Apa itu KYC dan mengapa itu penting?

Mengetahui siapa pelanggan Anda dan mengadopsi protokol untuk mencegah kejahatan keuangan merupakan tantangan berkelanjutan bagi lembaga keuangan. Secara signifikan, lembaga keuangan harus mematuhi serangkaian peraturan yang semakin rumit untuk verifikasi identitas pelanggan yang disebut KYC. KYC, juga dikenal sebagai “Kenali Pelanggan Anda" atau "Kenali Pelanggan Anda”, adalah serangkaian prosedur untuk memverifikasi identitas pelanggan sebelum atau selama transaksi keuangan.

Kepatuhan terhadap peraturan KYC dapat membantu menjaga jarak pencucian uang, pendanaan teroris dan skema penipuan umum lainnya. Dengan terlebih dahulu memverifikasi identitas dan niat pelanggan pada pembukaan rekening, dan kemudian memahami pola transaksinya, lembaga keuangan dapat mengidentifikasi aktivitas mencurigakan dengan lebih akurat.

Lembaga keuangan tunduk pada standar yang semakin ketat terkait dengan undang-undang KYC. Mereka harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk mematuhi KYC atau menghadapi denda berat. Peraturan ini berarti bahwa hampir semua perusahaan, platform, atau organisasi yang berinteraksi dengan lembaga keuangan untuk membuka rekening atau bertransaksi harus mematuhi kewajiban ini. Pada artikel ini kita berbicara tentang semua yang perlu Anda ketahui tentang peraturan KYC.

Apa itu KYC di perbankan?

KYC singkatan dari Kenali Pelanggan Anda dan merupakan proses uji tuntas standar yang digunakan oleh lembaga keuangan dan perusahaan jasa keuangan lainnya untuk menilai dan memantau risiko nasabah dan memverifikasi identitas nasabah. KYC menjamin bahwa pelanggan adalah satu-satunya bahwa dia mengaku.

Di bawah KYC, pelanggan harus memberikan kredensial yang membuktikan identitas dan alamat mereka. Kredensial verifikasi dapat mencakup verifikasi kartu identitas, verifikasi wajah, verifikasi biometrik, dan/atau verifikasi dokumen. Sebagai bukti alamat, tagihan utilitas adalah contoh dokumentasi yang dapat diterima.

KYC adalah proses penting untuk menentukan risiko pelanggan dan apakah pelanggan dapat memenuhi persyaratan institusi untuk menggunakan layanannya. Ini juga merupakan kewajiban hukum untuk mematuhi undang-undang anti pencucian uang (AML). Lembaga keuangan harus memastikan bahwa pelanggan tidak terlibat dalam aktivitas kriminal dengan menggunakan layanan mereka.

Bank dapat menolak membuka rekening atau mengakhiri hubungan bisnis jika nasabah tidak memenuhi persyaratan minimum KYC.

Apa itu eKYC?

Di India, eKYC adalah proses di mana identitas dan alamat pelanggan diverifikasi secara elektronik melalui autentikasi Aadhaar. Aadhaar adalah sistem eID biometrik nasional India. eKYC juga mengacu pada pengambilan informasi dari pengidentifikasi (mode OCR), mengekstraksi data digital dari smart ID yang dikeluarkan pemerintah (dengan chip) dengan keberadaan fisik, atau menggunakan identitas digital tersertifikasi dan pengenalan wajah untuk verifikasi identitas online.

Jenis verifikasi KYC ini juga digunakan untuk aplikasi perdagangan cryptocurrency.

Mengapa proses KYC penting?

Prosedur KYC yang ditentukan oleh bank melibatkan semua tindakan yang diperlukan untuk memastikan bahwa pelanggan mereka nyata, untuk menilai dan memantau risikonya. Proses orientasi pelanggan ini membantu mencegah dan mengidentifikasi pencucian uang, pendanaan teroris, dan skema korupsi ilegal lainnya.

