Mengapa tata kelola perbankan harus kuat?

Mengapa tata kelola perbankan harus kuat? Pertanyaan inilah yang menjadi perhatian utama yang kami kembangkan dalam artikel ini. Sebelum perkembangan apa pun, saya ingin mengingatkan Anda bahwa bank juga demikian perusahaan penuh. Berbeda dengan perusahaan tradisional, mereka menerima simpanan dari pelanggan dan hibah dalam bentuk pinjaman. Selain itu, mereka menghadapi beberapa pemangku kepentingan (pelanggan, pemegang saham, bank lain, dll..).

Banyaknya pemangku kepentingan ini meningkatkan hubungan keagenan dan karenanya konflik keagenan. Oleh karena itu, sejak saat inilah tata kelola melakukan intervensi untuk mengurangi konflik keagenan di dalam perusahaan.

Dalam artikel ini saya menyajikan kepada Anda tantangan utama dari tata kelola perbankan. Dengan kata lain, Finance de Demain memberitahukan alasannya tata kelola perbankan harus solid.

Ayo pergi !!

🌿 Apa itu tata kelola perusahaan?

ekspresi pemerintahan mengacu pada cara bisnis perusahaan dilakukan. Dalam perusahaan, tata kelola perusahaan mengacu pada memperhatikan kepentingan pemangku kepentingan dalam proses pengambilan keputusan.

Oleh karena itu, tata kelola yang baik akan menjamin proses penciptaan nilai yang berkelanjutan dan efektif bagi semua orang. Faktanya, penting untuk diingat bahwa tata kelola perusahaan mendapat penjelasannya sejak kepentingan para pemangku kepentingan berbeda.

Sebuah perusahaan pada dasarnya adalah a simpul kontrak » termasuk manajer, karyawan, dan investor keuangan. Untuk ini tentu saja ada konflik antara pihak-pihak dalam kontrak.

Konflik dapat terjadi baik antara pemegang saham dengan manajer, maupun pemegang saham di antara mereka (minoritas versus mayoritas), atau kreditor keuangan (khususnya bank dan pemegang obligasi) kepada pemegang saham.

Di bank, konflik ini semakin menonjol karena terdapat beberapa jenis hubungan keagenan. Misalnya, kita memiliki hubungan keagenan berikut: manajer/pemegang saham, bank/klien, pemegang saham/klien.

La tata kelola perbankan harus mencakup masalah kekuasaan, kontrol, transparansi, pengelolaan likuiditas dan legitimasi lembaga.

Hal ini berdampak baik pada permasalahan konflik kepentingan antar pemangku kepentingan maupun terkait dengan pemeliharaan kepercayaan di antara mereka.

Artikel untuk dibaca: Apa risiko perbankan syariah?

Bank harus bisa menilai risiko yang melekat dalam aktivitas mereka, dan ini, terutama dalam situasi pertumbuhan atau persaingan. Hal ini sekali lagi memerlukan keahlian perbankan dan keuangan di dewan.

Selain itu, bank harus berupaya menyeimbangkan tujuan sosial dengan tujuan keuangan untuk memuaskan berbagai pemangku kepentingannya.

🌿 Kekhususan bank dibandingkan dengan perusahaan lain

Perusahaan perbankan mempunyai ciri khas tersendiri. Kekhasan bank terletak pada aktivitasnya, adanya biaya transaksi, pentingnya diversifikasi risiko, tingkat pentingnya inovasi di tingkat dan juga di tingkat peraturan.

Pada kenyataannya, beberapa faktor membenarkan kepentingan sistem tata kelola yang solid di bank.

✔️ Sifat kegiatan perbankan

Bank memainkan peran intermediasi keuangan antar pelaku ekonomi. Ia mengumpulkan simpanan pelanggannya untuk menggantikannya dengan pelanggan lain dan dengan demikian menciptakan uang.

Untuk ini, ia menggunakan modalnya untuk mengamankan transaksi yang dilakukannya sebagai kelipatannya. Perusahaan mempunyai kewajiban fidusia terhadap kliennya dan kewajiban keamanan terhadap pemegang saham, klien, dan pasar.

Oleh karena itu, aktivitas bank memerlukan solvabilitas dan likuiditas permanen. Ini adalah alasan pertama mengapa tata kelola perbankan harus solid di dalam bank.

