Segala sesuatu yang perlu Anda ketahui tentang fintech

Teknologi baru dan AI memfasilitasi penciptaan nilai dewasa ini. Dengan munculnya Internet, kita menyaksikannya banyak inovasi. Baik dalam bisnis komersial maupun jasa, operasionalnya kini dapat dilakukan melalui internet. Dari membeli kopi di kafe lokal hingga mengelola keuangan, fintech ada di sekitar kita. Di bidang keuangan misalnya, saat ini kita berbicara tentang Fintech yang berarti fintech.

Fintech telah banyak digunakan untuk perkembangan teknologi terkini dalam aplikasi pembayaran atau cryptocurrency.

Fintech merupakan gabungan dari istilah “ keuangan” dan “teknologi ". Ini mengacu pada bisnis apa pun yang menggunakan teknologi untuk meningkatkan atau mengotomatiskan layanan dan proses keuangan. Pada akhirnya,

• Apa itu Fintech?
• Bagaimana cara kerjanya?
• Bagaimana cara menggunakannya ?

Pada artikel ini, kami menyajikan semua yang perlu Anda ketahui tentang teknologi keuangan. Namun untuk memulai, Anda perlu mengetahuinya bagaimana menggunakan teknologi ini di perusahaan untuk memanfaatkannya.

Ayo pergi...

🌿 Apa itu Fintech?

Banyak startup yang diluncurkan di sektor ini dalam beberapa tahun terakhir dalam ledakan penuh! Inovasi mereka bertujuan untuk memfasilitasi perbankan, pembayaran, pinjaman, pengelolaan keuangan pribadi, penggalangan dana, asuransi, dll.

Berkat aplikasi seluler,kecerdasan buatan, blockchain, data besar, atau bahkan cloud ☁️, mereka menawarkan layanan yang lebih cepat, praktis, aman, dan lebih murah dibandingkan sektor perbankan tradisional.

Misalnya, FinTech mengizinkan transfer instan, pembayaran seluler tanpa kontak, 100% akun online, robo-advisor untuk manajemen portofolio, crowdfunding, dll.

Kelompok besar juga mengadopsi teknologi baru ini agar tetap kompetitif 💪. Oleh karena itu, sektor FinTech mengalami pertumbuhan dan adopsi besar-besaran dalam skala global!

Bagi konsumen, FinTech membuat kehidupan sehari-hari lebih mudah dan memberikan kontrol lebih besar terhadap keuangan. Bagi para profesional, mereka mengoptimalkan proses dan mengurangi biaya 💸. Dampaknya sangat besar dan akan terjadi terus tumbuh !

🌿 Bagaimana cara kerja fintech?

Fintech bukanlah industri baru. Itu hanya sebuah industri yang memilikinya berevolusi dengan sangat cepat. Teknologi, sampai batas tertentu, selalu menjadi bagian dari dunia keuangan.

Baik itu pengenalan kartu kredit pada tahun 1950-an atau ATM, lantai perdagangan elektronik, aplikasi keuangan pribadi, dan perdagangan frekuensi tinggi pada dekade-dekade berikutnya.

Inti dari teknologi keuangan bervariasi dari satu proyek ke proyek lainnya atau dari satu aplikasi ke aplikasi lainnya. Beberapa kemajuan terbaru menggunakan algoritma pembelajaran mesin, blockchain, dan ilmu data untuk melakukan semuanya.

Faktanya, terdapat seluruh bagian dari teknologi regulasi yang disebut “regtech” yang dirancang untuk menavigasi dunia yang kompleks dalam hal kepatuhan dan masalah regulasi industri.

Blockchain merupakan sebuah buku besar yang memfasilitasi proses pencatatan transaksi dan pelacakan aset dalam suatu jaringan bisnis. Sebuah aset bisa berwujud atau tidak berwujud. Hampir segala sesuatu yang bernilai dapat dilacak dan diperdagangkan di jaringan blockchain. Apa mengurangi risiko dan biaya untuk semua orang yang terlibat.

Fintech hadir di berbagai sektor dan industri. Berikut adalah beberapa contoh penggunaan fintech.

🌿 Penggunaan Teknologi Keuangan Fintech

Industri jasa keuangan pada umumnya tidak mengutamakan kelincahan. Namun saat ini, kemampuan beradaptasi dan iterasi yang cepat merupakan hal yang diharapkan – dan semakin dibutuhkan oleh konsumen dan pemimpin bisnis.

Contoh penggunaan fintech terlihat dimana-mana, kami hadirkan untuk Anda yang paling banyak digunakan.

✔️ Cryptocurrency dan uang digital

Cryptocurrency dan blockchain adalah contoh khas Fintech. Pertukaran mata uang kripto seperti Coinbase dan Gemini menghubungkan pengguna untuk membeli atau menjual mata uang kripto seperti bitcoin atau litecoin.

