Apa itu transfer bank?

Transfer banke adalah istilah umum yang digunakan untuk menggambarkan transfer dana dari satu rekening bank ke rekening bank lain. Baik di tingkat nasional maupun internasional. Transfer antar bank memungkinkan konsumen mentransfer uang secara elektronik. Itu disini digitalisasi sektor perbankan.

Lebih khusus lagi, mereka mengizinkan Anda mentransfer uang dari rekening di bank ke rekening di lembaga lain. Jika Anda belum pernah menggunakan layanan ini sebelumnya, mungkin terlihat sedikit membingungkan.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk memahami cara kerjanya, inilah yang perlu Anda ketahui tentang transfer bank. Tapi sebelum Anda mulai, inilah pelatihan premium yang akan memungkinkan Anda untuk mengetahui semua rahasia untuk berhasil di Podcast.

🥀 Prinsip dasar transfer

Sebagian besar bank terkemuka memberikan kemudahan bagi nasabahnya untuk mentransfer dana. Meskipun layanan ini seringkali gratis, yang terbaik adalah mengonfirmasi hal ini sebelum memulai transfer.

Aturan mengenai jumlah uang yang dapat Anda transfer sekaligus dapat bervariasi tergantung pada bank Anda. Namun secara umum, siapa pun yang ingin mentransfer dana dapat melakukannya melalui komputer atau perangkat selulernya. Setelah Anda melakukan transfer kawat, rekening bank Anda yang lain dapat menerima dana tersebut dalam beberapa hari.

Ingatlah bahwa transfer antar bank hanya memungkinkan orang untuk bertukar dana antar bank mengecek akun pribadi dan rekening tabungan mereka. Jika Anda ingin mengirim uang ke orang lain, Anda perlu mencari tahu apakah bank Anda menawarkan layanan ini.

Transfer bank dapat memiliki arti yang sedikit berbeda tergantung pada berbagai faktor lainnya. Secara umum, istilah ini dapat digunakan untuk merujuk pada salah satu dari dua hal yang berbeda:

• Transfer uang nasional, di mana dana dikirim dari satu rekening bank ke rekening bank lain di negara yang sama;
• Transfer uang internasional mengirim dana dari satu rekening bank ke rekening bank lain di negara yang berbeda, biasanya melibatkan pertukaran mata uang.

🥀 Transfer bank: internasional vs. nasional

Transfer bank domestik mempunyai beberapa nama. Di Amerika Serikat, misalnya, jenis transfer ini pada dasarnya identik dengan transfer ACH, sedangkan di Inggris dikenal sebagai transfer ACH. transfer CHAPS.

Di UE, transfer bank disebut pembayaran SEPA, sedangkan di Kanada disebut Interac e-Transfer. Transfer bank domestik ditandai dengan bank yang menggunakan jaringan komunikasi nasional untuk mengirim dana dari satu rekening bank lokal ke rekening bank lain.

Sebaliknya, dalam kasus transfer internasional, transfer bank umumnya identik dengan transfer kawat. Dalam hal ini, bank di seluruh dunia mengirim uang ke rekening mereka menggunakan jaringan komunikasi internasional yang disebut SWIFT.

Jaringan SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) adalah jaringan perbankan yang digunakan untuk pertukaran antar bank global. Ini memiliki lebih dari 7 institusi yang terhubung di 000 negara.

🥀 Apa itu pembayaran ACH?

Pembayaran ACH adalah dana yang disalurkan melalui Automated Clearing House (ACH). Clearing house di AS berfungsi sebagai semacam " menengah » antar bank dengan cara mentransfer uang secara elektronik dari satu bank ke bank lain.

Saat Anda mentransfer uang dari bank Anda melalui pembayaran ACH, banyak transfer dikelompokkan bersama pada waktu tertentu dalam sehari dan dikirim secara berkelompok.

Contoh jaringan pembayaran serupa di luar negeri adalah SEPA (Single Euro Payments Area) UE, CHAPS (Sistem Pembayaran Otomatis Rumah Kliring) dari Inggris dan masuk langsung ke Australia.

