LOA menyiratkan batasan jarak tempuh.

Mengapa kontribusi pribadi sangat penting dalam pinjaman mobil?

Semakin besar kontribusinya, semakin banyak bank yang memberikan tingkat bunga yang menguntungkan atas pembiayaan tersebut, yang secara signifikan mengurangi total biaya kredit.

Apakah asuransi mobil yang ditawarkan oleh bank itu wajib?

Tidak, Anda dapat mengambil asuransi mobil pada perusahaan asuransi pilihan Anda selama perusahaan tersebut memberikan tingkat jaminan yang memadai di mata bank.

Apakah kredit mobil sudah termasuk biaya lainnya?

ya, Anda juga harus memperhitungkan biaya pengajuan bank, biaya pendaftaran, kemungkinan jaminan mekanis, dll. Waspadalah terhadap semua poin ini.

Bagaimana cara menegosiasikan pinjaman mobil Anda dengan benar?

Bandingkan penawaran, kenali file Anda lebih baik, mainkan kompetisi dengan menunjukkan penawaran lawan terbaik, dan jangan ragu untuk meminta pembebasan biaya tertentu.

🥀 Penutup

Dalam artikel ini, kami telah meninjau berbagai elemen penting namun sering diabaikan dalam pembiayaan mobil: seluk-beluk antara LOA dan kredit tradisional, pentingnya kontribusi pribadi, kendala asuransi, atau bahkan semua biaya tambahan. .

Mulai sekarang, Anda memiliki semua kartu untuk memilih pinjaman mobil Anda dengan pengetahuan penuh tentang faktanya. Luangkan waktu untuk membandingkan berbagai penawaran dari bank dan dealer, menggunakan simulator online, sesuai kebutuhan Anda.

Dan jangan ragu untuk bernegosiasi dengan tegas untuk mendapatkan kondisi terbaik! Sedikit waktu yang dihabiskan sebelumnya akan menyelamatkan Anda dari banyak kekecewaan nantinya. Anda sekarang siap untuk memulai dan dengan tenang membiayai pembelian kendaraan Anda berikutnya. Yang tersisa hanyalah menemukan model impian Anda! Rute yang bagus!

Sebelum Anda pergi, berikut adalah pelatihan yang memungkinkan Anda melakukannya master trading hanya dalam 1 jam.