✔️ Pentingnya diversifikasi risiko

Bank, tidak seperti perusahaan tradisional, menghadapi banyak risiko. Ini termasuk risiko likuiditas, risiko pihak lawan, dll.

Untuk itu penting untuk dilaksanakan diversifikasi risiko karena kamu tidak menaruh semua telurmu dalam satu keranjang. Diversifikasi ini terdiri dari pemilihan a kombinasi investasi yang berbeda untuk mengurangi risiko yang terkait dengan portofolio Anda.

Secara teori, diversifikasi memungkinkan Anda mengurangi risiko portofolio Anda tanpa mengorbankan potensi keuntungan. Portofolio yang efisien menghasilkan keuntungan tertentu risiko serendah mungkin.

Setelah portofolio Anda terdiversifikasi sepenuhnya, Anda perlu mengambil risiko tambahan untuk meningkatkan potensi keuntungannya.

Keberhasilan mendiversifikasi portofolio Anda memerlukan koordinasi aktivitas yang lebih baik di bank. Inilah alasan kedua mengapa tata kelola bank harus solid.

✔️ Tingkat kepentingan inovasi perbankan

Inovasi mengacu pada pelaksanaan kombinasi baru. Ini mungkin menyangkut pembuatan barang baru, pengenalan metode produksi baru, pembukaan outlet baru; penaklukan sumber bahan mentah atau produk baru…

Dalam beberapa tahun terakhir, bank semakin banyak melakukan inovasi terbuka. Menurut Chesbrough (2003), model inovasi berdasarkan pendekatan kemitraan ini awalnya diujicobakan oleh perusahaan non-keuangan.

Jenis inovasi ini didasarkan pada kemitraan antara bank dan mitranya.

Artikel untuk dibaca: Apa saja risiko perbankan syariah?

Terakhir, inovasi merupakan kebutuhan strategis bagi bank yang ingin tetap kompetitif. Berdasarkan Madan dan Soubra (1991) inovasi memungkinkan bank untuk meningkatkan keuntungan mereka dengan mengurangi biaya transaksi, penelitian dan pemasaran.

Di masa krisis seperti saat ini dengan adanya COVID19, inovasi perbankan menawarkan keunggulan kompetitif bagi bank-bank tertentu. Agar implementasi dapat terlaksana, semuanya bergantung pada sistem tata kelola yang diterapkan di perusahaan.

Dengan demikian, tata kelola yang baik akan menciptakan nilai tambah bagi semua. Inilah alasan ketiga yang menjelaskan perlunya tata kelola perbankan yang kuat.

✔️ Mengapa tata kelola perbankan harus kuat? Bank adalah persimpangan jalan dari beberapa pemangku kepentingan

Berbeda dengan perusahaan tradisional, bank menyatukan banyak pemangku kepentingan yang tata kelolanya harus mempertimbangkan mereka.

Pemangku kepentingan adalah semua orang perseorangan atau badan hukum yang berkepentingan dan dapat mempengaruhi keputusan suatu perusahaan. Mereka bisa menjadi internal atau eksternal bank.

Artikel untuk dibaca: Semua tentang pasar saham

Stakeholder internal adalah bagian dari tenaga kerja bank (manajer, karyawan, dll). Adapun pemangku kepentingan eksternal, kami memiliki: bank anak perusahaan, pelanggan, pemasok, dll.

Pemangku kepentingan aktif mengambil bagian dalam keputusan bank, sedangkan pemangku kepentingan pasif tunduk pada keputusan bank. Bobot masing-masing pemangku kepentingan berdampak pada tata kelola perusahaan.

Pemangku kepentingan yang aktif akan cenderung mengutamakan kepentingannya sendiri dibandingkan kepentingan orang lain.

itu pemegang saham mayoritas misalnya akan berusaha memaksakan kehendaknya sehingga merugikan pemegang saham minoritas. Dalam logika ini, bank menghadapi banyak konflik keagenan.

Tidak hanya dengan mitra internal, namun juga dengan mitra eksternal. Situasi ini bahkan lebih menonjol di bank syariah.

