Apa itu gerbang pembayaran?

untuk menjual di internet, Anda harus memberikan fasilitas kepada pelanggan sehingga mereka dapat membayar dengan cara yang paling sesuai untuk mereka. Untuk ini, Anda harus memiliki gateway pembayaran. Ini merupakan elemen penting karena merupakan langkah terakhir dalam proses jual beli.

La gerbang pembayaran adalah layanan yang diterapkan di toko elektronik, untuk memudahkan pembayaran pelanggan. Bergantung pada gateway pembayaran yang Anda gunakan di toko Anda, Anda akan mendapatkan pengalaman yang lebih baik atau lebih buruk bagi pelanggan Anda dalam hal pembayaran.

Pada artikel ini, saya menyajikan semua yang perlu Anda ketahui tentang cara kerja gateway pembayaran. Ayo pergi !!

🥀 Apa itu gateway pembayaran?

Gateway pembayaran adalah platform yang memungkinkan transaksi moneter antara 2 orang melalui Internet. Untuk bekerja dengan mereka, Anda hanya memerlukan email untuk mendaftar dan rekening bank. Rekening bank memungkinkan Anda untuk menarik uang Anda. Ini umumnya bekerja di Backoffice.

Keuntungan dari gateway pembayaran adalah menyederhanakan seluruh proses pembayaran untuk pembeli dan Anda.

Pembeli akan memiliki beberapa cara untuk membayar pembelian (tunai, kartu kredit, biaya, setoran atau transfer bank) dan gateway pembayaran akan memberi tahu Anda saat Anda menerima uang.

Perlu Anda ketahui bahwa payment gateway tidak hanya berlaku untuk bisnis online. Ini juga berlaku untuk toko fisik yang menggunakan opsi pembayaran kartu. ASgerbang pembayaran biasanya ditawarkan kepada pelanggan melalui bank pembayaran mereka, tetapi juga dapat ditawarkan melalui sumber "pihak ketiga" yang disebut penyedia layanan pembayaran.

Gateway pembayaran meneruskan informasi transaksi antara portal pembayaran seperti situs web atau telepon dan sumber pembayaran (bank). Tapi, bagaimana cara kerja gateway pembayaran?

🥀 Cara kerja gateway pembayaran

Gerbang pembayaran telah membuat transaksi komersial di internet menjadi lebih nyamanmudah dan praktis. Pertama, pelanggan melakukan pemesanan melalui situs web, aplikasi, atau melalui sistem point-of-sale.

Sistem ini kemudian segera mengenkripsi informasi tersebut, kemudian mentransfernya ke server web merchant. Saat ini prosesnya dilakukan melalui a Enkripsi SSL (Lapisan Soket Aman).

Setelah pedagang menerima instruksi pembayaran, mereka kemudian mengirimkannya melalui gateway pembayaran mereka. Setelah data dicatat, informasi tersebut kemudian akan ditransfer ke bank pedagang, yang akan mengeluarkan permintaan pembayaran ke bank yang memulai data asli (bank pelanggan).

Ketika datanya divalidasi dan diproses dalam hitungan detik, pembayaran akan ditransfer ke rekening merchant. Jika terjadi kesalahan pada setiap tahap proses, pesan terkait akan dikirimkan ke pelanggan dan pedagang tentang masalah tersebut.

Selanjutnya setelah dilakukan pencatatan data terkait, mungkin terdapat permintaan pembayaran khusus yang masih berstatus “tidak diberi kompensasi” dan, dengan demikian, pedagang dapat mengajukan permintaan untuk “Libération“, yang mengundang bank untuk memberikan kompensasi.

🥀 Cara menggunakan gateway pembayaran

Jika mau, Anda menggunakan gateway pembayaran di situs Anda, itu mudah. Lakukan seperti yang saya lakukan dengan mengikuti langkah-langkah berikut:

✔️ Langkah 1

Masukkan situs gateway pilihan Anda dan buat akun. Buka PayPal misalnya untuk melakukan ini. Integrasikan akun dengan toko online Anda dengan memasukkan nomor pelanggan gateway Anda di administrator cloud Anda. Tentu saja, itu semua tergantung pada jenis pengelola konten web yang Anda gunakan.