Proses KYC meliputi verifikasi KTP, verifikasi wajah, verifikasi dokumen seperti tagihan listrik sebagai bukti alamat, dan verifikasi biometrik. Bank harus mematuhi peraturan KYC dan peraturan anti pencucian uang untuk membatasi penipuan. Tanggung jawab untuk kepatuhan KYC ada pada bank.

Jika tidak dipatuhi, sanksi berat bisa diterapkan. Di Amerika Serikat, Eropa, Timur Tengah, dan Asia-Pasifik, totalnya kira-kira 26 miliaran dolar denda telah dikenakan karena ketidakpatuhan terhadap undang-undang AML, KYC dan sanksi selama sepuluh tahun terakhir (2008-2018) – belum lagi kerusakan reputasi yang dilakukan dan tidak terukur.

Siapa yang butuh KYC?

KYC diperlukan untuk lembaga keuangan yang berhubungan dengan pelanggan saat membuka dan memelihara rekening. Ketika sebuah bisnis mendapatkan pelanggan baru atau ketika pelanggan saat ini memperoleh produk yang diatur, prosedur KYC standar umumnya berlaku.

Lembaga keuangan yang harus mengonfirmasi protokol KYC meliputi:

• Bank
• serikat kredit
• Perusahaan manajemen kekayaan dan broker
• Aplikasi teknologi keuangan (application fintech), tergantung pada kegiatan di mana mereka terlibat
• Pemberi pinjaman swasta dan platform pinjaman

Peraturan KYC telah menjadi isu yang semakin kritis bagi hampir setiap institusi yang berinteraksi dengan uang (jadi, hampir semua bisnis). Meskipun bank diharuskan untuk mematuhi KYC untuk membatasi penipuan, mereka juga menyampaikan persyaratan ini kepada organisasi tempat mereka berbisnis.

Apa saja tiga komponen KYC?

Tiga komponen KYC meliputi:

• Program Identifikasi Pelanggan (CIP) : klien adalah siapa dia mengaku
• Uji Tuntas Pelanggan (CDD): menilai tingkat risiko klien, termasuk meninjau pemilik manfaat perusahaan
• Pemantauan yang sedang berlangsung: memverifikasi pola transaksi pelanggan dan melaporkan aktivitas mencurigakan secara berkelanjutan

Program Identifikasi Pelanggan (CIP)

Untuk mematuhi program identifikasi pelanggan, lembaga keuangan meminta informasi identifikasi pelanggan. Setiap lembaga keuangan melakukan proses CIP sendiri berdasarkan profil risikonya, sehingga nasabah dapat diminta untuk memberikan informasi yang berbeda tergantung pada lembaganya.

Untuk seorang individu, informasi ini dapat mencakup:

• Surat izin mengemudi
• Sebuah paspor

Untuk bisnis, informasi ini dapat meliputi:

• Anggaran Dasar Bersertifikat
• Izin usaha yang dikeluarkan oleh pemerintah
• Perjanjian Kemitraan
• Instrumen kepercayaan

Untuk bisnis atau individu, verifikasi informasi tambahan dapat mencakup:

• Referensi keuangan
• Informasi dari agen pelaporan konsumen atau database publik
• Sebuah laporan keuangan

Lembaga keuangan harus memverifikasi bahwa informasi ini akurat dan kredibel, menggunakan dokumen, verifikasi non-dokumen, atau keduanya.

Uji Tuntas Pelanggan (CDD)

Uji tuntas pelanggan mengharuskan lembaga keuangan untuk melakukan penilaian risiko terperinci. Lembaga keuangan memeriksa jenis transaksi potensial yang akan dilakukan pelanggan sehingga mereka dapat mendeteksi perilaku abnormal (atau mencurigakan).

Atas dasar ini, lembaga dapat mengalokasikan untuk klien peringkat risiko itu akan menentukan tingkat dan frekuensi pemantauan akun. Institusi harus mengidentifikasi dan memverifikasi identitas setiap orang perseorangan yang memiliki 25% atau lebih dari badan hukum, dan orang perseorangan yang mengendalikan badan hukum tersebut.

