Semua tentang RegTech

RegTech (kontraksi “regulasi” dan “teknologi”) mengacu pada perusahaan rintisan yang mengembangkan solusi teknologi inovatif untuk memenuhi persyaratan peraturan yang semakin meningkat di sektor keuangan. Dekripsi aktor-aktor yang mengubah kepatuhan perbankan dan asuransi! 💡

Konteks peningkatan regulasi di bidang keuangan

Sejak krisis keuangan tahun 2008, pihak berwenang telah secara besar-besaran memperkuat pengawasan sektor perbankan dan asuransi, untuk menghindari pelanggaran baru yang mempunyai konsekuensi dramatis.

Oleh karena itu, langkah-langkah baru telah muncul untuk membatasi pengambilan risiko yang berlebihan dan menjamin stabilitas sistem keuangan global. Kita dapat mengutip pell-mell:

• itu Perjanjian Basel III penguatan kebutuhan permodalan dan likuiditas.
• Penetapan stress test perbankan tahunan oleh Otoritas Perbankan Eropa.
• Le pengerasan aturan Volcker di Amerika Serikat yang mengatur aktivitas spekulatif.
• Peningkatan kewajiban transparansi pada derivatif.

Tren peningkatan regulasi ini semakin menguat selama sepuluh tahun terakhir, dengan penerapan arahan baru yang luas cakupannya:

• PSD2 (Petunjuk Layanan Pembayaran 2) pada tahun 2018 di UE untuk meliberalisasi akses terhadap data perbankan dan mendorong perbankan terbuka.
• Le GDPR (Peraturan Perlindungan Data Umum) juga pada tahun 2018, memperkuat kontrol warga negara Eropa atas data pribadi mereka.
• Arahan baru pada cryptocurrency seperti MiCA di tingkat Eropa untuk mengatur sektor yang sedang booming ini.
• Pengetatan aturan pemberantasan secara terus-menerus Pencucian uang dan Pendanaan Terorisme (LCB-FT), misalnya dengan transposisi arahan Eropa ke-5 menjadi hukum Prancis pada akhir tahun 2020.

Akibatnya, bank, perusahaan asuransi, dan dana investasi lainnya kini terpuruk karena beban kepatuhan. Mereka harus mengalokasikan sumber daya teknologi, manusia, dan keuangan dalam jumlah besar untuk memenuhi seluruh kewajiban peraturan ini.

Oleh karena ledakan RegTechs baru-baru ini, para startup ini menawarkan solusi inovatif untuk mengotomatisasi kepatuhan melalui digital. Mari kita lihat lebih dekat fenomena ini.

Apa itu RegTech?

RegTech adalah startup yang menerbitkan perangkat lunak yang bertujuan membantu lembaga keuangan rmemenuhi kewajiban peraturan mereka.

Istilah RegTech adalah singkatan dari " peraturan » (peraturan) dan « teknologi " (teknologi). Hal ini terinspirasi oleh konsep Fintech, yang mengacu pada penerapan inovasi teknologi di sektor keuangan tradisional.

RegTechs fokus secara lebih spesifik pada kepatuhan melalui solusi digital yang inovatif. Tujuan mereka adalah mengotomatiskan sebanyak mungkin manajemen risiko, pelaporan peraturan, perang melawan kejahatan keuangan, dll.

Singkatnya, mereka berupaya menjadikan kepatuhan lebih efisien dan lebih hemat biaya bagi lembaga keuangan, berkat teknologi disruptif seperti AI, big data, cloud, dan lain-lain.

Secara konkret, alat yang ditawarkan oleh RegTechs bervariasi:

• angka KYCl untuk identifikasi dan pengetahuan pelanggan
• Analisis transaksi untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan
• Pengarsipan dokumen dan email secara elektronik
• Pelaporan peraturan otomatis
• Manajemen risiko digital
• Bertarung melawan tipuan
• Solusi enkripsi dan keamanan siber
• Otomatisasi proses bisnis
• Pembelajaran mesin untuk deteksi anomali
• API dan integrasi sistem heterogen

Beberapa RegTech mengkhususkan diri pada mata rantai spesifik dalam rantai kepatuhan, sementara RegTech lainnya mengambil pendekatan yang lebih global. Mari kita lihat manfaat apa yang mereka bawa.