✔️ Panggung 2

Saat pelanggan membayar pesanan, gateway akan mengirimkan email yang menjamin bahwa pembayaran telah berhasil diproses. Tidak disarankan untuk mengirimkan pesanan sebelum mendapatkan konfirmasi ini.

Uang yang terkumpul akan tetap berada di akun virtual gateway yang telah Anda pilih. Anda dapat mentransfer uang ini ke rekening bank Anda dari panel admin gateway, atau meminta mereka untuk menulis cek untuk Anda. Dalam beberapa kasus, Anda harus menunggu beberapa hari sebelum dapat menarik uang.

🥀 Jenis gateway pembayaran

Saat ini, transaksi antara bisnis dan pelanggan menjadi lebih mudah dan nyaman dengan penerapan gateway pembayaran.

Saat-saat ketika bisnis hanya mengandalkan transfer bank langsung sudah selesai. Saat ini terdapat empat (4) jenis gateway pembayaran yang tersedia, yaitu:

✔️ Gateway pembayaran yang dihosting

Dengan gateway pembayaran yang dihosting, pelanggan dialihkan dari halaman utama situs web bisnis ke halaman pembayaran bisnis. Setelah berada di halaman pembayaran, pelanggan akan diminta untuk mengklik link yang akan mengarahkan mereka ke halaman Penyedia Layanan Pembayaran (PSP).

Di halaman PSP, pelanggan akan diminta untuk memasukkan informasi pembayaran mereka dan, dalam beberapa kasus, untuk masuk jika mereka memiliki akun di PSP. Segera setelah permintaan pembayaran divalidasi, pelanggan akan dialihkan ke halaman pembayaran untuk menyelesaikan prosesnya.

Sejauh ini, Stripe dianggap sebagai salah satu gateway pembayaran host paling populer dan tepercaya. Buat akun Stripe sangat mudah.

Gateway pembayaran yang dihosting adalah yang paling dikenal di internet. Tapi apa pro dan kontra menggunakan opsi host gateway?

Gateway yang dihosting memberikan tingkat keamanan kepada pelanggan karena sesuai dengan PCI dan melindungi aktivitas penipuan. Anda dapat menyesuaikan gateway pembayaran ini, dan mudah digunakan serta dikonfigurasi, serta proses pendaftaran umumnya sederhana dan tidak merepotkan.

✔️ Gateway pembayaran yang dihosting sendiri

Gateway pembayaran yang dihosting sendiri adalah sejenisnya sepenuhnya terkendali oleh pedagang itu. Dengan tipe ini pelanggan diharuskan menyampaikan data pembayaran melalui website perusahaan.

Saat data dikumpulkan, data melewati fase enkripsi karena beberapa gateway ini memerlukan data untuk dikirim dalam format tertentu. Gerbang pembayaran populer yang dihosting sendiri digunakan di Shopify, yang didukung oleh Stripe.

Semua transaksi diselesaikan di satu tempat. Pedagang mengontrol seluruh proses pembayaran dan dapat disesuaikan. Namun, tidak ada sistem dukungan teknis. Jika ada masalah, Anda harus memperbaikinya sendiri atau menyewa teknisi pribadi untuk melakukannya untuk Anda. Sayangnya solusi terakhir ini sangat mahal.

✔️ Gateway pembayaran API

Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API) memungkinkan pelanggan untuk memasukkan detail pembayaran mereka melalui kartu kredit atau debit di halaman checkout. Pembayaran melalui opsi ini dilakukan melalui pemrosesan API.

API adalah pembawa pesan yang menerima permintaan dan memberi tahu sistem apa yang ingin Anda lakukan, lalu mengirimkan respons kembali kepada Anda. API gateway pembayaran membuat proses pembayaran lebih mudah bagi pedagang.

Ini memudahkan untuk mengintegrasikan gateway pembayaran dengan situs web. Cukup masukkan dua hingga tiga baris kode di situs web Anda. Siapa pun yang memiliki sedikit pengetahuan teknis dapat dengan mudah mengintegrasikan gateway pembayaran ke situs web mereka menggunakan API.