🥀 Jenis transfer bank

Biasanya ada dua jenis transfer: transfer satu kali dan transfer permanen.

Transfer tepat waktu

Transfer dianggap satu kali jika pesanan dikeluarkan untuk satu transaksi. Dalam kebanyakan kasus, jika dilakukan secara online dari platform internet bank, layanan ini gratis. Jika diminta di cabang, melalui faks atau telepon, dapat ditagih (misalnya hingga 4 €).

Jika rincian bank penerima salah atau tidak lengkap, biaya tambahan dapat ditambahkan.

Transfer permanen

Suatu transfer dikatakan permanen (atau otomatis) jika perintah diberikan kepada bank untuk mengulanginya beberapa kali secara berkala. Urutan ini dapat diprogram untuk jangka waktu tetap atau tidak terbatas. Itu dapat dibatalkan kapan saja asalkan Anda memberi tahu bank Anda melalui surat dengan AR.

Saat dilakukan secara online, standing order biasanya gratis. Jika diatur atau diubah di cabang, biaya (misalnya 1 €) dapat diklaim saat menyiapkan layanan. Transfer internasional dikenakan biaya.

Paling sering bank mempertahankan persentase dari transfer (misalnya 0,08% dari jumlah). Komisi pertukaran dan pelabuhan (biaya SWIFT) juga dapat meningkatkan tagihan.

🥀 Biaya tersembunyi dari transfer bank

Secara umum, transfer bank domestik relatif murah untuk dikirim dan bahkan bisa terkadang bebas. Biaya, jika ada, selalu diambil dari rekening debitur.

Sesuai dengan perjanjian rekening khusus untuk masing-masing bank dan setiap jenis rekening, biaya dapat dipotong tergantung pada sumber pesanan (konter atau Internet) dan apakah itu rekening di luar negeri. Umumnya, transfer melalui Internet gratis, tidak seperti transfer yang dipesan di konter, yang dikenakan komisi.

Transfer bank internasional, di sisi lain, adalah tempat transfer uang menjadi mahal. Hal ini karena ketika Anda melakukan transfer ke luar negeri dengan bank, Anda akan membayar biaya tersembunyi (disebut margin valuta asing) untuk mengkonversi mata uang Anda ke mata uang lain selain semua biaya tetap standar, komisi, dan lain-lain.

Paling ekstrim, banyak orang membayar total biaya berkisar hingga 10 hingga 15% atau lebih dari jumlah total transfer mereka untuk mengirim uang ke luar negeri, yang seringkali membuat prosesnya menjadi sangat mahal.

Untungnya, ada banyak penukaran mata uang murah dan penyedia fintech di luar sana. Penyedia ini menggunakan jaringan cerdas rekening bank internasional untuk sepenuhnya melewati jaringan SWIFT, menghindari hampir semua biaya untuk pelanggan mereka! Akibatnya, pengguna sering membayar kurang dari 1 atau 2% dari jumlah transfer mereka dalam biaya!

🥀 Transfer ACH Vs Transfer Bank

Meskipun transfer ACH dari bank biasanya lebih murah daripada transfer kawat, namun masih membutuhkan waktu lebih lama untuk sampai. Biasanya dua sampai tiga hari. Ini karena sistem pemrosesan batch berarti transfer harus menunggu slot waktu tertentu hingga uang ditransfer bersama dengan transaksi lainnya.

Sebaliknya, transfer bank selalu memerlukan biaya yang umumnya berfluktuasi antara 25 dan 40 € untuk transfer dari rekening AS. Namun, transfer ini relatif cepat dan biasanya memakan waktu lama hingga 24 jam.

🥀 Transfer bank dan tanggal transaksi

La tanggal operasi eyaitu tempat transaksi debit atau kredit dicatat oleh bank. Jika pesanan transfer dipesan pada slot waktu mendekati akhir hari kerja, maka akan dianggap diterima pada hari kerja berikutnya.