Keunggulan RegTech

Kemunculan RegTechs memiliki banyak keuntungan bagi lembaga keuangan, yang selalu menghadapi tantangan kepatuhan:

Optimalisasi kepatuhan terhadap peraturan

Kontribusi utama solusi RegTech adalah membantu bank, perusahaan asuransi, dan pelaku keuangan lainnya agar lebih mudah memenuhi persyaratan peraturan yang terus meningkat.

Dengan mengotomatiskan sebagian besar proses manual yang memakan waktu, mereka memungkinkan pengelolaan kepatuhan secara optimal. ITU kontrol lebih cepat, lebih dapat diandalkan dan dapat dilakukan dalam skala besar.

Desain reduksi

Berkat otomatisasi, RegTechs dapat secara signifikan mengurangi biaya yang terkait dengan pengelolaan kepatuhan terhadap peraturan.

Menurut beberapa perkiraan, penggunaan solusi RegTech dapat menghemat lebih dari 100 miliaran dolar per tahun ke industri keuangan!

Dengan menggantikan proses manual yang boros sumber daya, RegTechs meningkatkan profitabilitas lembaga keuangan.

Inovasi teknologi

RegTechs berada di garis depan inovasi di bidang teknologi yang diterapkan pada keuangan. Mereka mengadopsi kemajuan terbaru:

• Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin
• Data Besar dan Analisis Data Besar
• Blockchain untuk transaksi yang lebih aman
• Cloud dan API untuk interoperabilitas
• Biometrik untuk identifikasi
• Keamanan cyber renforcee

Pendekatan yang sepenuhnya digital ini kontras dengan sistem warisan yang terkadang ketinggalan jaman di lembaga-lembaga tradisional.

Ketangkasan dalam menghadapi perubahan peraturan

Karena peraturan keuangan terus berubah, penting bagi pelaku keuangan untuk beradaptasi dengan cepat.

Dengan arsitektur perangkat lunak yang fleksibel dan keahlian teknologi, RegTechs mampu melakukannya mengembangkan solusi mereka untuk memenuhi persyaratan peraturan baru.

Pendekatan mereka yang tangkas kontras dengan sistem perbankan historis tertentu yang berat dan sulit untuk diperbarui.

Keahliannya berfokus pada kepatuhan

Kepatuhan terhadap peraturan adalah bisnis inti RegTechs. Mereka memfokuskan keterampilan mereka pada bidang ini, tidak seperti lembaga keuangan generalis.

Spesialisasi ini memungkinkan mereka menawarkan solusi terbaik, yang mampu merespons masalah kepatuhan yang kompleks.

Kasus penggunaan RegTechs

Penerapan nyata solusi RegTech di bidang keuangan sangat banyak. Berikut beberapa contoh umum:

KYC dan perang melawan penipuan

Otomatisasi identifikasi pelanggan (KYC) dan proses anti-penipuan adalah fokus utama RegTechs.

Startup seperti Onfido, IDnow, atau Trulioo menawarkan solusi biometrik inovatif untuk memverifikasi identitas pelanggan dari jarak jauh saat membuka rekening bank, misalnya.

lain seperti Ayak atau Feedzai menerapkan kecerdasan buatan pada analisis transaksi untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan secara real time: faktur palsu, penggelapan, pencucian uang, dll.

Manajemen risiko

Beberapa pemain seperti OpenGamma, Riskonnect atau Axinan fokus pada manajemen risiko keuangan, dengan menyediakan platform generasi mendatang bagi institusi.

Mereka mengintegrasikan kemampuan pemrosesan data besar, simulasi skenario, dan pelaporan waktu nyata. Tujuan: mengantisipasi dan meminimalkan risiko operasional.