Artikel untuk dibaca: Strategi Keuangan Terbaik Yang Bekerja Efektif

Untuk mengatasi semua masalah ini, struktur tata kelola yang baik harus diterapkan. Inilah alasan keempat mengapa tata kelola bank harus kuat.

🌿 Bagaimana cara mengurangi konflik kepentingan di bank?

Dari apa yang baru saja kami sampaikan, jelas bahwa tata kelola perbankan harus menangani beberapa jenis konflik kepentingan. Untuk melakukan pekerjaan ini, tata kelola perbankan memiliki sejumlah mekanisme yang dikenal sebagai mekanisme tata kelola.

Secara etimologis, mekanisme adalah kumpulan elemen-elemen yang beberapa di antaranya dapat bergerak relatif terhadap elemen lainnya. Oleh karena itu, majelis ini bukan merupakan suatu kesatuan. Setiap elemennya independen.

Konflik agensi dengan kreditur menyelesaikannya melalui mekanisme seperti jaminan kontrak, prosedur hukum untuk penyelesaian peradilan, pasar informasi keuangan, atau bahkan mekanisme informal seperti reputasi.

Artikel untuk dibaca: Apa yang dilakukan seorang analis keuangan?

Mekanisme-mekanisme yang berbeda ini tidak serta merta mempunyai peran yang setara dan kepentingannya bergantung pada sifat dan aktivitas perusahaan.

Dalam sistem pemerintahan, majelis ini dapat dibagi menjadi dua kategori:

✔️ Mekanisme yang dibangun atau “disengaja”.

Dalam kategori ini kami mempunyai hak untuk memilih dewan direksi (CA), karakteristik CA (ukuran, transparansi, independensi, dll.) dan komite (audit, remunerasi, dll.).

Sistem remunerasi dan profil manajer juga termasuk dalam kategori ini. Mekanisme utama tata kelola bank adalah dewan direksi.

✔️ Mekanisme “spontan”.

Kategori mekanisme ini terkait dengan persaingan pasar. Apa pun bentuknya, mekanisme ini dimaksudkan untuk mengurangi konflik keagenan antar pemangku kepentingan.

Jadi, untuk emiten besar, beberapa penulis menganggap mekanisme yang dominan adalah manajemen pasar. Manajer akan berusaha mengelola bisnis dengan baik untuk memaksimalkan reputasi dan nilai mereka di pasar ini.

Artikel untuk dibaca: Perbedaan antara bank syariah dan bank konvensional

Di samping pasar eksekutif Ada mekanisme spontan lain, regulasi. Regulasi perbankan dipandang sebagai tindakan pengawasan dan pengendalian kegiatan perbankan, dengan tunduk pada kepatuhan terhadap berbagai standar, untuk mengendalikan risiko guna menjaga keamanan deposan, stabilitas sistem keuangan, dan keseimbangan utama ekonomi.

Untuk mencapai tujuan ini, regulasi perbankan pada dasarnya bergantung pada regulasi dan pengawasan.

La peraturan perbankan terutama terdiri dari penetapan tingkat sumber daya minimum, atau dalam jargon rasio ekuitas, yang harus dimiliki bank agar mampu menahan guncangan finansial.

🌿 Singkatnya…

Tata kelola perbankan yang berkualitas merupakan kebutuhan yang belum pernah ada sebelumnya jika kita ingin menjaga kepercayaan pemangku kepentingan lainnya. Menurut a Laporan komite Basel diterbitkan Pada tahun 2015, tata kelola perusahaan bertujuan untuk memperkuat tanggung jawab bersama direksi dalam hal pengawasan dan manajemen risiko.

Karena sifat kegiatan perbankan, tata kelola merupakan elemen penting bagi bank kesehatan dan perkembangan bank.

Mengelola simpanan nasabah, memberi mereka kredit dan memiliki akses terhadap informasi rahasia nasabah meningkatkan kebutuhan akan pengelolaan yang efektif dan efisien; regulasi dan pengawasan yang lebih kuat (El Marzouki dan Benlechehab, 2017).

Selain itu, bank lebih rentan terhadap konflik keagenan dibandingkan bentuk usaha lainnya.

Tinggalkan pendapat Anda di komentar. Namun, jika Anda ingin mengendalikan keuangan pribadi Anda dalam enam bulan, saya sangat merekomendasikan panduan ini.