Apabila waktu penerimaan bukan pada hari kerja, maka perintah transfer dianggap telah diterima pada hari kerja berikutnya. Pelaksanaan setiap transaksi pembayaran diberitahukan kepada pemegang kedua rekening yang bersangkutan (debitur/kreditur). Frekuensi pemberitahuan tergantung pada perjanjian akun. Bisa harian, bulanan, dll.

Dimungkinkan untuk membantah operasi transfer dengan mengirimkan surat ke banknya dengan AR. Beberapa skenario dimungkinkan:

• jika jumlah transfer lebih tinggi dari yang diminta, debitur memiliki a waktu tunggu 8 minggu;
• jika operasi tidak diizinkan atau dijalankan secara tidak benar, periode ini diperpanjang menjadi 13 bulan setelah tanggal pendebetan sebelum penyitaan.

🥀 Bagaimana cara melakukan transfer bank?

Sebelum melakukan transfer bank, Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki kredit yang cukup di akun Anda. Jika tidak, Anda mengekspos diri Anda pada penolakan (dan karenanya biaya terkait). Anda juga harus memiliki RIB kreditur Anda dengan BIC (Bank Identifier Code) miliknya. Dia menentukan di mana banknya dan IBAN-nya berdomisili (Nomor Rekening Perbankan Internasional) yang mengidentifikasi rekening bank mereka.

Baik di konter atau online, Anda harus menyelesaikan perintah transfer. Perintah ini menunjukkan nomor rekening Anda, jumlah yang akan ditransfer, tanggal pelaksanaan dan rincian bank kreditur Anda. Bank dilarang melakukan transfer tanpa persetujuan Anda kecuali diperintahkan oleh Perbendaharaan Umum.

🥀 Poin penting

Untuk mentransfer uang antar rekening bank, Anda mungkin perlu menautkan kedua rekening Anda. Terkadang bisa memakan waktu hingga seminggu.

Jika Anda perlu mentransfer uang ke rekening Anda di bank lain, sebaiknya jangan menunggu hingga menit terakhir untuk memulai. Jika waktu adalah sebuah masalah, Anda mungkin dapat mempercepat transfer Anda. Tapi itu bisa sangat merugikan Anda.

Beberapa bank mengizinkan pelanggan untuk mengatur akun mereka untuk transfer berulang. Jadi, jika Anda mengotomatiskan keuangan Anda dan secara berkala mentransfer uang antar rekening di bank yang berbeda, menyiapkan fitur ini dapat menghemat waktu Anda.

🥀 FAQ Berikut adalah contoh FAQ transfer bank

Apa itu transfer bank?

Transfer bank adalah operasi untuk mentransfer uang antara dua rekening bank. Ini cara cepat dan mudah untuk mengirim atau menerima dana.

Bagaimana cara melakukan transfer?

Yang perlu Anda lakukan hanyalah memberikan nomor rekening dan nama IBAN penerima kepada bank Anda. Anda kemudian menunjukkan jumlah yang akan ditransfer. Pengoperasiannya aman dan hampir seketika.

Apakah transfer dikenakan biaya?

Sebagian besar transfer antar individu gratis di zona euro. Namun, biaya mungkin berlaku untuk transfer ke luar negeri atau dengan ketentuan tertentu.

Bisakah saya membatalkan transfer?

Anda dapat membatalkan transfer sebelum pelaksanaan akhirnya. Namun begitu transfer tersebut efektif, maka tidak mungkin lagi untuk kembali. Permintaan pengembalian dana akan bergantung pada penerima.

Apakah transfer dapat dilacak?

ya, setiap transfer yang dilakukan dicatat oleh bank. Pengirim dan penerima diketahui. Hal ini membantu memerangi penipuan dan pencucian uang.

Jangan lupa untuk mengonfirmasi bahwa transaksi Anda dilakukan pada saat yang seharusnya. Sebelum Anda pergi, berikut adalah pelatihan yang memungkinkan Anda melakukannya kuasai perdagangan hanya dalam 1 jam. Klik di sini untuk membelinya.