Keuntungannya, ini dapat digunakan di berbagai platform berbeda, termasuk ponsel cerdas dan tablet. Ini dapat disesuaikan untuk memberikan pelanggan antarmuka pengguna (UI) dan pengalaman pengguna (UX) yang lebih baik.

Namun, pedagang sepenuhnya bertanggung jawab untuk menciptakan opsi aman bagi informasi keuangan pelanggan yang dikirimkan melalui situs mereka.

✔️ Gateway Pembayaran Langsung / Integrasi Bank Lokal

Opsi gateway pembayaran ini melibatkan integrasi bank lokal pelanggan di mana setelah membuka formulir pembayaran, mereka dialihkan ke situs web bank.

Begitu sampai di situs, mereka diminta memasukkan detail dan detail kontak mereka. Kapan pembayaran dimulai, mereka akan diarahkan ke situs web pedagang. Pemberitahuan konfirmasi akan dikirimkan setelah mereka kembali ke situs web pedagang.

Sebagai manfaat, mereka ideal untuk usaha kecil serta bisnis yang mencari sistem pembayaran tunggal. Namun, mereka tidak melakukannya jangan izinkan pembayaran berulang. Karena alasan ini, mereka tidak ideal untuk perusahaan besar atau grosir. Opsi ini hanya menawarkan fitur pembayaran dasar dan tidak mengizinkan pengembalian.

🥀 Bagaimana cara memilih gateway pembayaran yang tepat?

Saat memilih gateway pembayaran, Anda perlu mempertimbangkan faktor-faktor tertentu. Berikut beberapa tip yang perlu diingat:

✔️ Periksa kesesuaian dengan produk Anda

Tidak semua gateway pembayaran berfungsi untuk semua bisnis, dan karena itu, Anda harus meneliti terlebih dahulu apakah gateway yang sesuai mendukung produk dan layanan yang Anda tawarkan.

Setiap gateway pembayaran memiliki daftar layanan yang diizinkan dan dilarang yang didukung dan tidak didukungnya. Selain itu, gateway pembayaran mungkin melarang layanan tertentu tergantung pada wilayah tempat Anda berada.

Sebagai contoh, PayPal tidak menawarkan layanannya di beberapa negara. Tidak mengizinkan segala bentuk transaksi barang dan jasa di wilayah ini. Pasti akan membuang-buang waktu untuk menambahkannya ke website Anda hanya untuk kemudian mengetahui bahwa itu tidak dapat digunakan.

✔️ Dukungan untuk berbagai mata uang

Faktor ini harus menjadi salah satu yang paling kritis saat mencari gateway pembayaran untuk menambahkan pemrosesan pembayaran untuk layanan Anda, terutama jika Anda menawarkan barang dan jasa di berbagai wilayah.

Dalam kebanyakan kasus, pelanggan menghindari perusahaan yang tidak memiliki banyak mata uang karena nilai tukarnya dapat dibangkitkan. Memiliki opsi multi-mata uang akan meningkatkan pengalaman pelanggan, memperluas bisnis Anda, dan mempermudah pembayaran bagi pelanggan dan pedagang.

Sebagian besar waktu, tiga atau empat mata uang akan baik-baik saja, terutama jika digunakan secara luas (USD, EURO, dll.).

✔️ Memproses pembayaran yang diperlukan

Saat memilih gateway, Anda harus memperhatikan opsi pemrosesan pembayaran. Terutama jika menyangkut kartu kredit atau debit dan perbankan online. Pelanggan ingin yakin bahwa tahap pemrosesan akan transparan dan pada akhirnya mereka tidak akan menghadapi masalah apa pun yang perlu diselesaikan.

Selain itu, meskipun Anda menawarkan opsi untuk membayar melalui kartu dan rekening bank, apakah sistem mereka sudah siap untuk menangani kemungkinan penundaan?