Namun selain kripto, layanan blockchain seperti BlockVerify membantu mengurangi penipuan dengan mempertahankan data asal di blockchain. Teknologi ini disebut Tokenisasi.

Meskipun teknologi-teknologi ini mungkin merupakan penggunaan fintech yang kontroversial, teknologi-teknologi ini jelas telah mengambil alih dunia investasi dalam beberapa tahun terakhir.

✔️ Insurtech

Teknologi asuransi disingkat Insurtech. Ini adalah kategori teknologi yang luas dan terus berkembang yang digunakan dalam industri asuransi. Teknologi apa pun yang digunakan oleh perusahaan asuransi untuk meningkatkan efisiensi operasinya dapat dianggap sebagai Insurtech.

Digitalisasi dunia asuransi sepertinya suatu keharusan. Hari ini kita menyaksikan munculnya start-up yang menggabungkan asuransi dan teknologi.

✔️ Perbankan Terbuka

Perbankan Terbuka adalah konsep berbasis blockchain. Ini mendalilkan bahwa pihak ketiga harus memiliki akses ke data perbankan untuk membuat aplikasi perbankan.

Open Banking adalah praktik perbankan yang menyediakan penyedia layanan keuangan pihak ketiga akses terbuka ke data perbankan, transaksi dan data keuangan konsumen lainnya dari bank dan lembaga keuangan non-bank melalui penggunaan antarmuka pemrograman aplikasi.

Hal ini akan memungkinkan jaringan akun dan data antar lembaga untuk digunakan oleh konsumen, lembaga keuangan, dan penyedia layanan pihak ketiga. Perbankan Terbuka menjadi sumber utama inovasi yang siap membentuk kembali industri perbankan.

✔️ Pembayaran Seluler

Tampaknya setiap orang yang memiliki ponsel cerdas menggunakan beberapa bentuk pembayaran seluler. Bahkan, menurut data dari Statista , pasar pembayaran seluler global berada di jalur yang melampaui $2019 triliun pada tahun XNUMX.

Berkat teknologi yang semakin canggih, bermunculan layanan yang memungkinkan konsumen melakukan penukaran uang dan pembayaran melalui internet. Ini dapat dilakukan melalui komputer atau perangkat seluler melalui aplikasi pembayaran seperti.

✔️ Aplikasi penganggaran

Salah satu kegunaan fintech yang paling umum adalah aplikasi manajemen keuangan bagi konsumen, yang popularitasnya telah meningkat secara eksponensial selama bertahun-tahun.

Sebelumnya, konsumen harus membuat anggaran sendiri, mengumpulkan cek, atau menavigasi spreadsheet Excel untuk melacak keuangan mereka. Namun saat ini, hal tersebut tidak lagi terjadi. Kini, konsumen dapat dengan mudah melacak pendapatan, pengeluarannya menggunakan aplikasi dan perangkat lunak.

Aplikasi penganggaran seperti Intuit (INTU) membantu konsumen melacak pendapatan, pembayaran bulanan, pengeluaran, dan lainnya, semua di perangkat seluler mereka.

✔️ Platform Crowdfunding

Platform dari crowdfunding memungkinkan pemimpin proyek untuk mendapatkan keuntungan dari dukungan malaikat bisnis. Alih-alih mendekati bank tradisional untuk mendapatkan pinjaman, sekarang dimungkinkan untuk mendekati investor secara langsung.

Dan sementara aplikasi mereka berkisar dari mendanai keluarga dan teman hingga mendanai penggemar dan pelanggan, jumlah platform crowdfunding telah berlipat ganda selama bertahun-tahun.

🌿 Fintech dan perbankan tradisional

Fintech dan bank berbeda dalam banyak aspek, tetapi perbedaan yang paling signifikan terletak pada tujuannya. Bank melayani audiens yang lebih luas, sementara layanan Fintech berusaha memecahkan masalah spesifik di pasar.

Oleh karena itu, perusahaan-perusahaan ini lebih fokus pada fungsionalitas seluler, data besar, kelincahan, dan aksesibilitas. Dengan kata lain, Fintech identik dengan transaksi yang lebih banyak cepat, akses 24/7 dan pembukaan rekening jarak jauh, yang bisa sangat bermanfaat bagi banyak orang.

Di sisi lain, bank tertinggal dalam hal ini karena mereka hanya mengintegrasikan praktik UX yang akan menjamin semua nasabahnya interaksi yang mulus. Seperti istilahnya, Fintech menggabungkan teknologi yang menyediakan layanan yang cepat dan aman bank tradisional.