Pelaporan peraturan

Laporan yang diwajibkan oleh regulator merupakan beban berat bagi bank dan perusahaan asuransi.

RegTech seperti Wolters Kluwer, BearingPoint, atau Lombard Risk menawarkan untuk mengotomatiskan pembuatannya, sekaligus memberikan jaminan keakuratan datanya.

Melawan pencucian uang

Dihadapkan pada penguatan terus-menerus dalam upaya melawan pencucian uang dan pendanaan terorisme, perusahaan rintisan seperti ComplyAdvantage atau ThetaRay menawarkan solusi analisis prediktif.

Mereka memindai arus keuangan untuk mengidentifikasi aktivitas abnormal dan melaporkannya kepada pihak berwenang jika perlu.

Kebangkitan RegTech

Didorong oleh pertumbuhan pendanaan yang sangat kuat, pasar RegTech telah mengalami peningkatan pesat sejak awal tahun 2010. Mari kita lihat beberapa angka yang menunjukkan pertumbuhannya.

Pasar yang sedang booming

Pasar RegTech global diperkirakan hanya berjumlah $1,5 miliar pada tahun 2015. Sejak saat itu, pasar tersebut telah tumbuh empat kali lipat hingga mencapai $4 miliar pada tahun 5,6 menurut McKinsey.

Dan itu baru permulaan! Proyeksi menunjuk ke pasar 16,5 miliaran dolar pada tahun 2025. CAGR (Tingkat Pertumbuhan Tahunan Rata-Rata) harus melebihi 20% selama periode 2020-2025.

Pertumbuhan eksplosif ini mencerminkan semakin besarnya adopsi solusi RegTech oleh lembaga keuangan. Hal ini juga didorong oleh inovasi terus-menerus dari perusahaan rintisan di bidang ini.

Rekam penggalangan dana

Pada saat yang sama, jumlah investasi pada start-up RegTech terus meningkat selama dekade terakhir:

• Pendanaan kurang dari $50 juta pada tahun 2010
• Antara 300 dan 450 juta per tahun antara tahun 2015 dan 2017
• Hampir $1 miliar diinvestasikan pada tahun 2018

Et itu belum selesai! Paruh pertama tahun 2021 telah melihat $725 juta diinvestasikan di RegTechs.

Penggalangan dana besar-besaran ini, baik dari pemodal ventura maupun lembaga keuangan, memungkinkan RegTechs berkembang pesat untuk mengatasi pertumbuhan pasar ini.

Adopsi yang semakin meningkat

Saat ini, sebagian besar lembaga keuangan menggunakan solusi RegTech dalam strategi kepatuhan mereka:

• 75% bank menurut sebuah studi oleh BearingPoint dan Longitude Research
• 69% perusahaan asuransi menurut Accenture
• 63% manajer aset menurut survei Deloitte

Penerapan ini semakin cepat karena regulator memperketat persyaratan pengawasan mereka. Pemain tradisional tidak lagi punya pilihan dan harus memanfaatkan teknologi baru ini agar tetap patuh.

Kesimpulan

Munculnya RegTechs menandai langkah penting dalam transformasi digital industri keuangan yang telah berlangsung sejak lama tertinggal dalam inovasi.

Solusi mereka secara sempurna menggabungkan kebutuhan akan peningkatan pengawasan terhadap sektor ini dengan kemungkinan luar biasa yang ditawarkan oleh teknologi baru: AI, blockchain, data besar…

RegTechs memungkinkan untuk membayangkan masa depan di mana kepatuhan terhadap peraturan, yang sering dianggap sebagai beban, akan menjadi keunggulan kompetitif yang nyata.

Tidak diragukan lagi, startup RegTech akan terus melanjutkannya menumbuhkan dan menyebarkan inovasi mereka di semua cabang keuangan. Mereka akan menjadi sekutu yang berharga dalam menghadapi tantangan regulasi yang semakin besar.

Kesesuaian belum pernah se-fintech ini! Sebelum Anda berangkat, berikut caranya Langsung dari situs web Anda dalam 3 bulan