✔️ Sesuai dengan PCI

Patuhi PCI penting ketika Anda ingin memilih gateway pembayaran online. Anda ingin membangun tingkat kepercayaan dengan pelanggan Anda untuk mengetahui bahwa data mereka aman dengan Anda dan tidak ada transaksi yang akan diselesaikan tanpa dimulai.

Kartu kredit adalah alat penting dalam kehidupan seseorang, jadi jika gateway pembayaran yang Anda lihat tidak sesuai dengan otoritas pengatur, Anda mungkin ingin menyisih. Arahan adalah poin keamanan yang harus disetujui oleh gateway untuk menghormati perlindungan kartu.

✔️ Harga dan biaya

Anda perlu melihat harga dan biaya gateway. Banyak gateway membebankan biaya pada sistem berlangganan di mana Anda harus melakukan pembayaran berulang agar mereka dapat menghosting dan mengalihkan data pembayaran Anda.

Oleh karena itu, Anda ingin meninjau harga dan biaya mereka, karena hal ini akan membantu menentukan perubahan pada pelanggan melalui gateway ini (sebagian dimasukkan ke dalam biaya pelanggan akhir).

✔️ Keamanan

Apakah gateway pembayaran yang Anda gunakan menawarkan tingkat keamanan yang tinggi untuk pedagang dan pelanggan? Keamanan adalah fitur penting untuk dievaluasi secara keseluruhan. Karena informasi pribadi pelanggan akan ditambahkan ke situs Anda dan juga dikirim melalui gateway tersebut.

Apakah mereka akan dilindungi dari peretas potensial atau mereka yang ingin melanggar platform pembayaran situs web Anda? Salah satu cara untuk mengetahuinya adalah dengan menjalankan pengujian dan tolok ukur yang relevan dengan gateway sebelum meluncurkannya sepenuhnya di situs web Anda.

✔️ Layanan pelanggan

Melihat informasi pedagang dan pelanggan akan dikirim melalui gateway ini. Anda ingin menggunakan layanan dari orang yang memiliki sistem dukungan pelanggan yang efektif dan efisien.

Jika ada masalah, Anda harus dapat menghubungi tim untuk menyelesaikan masalah. Juga, pilih gateway yang layanan pelanggannya dapat memberikan respons cepat untuk menjaga kepercayaan Anda tetap utuh dengan pelanggan Anda.

🥀 Penyedia gateway pembayaran populer

Ada banyak penyedia gateway pembayaran yang tersedia untuk memfasilitasi transaksi bisnis.

✔️ Garis-garis

Stripe menyediakan alat fleksibel yang membantu meningkatkan proses pembayaran untuk bisnis internet. Ia menawarkan paket pembayaran berulang atau berlangganan, platform crowdfunding, dan situs online dengan permintaan tinggi lainnya.

Membuat akun Stripe adalah mudah dan cepat. Stripe tidak membebankan biaya pengaturan atau bulanan dan tidak memiliki biaya tersembunyi lainnya. Namun, jika Anda menggunakan gateway pembayaran ini, Biaya 2,9% di atas $0,30 akan dikenakan biaya untuk setiap pembayaran kartu yang berhasil diselesaikan.

✔️ PayPal

Paypal sejauh ini merupakan salah satu penyedia gateway pembayaran paling populer. Ini lebih mudah diakses daripada kebanyakan. Di sana membuat akun PayPal est mudah dan cepat

Dengan PayPal, pengguna online dapat menambahkan kartu kredit atau debit dan detail bank mereka untuk melakukan pembayaran online tanpa pedagang memiliki kontak langsung dengan sumber pendanaan mereka.

Harga dan Biaya Pengaturan – Paypal tidak membebankan biaya untuk pembayaran dari pembeli atau mereka yang membuat akun dengan mereka. Namun, pedagang dikenai biaya 3,4% di atas $0,30 untuk transaksi kartu. Tidak ada biaya bulanan, biaya gateway, atau biaya penyiapan.

✔️ Otorisasi.net

Sejak 1996, Authorize.net menyediakan solusi gateway pembayaran ke ratusan ribu pedagang online di seluruh dunia. Authorize.net menerima pembayaran dengan kartu kredit dan cek elektronik (electronic check).