Meskipun tidak ada prosedur standar untuk melakukan due diligence, institusi dapat merancangnya pada tiga tingkatan:

• Uji Tuntas Sederhana (“SDD”). Untuk akun bernilai rendah, atau di mana risiko pencucian uang atau terorisme keuangan rendah, CDD lengkap mungkin tidak diperlukan.
• La Uji Tuntas Pelanggan Dasar (“CDD”). Pada tingkat uji tuntas ini, lembaga keuangan diharapkan memverifikasi identitas nasabah dan tingkat risikonya.
• Uji Tuntas yang Ditingkatkan (“EDD”). Pelanggan berisiko tinggi atau berpenghasilan tinggi mungkin memerlukan pengumpulan lebih banyak informasi sehingga lembaga keuangan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang aktivitas dan risiko keuangan pelanggan. Misalnya, jika pelanggan adalah Politically Exposed Person (PEP), mereka mungkin memiliki risiko pencucian uang yang lebih tinggi.

Pemantauan terus menerus

Pemantauan berkelanjutan berarti bahwa lembaga keuangan harus terus memantau transaksi pelanggan mereka. Ini bertujuan untuk mendeteksi aktivitas yang mencurigakan atau tidak biasa. Komponen ini menggunakan pendekatan dinamis dan berbasis risiko untuk KYC.

Ketika aktivitas mencurigakan atau tidak biasa terdeteksi, lembaga keuangan wajib menyerahkan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) ke FinCEN (Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan) dan lembaga penegak hukum lainnya.

Verifikasi KYC: pendekatan inovatif dipersilakan

Pada bulan November 2018, lembaga-lembaga AS, termasuk Federal Reserve, mengeluarkan pernyataan bersama yang mendorong beberapa bank untuk semakin canggih dalam pendekatan mereka dalam mengidentifikasi aktivitas mencurigakan dan bereksperimen dengan kecerdasan buatan dan teknologi identitas digital.

Otoritas Pengawas Eropa mempromosikan solusi baru untuk mengatasi tantangan kepatuhan tertentu awal tahun ini. Mereka menyarankan mempertahankan pendekatan umum untuk standar yang konsisten di seluruh UE.

Mereka menyediakan beberapa jenis verifikasi, seperti "aplikasi komputer terintegrasi yang secara otomatis mengidentifikasi dan memverifikasi seseorang dari sumber gambar atau video digital (biometrik wajah)” atau “fitur keamanan bawaan yang dapat mendeteksi gambar yang telah atau telah dirusak (misalnya, wajah morf) sehingga gambar ini tampak berpiksel atau buram. »

Penggunaan biometrik dapat ditentang oleh peraturan lokal atau regional. Peraturan keuangan ini adalah: GDPR di UE, CCPA di California, dan lain-lain.

Kesimpulan

Peraturan KYC memiliki implikasi luas bagi konsumen dan lembaga keuangan. Lembaga keuangan diharuskan mengikuti standar KYC saat bekerja dengan pelanggan baru. Standar-standar ini diberlakukan untuk memerangi kejahatan keuangan dan pencucian uang. Standar ini juga mencakup pendanaan terorisme dan kegiatan keuangan ilegal lainnya.

Artikel untuk dibaca: Mengapa pelatihan staf perusahaan penting?

Pencucian uang dan pendanaan teroris seringkali bergantung pada rekening yang dibuka secara anonim. Penekanan yang meningkat pada peraturan KYC telah menyebabkan peningkatan pelaporan transaksi mencurigakan. Pendekatan berbasis risiko dengan KYC dapat membantu menghilangkan risiko aktivitas penipuan. Itu juga dapat memastikan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Tinggalkan kami pendapat Anda di komentar untuk memungkinkan kami memperbarui artikel ini