Namun, bank bisa menjadi Fintech. Meskipun Fintech dikaitkan dengan sesuatu yang baru dan modern, penggunaan teknologi untuk membantu layanan keuangan bukanlah hal baru.

Kartu kredit diperkenalkan pada tahun 50an, Perbankan online pada tahun 90an dan teknologi pembayaran nirsentuh pada dekade pertama abad ke-XNUMX.

Kebutuhan akan kemajuan teknologi dalam industri perbankan telah menjadikan setiap bank populer untuk mencari pilihan yang lebih maju secara teknologi.

🌿 Manfaat Teknologi Keuangan Fintech

Salah satu keunggulan FinTech adalah penyediaan layanan yang telah mengatasi beberapa batasan sistem pembayaran.

Sebuah contoh Pembatasan ini disebabkan oleh kendala geografis dimana masyarakat masih harus mendatangi bank untuk melakukan transaksi pembayaran. Dengan demikian, fintech memiliki potensi untuk berkembang inklusi keuangan.

Kemajuan FinTech entah bagaimana mengatasi pembatasan ini ketika orang mulai menggunakan layanan FinTech seperti dompet digital dan seluler, POS seluler, dan transfer peer-to-peer.

Keunggulan Fintech lainnya adalah kemudahan aplikasi telepon seluler yang menjalankan versi digital tertentu kartu kredit atau debit. Selain nyaman digunakan, sentralisasi opsi pembayaran mengurangi waktu pemrosesan pembelian.

Fintech lebih murah, hanya saja biaya operasionalnya lebih rendah dan biayanya lebih rendah. Selanjutnya, transaksi sangat cepat dan aman. Anda tidak lagi harus menjalani banyak pemeriksaan fisik.

🌿 Batasan teknologi keuangan

Meski menjanjikan, teknologi keuangan (FinTech) juga memiliki kelemahan dan keterbatasan tertentu:

La keamanan data merupakan tantangan besar. Risiko peretasan dan kebocoran data sensitif meningkat seiring dengan dematerialisasi layanan keuangan. Kegagalan dalam sistem dapat menimbulkan konsekuensi yang serius.

Peraturan mereka dapat menjadi hal yang rumit bagi pihak berwenang. Sektor ini berkembang pesat, sehingga sulit untuk mengadaptasi undang-undang dan memantau para pelakunya. Beberapa layanan inovatif beroperasi di wilayah abu-abu.

FinTech dapat mengarah pada penghapusan banyak pekerjaan di perbankan tradisional, digantikan oleh algoritma dan AI. Ini melibatkan pelatihan ulang profesional.

Antarmuka khusus digital mengarah ke dehumanisasi hubungan pelanggan. Nasihat yang dipersonalisasi tetap penting dalam layanan keuangan yang kompleks. Banyak FinTech gagal mencapai masa kritis dan bangkrut setelah beberapa tahun. Konsumen harus menjamin keberlanjutannya.

Layanan gratis atau berbiaya sangat rendah mungkin menyembunyikan penggunaan data pribadi pelanggan yang menguntungkan. Transparansi sangatlah penting.

Terlepas dari tantangan-tantangan ini, kontribusi FinTech tampaknya positif dalam memodernisasi sektor keuangan dan perbankan. Tapi kewaspadaan dikenakan pada potensi risiko tertentu.

🌿 5 perusahaan Fintech Teratas di dunia

Perusahaan Fintech adalah setiap badan usaha yang menggunakan teknologi modern untuk menyediakan layanan keuangan kepada penggunanya.

Selama dekade terakhir, teknologi keuangan telah menjadi komponen yang sangat penting dalam industri teknologi. Di bawah ini adalah 5 perusahaan fintech paling bernilai dari seluruh dunia. Mereka terdaftar dalam urutan menaik.

✔️ Coinbase

Coinbase adalah pertukaran mata uang kripto yang didirikan pada tahun 2012, menawarkan kepada pengguna kemampuan untuk membeli, menjual, dan menyimpan aset digital seperti Bitcoin, Ethereum, dan mata uang kripto populer lainnya.

Perusahaan telah menjadi salah satunya platform terbesar dan paling andal pertukaran mata uang kripto di dunia, juga menawarkan layanan dompet digital dan serangkaian produk terkait mata uang kripto lainnya. Sebagai perusahaan publik, Coinbase diikuti secara ketat oleh investor dan pengamat pasar.

Coinbase menawarkan berbagai produk dan layanan termasuk pertukaran untuk membeli, menjual dan memperdagangkan mata uang kripto, dompet digital untuk menyimpan aset digital dengan aman, Coinbase Pro yang merupakan platform perdagangan canggih, Coinbase Earn yang merupakan program pendidikan bagi pengguna untuk belajar tentang mata uang kripto. dan mendapatkan aset digital sebagai imbalannya, serta solusi bagi pedagang dan bisnis yang ingin menerima pembayaran mata uang kripto.