Ini sederhana dan mudah digunakan. Ini adalah pilihan bagus untuk toko e-niaga besar dan penyedia layanan.

Harga dan Biaya Pengaturan – Tidak seperti banyak gateway pembayaran lainnya, Authorize.net membebankan biaya penyiapan sebesar $49 dengan biaya berulang sebesar $29 untuk biaya gateway bulanan.

✔️ Payoneer

Payoneer adalah perusahaan jasa keuangan yang berkantor pusat di New York City. Perusahaan ini didirikan pada tahun 2005 dan berspesialisasi dalam memfasilitasi transfer pembayaran online, baik di Amerika Serikat maupun internasional.

Payoneer memiliki lebih dari empat juta pengguna di lebih dari 200 negara di seluruh dunia dan dapat memproses transaksi lintas batas dalam lebih dari 150 mata uang.

Pembayaran a akun Payoneer untuk yang lain gratis. Ini merupakan keuntungan nyata jika pelanggan Anda juga menggunakan Payoneer. Pembayaran yang dilakukan melalui transfer bank lokal dikenakan biaya 0% jika dilakukan dalam dolar AS.

Transfer dalam euro atau poundsterling gratis. Pembayaran yang dilakukan melalui eCheck juga dikenakan biaya 0%. dalam dolar AS. Pembayaran yang dilakukan dengan kartu kredit dikenakan biaya pemrosesan tetap sebesar 3%.

🥀FAQ

✔️ Apa itu gerbang pembayaran?

Gerbang pembayaran adalah layanan aman yang memfasilitasi transaksi keuangan antara penjual dan pembeli secara online. Ini memproses pembayaran melalui kartu bank, transfer, dompet seluler, dll. dengan keandalan yang lengkap.

✔️ Untuk apa gateway pembayaran digunakan?

Gerbang pembayaran memudahkan dan mempercepat penerimaan pembayaran online tanpa menangani data sensitif perbankan secara langsung. Mereka juga menawarkan layanan tambahan yang berguna seperti konversi mata uang.

✔️ Apa manfaat gateway pembayaran?

Manfaatnya adalah: transaksi aman, otomatisasi proses pembayaran, penerimaan pembayaran multimoda, pelaporan terperinci, konversi mata uang, optimalisasi tingkat konversi, dll.

✔️ Bagaimana cara memilih gateway pembayaran Anda?

Pertimbangkan keandalan, sertifikasi keamanan, fitur bawaan, metode pembayaran yang didukung, transparansi biaya, dukungan pelanggan, dan integrasi dengan situs web Anda.

✔️ Apakah gateway pembayaran rumit untuk disiapkan?

Tidak, banyak solusi siap pakai dan mudah dikonfigurasi melalui antarmuka administrasi online. Beberapa di antaranya bersifat plug-and-play atau menawarkan API yang mudah diintegrasikan secara teknis.

✔️ Apakah situs e-niaga saya memerlukan gateway pembayaran?

ya, gateway pembayaran saat ini sangat penting untuk situs e-niaga atau platform layanan online mana pun yang ingin menerima transaksi secara profesional.

🥀 Ringkasan

Singkatnya, gateway pembayaran adalah layanan online aman yang memfasilitasi transaksi keuangan antara penjual dan pembeli melalui Internet.

Konkritnya, gateway pembayaran berperan perantara yang terpercaya dengan mengumpulkan data perbankan sensitif atas nama pedagang. Ia juga menawarkan berbagai fitur praktis seperti konversi mata uang, dukungan untuk berbagai metode pembayaran, dan laporan terperinci.

Dengan memilih solusi yang andal dengan sertifikasi yang sesuai, Anda dapat menerima pembayaran online dengan kartu kredit tetapi juga melalui transfer, dompet seluler, atau lainnya dengan tenang. Aktivitas Anda adalah disederhanakan dan aman.

Jadi, jika Anda ingin memulai bisnis online atau mengalihkan toko fisik Anda ke digital, pertimbangkan untuk mengintegrasikan gateway pembayaran. Saat ini, ini adalah sekutu penting untuk pengalaman pembayaran yang optimal.