Kinerja keuangan Coinbase sebagai perusahaan publik bersifat publik dan dapat dilihat melalui sumber keuangan dan laporan perusahaan.

✔️ Paytm

Paytm adalah perusahaan teknologi keuangan terbesar yang berbasis di India. Didirikan pada tahun 2010 awalnya sebagai platform isi ulang ponsel online.

Pada tahun 2015, startup ini telah berekspansi ke layanan e-commerce dan pembayaran online dan memperoleh 104 juta pengguna terdaftar. Basis penggunanya saat ini mendekati 350 juta (2019).

Perusahaan ini mengumpulkan modal baru sebesar $1 miliar dengan penilaian $16 miliar dari investor yang ada – Ant Group milik Alibaba dan SoftBank Vision Fund, serta perusahaan ekuitas swasta lainnya pada tahun 2019.

Sebelumnya, valuasi Paytm mencapai $11 miliar pada tahun 2018 setelah investasi $357 juta oleh Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen adalah perusahaan fintech paling populer di Eropa. Ini memungkinkan bisnis dan pedagang untuk menerima pembayaran dari mana saja di dunia.

Ini melalui jaringan kartu (seperti VISA dan Mastercard) dan metode pembayaran lokal. Selain itu, menggunakan pembelajaran mesin untuk memberikan wawasan transaksi untuk pengoptimalan pendapatan.

Perusahaan telah menguntungkan sejak 2011. Pada 2016, omset kotornya meningkat sebesar 99% mencapai $727 juta. Adyen didukung oleh modal ventura besar dan firma ekuitas swasta, termasuk Temasek Holdings, General Atlantic, dan Index Ventures. Itu dipublikasikan pada Juni 2018.

✔️ Garis-garis

Garis adalah platform pembayaran online yang didirikan pada tahun 2010, memberikan bisnis kemampuan untuk memproses pembayaran kartu kredit dan metode pembayaran online lainnya. Perusahaan ini telah menjadi pemain utama dalam bidang pembayaran online, menawarkan solusi untuk pemrosesan pembayaran, penagihan, manajemen langganan, dan layanan terkait lainnya.

Sebagai perusahaan swasta, rincian tentang kinerja keuangan Stripe tidak tersedia secara luas seperti halnya perusahaan publik. Stripe dikenal dengan antarmuka yang ramah pengguna, keamanan, dan kemampuannya untuk berintegrasi dengan mudah dengan situs web dan aplikasi seluler.

Produk dan layanan Stripe mencakup platform pembayaran online bagi bisnis untuk memproses kartu kredit dan metode pembayaran lainnya, alat penagihan untuk mengelola langganan dan pembayaran berulang, serta solusi perdagangan online.

✔️ Ant Keuangan

Ant Keuangan berbasis di Tiongkok, adalah perusahaan teknologi keuangan terbesar di dunia. Perusahaan ini memiliki beberapa perusahaan jasa keuangan kelas berat, termasuk Alipay, platform pembayaran online terbesar, dan Yu’e Bao, dana pasar uang terbesar ketiga di dunia. Ia juga menjalankan sistem penilaian kredit swasta yang disebut Sesame Credit.

Perusahaan ini didirikan setelah Alipay berganti nama menjadi Ant Financial Services pada tahun 2014. Tahun berikutnya, perusahaan mendapatkan investasi yang cukup besar dari 6,5 miliaran dolar dari China Investment Corp dan investor institusi lokal lainnya.

🌿 Ringkasan

Kesimpulannya, teknologi keuangan seperti Coinbase dan Stripe telah merevolusi cara transaksi keuangan dilakukan. Platform ini menawarkan solusi inovatif untuk pembayaran online, perdagangan mata uang kripto, dan manajemen aset digital.

Meskipun Coinbase menonjol karena peran utamanya dalam pertukaran mata uang kripto dan beragam produknya, Stripe dikenal dengan platform pembayaran online yang ramah pengguna dan alat penagihan yang canggih. Perusahaan-perusahaan ini terus membentuk masa depan transaksi keuangan dan memainkan peran penting dalam lanskap keuangan global yang terus berkembang.

Dengan komitmen mereka terhadap inovasi dan keamanan, Coinbase dan Stripe tetap menjadi yang terdepan dalam teknologi keuangan, menawarkan solusi canggih untuk memenuhi kebutuhan bisnis dan konsumen yang terus berkembang di era digital.

Ini sudah berakhir !! Tapi untuk meninggalkanmu, ini dia tips dan strategi untuk berkreasi dan berkembang perusahaan atau bisnis Anda.

Tinggalkan kami komentar